Reprise du message précédent :
Hello,
 
Je cherche à valider un raisonnement qui m'a semblé évident mais je prefere confirmer que j'ai raté aucun paramètre...
 
PEA actuel sur bourso :  
- plus de 5 ans d'ancienneté  
- j'ai atteint mon plafond de versement de 150k en faisant des A/R sur des produits non-cotes avec ma boîte précédente  
- du coup aujourd'hui j'ai 138k dessus dont 31k de PV environ
- principalement sur l ETF world cw8 d Amundi qui a 0,38% de frais de gestion et une part unitaire élevée
 
Je me demande s'il est opportun de :
- fermer pea actuel, "purger" les PV pour en rouvrir immédiatement un et bénéficier de 12k de versement supplémentaire possible
- je raisonne LT donc sans toucher au nouveau PEA avant de bénéficier à nouveau de l'avantage fiscal (et + longtemps même)
- accessoirement basculer sur l ETF world de blackrock dont la part est a 6,8€ et qui a des frais de 0,20%
 
 
Jai l'impression d'y gagner 12k de versements et de rien y perdre, je me trompe ?  

 
Rien compris de mon côté.
 
Tu dis avoir atteint ton plafond de versement mais avoir dessus 138 k€ dont 31 k de PV.
Tu es conscient que la notion de versement est <> de la valorisation atteinte.

Je ne comprend pas. Tu as fais des retraits ou pas ?

Parce que 150k de versement et 138k dessus, ça fait pas 31k de PV (à moins d'avoir fait des retraits).

moi je comprends qu'il a sorti des fonds. Donc son plafond de versement est atteint.
 
Du coup en fermant/rouvrant, ben tu vas perdre les PS sur 31ke. Soit 6k environ

 
Il l'a dit, il y a eu des retraits oui "A/R sur non côté"
Tu vas payer les PS sur ta PV, donc ça se calcule.
 
En revanche le passage CW8 vers WPEA ou DCAM fait sens oui sur du long terme à priori.
 

Oui j'ai sorti de l'argent donc je suis a mon plafond de versement.
 
 

il a 150-(138-31) = 43k de retrait
 
tu perds également la taxe sur ta PV ~5300€ que tu ne va pas pouvoir réinjecter

ca me parait difficile a compenser perso. Autant tout basculer sur WPEA, sans fermer/rouvrir

Tu vas y perdre 17,2% de 31k donc 5-6k quand même.
 
En fait il faudrait que ton PEA perde ses 31k de PV pour que ça vale le coup pour toi de le fermer sans y perdre de plume (enfin hors la baisse évidemment ).
En l'état, je le garderais comme ça.
Si tu comptes le garder tel quel à long terme, ça vaut la peine de basculer sur WPEA.

Merci pour les réponses rapides. Ça m'a permis de reposer les calculs plus posément et effectivement sauf horizon de temps hyper long, la capacité supplémentaire de versement ne compense pas les 5.4k€ de PS.
 
Bon ben je vais tout basculer sur wpea et basta alors.

Compte à terme c'est quand même bien naze.
Pourquoi ne pas mettre sur un ETF world mais en mettant une grosse mensualité en DCA ?
Style 4000
Genre si tu as 150 k d'economies qui trainent, tu prends  100K de cette enveloppe, et tu les mets en DCA à 4000 boules par mois sur un ETF World.
Franchement si tu perds 20% des 100K en faisant un DCA sur les 2 ans à venir, je me coupe une couille
Les chances que tu sois meme déçu de pas avoir mis 300K au bout des 2 ans à venir sont de 95%
 

 
Tu perds aussi les frais de croutage + tu prends un risque sur les fluctuations pendant la période où tu ne seras pas investi (entre la fermeture de l'ancien et le placement de la somme sur le nouveau)

Aujourd'hui au boulot j'ai vu une AV de 4m€, alimentée uniquement post 70ans avec une PV LATENTE de 1.3m€, grasse defisc succ à venir.

Le mec conseil un pari à la con en prenant lui même un pari encore plus con, se couper une couille.  

Le DCA n'empêche pas le risque de perte. C'est l'horizon de sortie qui compte, si tu as besoin de l'argent dans 2 ans tu ne le gardes pas en bloc sur un ETF World

Lucya CNP on peut y aller pour mettre en place un DCA mensuel sur l’ETF World UBS ou on attend encore un peu pour prendre du recul ?

