Reprise du message précédent :
 

 
Non mais bien sûr que ça peut être utile selon les profils et les envies, mais conseiller 5 AV dès qu’un mec pousse la porte c’est moins pertinent  
 
La garantie j’aimerais bien voir sa gueule, si on en arrive au point qu’un des gros assureurs tombe sans que l’état puisse le relever d’autres devront suivre et y’a pas assez pour rembourser tout le monde

Y'a aussi la technique de '' l'AV d'avance ''  dont on ne parle plus souvent en ce moment

Clairement, la garantie c'est pour A.viva le premier à tomber uniquement.
Après il faudra(it) enclencher les rachats le plus vite possible (en espérant passer avant le sapin II rétroactif )

Pourquoi ?

non, 0.5% de  frais sur du capital se compare à 30% d'impôts sur les intérêts générés.  
4% de frais, je te laisse imaginer ce que ça représente

Wall Street ce soir sur Arte !  

@bobor pas compris.
Ça n'empêche que je préfère prendre une UC sur Spirit que sur Fortu.

La différence entre 0.5% de frais et 4% est gigantesque

 
+1
 
Il n'y a aucune sérénité à avoir d'un côté un emprunt immo et de l'autre son épargne qui aurait pu servir à le rembourser (ou en partie) sur des placements, dont rien ne garantit la pérennité.
Surtout dans le monde actuel.
 
"Ouais, mais si tu perds ton argent, ça veut dire que tu auras d'autres soucis que d'essayer de rembourser ta maison ou de conserver ton épargne : quasi guerre civile, grave crise économique, tout ça."  
   
 
Oui, eh bien, justement, je préfère avoir un toit payé en cas de grave crise que la propriété d'un crédit, qui ne signifie rien d'autre que la possibilité de se faire éjecter manu militari de "chez soi" pour cause d'impossibilité de remboursement.

Maintenant que nous connaissons le détail de la loi de finance, qui a pris la décision de basculer une part de ses fonds sur AV en fonds sur CTO pour grappiller les FdG sur le long terme ?

Pas moi. Par contre cette semaine, je vais faire ma manipulation pour purger ma Plus value sur mon premier PEA.

 
Ça ne répond pas directement à ta question, mais j'ai décidé qu'à long terme je mettrai 50% de mes actifs risqués sur CTO, et 50% sur PEA.
Ce qui me permettra de facilement rééquilibrer pour respecter mon allocation d'actifs.
100% d'actifs risqués sur PEA rendent cela assez difficile, et les frais sur le capital en AV sont un vrai repoussoir, étant donné que je ne souhaite investir qu'en ETF.

Je pensais le faire initialement mais finalement non
 
Deux raisons : l’aspect capitalisant de l’AV vs CTO, j’aime être libre d’arbitrer très souvent sans impact fiscal  
L'instabilité fiscale de la Fronsse, pas sur que le PFU survive les 15 prochaines années

En parlant d'Aviva justement, que pensez-vous de Evolution Vie, son AV en ligne sur assurancevie.com ? Et est-il risqué d'en ouvrir une pour diversifier étant donnée la situtation de l'assureur ?    
(Je suis intéressé par l'offre de bienvenue de 100€ offerts pour un versement initial de 500€ dont 30% en UC, donc un "risque" de 50€ uniquement, pas mal pour prendre date)

Je vous remercie pour vos retours. Je vais conserver 12 000 € sur LA/LDD et transférer le reste (23 000 €) sur Yomoni (70%) et Boursorama (30%).

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
 
Tu ne comptes pas sur une hausse de salaire ?
Sur un héritage dans X années ?

 
De toute manière, me semble que le fonds est bien trop petit pour pouvoir couvrir la défaillance d'un gros assureur.

car dans mon AV l'ordre passe le lendemain

À propos, si ça devait arriver, le fonds de garantie fonctionnerait comment ? Les X premiers à souhaiter se retirer se verraient indemniser à hauteur du seuil dans la limite du fonds, ou bien la totalité des clients concernés aurait une toute petite indemnisation pour atteindre le montant du fonds ? Ou encore les plus petits PF seraient indemniser en premier ?

Frer,
 
 
Le frer nico six-mille-deux-cent-cinquante-neuf m'a fait ouvrir 4 AV dans 4 établissements différents (Bourso, Linxea Spirit, Yomoni et WeSave).
 
