Reprise du message précédent :
Ben l'autoroute c'est typiquement le truc ou l'hybride ne sert à rien et est le plus pénalisant donc c'est bizarre

 
Si, car c'est un cycle Atkinson qui consomme moins de base.

Si tu fais 70% d'autoroute tu devrai enlever les batteries ainsi tu sera bien plus léger et consommera moins

Elles servent pour apporter un surplus de puissance par moment. Par exemple pour doubler, ou relancer.
C'est le principe de l'hybridation.  

C'est Predica sur celle que j'ai déja.

On a toujours acheté nos véhicules.
Actuellement j'ai un break 308 de 2015 et mon épouse une 208 de 2020, qu'on avait hésité à prendre en e-208 à l'époque mais on venait de signer pour la construction pour budger limité  

Là la logique c'est de se dire qu'on va récupérer 18k€ avec les 2 reprises, qu'on va investir, plutôt que de les remettre dans un véhicule neuf.
Entre le coût de la LLD et les économies sur la carburant, ça va nous couter 250€ / mois.
Effectivement on paie toujours une fois qu'on a mis la LLD en place, mais quand je fais le calcul sur ma 308 payée 27k€ en 2015 et qu'ils vont me reprendre 6k, elle m'a "couté" 3375€ par an donc au final peu ou prou la même chose que la LLD.

Pas de commentaires sur le bilan hormis les voitures ?  

Tu as ta réponse  

Tout le monde devrait avoir à la fois une Bourso Vie et une Linxea Spirit    
Et ce sont des plafonds de garantie distincts d'une AV au CA même si c'est le même proprio, attendu que Predica ≠ Spirica

D'ac, merci pour vos réponses.
Ça serait donc intéressant "d'optimiser" en répartissant mon épargne sur une de chaque ?  
Pour Boursorama, c'est forcément lié à l'ouverture en plus d'un compte bancaire classique chez eux, c'est ça ?

 
Calme toi

Il y a un double biais de représentation :
- les pauvres ne postent pas leur patrimoine (honte par rapport aux autres)
- les très riches non plus (pas envie d'attirer des problèmes, des questions, des jaloux pour un besoin de reconnaissance / d'affichage dont ils n'ont pas / plus besoin)

On est donc plutôt, à mon avis sur les patrimoines "moyen +" d'HFR.

Je trouve que pour un passionné de mécanique comme toi, ne pas avoir une belle mécanique (V6,V8,..) est assez paradoxal. Surtout quand tu disais il y a quelques pages ne pas savoir comment améliorer ton quotidien.

Une hybride à variateur qui mouline comme un con, une électrique ou un puretech downsizé, sacrés renoncements pour qui aime l'automobile et "a les moyens".

+1, on est vraiment sur les dernières heures où on peut encore avoir acces a de belles mécaniques ! Bientôt la passion automobile ne pourra plus être vécu, et on aura juste le droit d'acheter des piles électriques avec des roues et des designs dégueulasses (coucou tesla )... apres si on a la passion de la pile et des designs fades y aura moyen de se combler

Bonsoir, est-ce qu'il y a un équivalent à CW8 sur CTO? En fait, plus précisément, quel ETF MSCI World prendre sur CTO (CW8 c'est la version Amundi)?
 

 
Ceux-ci?

Oui, mais bon si tu n'as pas déjà de compte Bourso, go for Linxea Spirit et pisaytou. Vu qu'on peut maintenant mettre du 100% f€, qu'il y a de bonnes UC et que les FG sont bas, faut y aller.
 
Bourso Vie a un f€ très convenable, utile pour faire du crédit lombard (mais pas en ces temps de taux élevés), permet d'afficher des encours importants (ce qui a un impact sur les plafonds des cartes)... mais des FG un peu élevés, bref c'est plus utile si on a déjà un compte Bourso faut dire.

 
IWDA est recommandé si le CTO est chez BoursoBank (car pas de frais de courtage). Ailleurs, peut-être MWRD? Faudrait benchmarker pour comparer les frais de gestion / la performance de chacun (de mémoire, un tableau a circulé ici même).

Attention à MWRD, on en a parlé ici: https://www.amundietf.fr/pdfDocumen [...] 231212.pdf
Il sera transféré de LU vers IE le 18/01, et ça va manifestement changer la place de marché (le pendant distribuant cible – MWOE, qui lui existe déjà – est sur Xetra, pas sur Euronext).
Bref il me semble urgent d'attendre deux semaines pour voir ou tout simplement d'éviter Amundi sur CTO (ce qui a aussi été évoqué ici).

