La tradition est passée à 1€40 dans ma boulangerie. On la sent bien l'inflation.  

Je suis factuel et donc voilà ce que je propose. Si un modo ou l'auteur du topic passe en mp, je suis prêt à lui communiquer les preuves de ce que j'avance et même lui communiquer un historique de ce qui est sorti rien que sur l'an dernier.
Ce dernier pourra ainsi venir ici pour vous indiquer si tout ce que je dis n'est que du vent ou si c'est une réalité.
 

 
Convoqué
 
C’est pas la police hein c’est la banque
 
Comme si ton boulanger te convoque car il t’a vu acheter une baguette dans une autre boulangerie hier

Je n'ai jamais été appelé par un banquier  
J'ai foiré ma vie ?

 
Commissions fixes =/= commissions variables dépendantes du produit que tu vends. Dans les 2 cas, tu ne travailles pas gratuitement donc ce n'est pas un faux débat comme tu dis.
Tu devrais être rémunéré objectivement pour un seul objectif : conseiller ton client selon son horizon d'investissement et son profil de risque
Avec le système des commissions variables, tu es biaisé donc pas totalement dans un vrai conseil à 100%
 
J'accompagne des CGPs en M&A et les fonds au capital demandent à optimiser les encours en poussant les produits structurés par ex (+ rolling qui assure une forme de chiffre d'affaires récurrent même si ce n'est pas du chiffre d'affaires sur encours classique). On ne va pas se mentir hein ...

Oui plutôt d'accord, ils cherchent à booster la rentabilité avant une IPO, c'est assez classique.
 
Cela donne envie d'en partir, même si pour le moment pas de raison de le faire de mon côté ; les transferts risquent d'être encore plus longs s'ils l'annoncent en revanche. Pas grand chose ne me plait aujourd'hui sur le marché comme plateforme, IBKR n'est pas exempt de reproche même si c'est très bien, pas de droit français. Boursorama a régulièrement des bug/site inaccessible, DeGiro n'est pas parfaitement sérieux à plus d'un égard, etc...

Il faudra donc que les fonds euros servent 3.85% minimum pour être compétitifs si le taux de 3.3% est maintenu toute l'année.

 
Pas certain que le camarade tombé au combat soit très "immo"  justement  
 

 
Fin mot de l'histoire : ma conseillère LCL m'a dit qu'ils ont débité les intérêts de 2023 et que le montant, 293€15, sera ajoutée à la totalité du PEL (~15k€) dans quelques jours ouvrés.
C'est un peu bizarre d'être débité des intérêts 2023 puis de se les voir verser en plus du montant du PEL, surtout que le motif est « Annulation des intérêts 2022 ». On va dire que le plus important est que je retrouve mes sous dans quelques jours ouvrés    
 
Merci pour vos retours  

Convoqué

C’est pas la police hein c’est la banque

Comme si ton boulanger te convoque car il t’a vu acheter une baguette dans une autre boulangerie hier

 
Bien sûr qu'on a le droit de convoquer un client.
 
Je l'ai fait pas plus tard qu'en ce début de semaine (après lui avoir souhaité mes bons voeux bien sûr).    
 
Après ce n'est pas pour du commercial mais le plus souvent pour du "risque" (suspicion de fraude, risque de CDL pour la banque etc.).  
Le client ne vient pas ? est réfractaire ?
Dénonciation de l'ensemble de la relation à 60j.    
 
La réglementation est devenue tellement casse bonbon pour les banques qu'on ne fait plus dans la dentelle, on vire même des clients Banque Privée pesant plusieurs millions lorsqu'ils refusent de nous communiquer leur IR ou un IFI récent (même s'il n'y a pas de demande de financement concomitante).
Le risque d'image / de réputation, ou pire de condamnation fait qu'aujourd'hui la plupart des établissements préfèrent se séparer de quelques gros clients et de générer du mécontentement que de se voir afficher dans la presse.
 
N'oublions pas qu'un établissement de crédit travaille étroitement et assez régulièrement avec Tracfin ou la Police judiciaire, dans ces cas précis, et si le banquier demande des explications lors d'une convocation : ne fais pas le malin et viens avec des justificatifs probants.  

 
Je plaisante bien sur. Mais ils ont harcelé pour avoir RDV. J'ai accepté par courtoisie et j'ai eu droit a la conseillère habituelle doublée d'une "surprise", un pro gestion privée qui n'a pas tenu 5 minutes avec ses propales de merdes face a la science infuse HFR.  
Depuis c'est calme, parfois ils osent demander un RDV mais si je ne répond pas ca n'insiste plus

La tradition est passée à 1€40 dans ma boulangerie. On la sent bien l'inflation.

