Reprise du message précédent :

Tu ne le vois pas affiché directement, faut le calculer

On peut le calculer à partir des PS qui sont affichés.
Maintenant que c'est fait, quel est le meilleur move pour revenir du fond monétaire au f€ ? Si on retourne maintenant, on se fera ponctionner direct 0,75/4 de frais de gestion trimestriel ? Ou attendre mars (avant le 18 mars) pour optimiser ?

Aucun idée chef.
 
Tu aimes bien me poser des questions toi.  

Je ne sais pas si c'est prélevé au prorata, ou seulement en tenant compte des UC présentes à la date du calcul.

PB Bourso reçue aussi.
 
Le problème maintenant, c'est de savoir si on a bien reçu les 3,6% ou les 3,1%... avec les nombreux mouvements en cours d'année, ce n'est pas simple à calculer.
 
Et puis je vois qu'une ligne Eurossima de 49 centimes a été ajoutée alors que je n'en avais pas.   Mais il me semble que ça avait déjà été le cas l'année dernière. Je ne me souviens plus de la raison.

T'avais pas une petite ligne de 20 balles début 2023 ?

Oui c'est sûrement ça, c'est que tu as dû en posséder à un moment en 2023.

 
Ah oui, en fait c'est ça la logique :
 
- avant 2023, j'avais dégagé ma ligne Eurossima
- mais par conséquent, en janvier 2023 j'ai eu de nouveau une ligne Eurossima qui est apparue et qui correspondait aux intérêts Eurossima de 2022 (283 balles)
- en janvier 2023 toujours, je dégage donc cette petite ligne Eurossima dès que je la vois apparaître
- et donc, en toute logique, j'ai de nouveau cette ligne qui apparaît maintenant avec... les faibles intérêts des 283 euros qui sont restés jusqu'à ce que je dégage le fonds (c'est-à-dire un mois environ)
=> 283 * (0,02 / 12) = 0,47 ; ce qui correspond plus ou moins aux 49 centimes que je vois    
 
Ce qui veut donc dire qu'en 2025, j'aurais de nouveau une ligne Eurossima qui ré-apparaîtra (si je la dégage maintenant) avec les intérêts de ces 49 centimes !      

J'ai une ligne à 3 cts dont je n'arrive pas à me débarrasser depuis plusieurs années, car on ne peut pas faire un arbitrage de 3 cts.  

   
 
Tout à fait ça. Tu vas terminer avec une ligne à 3 cts comme moi !  

Étonnant que vous recevez la PB d'une ligne que vous aviez supprimée. Chez Linxea/Survavenir, vous l'auriez pas reçue. Je me trompe ?
 
J'avais supprimé la ligne fRend le dernier jour de l'année 2022 et je n'ai pas eu de PB, même si je doute qu'elle a été calculée lors de l'arbitrage.

Non, c'est normal.

13,43€  

C'est calculé et c'est bien 3.60% brut avec le move de fin d'année à 50/50.

Je rebascule mes monétaires en € exclusif, malheureusement avec les frais sur UC à 0.75%, le Generali Trésorerie B et/ou BNPP Insticash ne rapportent guère davantage que 3.15% brut.

Quid du risque de dégringolade de l'€ exclusif sur 2024 à cause de l'immo... Difficile à dire

Le collègue de forum qui sait mieux que toi ce que tu as eu sur ton compte ya un an    

J'ai posé les calculs à la con, et je n'arrive pas à savoir si j'ai touché 3,6 ou 3,1. Bordel, c'est trop galère quand y a des mouvements...  

Rien pour moi chez Bourso!? Peut-être parce que non résident, ca viendra après...
 
Edit: Ah si, c'est versé - Ca a l'air de coller à peu près!

Plutôt 3,30-3,35%, on est sur une base de 4,05-4,1% hors frais UC sur ces fonds ces derniers mois (du moins sur Generali Trésorerie B).

Concernant le risque de dégringolade à cause de l'immo, je serais pas trop inquiet, le gros est passé dans les valos 2023, Generali l'a juste absorbé en tapant dans la PPB. Après, c'est plus en fonction du niveau d'inflation et du taux du livret A 2025 (annoncé en décembre 2024 ?) que Generali risque d'arbitrer l'année prochaine sur le taux de sortie. Le taux sorti sera au mieux identique, au pire abaissé par rapport à cette année sauf envolée de l'inflation.

Essaie de calculer ton encours moyen sur l'année pour faire un calcul à l'arrache. Ensuite PS*(100/17,2) et ça te donne ta PV, tu verras vite ce que ça donne vu l'écart entre les 2 taux. Ici, pas de souci, j'ai bien la bonif sur l'encours moyen fonds euro de l'année même si j'étais partiellement en monétaire les 2 derniers mois de l'année. Bien joué à ceux qui ont attendu le 15-20/12, j'étais pas convaincu qu'un aussi bon taux allait sortir

Oui ça dépend des assureurs. Chez Suravenir, quand c'est supprimé c'est supprimé.