Personne n'a racheté son MWRD sur Spirit en vue d'échapper au transfert, si ? En lisant les documents je n'ai pas l'impression que ça change beaucoup de choses pour moi.  

 
Ca dépend...
 
Ca a eu l'effet inverse sur moi    
 
J'étais un "sans dents" à l'époque quand j'ai découvert ce topic : J'ai eu le déclic, et je me suis pris au jeu...
 
Aujourd'hui, j'ai atteint une certaine sérénité financière    
 
Je n'en serais surement pas à ce niveau d'épargne aujourd'hui sans ce topic.    
 
 
 
 
 
 

Ça fait plaisir à lire  

Sur Spirit, c'est un problème entre l'assureur et Amundi.
Là il était question de CTO sur Bourso.

 
J'entends bien qu'il était question de CTO lors des derniers échanges (et de la nécessité de racheter "à la main", sauf erreur de ma part).
 
Concernant Spirit, j'en déduis que pour moi ça ne change pas grand chose et que je dois laisser l'assureur se débrouiller pour faire le transfert.
 
 

 
Et moi donc. Même si je suis toujours très nettement un sans-dents et que ça ne risque pas de changer (les enfants, tout ça), le topic a changé ma vie financière. Merci aux gens qui le font vivre.  

Voilà.

 
Tu n’as pas posté ton bilan 2023

Pareil,
merci aux auteurs, acteurs, intermittents et comédiens des topics banques/épargne/bourse de nous instruire à faire travailler notre POGON, et à briller en société  

Je suis dans le même cas. Un PEL à 2,5% brut donne droit à un prêt à 4,2% mais celui-ci est-il négociable par la suite ?

Non

L'inflation publiée par quechoisir n'a rien à voir.
Je ne sais pas ce que ça change pour nous, mis à part augmenter nos exigences.
 
Ils mesurent 5.3% vs 3.6 pour l'insee
https://www.quechoisir.org/actualit [...] ev%C3%A9s.
Ils mesureraient encore plus s'ils ne se reposaient pas en partie sur les estimations de l'insee.

 
J'attend que les F€ tombent
 
Team A-1  

Mais oui ! ! ! Ca va mieux en le rappelant.
Je suis comme vous lucide, je n'ai pas les cerise ni le salaire pour devenir "riche" au sens de certains ici, mais c'est incroyable ce que le topic permet de "progrès" quel que sont notre patrimoine de départ.
 
Et ce n'est pas forcément en termes comptable, pour moi ce qui compte c'est surtout ce sentiment de meilleure compréhension et maitrise, et du coup la sérénité qui va avec, pour l'avenir.  

 
Plein d'officines y vont de leurs propres estimations de l'inflation.
 
La vraie vérité vraie de chacun est d'avoir un budget bien tenu et de voir l'évolution des dépenses.
 
Perso je constate que pour les dépenses courantes on est à +15% en 3 ans.    
 
Et dans une démarche patrimoniale saine il faut toujours réfléchir en net d'inflation.
 
 
 
 

 
bravo pour ta transparence pour les cerises c'est top pour comparer

Bonjour à tous,
Mon épargne ne rapporte quasi rien pour le moment, c'est mon effort d'épargne qui fait tout. Je cherche des conseils pour améliorer ça en 2024.
Si vous lisez ce petit pavé, merci d’avance pour vos conseils    
 
Situation:

 
Voilà mes quelques questions:
AV: je assez très proche de la situation détaillée dans le blog de Yomoni: https://blog.yomoni.fr/que-se-passe [...] -en-2022/.  10K investis initialement sur chaque AV fin 2021    puis DCA entre 250-500 par mois. J’ai stoppé de DCA fin 2023 par frustration notamment sur Nalo où sur le chart je voyais le moment de mon DCA et une perte immédiate dans les jours qui suivaient...    Je suis toujours en petite perte aujourd’hui (Yomoni à l’équilibre, Nalo 1K). Je serais tenté de réinvestir en DCA sur Yomoni et d’abandonner Nalo (du mois de juste laisser ça vivoter). Un avis?
 
Devises: Je suis payé en CHF. Tout est converti en euro dès réception du salaire. Vu le taux CHF/EUR et son évolution j’ai perdu pas mal d’euros potentiels en faisant ça. D’un autre côté le conseil est plutôt d’avoir de la devise dans laquelle on a ses charges, or je ne dépense quasi rien en Suisse. Des avis sur ce point, est-ce que je devrais garder une partie de mon épargne en CHF?
 
