Je n’ai pas vu si on en a déjà parlé mais dans certaines familles, quand un parent décède c’est le conjoint(e) qui hérite.
 
Puis quand le dernier tire sa révérence alors les enfants héritent.
 
De plus, notre époque comptent un plus gros pourcentage de famille recomposée qu’il y a 50 ans.
 
Faut savoir que les enfants issu de mariage antérieur seront taxé à 60%, tel un cousin éloigné ou un vulgaire inconnu

Quel est le consensus du topic sur un PEL à 2% ou 2,5% brut ? (avec pas de projet immo prévu )  
Vers quoi faut flécher cet épargne ?

Quel est le consensus du topic sur un PEL à 2% ou 2,5% brut ? (avec pas de projet immo prévu )  
Vers quoi faut flécher cet épargne ?

Quel est le consensus du topic sur un PEL à 2% ou 2,5% brut ? (avec pas de projet immo prévu )  
Vers quoi faut flécher cet épargne ?

 
+1
Surtout que le débat tourne un peu en rond  

 
T'es sûr de ça ?

Je n’ai pas vu si on en a déjà parlé mais dans certaines familles, quand un parent décède c’est le conjoint(e) qui hérite.
 
Puis quand le dernier tire sa révérence alors les enfants héritent.
 
De plus, notre époque comptent un plus gros pourcentage de famille recomposée qu’il y a 50 ans.
 
Faut savoir que les enfants issu de mariage antérieur seront taxé à 60%, tel un cousin éloigné ou un vulgaire inconnu

 
C'est quasiment toujours le cas.
Pour un couple à 2 enfants marié sous le régime de la communauté, le conjoint survivant a le choix entre 100% de l'usufruit ou le 1/4 en PP.
La plupart du temps, il choisit le 100% usufruit qui est le régime par défaut.
Les enfants ont donc uniquement la NP, i.e. rien de concret et d'utilisable tant que le conjoint survivant vie.
Par contre ils doivent régler les éventuels frais de successions.

Si on veut garder le même niveau de risque, full LA/LDDS puis full f€ (€ exclusif / Opp2 / €NG).

 
Livrets réglementés / fonds euros / fonds monétaires

 
AV Boursorama vie avec bonus de +1,5% sur 2024 et 2025 en ce qui me concerne.

 
Merci pour vos retours    
J'avais du confondre, certains conseillaient pas des produits en PEA assez safe ?
 
J'ai vu sur le site de ma banque que le PEL pouvait servir à financer des SCPI en dehors des logements.
Est-ce qu'il est possible d'utiliser uniquement le levier du PEL (prêt de 92k€ à 2% et quelques pour un vieux PEL) pour financer des SCPI sans utiliser le capital qui était dans le PEL ?
 
P.S : Je pense que les valo des SCPI vont encore prendre de la décôte, mais il y aura peut être un momentum en 2024-2025 pour s'y intéresser

J'avais du confondre, certains conseillaient pas des produits en PEA assez safe ?

Rappel de la très bonne proposition de notre Gaspard Koenig concernant notre bordel fiscal :
https://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] ig-1390772
 
 
 
Droits de succession et de donation
Envisagez-vous des modifications concernant les abattements et/ou le barème de l'impôt ? Lesquelles ?
Les successions et donations sont taxées au taux unique de 10 %, quel que soit le légataire, avec une franchise de 500.000 € par légataire. La réserve héréditaire est supprimée : chacun est entièrement libre de disposer de son bien. Ce système, beaucoup plus simple, ne modifie pas le montant actuel collecté par l'impôt sur les successions.
 
Envisagez-vous une réforme pour la transmission d'entreprise ? Laquelle ?
Les parts d'entreprises sont soumises au même taux de 10 %. Les dispositifs dérogatoires sont supprimés. L'impôt peut être acquitté en parts de sociétés aboutissant à une participation minoritaire de l'Etat au capital, qui peut être rachetée par la suite à tout moment au prix du marché, l'Etat étant alors obligé de céder ses parts.
 
Envisagez-vous la suppression de l'IFI ?
L'IFI est supprimé, compte tenu de la concentration de la fiscalité sur la taxe foncière.
 
