Reprise du message précédent :

 
c'est une bonne idée, après peut-être attendre une vraie correction pour augmenter significativement la part en actions (surtout si le patrimoine est important).
personnellement, je n'ai jamais dit de passer de 0 à 100% en actions du jour au lendemain mais que viser à terme avoir 50% en étant jeune, des bons revenus et pas d'aversion particulière au risque est "logique" dans le sens où c'est ce qui donnera la meilleure performance à 10 ans.

 
Oui, c'est ce que j'ai fait au final    
J'aurais bien aimé qu'en cliquant sur, par exemple, les intérêts versés en janvier 2017, le solde du PEL correspondant à cette date s'affiche, s'eût été pratique

 
Les prix parisiens, c'est tout un topic
1/ De mon point de vue, le ratio location/achat a Paris est toujours inferieur a celui d'autres grandes capitales mondiales, il n'est pas 'fou' du tout selon moi.
2/ De mon point de vue encore, les prix ne sont pas eleves si tu compares a d'autres grandes capitales et rapporte au patrimoine/salaire moyen de la RP.
 
Bref, mettre 200-300k d'apport pour un couple de trentenaire a Paris n'est pas necessairement une erreur selon moi, precisement comme tu le dis si le bien vise est un appartement qui permet au couple de se projeter en famille a long terme.
Conclusion j'ai plus d'un couple autour de moi avec une epargne solide qui cherche un appartement car ils attendent le deuxieme, ont deja un appart avec 200k d'equity, ont 200-300k d'epargne et etant donne les prix, les travaux/meubles etc... ne peuvent pas se permettre d'avoir beaucoup d'actions en portefeuille et restent a 20-25%.
 
Pour mon cas, l'equation est differente, je prends des risques professionnels importants, je m'expatrie, j'ai 3 apparts en location qui representent egalement un risque operationnel et du levier et je me sens tout a fait coherent de n'avoir 'que' 35% d'actions actuellement, sachant que ce qui n'est pas des actions est en bonne partie de l'obligataire HY ou des REITS et environ 40% de fonds euros. Je ne pense pas que cela fasse de moi quelqu'un avec une quelconque aversion au risque, simplement quelqu'un qui a envie de pouvoir rester serein, ne pas modifier mon train de vie meme inconsciemment en cas de gros retournement de marche.
 
Pousser les lurkeurs a monter leur % d'actions au dela de 50% avec des multiples P/E a plus de 20x, c'est objectivement presque criminel

Bonjour,
Je regarde la sélection 0% de frais de BourseDirect sur cette page:
https://www.boursedirect.fr/fr/opcvm/zero-frais
Ils indiquent:
"0 droits d'entrée et de sortie**"
"**Hors droits acquis au fonds"
 
Quels sont ces droits acquis au fonds?

En attendant moi j'avais réduit la voilure en 2017 et ça m'a amputé la perf, forcément.
 
Du coup, plutôt que d'augmenter mon exposition long terme en achetant des trackers ou des actions, je préfère m'acheter une louche de H2O multistratégie et dans le cas où ça krach là je réduirai la voilure sur cette louche mais en continuant mes investissements périodiques sur les trackers / actions.
 

 
justement j'ai dit "viser à terme" dans un autre message. Je suis d'accord que passer aujourd'hui de 20% à 50% est une erreur.

Bilan actions 2017 : +18,7% sur mes 3 enveloppes hors AV    
 
+18,7% sur PEA, CTO et PEA PME (de 40k€ à 48k€ environ).
 
Sur PEA (37k€) :  +13%. (Au coude à coude avec Josiane !)
 
Sur CTO (10k€) : +49%. Bonnes perfs de BRK-B, I10GV et tracker Bitcoin. Certif 2124s (Brent) vendu à -2% YtD à la moitié de la folle remontée du 2nd semestre.
 
Sur PEA-PME (1k€) : + 14% (mon fonds small caps Decouverte C a été décevant par rapport aux meilleurs).
 
 
Très bonne année boursière    
Je reste à 20% actions dans mon patrimoine environ (j'ai aussi 12k€ en UC sur Spirit qui ont fait +6%).  
Allocation qui est le produit de mon aversion aux risques et de mes projets. (Et bourse très haute, pas envie de m'exposer davantage, je verrai après krach).
Ces 20% rapportent 70% de mes revenus financiers en 2017 environ. (8k€ / 12k ? A confirmer après perception des PB des fonds €)

propre!

Je viens de me rendre compte que les intérêts 2017 sont déjà tombés.
 
En calculant mon patrimoine global de 2017, je constate un pourcentage d'augmentation anormalement élevé: Normal, j'ai inclus les intérêts de 2016 dedans    
 
Du coup, je pense faire un nouvel onglet avec chaque comptes/livrets/AV et indiqué en face combien il m'a rapporté sur 2017 et basta  
 
@Nico, tes perf c'est brut ou net?

Les intérêts de quel(s) produit(s) ?

pel

 
oui, entre autre (LEP, PEL, LDD,   ) plus le taux de rendement des Fond € sur Bourso.

Je fais un sommaire bilan en mode minimaliste : "Less is more"
 
+5.8% de patrimoine en anticipant +2% sur fonds EUR   . Je demeure à c.40% de risque. Mes poches risquées ont fait +11%, poussées par mes titres vifs et les émergents (+30% sur le CTO), et freinées par l'USD/EUR (pas de hedge). Un regret d'avoir loupé le train BTC alors que j'envisageais une louchette de kEUR en janvier  .  
 
Obj. 2018:
- lazy/B&H. Quelques cerises à venir qui vont aller sur les 2 AV/ETF monde au nom de mes deux progénitures ;
- conservation de c. 250k en fonds EUR sur vieille AV comme apport en cas de construction de RP (pas possible de mettre moins car salaires "faibles" ) ;
- récupération de la gestion du patrimoine de ma môman (c.2mEUR) à la place de son CGP pourri Carmignacfriendly  
 
 

Les fonds euros Bourso ? Où ça ?