Immo: Je loue un appart 300 euros sous le prix du marché. J’ai quand même envie d’investir pour me diversifier, mais les prix et taux sont abusifs en ce moment. J’hésite entre différentes choses:

• Achat RP. Un appart équivalent à celui que je loue c'est 270K. Mais les divers simulateurs achat VS location montrent l’achat perdant dans mon cas du à mon loyer de actuel de 750 + capacité d’épargne. Il y a aussi 0 sécurité de l’emploi et un marché du travail très compétitif. Si je perds mon job probable que je ne sois plus frontalier et doive retourner à Paris ou autre, après je peux toujours louer l’appart au lieu de le vendre.  
• Locatif, avec ou sans but d’y habiter plus tard. Je pensais peut-être investir en région parisienne (profiter de ma capacité d’emprunt tant que je bosse en Suisse, et partir du principe que j’habiterais dans l’appart à horizon 5 ans avec un salaire parisien qui ne me permettrait plus d’acheter le dit appart à cause des 33%). Sinon investir dans une autre région sur du locatif sans but d’y habiter à terme.

+ Preneur de conseils en général  

J'arrêterai les AV Yomoni   et Nalo, elles ont démontré leur nullité.  
Vu qu'elles n'ont pas de PV, tu peux même retirer l'argent et tout fermer.  
 

Je me demande si le fait d'investir 10K en "lump sum" avant une année difficile sur les marchés n'est pas aussi une erreur de ma part qui fait que c'est pas forcément la faute de l'AV.
 
Si je les ferme (ou laisse vivoter), quelle serait la reco? (edit: je suppose PEA + ETF world?)

Oui, plus une ou deux autres AV pour prendre date.

N'aies pas de regret sur ton LS.
Chien a raison, tes gestions pilotées sous performent : oui, PEA avec ETF world.
Si tu veux stimuler un peu ton épargne, tu peux aussi augmenter la part ETF, selon ton niveau d'acceptabilité de la volatilité. Mais c'est perso.

ok trouvé

 
J'étais dans la même situation.  
Je viens de fermer des AV Yomoni, WeSAve et consorts pour faire un lumpsum d'environ 200k€ sur SXR8 et IVV  
Peut être pas le meilleur timing mais c'est dans une optique LT...

Oui ça paiera  

Merci à vous, je fais déjà faire ça alors pour les AV!

Bonjour cher topik,
après quelques temps à lurker le forum je me lance avec une présentation
 
1/ Votre situation familiale :
29ans / PACSE (séparation des biens) / Sans enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale (solo) :
Propriétaire de ma RP depuis 2 ans avec 2 crédits : 29k - 8 ans restants / 330k - 18 ans restants.  
Capacité d'épargne mensuelle 4k dont 2,5k de prêts
TMI 30
 
>Madame débute dans la vie pro avec un petit salaire et remplis un livret A pour les vacances et rembourse une voiture. Je lui ai offert le livre d'ADI à Noël (pas taper)
 
Patrimoine financier 162k :
 -Monétaire 10k
 -Fonds € 77k : sur 4 AV (Bourso Vie, Avenir 2, Spirit 2, Cardif)
 -SCPI 9k : sur AV (Spirit 2)
 -Actions (100% ETF Monde) 66k : 48k sur PEA Fortuneo et 17k sur AV (Avenir 2, Cardif)
 
Patrimoine immobilier net :
 -RP 215k (575k bruts -360k de passifs)
 
J'avais un PEL 2,5% que j'ai cassé en fin d'année. Je regrette de ne pas l'avoir fait plus tôt.
Les AV datent de début 2019 (Bourso), début 2021 (Avenir 2 et Spirit 2), et fin 2023 (Cardif). Le PEA date de fin 2021.
 
3/ Projets à venir :
Des enfants d'ici quelques années
Un déménagement dans mon Sud-Ouest natal date indéterminée
 
Objectifs 2024 :
400€/mois sur les F€ et le reste sur le PEA pour renforcer la part en ETF Monde et atteindre 50/50 dans un premier temps puis peut être un peu plus.
 
4/ Votre tempérament :
Si ça chute, je rééquilibre
J'ai débuté avec des GP chez Boursorama et Yomoni en 2019, qui m'on fait perdre pas mal d'argent dans l'épisode COVID fin 2019 mais qui ne m'ont jamais fait profiter de la remontée derrière.
J'ai acheté 10k de SCPI sur Spirit 2 pour voir en 2021. Entre les frais d'achat et la chute de l'immobilier cette année je n'ai jamais été en PV
 
Si vous avez des conseils / remarques je suis preneur de votre expertise !