Assurance-vie : allez-vous faire évoluer le régime fiscal de l'assurance-vie ? Si oui, dans quel sens ?
L'assurance-vie est soumise au régime fiscal de droit commun.
 
Niches fiscales (pacte Dutreil, démembrement de propriété): faut-il maintenir le principe ? En supprimer ? En créer de nouvelles à visées spécifiques (immobilier…) ?
Les niches fiscales sont supprimées. En contrepartie, les taux marginaux de 41 et 45 % sont également supprimés.  
 
#SIMPLE      

Je n’ai pas vu si on en a déjà parlé mais dans certaines familles, quand un parent décède c’est le conjoint(e) qui hérite.
 
Puis quand le dernier tire sa révérence alors les enfants héritent.
 
De plus, notre époque comptent un plus gros pourcentage de famille recomposée qu’il y a 50 ans.
 
Faut savoir que les enfants issu de mariage antérieur seront taxé à 60%, tel un cousin éloigné ou un vulgaire inconnu

Merci Vandepj0 pour tous ces détails (tu es notaire?    )
 
Mais c’est juste pour dire qu’avec toutes ces familles françaises recomposées, divorcées, ça peut vite devenir le bordel à gérer les héritages….

 
Sauf si reconnus non ?

Bah, faudrait regarder les perfs en détails quand on aura du recul sur l'etf world IE de Spirica.
 
Mais on compare 0/0.5 et 0.38/0.12 (on peut rajouter le 0.1/0.1 à l'aller et au retour sur Spirica et les frais d'ordre en PEA). Si le 0.12 surperforme de par exemple 0.3% annuels (aucune idée de si cet ordre de grandeur est possible ?) le cw8 huit années sur dix ...
 
Le PEA sera toujours gagnant (de très peu alors) dans l'enveloppe, mais de l'autre côté on gagne en AV la sérénité (un clic pour le DCA mensuel au début, puis on ne touche plus rien), la possibilité de faire un vrai DCA avec des sommes fixes (puisqu'on n'est pas obligé d'acheter des parts entières). Et quand on sort de l'enveloppe, on a avec l'AV l'abattement et l'avantage successoral.
 
Perso, je fais les deux, donc pas une team plus qu'une autre. Même si j'avoue que la sérénité de ne *rien* faire en AV vaudrait bien quelques frais pour moi si je devais choisir.  
 
Et j'ai posé le calcul. Oui, au bout de vingt ans la différence est conséquente sur un "vrai" 0.5 d'écart. Mais c'est la vie et la sérénité à un coût ...

le truc qui me gène sur les droits de succession, c'est que :
- Top 10% succession, c'est 500K, on est alors dans une tranche marginale à 20%
- Top 10% salaire, c'est environ 4K/mois, on est dans une tranche marginale à 30%
Et avec un Top 10% salaire, il va falloir bosser très très longtemps pour mettre 400K de coté. Du coup, si on veut acheter des trucs sympa en immo par exemple, la meilleure solution est d'hériter

le truc qui me gène sur les droits de succession, c'est que :
- Top 10% succession, c'est 500K, on est alors dans une tranche marginale à 20%
- Top 10% salaire, c'est environ 4K/mois, on est dans une tranche marginale à 30%
Et avec un Top 10% salaire, il va falloir bosser très très longtemps pour mettre 400K de coté. Du coup, si on veut acheter des trucs sympa en immo par exemple, la meilleure solution est d'hériter

- Top 10% salaire, c'est environ 4K/mois, on est dans une tranche marginale à 30%

 
Top 10% salaire des salariés je suppose sinon ça parait faible

Vu les questions sur le PEL en ce moment et le nombre de personne dans les banques en ligne, je repost ce que j'ai mis plus tôt aujourd'hui sur le topic immo :
 
Nous sommes en train d'acheter avec ma compagne.
Bien de 430k€ fdn inclus et se pose la question du financement :
 
Nous avions tous les deux des PEL bien chargés, donc nous souhaitions les utiliser pour au moins obtenir la prime d'état de 1k€ (bien DPE D) car le taux n'est pas intéressant vu ce que Boursobank nous propose.
 
