Reprise du message précédent :

 
Il ne te reste plus qu'a ouvrir des millions de livrets A
 

 
Pour cette année 2012 sur mon PEL:
31/12/2012  Prelevement Contrib. Sociale Generalisee  - 191,81
31/12/2012  Prelevement Prelevement Social  - 103,05
31/12/2012  Prelevement Financt Revenu Solidarite Acti  - 25,72
31/12/2012  Prelevement Remboursement Dette Sociale  - 11,69
31/12/2012  Prelevement Contribution De Solidarite  - 7,00
31/12/2012  Interets Crediteurs De L'annee  2 339,36
 
Montant du PEL : 75 064,90

Intérêts versés par la BP le 31/01/2012, visualisés aujourd'hui sur le compte en ligne :
LA : 356€
LJ : 71€
 
 

Bonjour tout le monde,
Grâce aux conseils de mon excellent parrain Nico6259, j'ai commencé à réorganiser mon épargne.
Dans cette optique j'ai decidé d'investir quelques dinars en bourse en transférant mon PEA BP chez Binck.
 
C'est là que les choses se corsent.
En septembre 2011, mon conseiller BP m'a vendu une OPCVM FCP à formule, VIVOLEO "pour vous initier à la bourse"
En gros, si j'ai bien compris, c'est un produit indexé sur l'Eurostoxx 50 et selon la performance il y aurait une sortie anticipée en septembre 2014 ou 2017.
 
Binck souligne simplement que seuls les produits côtés peuvent entrer dans le cadre d'un transfert de PEA, ce qui semble être le cas.
 
http://bourse.lesechos.fr/bourse/o [...] codif=ISIN
http://www.amf-france.org/BIO/BIO_ [...] 144348.pdf
 
Ma question est simple, ce genre de produit entre-t-il dans le cadre d'un transfert de PEA ? (chez Binck en particulier)

 
Nico, tu refiles combien déjà pour ce genre de message ?

 
 
0 et même plusieurs fois j'ai demandé à des filleuls de retirer leurs commentaires élogieux    

cbanque assure quand même pas mal, leurs fiches sont super claires
 
Donc ça se confirme, pour les intérêts des livrets fiscalisés (et revenus d'obligations détenues en direct, comptes courants rémunérés, CAT...) le PFL est supprimé sauf si l'on touche < 2 000 € d'intérêts dans l'année.
 
Résultats pour moi qui suis à la TMI 30% :  

• si je touche 2000 € d'intérêts bruts je paye 790 € de CSG + PFL (39,5%) et il me reste 1 210 € nets
• si je touche 2001 € d'intérêts bruts je paye 1000 € de CSG + IR (50%) et il me reste 1 000 € nets

Merci le législateur, c'est merveilleux  
 
Bon, encore faudrait-il que je touche autant d'intérêts de livrets fiscalisés, ça voudrait dire beaucoup d'argent sur du monétaire pourri. Mais par exemple ceux qui se servent des super livrets ou des CAT pour placer temporairement de grosses sommes d'argent doivent faire un peu attention.
 
Voilà, j'avais rien d'autre à dire

J'ai comme un doute subitement.
Une fois les Livret A et LDD full.
Les intérêts supplémentaires, les faisant dépasser leur plafond, font aussi des petits ?
Si oui, à taux plein ?

 
 
Oui et oui    

Oui  

merci

 
arrête toi à 45.5%, ca fait assez mal comme ca

C'est une législation "minable" mais je suis soulagé que le Conseil Constitutionnel ait invalidé sa rétroactivité pour 2012  
Je vais vraiment limiter mes gains hors enveloppe fiscale pour 2013  

 
Je comprends pas comment ils obtiennent le 49,97% ? Ça devrait être soit 1-(1-0-155)(1-0.30)=40,85% (si on paye l'IR sur les intérêts nets de PS) ou bien 1-(0.155+0.30)=54,50% (si on paye l'IR  sur les intérêts bruts), non ?  
 
Ou alors c'est la CSG déductible qui fait la différence ?

 
PFL à 24% ou TMI à 30%, ca change plus grand chose
si t'es à 41% ou +, effectivement ...

1.900 € environ, en ce qui concerne mon foyer

 
Sur un compte titres.

 
Evolution Liquidités:
Janvier 2010: 235k€
Janvier 2011: 299k€  
Janvier 2012: 358k€
Janvier 2013: 401k€  (en attente des fonds euros)
 

 
Pour les AV je suis à 20%UC sur fortuneo et 2% d'UC sur ING.
Je ne fais pas de suivi mensuel de mon épargne, je me base juste sur moneycenter.

