Reprise du message précédent :

 
Yep !

Oui pour le principe général
 
Sauf que si elle a fini son contrat de travail, c'est pas clair l'idée de placer sur le PEE de son ancienne entreprise...

C'est mon cas

Avec LBP, c'est théorique
J'ai un LEP depuis 2011, ils ne m'ont jamais demandé de justificatifs à part lors de l'ouverture.

Oui, ca semble bizarre.
Mais ils lui proposent alors pourquoi pas.
Sachant qu'elle a 0€ sur son PEE

 
Non rien de bizarre j'étais dans le même cas. On peut garder le PEE même après avoir quitté, sauf que les frais de gestion auparavant payés par l'employeur ne le sont plus

Donc à voir si elle est imposable et savoir combien de POGNON on parle.
Et la qualité des fonds proposés.

~1500€.
TMI14% je pense.
La qualité des fonds importe peu non? Vu qu'elle retirerait aussitôt l'argent?

Concernant la taxation des comptes à 30% sur les intérêts à partir de  2018 ca concerne  
 
Les intérêts qui seront versés en janvier 2018  ou ceux à partir de 2019

Bon, balancer des réponses m'ont dispersé
 
Pour une amie aussi:
La demoiselle commence à douter des marchés. Elle voudrait revendre des titres de son PEA pas encore mûr. L'idée est donc de faire revenir du POGNON en espèces.
SAUF QUE: elle trouve dommage de laisser ce pognon qui ne COMPOSE pas au sein de son PEA. (et je ne peux pas lui donner tort, on parle quand même de 5K autour).
 
Donc, question: qu'y a t-il comme "machins" à acheter avec un niveau de risque minimal, en PEA, et pas cher en frais ? (typiquement de l'obligataire souverain européen, mais si vous avez d'autres propositions...)

 
à 1%, ca donne 50 euros par an...autant le laisser en cash pour saisir les opportunités

 
 
Merci pour l'info car je me demandais quand fermer un LEP si la déclaration faite en mai 2017 sur les salaires de 2016 dépassait le plafond autorisé

Ya pas de trackers obligataires sur PEA.  
Il existe quelques OPCVM monétaires éligibles de mémoire, mais je suis même pas sûr que le rendement soit positif  

Ouais, justement, un aller-retour mal placé sur un fonds un peu trop pourri et volatile et elle se retrouve avec une perte sèche pouvant couvrir plusieurs fois les impôts qu'elle aurait payé en s'abstenant de la manœuvre malhabile.
Si c'est pour rester peu de temps, dis-lui de choisir le fonds monétaire.

J'avais pas vu ca comme ca    
C'est pas le genre à investir sur des UCs cigare

C'est le mieux.
Bien préciser au moment du retrait que les versements postérieurs à la date de départ de l'entreprise dont néanmoins éligibles au déblocage anticipé car relatifs à une période durant laquelle elle faisait partie de la structure.

Ce sera de toutes façons non imposable (PS mises â part évidemment). CSG déductible non récupérable car les sommes ne sont pas soumises à l'IR.

 
C'est vrai que quand on fait le calcul, le gain potentiel n'est pas démentiel non plus.

 
Si tu a suivi l'histoire du LEP
 
Avant fallait pas dépasser un certain montant à payer
 
Depuis 2014 faut plus dépasser un certain montant sur le net fiscal  
 
Si la méthode attribution a changé c'est il y a eu trop d'abus

J'ai lu le dernier rapport de l'Observatoire de l’Épargne Réglementée, et très clairement il y a plein de contribuables qui pourraient détenir un LEP et qui n'en profitent pas.
(seulement 8.9 millions de LEP ouverts sur 37 683 595 foyers ficaux, sachant que 15 245 175 foyers fiscaux ne sont pas du tout imposables à l'IR et qu'il y a éligibilité sur une bonne partie de la première tranche)

Sources:
https://www.economie.gouv.fr/files/ [...] 07_web.pdf page 8
https://publications.banque-france. [...] 170726.pdf page 25

Bonjour,
 
Beaucoup de personne ne savent même pas ce qu'est de l'épargne... alors un LEP..    
 
Toujours est-il que les banques ne ce pressent pas pour le proposer. Mon "conseiller banquier" n'a même pas daigné m'indiquer que mon LJ générait moins d’intérêt que mon LEP.  