Étant une grosse flemouze, n’existe-t’il pas un petit programme pour extraire les infos sur mon POGNON des différents sites et rassembler ça sous un unique fichier (genre .xlsm) ?

Messieurs, bonjour,
long time no see. Très occupé au boulot cesderniers mois du coup je n'ai que survolé le topic . (et j'ai parfois aussi été un peu négligeant vis à vis de mon pognon... Quand on décaisse à coup de 10000 euros pour les travaux de la RP, ca n'incite pas trop à réfléchir aux 100 balles qu'on épargne le mois suivant.
 
Bref.
 
J'ai eu une petite promo au boulot. Ceci à deux conséquences:
1) une petite rallonge financière.
2) Je vais m'enraciner dans la région pour quelques années.
 
Du coup, dans la mesure ou il n'y aura pas de nouvel emprunt RP à moyen terme, et que mon épargne financière commence à être conséquente, je réfléchis à faire un petit investissement locatif.
L'idée, si c'est jouable est de trouvée un projet à cash flow a peu près nul (voir positif, on peut rêver).
 
Ca semble réalisable par chez moi. J'ai repéré par exemple une vielle maison de ville de 90 m2 vendue 100000euros. Elle est découpée en 3 T1 dont les loyers cumulés rapportent environ 650 euros par mois.
 
Je n'ai pas encore visité, mais sur photos les apparts semblent cleans.
 
En empruntant sur 20 ans, ca semblent donner des cash flow a peu près à l'équilibre.
 
Il y en a ici qui ont fait ce genre d'opération ?

 
Contrat intéressant dans une optique optimisation : juste quelques UC intéressante, clairement pas un contrat principal
 

 
Oui
 

 
Les 4 contrats les plus importants ..bien optimisé

.
Bordel faire un pack avec 4 linxea aurait été bien suffisant

 
   
 
par contre dans le CTO je risque de me bouffer des frais d'entrée du fond...

Tu peux récupérer les valeurs liquiditatives des UC sur des sites comme ABCBourse ou Morningstar, à l'aide d'une formule IMPORTXML() sur Google Sheets, par exemple. On en a déjà parlé ici, tu peux faire une recherche.

Bankin fait cela mais  4.99e/mois
 
sinon tableau excel et reporting à la main en fin de mois , c'est l'idée suggérée par frer nico six-mille-deux-cent-cinquante-neuf

Bankin ne fait pas Spirica il me semble
Ni Linxo d'ailleurs. Faudra aussi m'expliquer à quoi leur sert tout le pognon qu'ils ont levé, leur site n'a quasiment pas bougé d'un iota en deux ans

Tu ne l'as pas en sélection 0% sur PEA ?

https://www.binck.fr/produits/les-i [...] iers/fonds
 
Pas très intuitif    
Je téléphonerai demain poser la question, mon ouverture n'est pas encore effective

 
Ben il y a une liste des fonds avec lesquels ils ont négo, suffit de lire
 
Binck est nul pour les fonds, Fortu a une belle sélection

Lafinbox, t'auras pas de fichier mais c'est très bien foutu.

 
donc si tu as ta résidence payée, tu ferais full actions ou presque ou tu resterais à 20-30% ?

 
un exemple ???
 
car les AV ou même encore plus les CTO, ça reste très très liquide (à 3 jours/ 1 semaine d'échéance).

 

 
en fait,  j'aimerais savoir combien de sous ça fait gagner d'avoir  5 AV plutôt que 2 avec 20K en 20 ans ???
et sur le "pas d'emmerde", ça prend pas de temps, ça veut dire aucun mouvement sur aucune AV ? aucun versement pendant l'année ?

Le message de kiwaixx incluait les AV 72h

 
pourquoi pas 50-50 voire 30-70 dans l'autre sens ? quel profil chez Yomoni et quels types d'UC chez bourso ?

 
je croyais que c'est simple d'en gérer 4  

Certes, mais même, j'ai réellement du mal à voir ce qui nécessite de devoir recevoir des fonds en 72h en plus des 3 mois de dépenses sur livret. Perte d'emploi les livrets permettent de supporter le délai de carence de pôle emploi, panne d’électroménager ça coûte pas 3 mois de dépenses en principe, ya de quoi réparer la voiture, si tu dois en acheter une tu prends plus que 72h pour choisir en principe, maladie on a comême un bon système en France qui évite de devoir aligner 10k€ du jour au lendemain..

Alors conseiller 6 mois de dépenses + AV 72h ça me parait un peu overkill