 
 
C'est peu par rapport à votre patrimoine.
Vous êtes largement investis en immo.

Euh... Les 1.900 € ce sont uniquement les revenus de livret défiscalisés (LA, LDD, ING), conformément à la question posée.
Par ailleurs on a quelques revenus de placements.

 
 
Le topic ne traite pas que des livrets défiscalisés, mais de tous les placements financiers.
On peut aussi ajouter en le précisant les revenus fonciers  
 
Moi quand j'aurai le point complet, je le mettrai sur le topic.
D'ici la fin du mois.

Moi moins de 100€, en attendant l'application du taux réel de mon AV.
L'or ne verse point intérêts, c'est là son moindre défaut

Pour l'histoire du PFL qui est supprimé lorsque les intérêts d'un foyer fiscal sont suppérieurs à 2 000 €, les intérêts sont la somme des intérêts de toutes les personnes comprises dans ce foyer fiscal ? (enfants inclus donc ?)
 

les intérêts sont aussi tombés sur le PEL (avec une date de valeur au 31/12, j'évite l'intégration à l'IR )
pour un taux affiché à 4,62%, je trouve par calcul en gros 4,44%, c'est la différence taux actuariel/proportionnel
 
sinon mes fonds euros sont aussi rémunérés, j'ai pas le taux exact, mais ca n'a pas l'air si affreux que ce que je pensais (ca doit faire 3,3% / 3,4%)

Bon ben je viens de recevoir mes 720€ d'intérêts sur mon PEL du CDN. Et livret + de FORTU.
Me manque encore :
- CEL et LA du CDN (bizarre qu'ils aient versé pour le PEL et pas pour les livrets) ;
- LDD de BOURSO ;
- superlivret BINCK.
 
Vivement que ce soit réglé, pour que je puisse tourner la page 2012    
 

cherche "taux de rendement interne" sur google

 
 
C'est seulement pour les liquidités de mon CTO en attente d'investissement    

en cerises ?  

Voici l'évolution de mon patrimoine pour 2012 (partie désignée par la flèche rouge, après c'est 2013)
 
Ce qui fait une progression de 105 k€, soit +17,5%.
Cette progression provient de l'évolution de mes placements, mais aussi d'épargne. Je ne suis pas capable de dissocier les deux.
 
Je précise aussi que ce patrimoine est à deux personnes.
 

 
 
felicitation  

 
Ah ok, je comprends mieux.    

C'est quand même dommage de ne pas savoir dissocier la hausse de patrimoine liée aux revenus du patrimoine, de la hausse liée à l'épargne sur les revenus du travail.
 
Je ferai le distinguo des 2.

Trop chiant à faire.

 
+1
je me contente de regarder l'évolution de mon patrimoine.
 
Pour la partie immo,  je ne fais aucun reporting,  j'ai un terrain de 3000m2 qui vient de passer constructible en 2012 et qui vaut donc désormais potentiellement une certaine somme, mais si je le vends en l'état, je paye plus de 50% de PV dessus. Donc difficile de l'estimer!
 

 
Bon décidément je comprends pas leur tableau. J'ai retrouvé un relevé fiscal d'une année où j'avais un livret fiscalisé, avec intégration à l'IR: il faut indiquer le montant des intérêts bruts (avant PS) dans les cases:
2TR Intérêts et autres revenus
2BH   Revenus indiqués ci-dessus lignes 2DC, 2CH, 2TS, 2TR déjà soumis aux prélèvements sociaux avec CSG déductible
 
J'ai fait la simulation http://www3.finances.gouv.fr/calcu [...] /index.htm avec un revenu imposable de 30000€ pour un célibataire (TMI=30%)
 
Avec des intérêts bruts de 1000€, ça fait augmenter l'imposition de 282€, auxquels il faut ajouter les 155€ de PS. Donc imposition totale 43,7% au lieu des 49,97% indiqués par cbanque    
 
Avec les intérêts d'un fonds euro d'une AV, il faut remplacer la case 2BH par 2CG (apparemment pas de CSG déductible pour les intérêts d'une AV), ça fait 45,5% d'imposition totale.
 
Et pour un TMI de 14%, je trouve 28,7% pour un livret fiscalisé, 29,5% pour un fonds euro d'AV.

Les taux réels et participations Linxea Évolution et Générali sont connus ??

Moi je comprends pas, le solde sur mon AV Bourso a diminué (pas de beaucoup mais bon): je suis la seule ?
J'attends les versements des intérêts définitif, mais bon ça m'intrigue

 
Non, il est encore trop tôt pour le savoir.