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[POGNON] Épargne / Placements - Le temps des cerises

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Quelle est la valorisation totale de l'ensemble des donations et héritages que vous avez reçus à ce jour au moment T du transfert de patrimoine ? Ne pas considérer les dons ni héritages à venir

28.4 %

88 votes

1. 0€

8.7 %

27 votes

2. ]0€ - 5k€]

4.5 %

14 votes

3. ]5k€ ; 10k€]

5.8 %

18 votes

4. ]10k€ ; 20k€]

14.2 %

44 votes

5. ]20k€ ; 50k€]

9.4 %

29 votes

6. ]50k€ ; 100k€]

15.5 %

48 votes

7. ]100k€ ; 200k€]

9.7 %

30 votes

8. ]200k€ ; 500k€]

3.2 %

10 votes

9. ]500k€ ; 1m€]

0.6 %

2 votes

10. ]1m€ ; ∞€[

Total : 351 votes (41 votes blancs)

Ce sondage est clos, vous ne pouvez plus voter

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Le temps des cerises

n°44196285

flash23

Fin de race brainwashée

Reprise du message précédent :

rapha-35 a écrit :

Petite pepite du matin ...
retrouvé sur la voiture

http://img11.hostingpics.net/pics/ [...] Render.jpg

[:salutat1ons:1]
La grande braderie...

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« Pourvu que c’était du lubrifiant. »

mood

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n°44196302

Miles_Teg91

Awaer a écrit :

Question d'épargne, y'a encore un intérêt de remplir le LDD quand on possède une AV de + 8 ans et qu'on a un livret A plein ?

Si vous possédez 2 AV: une de + 8 ans et une autre ouverte cette année chez Bourso, vous placez tout sur la première ?

Je ne vois aucun intérêt à remplir le LDD. Je vois aussi aucun intérêt à avoir le LA plein.

Sauf, si tu as des projets à court terme ? Ou si ta situation perso l'exige ?

J'aurais ouvert 1-2 nouvelles AV pour diversifier.

Si la vieille AV est bonne (sans frais sur versement, et avec fond euros correct), j'aurais tout mis dessus (hors nouvelles AV).

Message cité 1 fois

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n°44196303

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

J'ai demandé à Zyx :jap:

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n°44196317

Miles_Teg91

Electron6 a écrit :

Tiens vu que ça parle PEE depuis quelques pages, par manque de connaissance je m'étais pas penché dessus la première année dans ma boîte, grosse erreur ...
Si ça peut inciter d'autres à s'intéresser à ce que propose leur boite, je vais illustrer ce que j'ai comme conditions:

Boîte du CAC40
PEE composé de 4 fonds: 1 Monétaire, 1 Solidaire, 1 Diversifié, 1 Full Actions.
Le monétaire ne sert à rien, pas de perte en capital, mais performance inférieure au livret A
Le solidaire c'est un poil plus perf que le monétaire et en version ISR
Le diversifié c'est un fonds avec comme target 55% Actions + 45% Oblig
Full Actions c'est l'action du groupe qui est dans le CAC40

Pour les conditions d'invest et d'abondement:
entre 0 et 700€ investis, on a droit à 100% de la somme abondée sur le(s) même(s) fonds, quelquesoit le fonds.
entre 700 et 2700 investis, on a droit à 35% de la somme abondée, mais uniquement si on investit dans le fonds full actions. (le prix d'achat de l'action est décôté de 10%)
Donc au final on investit 2700€ et on récupère 1400€ de plus, sans compter le prix décôté des actions. Le seul point un peu pénalisant c'est qu'on n'a pas la main sur les dates où on investit et on peut tomber sur les plus hauts de l'action.

Je ne suis pas ok, le monétaire ne sert pas à rien, même si il rapporte presque rien !

Message cité 1 fois

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n°44196326

Awaer

Miles_Teg91 a écrit :

Je ne vois aucun intérêt à remplir le LDD. Je vois aussi aucun intérêt à avoir le LA plein.

Sauf, si tu as des projets à court terme ? Ou si ta situation perso l'exige ?

J'aurais ouvert 1-2 nouvelles AV pour diversifier.

Si la vieille AV est bonne (sans frais sur versement, et avec fond euros correct), j'aurais tout mis dessus (hors nouvelles AV).