Bonjour à tous,
 
Je vous écris car je suis à la recherche de conseils.
 
Tour d'abord pour la présentation :
 
Je suis un homme marié, 62 ans avec un enfant  
 
Suite à un héritage, je me retrouve avec une épargne de 300K€ a placer. Étant jeune retraité, propriétaire de sa RP et n'ayant pas de projets à court terme je commence à réfléchir à comment investir mon épargne.
 
Suite à de premières recherches, voici ce que je pensais faire :
 
Ouvrir une AV avec 150K en investissant à 100% sur un ETF monde  
Ouvrir un PEA avec 40K en faisant un mixte sur des ETF et\ou obligations  
Remplir mes livrets A et LDDS : 34K
Mettre le reste sur des titres de dettes d'entreprise ou souverains pour toucher une rente annuelle.
 
Que pensez vous de l'allocation ? Par ailleurs, avez vous des conseils sur les ETF, obligations à sélectionner ?
 
Par ailleurs avez vous des conseils de banque pour ouvrir une AV et un PEA ? Je suis actuellement au Crédit Mutuel.
 
Merci d'avance pour votre aide.

investir à LT je n'y vois pas l'intérêt, plutôt quelque chose d'ultra flexible. 300k€ sur 20 ans ca fait 15k€ par an, de quoi avoir un beau complément retraite ^^

Il faut mieux les mettre sur PEA. Mais pas en une fois.

C’est peut-être pour anticiper la succession son choix de l’AV.

Ça dépend. Dans une optique de transmission, l'avantage fiscal peut éventuellement justifier ce choix. Il faut voir en fonction du patrimoine global et des objectifs.
 
Édit : grillé par lexis84

Il a le temps, encore 8 ans avant les 70 ans.
Et la proba de décéder avant, est faible.  

Oui mais l'augmentation de valeur entre les 150K aujourd'hui et la valeur du contrat dans 8 ans sera elle aussi exonérée de fiscalité

Ca augmentera encore plus sur le PEA, vu qu'il n'y a pas de FG.    
Et il pourras fermer son PEA dans 8 ans sans fiscalité (hors PS), pour placer le gros argent en AV pour ses héritiers.  
 
Et rouvrir un autre PEA.  

Merci pour vos premiers retours.
 
En effet le choix de l'assurance vie est réalisé dans une optique de transmission, car il me semble que les versements réalisés avant 70 ans sont exonérés de frais. L'objectif serait de valoriser le capital pour mon enfant.
 
Sur les 150K qu'il me resterait, mes deux objectifs principaux sont les suivants :
i) valoriser un patrimoine a MT pour un éventuel projet (agrandissement RP)
ii) toucher une petite rente pour compléter ma retraite.
 
N'ayant pas été habitué à gérer autant d'argent, je vous avoue que je suis un peu perdu ...
 
Merci encore.
 

Tu n'as pas compris mon message. Dans une optique de transmission, ton montage est probablement moins optimisé.

Quelle est la répartition actuelle de ton patrimoine ?

Oui. Tu utilises souvent un ton sur de toi donc je me dis qu'il y a du contenu derrière, et à chaque fois je tombe dans le piège  

On ne sait pas combien il y aura de bénéficiaires de son AV.

 
Ah, autant que je ne te réponde plus alors. Merci.  

 
A ce stade, excepté ma RP, pas grand chose, j'ai un vieux PEL avec 8000€ et propriétaire de ma RP (estimée à 500K€) avec ma femme.
 
Pour mon AV, un bénéficiaire.

Tu n'as pas du tout d'actions ?
Fais un DCA alors. Sinon ça risque d'être pénible nerveusement pour toi.  

 
Non pas du tout d'actions aujourd'hui.
Désolé pour ma question de novice, mais qu'est ce qu'un DCA ?

Au lieu d'acheter tes 150k de World en une fois, tu achètes 6250 par mois pendant 2 ans.  

Pourquoi pas en 1 fois?
Pour un investissement long terme tel qu'un ETF world sur PEA, je croyais que c'était plus efficace qu'une DCA sur x années

 
Ah oui je vois, pour éviter d'entrer à un plus haut. Je note l'idée.
 
En termes d'ETF et d'AV , as tu une préférence ?

Question achat d'action sur CTO bourso:  
Quand je choisis une à 0€ boursomarket, genre ça:
https://bourse.boursobank.com/bours [...] P0000TJCX/
j'ai : "FRAIS PAYÉS AU PASSAGE DE L'ORDRE 0,00 €"
et juste en dessous "FRAIS TOUT COMPRIS    1,99 € / 1,96%"
 
au final, y'a des frais ou pas lors de l'achat/vente?  
 
Merci!