Nulle part
C'est juste le 0.7% minimum contractuel

Pour des placements qui varient beaucoup c’est utile effectivement pour un PEL ou tout est connu d’avance beaucoup moins...

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Les intérêts sont affichés dans toutes les banques à ce jour.  

 
Sans déconner, tu as un accès internet avec la banque postale ?
 
Moi j'en étais resté à l'impossibilité de verser de l'argent sur son compte avec sa carte d'identité quand on a pas un relevé de compte sur soi  

 
Toutes les banques... Toutes? Non! Car un petit contingent d'irréductibles résiste encore et toujours à la mise à jour.
 
Rien au crédit du nord pour le PEL... Et pour la banque postale, le livret A n'affiche rien...
 
 
@C2800 : Il faut que tu te déplaces dans ta poste de référence et que tu demandes un accès à internet ainsi que la possibilité de faire des virements .  
 

Tu plaisantes ? Accès web, virements en ligne, ça fait quand même un paquet d'années que La Banque Postale propose ça…

 
 
j'ai rien vu merde
 
c'est juste chez moi ?  

zru

 
Quel tracker ? (Simple curiosité)

SE0007525332

ufilmh

 
yes
 
mais operation pas encore inscrite

Intéressant merci

Élément de réponse, pour ceux qui comme moi crois en la théorie de JM Jancovici selon laquelle PIB = ÉNERGIE disponible.
Or énergie = fossile (a 80% dans le monde, France inclue (nucléaire important pour l'électricité pas l'énergie totale))
Donc énergie = pétrole et vu les investissements ça va coincer...

https://www.agenceecofin.com/indust [...] -decennies

A Boulogne 300k c'est un deux pièces de 45m, pas terrible pour se projeter en famille
Ou alors tu ajoutes le crédit
300k d'épargne a 30ans c'est pas mr mme tout le monde

Il précise bien qu'il s'agit de la part d'apport

C'est ce que j'ai mis comme apport. Auquel j'ai ajouté 150k d'emprunt.

Euh, avec ce que vous annoncez comme PV, c'est quoi l'intérêt de ne pas tout prendre avec un emprunt au cout du crédit actuel ?
 
Parce que c'est ce que je suis en train de faire perso, et je me demande si j'ai loupé un truc du coup
 
EDIT: je me réponds (la question était débile en fait): une banque qui ne suivrait pas sur l'endettement ? Même si vous avez sur vos PEA/CTO/PEL/CEL/AV/LA/LDD de quoi rembourser plus que le trop plein d'endettement ?

 
Parce que beaucoup de gens cherchent a emprunter des montants tres importants par rapport a leurs revenus, a tel point qu'ils ont besoin d'apport pour avoir des taux corrects et payer l'ensemble du projet.
Typiquement un couple de trentenaire a Paris aux solides revenus, 10-12k net a deux, qui veulent acheter un bien a 1.3/1.5m EUR. Meme avec leurs revenus, ils ne peuvent pas emprunter plus de 900k-1m EUR et doivent avoir de l'apport.
 
Ton projet si je me souviens bien est tout a fait raisonnable en montant absolu vs. tes revenus du couple donc tu n'as pas besoin d'apport clairement. Sauf si on considere les frais divers d'emmenagement, de meubles et de decorations comme faisant partie du projet; tu pourrais aussi emprunter plus que le bien pour ces aspects

D'autant que ça doit pas courir les rues des couples de trentenaires qui font 10/12k de revenus mensuel    

ça court pas
 
ça roule en Porsche à minima    

 
C'est davantage du ressort du topic krachiste qu'ici mais en bref, si tes PEA/CTO/etc... ne sont pas nantis en faveur de la banque, elle ne peut pas les saisir en cas de retard de paiement. Donc en fait ca ne sert a rien.
Elle va regarder ta capacite d'endettement, environ 40% de tes revenus nets avant IR (debile mais c'est ainsi) pour les revenus comme les tiens. Ensuite selon la duree et l'apport, un taux de credit dont ils deduisent le montant d'endettement maximum.
 
Et tu peux faire cette equation dans tous les sens, avec 10-12k de revenus, sur 20 ans, tu n'empruntes pas plus de 900k-1m EUR aux taux actuels pourtant tres bas.
Quelles pistes? Comme ce que j'ai fait, c'est a dire nantir une AV en faveur de la banque, qui reconnait ca comme 75/80% d'un apport cash (exemple 200k d'AV Fonds Euro considere comme 150k EUR d'apport dans leur modele) uniquement si c'est en 100% Fonds Euro. Les CTO, PEA, etc... ne sont pas pris en compte sauf s'ils sont en cash, ce qui serait idiot. LA/LDD rapportent moins que le cout de l'emprunt donc idiot aussi.
Sinon eh bien mettre de l'apport en complement de ta capacite d'endettement si tu veux acheter/meubler un bien pour 1.3-1.5m.

 
Bof, cf. l'autre topic, j'ai vraiment pas mal d'amis dans cette situation. Plus que je ne peux compter sur mes deux mains donc meme si c'est une faible proportion de la population, il y en a.
Trentenaires, ca veut dire aussi des couples de 37/38 ans hein

Oui enfin vu les milieux que tu fréquentes c'est légèrement biaisé hein

 
Tu devrais être transparent sur le parrainage, avec un bilan en fin d’année, ça fera taire la polémique qui est relancé assez souvent.

C'est quoi le problème des parrainages ?
 
Drôle de mentalité d'avoir une polémique sur ça

Non vaut mieux pas