La personne a une situation stable et est proche de la retraite. Pas de projets à venir. La vieille AV est à 3% net, y'a des frais sur versement mais j'ai pu lui négocier 0% ( l'argument Boursorama ça fait toujours autant flipper les banques ! ).

n°44196341

Electron6

Miles_Teg91 a écrit :

Je ne suis pas ok, le monétaire ne sert pas à rien, même si il rapporte presque rien !

Moi je n'y vois que l'opportunité d'avoir une poche de cash pour faire des arbitrages vers le fonds action avec le bon timing.
Y'aurait une autre utilité que j'aurais pas vue ?

Message cité 2 fois

n°44196374

cmoadd

Electron6 a écrit :

Moi je n'y vois que l'opportunité d'avoir une poche de cash pour faire des arbitrages vers le fonds action avec le bon timing.
Y'aurait une autre utilité que j'aurais pas vue ?

Sur PEE, ta participation et intéressement est bloquée pendant 5 ans.
Si tu es en TMI 30% que tu met dans le fond monétaire tu gagne l'équivalent de 6%/an (par économie d'IR) sans prendre de risque pour ton capital.

Message cité 1 fois
Message édité par cmoadd le 13-12-2015 à 12:27:52

n°44196375

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

Electron6 a écrit :

Moi je n'y vois que l'opportunité d'avoir une poche de cash pour faire des arbitrages vers le fonds action avec le bon timing.
Y'aurait une autre utilité que j'aurais pas vue ?

Choper l'abondement.

Message cité 1 fois

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n°44196418

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

ou sécuriser avant un retrait du pee.

Message cité 1 fois

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n°44196440

bobor

tueur de n44b

La pétition pour lutter contre la spoliation de nos fonds €.

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Gitan des temps modernes

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n°44196447

Electron6

nico6259 a écrit :

Choper l'abondement.

Je rectifie ma phrase,
Le fonds Monétaire ne sert à rien comparé au fonds ISR.
Sur les 8 dernières années le rendement du fonds ISR a toujours été >= au fonds Monétaire, pour les mêmes avantages d'abondement/optimisation fiscale.
Le fonds ISR est composé à 90% du fonds monétaire + 10% de poche responsable

Message édité par Electron6 le 13-12-2015 à 12:42:56

n°44196516

Miles_Teg91

cmoadd a écrit :

Sur PEE, ta participation et intéressement est bloquée pendant 5 ans.
Si tu es en TMI 30% que tu met dans le fond monétaire tu gagne l'équivalent de 6%/an (par économie d'IR) sans prendre de risque pour ton capital.

+1

c'est ce que je vois.

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n°44196532

Electron6

Ashkaran a écrit :

ou sécuriser avant un retrait du pee.

Pas possible dans mon cas malheureusement, les arbitrages sont à sens unique, tu peux arbitrer de n'importe quel support sur l'action. tu ne peux pas arbitrer de l'action vers un autre support.

Message édité par Electron6 le 13-12-2015 à 13:00:25

n°44196630

sebirt

tanguy12 a écrit :

-bien la bourso dynamique
-tu dois parler d'opportunités, pour la contrainte d'investissement. Y a ce qu'il faut en UC sur L-avenir, notamment en père de mifa mais pas que
-très bien. Mais en eurossima? un second contrat Bourso ferait aussi bien, avec accès aussi à bourso € exclusif, et dans la pratique je pense qu'on gagne qques heures pour avoir l'argent sur le CC maison
-non, c'est juste limité à 60%, tu peux prendre à côté 40% de Spirica normal. MAis à o.5% de frais de gestion et la dispo de sextant GL, I&E, R valor C, R club C, keren essentiels, JPM global health care, Comgest JApan, DWS top dividende ... et une chiée d'SCPIs.... dommage de s'en priver
-bien aussi. Le tracker Wld tu peux aussi le prendre sur linxea vie si tu la prends. mais + favorable LT sur PEA effectivement