Ça ne sera pas toute l'année mais 11 mois maxi si t'as pris en compte les 2% du LA au mois de janvier 23.

Bien sûr qu'on a le droit de convoquer un client.

Je l'ai fait pas plus tard qu'en ce début de semaine (après lui avoir souhaité mes bons voeux bien sûr).

Après ce n'est pas pour du commercial mais le plus souvent pour du "risque" (suspicion de fraude, risque de CDL pour la banque etc.).
Le client ne vient pas ? est réfractaire ?
Dénonciation de l'ensemble de la relation à 60j.

La réglementation est devenue tellement casse bonbon pour les banques qu'on ne fait plus dans la dentelle, on vire même des clients Banque Privée pesant plusieurs millions lorsqu'ils refusent de nous communiquer leur IR ou un IFI récent (même s'il n'y a pas de demande de financement concomitante).
Le risque d'image / de réputation, ou pire de condamnation fait qu'aujourd'hui la plupart des établissements préfèrent se séparer de quelques gros clients et de générer du mécontentement que de se voir afficher dans la presse.

N'oublions pas qu'un établissement de crédit travaille étroitement et assez régulièrement avec Tracfin ou la Police judiciaire, dans ces cas précis, et si le banquier demande des explications lors d'une convocation : ne fais pas le malin et viens avec des justificatifs probants.

 
 
En fait, tout dépend des produits structurés. Sur ce marché, on trouve énormément de produits avec des sous-jacents très divers : taux, crédit, actions, paniers d'actions, inflation, etc.
Rien que sur les produits structurés à sous-jacents actions, tu as des produits de type Autocalls, OPC TIPP,  CPPI, à barrière, etc. et donc parler des produits structurés en faisant référence à un produit structuré spécifique est généralisateur.
 
Avec les produits structurés, tu diversifies la typologie des actifs en portefeuille avec des instruments dits non-linéaires, en opposition aux produits linéaires de type actions, obligations sans optionnalités, or...
Après dire qu'avec les produits structurés tu diversifies le risque (lequel ?) c'est loin d'être évident, car selon le produit structuré en question ce n'est pas nécessairement vrai.    

 
1 - Rouvre des AV - Spirit chez linxea est un bon couteau suisse- meme si tu ne les remplis pas - mets y les excédents de tes livrets
2 - Ouvre un PEA, meme si tu ne le remplis pas. Tu peut mettre en place un achat mensuel de 1 ou 2 CW8 pour commencer( ETF world)  
3 - oublie les questions de hedgé ou autres trucs trop compliqués, vu que tu n'as pas d'appétence pour a chose. Et ne prend que de la gestion libre.  
4 - PER oublie si moins de 30% de TMI ( et probablement meme moins de 40% si tu pense encore progresser dans ta carriere)
 
C'est pour dégrossir.
 
 

Je trouve que tu vas déjà "loin" pour ce profil.
 
Selon moi, il devrait juste garder son AV Bourso et "tout faire avec".
C'est à dire soit  
-juste verser les sommes disponibles sur sa gestion pilotée
-revenir en gestion libre et juste verser en mix Fonds € exclusif/ETF World selon un % qui correspondrait (peut être inspiré de sa gestion pilotée si elle convenait)

 
ca depend des banques je suppose.  
Déja banque en ligne ca appelle pas.
Mais une banque en dur si ils voient passer 50 ou 100k il vont appeler direct pour essayer de capter ca a la source et te caser des placements a la con avec des gros frais.

Le problème est plutôt de le détournement de tes informations.
Demander ton relevé d’IR ou d’IFI pour des raisons légales et de lutter contre le blanchiment d’argent ok, mais quand le conseiller en profite pour utiliser ses donnes pour tenter de te vendre des produits alors que la demande de ces info n’était pas pour ça à la base, on le qualifie comment ?

 
https://avenuedesinvestisseurs.fr/w [...] 24x669.jpg
 
 

Là il rigole (mais vraiment dans le genre  ), et me dit que j'ai fais + de 40% depuis le début et je chipote pour 1000€ de frais en tout !!!

J'allias lui dire que je n'ai fais que +40 à cause des frais, sinon j'aurais fais plus  

C'est normal que les banques se sucrent un peu quand tu mets de l'argent chez eux, maintenant c'est vrai qu'en pratique leur valeur ajoutée est vraiment faible voire nulle, c'est plutôt là dessus qu'ils devraient travailler amha.
 