ça ne change rien à sa vie que son client ait un LDD / LJ / LEP / LA

C'est plus des conseillés c'est des vendeurs  
Et les LEP ne leurs rapportent rien  
 
Car il a la même condition de stockage argent dans les banques 25% et sert au même usage que le livret A  
 

 
 
attention tout de meme, si elle ne fait plus partie de la société, le gestionnaires du PEE prélèvera tous les ans des frais de gestion (qui sont pris en charge par l'entreprise pour les employés).
 
A prendre en compte dans le calcul, surtout si ces frais sont élevés.
 

Le taux moyen de centralisation pour le LEP est à 50% pour 2016.
La faculté de sur-centralisation des encours de LEP a été supprimé par les décrets 2016-163 et 2016-164 du 18 Février 2016.
La rémunération des fonds LEP centralisés est de 0.4%.

Source: https://publications.banque-france. [...] 170726.pdf pages 41 et 42

Sur le point des vendeurs plus que des conseillers tu as tout à fait raison.
Par contre concernant le LEP je me permets une précision, premièrement ouvrir un LEP même si moins intéressant qu'une assurance vie reste une vente brute dans les chiffres de l'agence donc aucun intérêt à ne pas recommander de le faire à un client qui y aurait le droit, ce serait se priver d'une vente facile pour rien.
Deuxième point, tous les fonds des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont centralisés à la CDC et cette dernière donne une commission aux banques, cette commission est plus élevée pour les LEP que pour les livret A et LDD

Merci. Je regarde à peu près deux fois par an ces contrats

Oui, UC sur feu Evo : tracker USHY.

Crédit Agricole ?  

Regarder le budget 2018 la fiscalité de l'épargne logement assurance vie et les plus-values sur les valeurs mobilières
 
 
https://www.google.fr/amp/s/www.oue [...] 275070/amp
 
C’est une mesure phare du projet de loi de finances 2018. Le gouvernement veut que le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur les revenus du capital, autrement appelé "flat tax", s’applique à l’assurance vie dès ce mercredi
 

Tiens t en qu on discute des LEP.
 
Ma fille va avoir 18 ans, a t elle le droit d ouvrir un LEP tout en sachant que bien entendu, moi, je  y ai pas droit.

Tu cites un article du 27/09/2017...

Bien entendu.
Elle est bien fiscalement séparée de toi ?

Si elle est indépendante de toi fiscalement en 2015 (avis d’impôt 2016) et qu'elle déclare au maximum 19275 euros de revenus pour 2015 (célib sans enfant)
Mais vu qu'en 2015 elle n'avait que 16 ans, j'ai un peu de mal à croire que l'ensemble de ces conditions soient réunies

Par contre elle peut ouvrir un livret jeune (si c'est pas déjà fait, pour ça l'un des meilleurs taux: 2% chez Société Générale, et jusqu'à 2.5% dans certaines régions Banque Populaire), et tu peux la parrainer chez Bourso. Si tu lui fait cadeau de ta prime (allez papa, soit pas radin avec de l'argent gratuit), elle a quasi le montant requis pour ouvrir une AV Bourso au passage en ajoutant sa prime filleul (prise de date).

Le cas présenté ici est le dépôt sur le PEE et un retrait immédiat si j'ai bien compris.

C'est ce que je comprends aussi, et j'ai du mal à croire que ces frais atteignent 210€  (c'est ce qu'elle paierait en impôts sur les 1500 euros en question à TMI 14%)

pas sûr d'un équivalent fonds € d'AV
d'où à mon sens la bonne idée d'ouvrir
et un PEA +CTO bien fournis en fonds 0%, pas sûr non plus que ça existe outre outre-Quiévrain, ni que ce soit les mêmes fonds concernés
 
ça n'empêchera en rien d'avoir la majorité des investissements en belgique

je dirais un contrat suravenir, linxea pour le confort

 
Pas CA mais CE, même combat !  
 
 

 
Donc, le conseiller estime qu'un jeune actif qui ouvre un LEP dans de bonne condition ne sera pas un futur client long terme... mmmh laisse moi douter de leur stratégie.  
Un vendeur à tout intérêt à être un bon conseiller. Surtout qu'un LEP permet de conserver un jeune actif dans leur banque en dur, les BEL ne propose pas de LEP, en tout cas, pas à ma connaissance.

À quoi ça sert de proposer un LEP quand tu demandes 1,8k€ par mois pour la carte bancaire Premier

Bon plan ca!

Monabanq.
EDIT: Ah non, pourtant je croyais.

 
J'ai envie de descendre à 40% pour les actions.
 

Et en francs CFA ?