- les av bourso me font un peu peur surtout les gestions pilotées vu les avis négatifs sut leur forum du coup, je vais mettre 10-15% de mon épargné mensuelle
- oui linxea avenir opportunités où je veux surtout mettre le minimum requis (25% UC) sur des UC de père de famille car je veux profiter du fonds euros performant (je ferai un arbitrage vers le fonds euros du 25% UC soit je le laisserai en fonction de l'évolution). Ce sera 10% de mon épargné mensuelle
-linxea vie : oui je comptais épargner sur eurossima. Pour boursorama, c'est juste que j'ai des a priori négatifs sur leurs av ^^. Le bourso euros exclusif est le fonds euros un peu plus performant? Il faut a chaque versement mettre 25% sur des UC? C'est quoi le "CC maison". Je comprends pas le conseil^^. Je compte y mettre 20% de mon epargne
- linxea spirit : donc 40% spirica fond euros classique et 60% en UC (les UC que tu mentionnes sont sur la FP j'imagine). Cependant pour les SCPI, vu sue c'est sans crédit j'imagine que pour un très jeune actif comme moi faudra un peu attendre. J'y mettrai 10%
- en fait, je ne vois pas la différence de frais entre un pea et une av... Sur les av, il n'y a que les frais de gestion UC et sur le pea, y a que des frais de courtage? Y a d'autres frais? Je compte mettre 10% de mon epargne.
- PEL : le reste de mon epargne

Et donc j'aurai 2/3 fonds euros dynamiques et un fonds euros classique comme conseillé par

Message cité 2 fois

n°44196684

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

sebirt a écrit :

- les av bourso me font un peu peur surtout les gestions pilotées vu les avis négatifs sut leur forum du coup, je vais mettre 10-15% de mon épargné mensuelle
- oui linxea avenir opportunités où je veux surtout mettre le minimum requis (25% UC) sur des UC de père de famille car je veux profiter du fonds euros performant (je ferai un arbitrage vers le fonds euros du 25% UC soit je le laisserai en fonction de l'évolution). Ce sera 10% de mon épargné mensuelle
-linxea vie : oui je comptais épargner sur eurossima. Pour boursorama, c'est juste que j'ai des a priori négatifs sur leurs av ^^. Le bourso euros exclusif est le fonds euros un peu plus performant? Il faut a chaque versement mettre 25% sur des UC? C'est quoi le "CC maison". Je comprends pas le conseil^^. Je compte y mettre 20% de mon epargne
- linxea spirit : donc 40% spirica fond euros classique et 60% en UC (les UC que tu mentionnes sont sur la FP j'imagine). Cependant pour les SCPI, vu sue c'est sans crédit j'imagine que pour un très jeune actif comme moi faudra un peu attendre. J'y mettrai 10%
- en fait, je ne vois pas la différence de frais entre un pea et une av... Sur les av, il n'y a que les frais de gestion UC et sur le pea, y a que des frais de courtage? Y a d'autres frais? Je compte mettre 10% de mon epargne.
- PEL : le reste de mon epargne

Et donc j'aurai 2/3 fonds euros dynamiques et un fonds euros classique comme conseillé par

Le CC Bourso, c'est le compte courant.
Gratuit à vie, avec ou sans CB.
Et prime parrainage à l'ouverture pour couronner le tout.
Avec le CC, tu alimenteras plus facilement et rapidement ton AV Bourso.

L'AV Bourso est très bien, ici la plupart en sont contents.

Pour les frais PEA et AV, c'est expliqué en FP.
Mais tu sembles avoir compris.

Message cité 1 fois

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n°44197444

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

Je viens d'ouvrir en ligne l'AV ING.
100€ de prime d'ouverture pour 500€ investis.
Déjà client, ça m'a pris 5mn pour gagner 100€, je prends [:clooney16]

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

n°44197449

flash23

Fin de race brainwashée

Franchement, moi, depuis que je suis chez Bourso, j'en suis super content. C'est vraiment génial en comparaison de ma précédente banque en dur.
Tout est easy, tout est possible en ligne, ça ne coûte pas un rond, y'a de l'offre en terme de placements, la présentation est claire et bien organisée, le PEA 0% ... [:julian33:4]

Franchement, tout ça pour 0 euro avec Visa Premier, je sais pas trop quoi demander de plus. :love:

Un inconvénient ? Bah, je sais pas, peut-être les chèques : quand je reçois mes étrennes de Noël et qu'il faut envoyer le chèque par voie postale en payant un timbre. Bon, ça m'arrive 1 ou 2 fois dans l'année... [:transparency]

Message cité 1 fois

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« Pourvu que c’était du lubrifiant. »

n°44197624

sebirt

flash23 a écrit :

Franchement, moi, depuis que je suis chez Bourso, j'en suis super content. C'est vraiment génial en comparaison de ma précédente banque en dur.
Tout est easy, tout est possible en ligne, ça ne coûte pas un rond, y'a de l'offre en terme de placements, la présentation est claire et bien organisée, le PEA 0% ... [:julian33:4]

Franchement, tout ça pour 0 euro avec Visa Premier, je sais pas trop quoi demander de plus. :love:

Un inconvénient ? Bah, je sais pas, peut-être les chèques : quand je reçois mes étrennes de Noël et qu'il faut envoyer le chèque par voie postale en payant un timbre. Bon, ça m'arrive 1 ou 2 fois dans l'année... [:transparency]

C'est vrai que j'hésite a passer a une banque en ligne. Je suis chez l'écureuil mais comme j'ai déménagé. Je fais tout en ligne et je vois ma conseillere a Noël seul moment ou je remonte...
Je paye 4€/mois . Je vais leur demander ce que je paye pour ça ( y a des assurances, qui sont payantes sur bourso aussi je crois). Après la limite de 4 retraits hors banque ecureuil et l'impossibilité de réaliser des retraits sans commissions les pays hors UE SEPA me fait chier aussi (commun a de nombreuses banques ça néanmoins)
C'est quoi le PEA 0%? Aucun frais de courtage?
La différence entre pea et av c'est le taux+fiscalité. Si on met de cote la fiscale, a LT vaut mieux prendre pea car frais de courtage a 0.2% max (exemple de bourse direct) par rapport a 0.5-6% pour les av? Y a pas d'autres frais cachés ?

Message cité 1 fois

n°44197718

stephaneF

Il faut les 2 !

n°44197768

flash23

Fin de race brainwashée

sebirt a écrit :

C'est vrai que j'hésite a passer a une banque en ligne. Je suis chez l'écureuil mais comme j'ai déménagé. Je fais tout en ligne et je vois ma conseillere a Noël seul moment ou je remonte...
Je paye 4€/mois . Je vais leur demander ce que je paye pour ça ( y a des assurances, qui sont payantes sur bourso aussi je crois). Après la limite de 4 retraits hors banque ecureuil et l'impossibilité de réaliser des retraits sans commissions les pays hors UE SEPA me fait chier aussi (commun a de nombreuses banques ça néanmoins)

Ma banque en dur c'était l'écureuil, aussi. Je devais payer 7+ euros pour une CB de merde.
Je l'ai conservée (la banque) mais en secondaire : elle ne me coûte plus un rond car pas de CB associée au compte courant. J'y ai mon PEL et une AV merdique (forcément), et donc un compte courant nu. 0 euros.
J'ai basculé tout le reste chez Bourso et ouvert d'autres comptes/livrets/AV/etc. CB Gold/Premier. 0 euros.
La vie des mes comptes est 10 fois plus simple avec Bourso.

Enfin, c'est à généraliser pour les banques en ligne. Tu peux prendre du Fortunéo, c'est très bien aussi.

Message édité par flash23 le 13-12-2015 à 15:22:46

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« Pourvu que c’était du lubrifiant. »

n°44197783

tanguy12

gandalfthewhite a écrit :

En parlant d'UC décevante, M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc (GB00B1VMCY93) fait une mauvaise année : -1,1% en 2015
http://www.quantalys.com/fonds/704 [...] H_Acc.aspx
C'est pas top comparé à Eurose (+3,3%) voir même à CPR Prudent (+1,5%).

Étrange car ce fond avait bien l'habitude de bien se comporter en cas de baisse.

Clairement ce fonds est sans doute ma déception de l'année, avec CPR CR. Mais bon je retire rien et j'attends des jours meilleurs

Message cité 1 fois

n°44197791

tanguy12

stephaneF a écrit :

Bon, bah j'ai fait une erreur de casting alors... [:dovakor:4]

Pas si sûr... il est censé se replier vers des genre ETFs oblig en cas de baisse des actions.... s'il a raté son timing 2015, il avait très bien joué en 2011. Bien mieux que SGL...