Elle est incroyable cette niche fiscale. Les paramètres (âge, seuil faible à partir duquel il n’y a plus d’imposition) semblent "tombés" du ciel. À se demander si on ne l’a pas donné clé en main au législateur. Quel est le sens de cette niche ?!  

 
Merci, j'avais vu Amundi Euro Liquidity-Rated SRI E (FR0011408798) aussi mais effectivement celui-là semble pas mal.
 
Je vais essayer de poser la question au support boursorama pour la gestion du ratio 30% et le bonus, on ne sait jamais !

J’avais oublié cette niche fiscale    
Mais d’après mon IA favorite :
 

Il vaut mieux balancer des louches de 5k : 2k fonds euro, 3k ubs ponctuellement pour chopper le bonus

A moins que tu aies les moyens de mettre en place un virement mensuel de 5k

 
Post bonus qui s'arrête fin août

 
C'est quoi déjà cette niche ?

C'est pas chienBlanc le spécialiste en niche ?

 
18.6% en 2026    

 
Avec ce type de profil, on peut supposer qu’il existe un patrimoine significatif en dehors de cette assurance-vie. La part de cette AV correspondant aux versements effectués après 70 ans (après application de l’abattement de 30 500 €) serait donc susceptible d’être soumise au taux marginal de 45 % lors de la succession.

Ça m’a fait rire
 

Exact j'avais déjà oublié

C'était rigolo hier, j'ai fait analyser mon patrimoine et sa progression ainsi que mon rapport à l'argent par chatGPT, en lui demandant aussi quels étaient mes "risques" ou en tout cas ce dont je devais faire attention.
 
Je suis donc une "optimisatrice de qualité de vie", mais je dois faire attention à ne pas "sanctuariser" le patrimoine et à m'autoriser à le dépenser le moment venu.

on dirait un horoscope  

Moi à l'inverse je suis toujours trop secure, j'ai un matelas beaucoup trop important en PEL notamment en plus de mes livrets d'épargne que je conserve religieusement si je me décide du jour au lendemain à racheter un bien immo / une nouvelle voiture

Les PV issues de versements >70 ans sont exonérés de droit de succession. Sans plafond. Donc ici : 1,3m€ exonéré !

ils y toucheront jamais, c'est un placement de boomer et il y a énormément de politiques qui en ont des bien blindées (Attal célèbre exemple)  
 
En début d'année, ils ont créé une CSG différente entre les AV et les autres enveloppes qui ont vu leur fiscalité augmentée, c'est pour dire l'usine qu'il faut créer pour préserver les petits avantages des uns et des autres...

Chat gpt me dit ce que je veux entendre même en essayant de le challenger un peu.
Il me dit que je peux largement vivre jusqu’à mes 100ans en mode rentier sans retraite sans consommer mon patrimoine et en prélevant sur mon patrimoine pour mon train de vie et avec une inflation annuelle de 3%.
 
Il me conseille d’arrêter d’investir en AV et continuer à renforcer sur mon CTO sur trackers capitalisant.
 

 
Passé 70 ans, je verse direct 30k LQQ ou son équivalent de l’époque et laisse fructifier pour les héritiers.

Chat GPT me dit "Investisseur discipliné à gestion active"  

C'est quoi votre prompt exactement ?

  J'avais complètement oublié cette niche

 
C'est legerement antinomique, non ? Si tu optimises ta qualite de vie, ca signifie que tu depenses ? Ou je rate quelque chose. Ceci dit vu que t'as des hauts revenus tu peux te faire plaisir et epagrner de facon significative en meme temps.

Niche complètement abusée qui n'a aucune justification ni économique ni morale

 
 
Oui c'est à peu près ca.
J'épargne le surplus mais je n'hésite pas à dépenser dans ce qui me tient à coeur (ce qui me permet d'avoir plus de temps (remplacements, femme de ménage), le logement, les loisirs).

Mais les versements restent soumis au droit de succession si ils ont été effectués après 70 ans
Pas certains que ce soit top du coup

Pour placer 70k pendant 2 ou 3 mois, c'est quoi le mieux ? Compte à terme ?