J'ai eu un entretien avec mon directeur d'agence l'année dernière, et j'ai joué le jeu, j'ai passé 1h avec lui pour savoir ce qu'il pouvait me proposer. Résultat rien de vraiment fameux ... en gros les options étaient :
 
- de faire du pinel pour profiter de la fin de l'offre, et donc contracter un prêt chez eux avec 500€ à sortir tous les mois
- de faire gérer mon av chez eux, avec frais de 0.6% par an (comme Yomoni environ), mais avec un ticket d'entrée à 200k€ ce que je trouve trop important
- éventuellement ouvrir un PEA ou un CTO, mais les frais sont exorbitants par rapport à des courtiers comme Saxo & co
 
et c'est à peu près tout. Peu d'options possible au final, donc j'ai laissé tomber.
 

C'est normal que les banques se sucrent un peu quand tu mets de l'argent chez eux, maintenant c'est vrai qu'en pratique leur valeur ajoutée est vraiment faible voire nulle, c'est plutôt là dessus qu'ils devraient travailler amha.

J'ai eu un entretien avec mon directeur d'agence l'année dernière, et j'ai joué le jeu, j'ai passé 1h avec lui pour savoir ce qu'il pouvait me proposer. Résultat rien de vraiment fameux ... en gros les options étaient :

- de faire du pinel pour profiter de la fin de l'offre, et donc contracter un prêt chez eux avec 500€ à sortir tous les mois
- de faire gérer mon av chez eux, avec frais de 0.6% par an (comme Yomoni environ), mais avec un ticket d'entrée à 200k€ ce que je trouve trop important
- éventuellement ouvrir un PEA ou un CTO, mais les frais sont exorbitants par rapport à des courtiers comme Saxo & co

et c'est à peu près tout. Peu d'options possible au final, donc j'ai laissé tomber.

 
Par curiosité, tu es dans quelle banque pour qu'ils demandent un ticket d'entrée à 200k€ sur AV ?

Je quote tes posts mais j'aurais pu quoter d'autres intervenants.
 
Les PS que ça plaise ou non sont une opportunité de placement qui se différencient et qui peuvent répondre à un souhait de diversification.

 
Qu'ils soient jugés trop complexe pour certains je peux le comprendre. Que certains puissent trouver anormal que les cgp soient  commissionnés plus fortement, à la rigueur. Mais de là à dire que les gains ne sont que de la poudre aux yeux ou bien que les indices sont calculés de manière à ce que le produit n'arrive jamais à maturité, c'est complètement faux.

Il y a sur ce marché une multitude d'acteurs. Tous ne se valent pas bien-sûr.

En revanche moi je vois passer régulièrement des campagnes qui arrivent à maturité. A titre d'exemple j'en ai encore une qui tombe la semaine prochaine : 10% brut soit environ 9%net pour les clients en 1 an!
 
Lorsqu'un produit de ce type est construit et ensuite commercialisé, sa durée de vie est faite pour durer 4/5 ans. Mais souvent et comme je le disais précédemment, ces dernières années il n'est pas rare que ça tombe au bout de seulement 1 an.
 
Je suis factuel et donc voilà ce que je propose. Si un modo ou l'auteur du topic passe en mp, je suis prêt à lui communiquer les preuves de ce que j'avance et même lui communiquer un historique de ce qui est sorti rien que sur l'an dernier.
Ce dernier pourra ainsi venir ici pour vous indiquer si tout ce que je dis n'est que du vent ou si c'est une réalité.

On n'a pas besoin de tous les conseillers bancaires illettrés du topic pour nous expliquer la valeur ajoutée supposée : on continuera à ne pas écouter les mauvais conseils du chargé de clientèle sorti d'une petite école de commerce de province, donc inutile d'essayer de convaincre quiconque ici

l'esprit de noël est déjà expiré?  

All in RP

On n'a pas besoin de tous les conseillers bancaires illettrés du topic pour nous expliquer la valeur ajoutée supposée : on continuera à ne pas écouter les mauvais conseils du chargé de clientèle sorti d'une petite école de commerce de province, donc inutile d'essayer de convaincre quiconque ici

Les fonds euros mettent 3-5 ans à descendre et ils mettront probablement 3-5 ans à remonter.le livret A est beaucoup plus réactif dans un contexte d'inflation.

La réglementation est devenue tellement casse bonbon pour les banques qu'on ne fait plus dans la dentelle, on vire même des clients Banque Privée pesant plusieurs millions lorsqu'ils refusent de nous communiquer leur IR ou un IFI récent

Hello,
 
J’ai un PEL datant de début 2015 et qui rémunère 2,5% bruts. Faut-il le fermer pour placer les 7000 € dessus ailleurs ?