Message cité 1 fois

n°44197795

stephaneF

tanguy12 a écrit :

Clairement ce fonds est sans doute ma déception de l'année, avec CPR CR. Mais bon je retire rien et j'attends des jours meilleurs

Toi aussi tu es déçu par CPR CR ?

n°44197802

stephaneF

tanguy12 a écrit :

Pas si sûr... il est censé se replier vers des genre ETFs oblig en cas de baisse des actions.... s'il a raté son timing 2015, il avait très bien joué en 2011. Bien mieux que SGL...

Oui, mais quand on compare CPR CR et SGL sur les dernières années, y'a pas photo. Fais le dans quantalys par exemple.

Message cité 1 fois

n°44197806

tanguy12

Teckel Hec' a écrit :

Bonjour,

1/ Situation familiale : 36 ans, célibataire, sans enfants,
2/ Situation Patrimoniale :
- RP (pas de crédit en cours)
- Liquidités diverses : 105 k€ (dont 55 k€ sur un PEL 2.5% ouvert fin 2014)
- Assurance Vie Générali Phi : 166 k€ en fonds € (ouverte fin 2010)
- Crédit conso en cours : 38 k€ de CRD sur 10 ans à un taux de 0.71%, l'avoir correspondant étant destiné à financer des travaux de rénovation.
- TMI : 30%
- Capacité d'épargne : environ 10 k€/an
3/ Projet : Pas spécialement de projet dans l'immédiat si ce n'est des voyages mais rien qui ne demande d'investissements lourds.
4/ Tempérament : voir la suite :

Donc, un petit sentiment de gâchis et de pas faire grand chose de tout ça pour le moment. Après réflexion, je me positionne sur un horizon MLT, je n'ai pas besoin de tous ces fonds dans l'immédiat.
Ce que je pense devoir faire dans l'immédiat, ouvrir une ou deux AV en ligne pour prendre date.
Ma problématique se pose surtout sur l'AV Générali : qu'en faire !? J'ai étudié la liste des UC et certaines intéressantes y sont disponibles (genre Moneta, H2O Multiequities, Magellan, Eurose, CPR Croiss Prud, CPR Silver AGe, Centifolia, R valor).
Mais ce n'est pas flexible du tout comme produit : un arbitrage gratuit/an sinon 0.60%.
Bien évidemment, je veux donner plus de dynamisme à mon épargne mais je ne suis pas sur que se positionner sur des UC risqués sur Générali soit pertinent. Je me voyais plutôt attendre encore 3 ans (histoire d'avoir les 8 ans d'age) en me positionnant sur des UC type Eurose et ouvrir des AV en ligne sur lesquels je me positionnerais sur des UC plus risquées.

Bref, j'hésite et j'en appelle aux experts ès POGNON @ HFR !!

Merci.

Au contraire, si tu veux dynamiser ton épargne, tout en ne sortant pas de plus value de l'AV avant 3 ans, tout en allégeant ce fonds € merdique.... Profite de l'arbitrage annuel offert! C'est année calendaire d'ailleurs?
Clairement leur fonds € est merdique, mais avec ces 7-8 bonnes UCs dispo fais toi plaisir...

ça avait été mon raisonnement avec linxea évolution, quand ils ont stoppé le "bon" fonds €.

C'est clair que ça "t'oblige" (ou "incites" ) à entrer sans trop lisser, mais bordel sur LT tu seras pas perdant je pense

Message cité 1 fois

n°44197838

tanguy12

stephaneF a écrit :

Oui, mais quand on compare CPR CR et SGL sur les dernières années, y'a pas photo. Fais le dans quantalys par exemple.

Je suis bien placé pour le savoir, suffit de me logguer dans mon espace client
Mais voilà, pour moi ce sont 2 fonds de catég/philosophie légèrement différente.

I&E fait aussi mieux qu'Eurose cette année, mais si j'étais obligé de n'avoir en tout et pour tout toute mon épargne sur une ligne, je prendrais sans doute quand même eurose...

n°44197913

tanguy12

Awaer a écrit :

Question d'épargne, y'a encore un intérêt de remplir le LDD quand on possède une AV de + 8 ans et qu'on a un livret A plein ?