J'ai donc eu un conseiller bourso qui m'a indiqué clairement "on ne fait plus les prêts PEL car c'est une galère sans nom pour obtenir tous les renseignements auprès des banques (lorsque le PEL n'a pas été fait chez eux) et ça entraîne des délais de 2 à 3 mois minimum"
 
Donc finalement, on va juste se financer via un prêt classique Boursobank qui propose tout de même 3,60% sur 19 ans avec BoursoPrime qui rembourse 100€/mois car co-emprunteur (ce qui doit représenter environ 0.6% de taux d'intérêt).
Mais c'est dommage de s'assoir sur la prime des 1k€ par PEL

 
Sur les vieux PEL, le taux du prêt à est 2,20%, c'est pas mal en ces temps actuels

Salut à tous,
Pas sur d'être sur le bon topic mais petite question sur l'or : j'ai retrouvé 25gr de fragments de bijoux en or 18K.  
Est-ce que quelqu'un connait une bonne boutique pour revente au poids à Paris ?

 
Jamais compris cet argument pour 2 raisons:
- Au bout de 3 generations, il y a des dizaines d'heritiers, a qui doit apaprtenir la baraque du coup? A la mode medievale, c'est l'heritier premier né male qui rafle tout?
- Qu'est ce qui empeche les heritiers de racheter la maison si elle a tant de valeur a leurs yeux, et pas tant que ca pour d'autres?

Non, ça ira à l'Etat.

Ravi d'apprendre que je fais partie des légendes urbaines

Je viens de récupérer la maison familiale depuis peu, je suis la 8ème génération à l'occuper ; et je confirme que c'est un scandale les droits de succession (alors certes ce n'est pas une maison à 1M, mais elle vaut pas 200k non plus). Moralité, en France il vaut mieux ne rien avoir, on te donne tout ou presque, dès que tu as un peu, il y aura toujours le Fisc pour te ponctionner. Depuis le temps qu'elle est dans la famille, elle a déjà été payée 10 fois la maison

Rien de neuf...
 

Ok, LU1681043599 (CW8 est compatible PEA)
 
Mais aucune mention de LU2655993207 CW8D compatible PEA dans le mail reçu.
 

As-tu le lien du prospectus mentionné dans le mail reçu ?

Je n'arrive pas à retrouver l'encart qui indique l'éligibilité PEA du nouveau fond.

 
Alors, oui, s'il n'a pas été adopté, l'enfant du conjoint est un tiers pour son beau-parent.  
 
Mais en même temps, il est aussi héritier réservataire de son parent.  
 
Donc, il aura sa part du patrimoine de son parent, en pleine propriété (ou en usufruit si des dispositions ont été prises pour cela), et le beau-parent aura au maximum la quotité disponible en pleine-propriété (par défaut il a droit au quart en pleine propriété).  
 
Mais oui, en présence d'enfants non communs, il faut être conscient qu'il est possible de transférer du patrimoine d'une branche à une autre, parfois sans faire exprès, en n'étant pas vigilant:  
 - à son contrat de mariage,  
 - à son testament et aux donations antérieures,  
 - aux clauses bénéficiaire de ses assurances-vie (mon conjoint = danger si des enfants de lits différents)
 
Donc oui, il est pour le coup très cher pour le beau-parent de transmettre à ses beaux-enfants, et ce n'est pas tout à fait normal. Mais dans la plupart des cas que je vois, si c'était l'idée tant que les deux parents étaient vivants, le survivant recentre en général bien vite ses objectifs de transmission sur ses propres enfants.

Quel est le retour sur les nouveaux tarifs bourse Fortuneo ?
 
Faut basculer ou pas ?
Si oui, vers quelle offre selon les profils ?
 
Je verse mensuellement 1k€ (=2 CW8 + monétaire) et aussi tous le surplus d'argent reçu (prime, don, Noël...) donc occasionnellement des sommes entre 2k et 10k en une fois.

Qui voit la différence entre un ETF actif et un OPC classique ?
 
https://www.capital.fr/votre-argent [...] ce-1493280

Qui voit la différence entre un ETF actif et un OPC classique ?
 
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