Si vous possédez 2 AV: une de + 8 ans et une autre ouverte cette année chez Bourso, vous placez tout sur la première ?

oui et non.... Si on a livret plein, on a une certaine conception du placement que why not LDD. Perso j'ai qu'un des 2, avec 1k€ max, pour faire tampon

ça dépends de "la première"... et accessoirement sur quel fonds je veux verser. Si c'est sur Bourso € exclusif, je te laisse deviner mon choix...

n°44197989

Silk56

Sauvage au coeur tendre

footeure a écrit :

Au niveau des cash flow entrants et sortants ça donne quoi ? T'as trouvé un taux intéressant au CFF ?

2,55% sur 20 ans hors assurance et garantie pour 50k.

Effort d'epargne mensuel moyen : 144€.

Ce qui est intéressant, c'est qu'aucun apport n'est demandé.

J'ai demandé avec différé de 5 mois, c'est le max proposé.

Je voulais aligner les paiement en trimestriel avec paiement des loyers mais pas possible.. :fou:

Message cité 2 fois

n°44198000

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

Silk56 a écrit :

2,55% sur 20 ans hors assurance et garantie pour 50k.

Effort d'epargne mensuel moyen : 144€.

Ce qui est intéressant, c'est qu'aucun apport n'est demandé.

J'ai demandé avec différé de 5 mois, c'est le max proposé.

Je voulais aligner les paiement en trimestriel avec paiement des loyers mais pas possible.. :fou:

Au crédit foncier?
Pour combien de k € de SCPI ? Quelle SCPI ?

Message cité 1 fois

n°44198002

tanguy12

sebirt a écrit :

- les av bourso me font un peu peur surtout les gestions pilotées vu les avis négatifs sut leur forum du coup, je vais mettre 10-15% de mon épargné mensuelle
La mienne ne me fait pas trop peur. Je trouve les 2 gestions pilotées intermédiaires très correctes, pour ce qu'elles sont.
- oui linxea avenir opportunités où je veux surtout mettre le minimum requis (25% UC) sur des UC de père de famille car je veux profiter du fonds euros performant (je ferai un arbitrage vers le fonds euros du 25% UC soit je le laisserai en fonction de l'évolution). Ce sera 10% de mon épargné mensuelle
-linxea vie : oui je comptais épargner sur eurossima. Pour boursorama, c'est juste que j'ai des a priori négatifs sur leurs av ^^. Le bourso euros exclusif est le fonds euros un peu plus performant? Il faut a chaque versement mettre 25% sur des UC? C'est quoi le "CC maison". Je comprends pas le conseil^^. Je compte y mettre 20% de mon epargne
Le fonds € exclusif performe + qu'eurossima depuis qu'il a été créé, n'a pas de contrainte d'investissement. Pour cet usage je trouve donc Bourso vie mieux que linxea vie. La gestion sera facilitée grâce au compte courant détenu chez eux.
- linxea spirit : donc 40% spirica fond euros classique et 60% en UC (les UC que tu mentionnes sont sur la FP j'imagine). Cependant pour les SCPI, vu sue c'est sans crédit j'imagine que pour un très jeune actif comme moi faudra un peu attendre. J'y mettrai 10%
Non, je pensais 60% fonds long terme + 40 % à dispatcher à choix entre UCs ou fonds € classique
- en fait, je ne vois pas la différence de frais entre un pea et une av... Sur les av, il n'y a que les frais de gestion UC et sur le pea, y a que des frais de courtage? Y a d'autres frais? Je compte mettre 10% de mon epargne.
Sur PEA y a aussi potentiellement des frais d'entrée
- PEL : le reste de mon epargne

Et donc j'aurai 2/3 fonds euros dynamiques et un fonds euros classique comme conseillé par

n°44198010

starlette27

nico6259 a écrit :

Je viens d'ouvrir en ligne l'AV ING.
100€ de prime d'ouverture pour 500€ investis.
Déjà client, ça m'a pris 5mn pour gagner 100€, je prends [:clooney16]

Bourso et ING c'est le meme assureur (Générali) ?
dans ce cas, quelle est l'utilité? (a part pour la prime ...)

Message cité 1 fois

n°44198017

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Silk56 a écrit :

2,55% sur 20 ans hors assurance et garantie pour 50k.

Effort d'epargne mensuel moyen : 144€.

Ce qui est intéressant, c'est qu'aucun apport n'est demandé.

J'ai demandé avec différé de 5 mois, c'est le max proposé.

Je voulais aligner les paiement en trimestriel avec paiement des loyers mais pas possible.. :fou:

La synchro des loyers et des traites je la propose

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n°44198044

tanguy12

Pour les UCs de la liste en FP qui sont 0% chez BD:
-CPR Silver Age (Ok PEA)
-MMC (Ok PEA)
-CPR croissance réactive

Du coup je me demandais presque vu que renaissance Europe ou comgest monde y sont aussi par exemple, si on pourrait pas faire une seconde liste, avec 5-8 UCs 0% chez un courtier ou l'autre.... Bon faudrait pas que ça fasse usine à gaz non plus, mais je veux dire le fonds action monde conseillé est H2O multi equities, mais si on veut du action monde sur CTO 0%, Comgest monde pourrait faire l'affaire...

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n°44198057

Marvel

Vivement les vacances...

drap

n°44198075

Silk56

Sauvage au coeur tendre

nico6259 a écrit :

Au crédit foncier?
Pour combien de k € de SCPI ? Quelle SCPI ?

Je commence par 50k d'Immorente en 2016.

En step 2, ce sera 50k de Corum (ou sur le marché secondaire si j'en trouve).

Je regarde aussi pour un pret perso de 10k à placer sur 2 foncières côtés Canadiennes à dividendes mensuels.

Message cité 2 fois

n°44198273

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

Silk56 a écrit :

Je commence par 50k d'Immorente en 2016.

En step 2, ce sera 50k de Corum (ou sur le marché secondaire si j'en trouve).

Je regarde aussi pour un pret perso de 10k à placer sur 2 foncières côtés Canadiennes à dividendes mensuels.

Donc pour Immorente, environ 35k€ décaissés en 20 ans pour obtenir à terme 50k€ de SCPI +/- PV ?

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

n°44198452

mouillotte

0/10 en dictée

Velocesuper a écrit :

J'ai essayé de trouver le même type de tableau, aussi bien fait et à jour... En vain !

Celui la que j'ai posté est à jour, sauf pour la remarque en dessous du tableau.

n°44198526

pavel

Bonjour,

Quelqu'un a-t-il essayé de profiter de l'offre d'Hello Bank de 50€ offerts en mettant un versement programmé sur leur livret ?

Ca expire demain, ça fait 3 semaines que j'essaie régulièrement, et impossible de créer ce virement programmé ! :pt1cable:

n°44199327

Halfsup

Silk56 a écrit :

Je commence par 50k d'Immorente en 2016.

En step 2, ce sera 50k de Corum (ou sur le marché secondaire si j'en trouve).

Je regarde aussi pour un pret perso de 10k à placer sur 2 foncières côtés Canadiennes à dividendes mensuels.

J'ai le même projet pour 2016, mais 40K€ sur IMMORENTE et 40k€ sur PF2O (je suis écolo friendly, et je pense que le BTP devra s'y convertir de gré ou de force ).

J'aimerais une opération qui s'autofinance, pour l'instant ce qui me freine vraiment : 15 ans ça fait long, frais d'entrée élevés, fiscalité lourde sur les revenus fonciers (TMI à 30% inside), érosion progressive des rendements depuis 4-5ans, krach immobilier qui concerna le privé comme l'entreprise

Bref, je me tâte encore.

n°44199367

Silk56

Sauvage au coeur tendre

nico6259 a écrit :

Donc pour Immorente, environ 35k€ décaissés en 20 ans pour obtenir à terme 50k€ de SCPI +/- PV ?

L'effort d'épargne correspond à 41,8% soit quasi 21k€ pour obtenir une valeur à terme de l'investissement de 50k€.

Ca me semble assez standard pour les SCPI "bon père de famille" sans apport.

Corum convictions présente certainement des ratios plus intéressant cela dit.

Message cité 1 fois
Message édité par Silk56 le 13-12-2015 à 19:01:33

mood

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