Reprise du message précédent :

Ah oui ça a pas mal pris
Même pour les très bons dossiers ? Doit toujours y avoir le moyen d'obtenir des taux équivalents ou presque à ceux de fin 2016

Reste à savoir si une banque acceptera de faire passer en crédit immo des travaux qui en théorie n'y rentre pas, quand on sait qu'elles ne gagnent pas grand chose sur l'immobilier...

sinon quelqu'un a une assurance habitation à me conseiller ?  
c'est pour une maison
merci

Pourquoi y aurait-il "toujours moyen"

C'est clair, pourquoi ?
J'estime avoir un bon dossier (cogip, 50% apport, RP x2, 0 crédits) et je n'ai pas eu d'avantage tout en ayant mis 3 banques en concurrence.

Quand je regarde ici ;
http://www.pret-immobilier-taux.com/semaine-14.html
Sur 20 ans, le meilleur taux obtenu semaine passée c'est 1,10 (hors artisan) sur 20 ans chez CE

 
Ca fait cher mais en gros, car la cuisine est dans une extension qui doit dater de la construction de la maison cad 1950, on rase l'extension on inverse le sens de la cuisine on refait tous les murs et l'isolation et on apporte un max de luminosité...
Donc en gros c'est un gros chantiers 3 à 4 mois de travaux )
Et je pense que la maison va prendre de la valeur car c'était la seule pièce qui n'avait pas été refaite maintenant combien va t elle prendre...

That's my point car cela peut passer en crédit Conso sauf si c'est des travaux "lourds" et il faut présenter les devis factures etc etc... de ce que j'ai vu c'est pour cela que cela freinaient ceux qui le font car il faut un max de justificatif.
Après vu l'emploie du chantier, on fera tout faire par des pro

Salut à tous,
 
Bon vu que j'ai fini de soldé mes crédits (depuis le début d'année), je commence a regarder les maison qui sont par chez moi.
 
Mais voilà un dilemme.
Ma compagne et moi avions pour projet d'acheter vers fin 2017 ou début 2018 histoire d'avoir plus d'apport une maison..
 
Problème, on a visité une maison ce weekend (par curiosité) et tous nos critères sont réunion (absolument tous), zéro travaux a prévoir, bref coup de cœur  
 
Il y a moyen d'avoir la maison a 345 000 euros. Problème en terme d'apport a l'heure actuel, on ne peut sortir que 10 000 euros    (on se garde une marge quand même).
 
Ma question est donc la suivante : doit-on attendre la fin d'année, début d’année prochaine voir attendre 2 ans et louper cette maison ou la prendre maintenant mais avec un apport de seulement 10 000 euros?
Car bon on avez envisagé de donner un apport d'au 30 000 euros lorsque l'on voudrait acheter. Mais quid des taux immobilier d'ici la fin d'année 2017 voir 2018?
 
On compte prendre un crédit sur 25 ans. Mon enveloppe max (simulation avec ma banque) serait de 388 000 euros sur 25 ans avec 20k euros d'apport.

Perso, la question ne se pose pas si c'est vraiment un coup de cœur (et s'il y a moyen de l'acquérir).
Les taux restent quand même bas. Cela ne fait pas longtemps qu'ils étaient à leur plus bas niveau.

Vois même si ta banque accepte sans apport vu les taux actuel (10.000€ de fond de matelas, c'est toujours bon à prendre pour une maison, il peut toujours y avoir de se imprévus)
 
Si jamais les taux passent à 2,5% dans un an, tu aura perdu plus que les 30.000€ que tu voulais y mettre !!! (Dans mon cas, pour 225K€ Sur 25ans, passer de 1,55% à 1,17% m'a fait gagner 12K€ Soit 40€/mois ! )

 
Je verrai avec ma banque pour faire des simulations.
Vu que c'est un premier achat immobilier je me renseigne.
 
La banque a fait la simulation suivante. Max 388 000 euros sur 25 ans soir 1777 euros /mois avec 20k euros d'apport (nos revenu sont de 4116 euros net a 2). Dans ma tête je pensais pas que les banques acceptés de dépasser les 30%.
 d'endétement.
 Après la pour la maison si pas d'apport ça nous ferai (d'après mes calculs) dans les 1679 euros /mois sur 25 ans pour 374 000 euros emprunté (frais de notaire inclus).
ça vous semble raisonnable comme mensualité par mois par rapport a ce qu'on gagne? ou c'est complètement disproportionné?

À quel taux? Assurance ?
Après tout dépend de toi, de savoir si tu te sens de vivre avec  2339/2437€ restant.

 
Pour calculer les 1679 j'ai utilisé une appli (je sais c'est très théorique). Un taux a 1.90% et l'assurance a 0.36%.
Je demanderai a la banque Mardi pour avoir quelque chose de plus concret.
 
2347 euros pour vivre c'est largement assez, si je retire toutes sorte d’impôts, et toutes les dépenses, il nous resterait 1200 euros "d'argent de poche".
 
En faite quand j'avais tous mes crédits (ma compagne ne travaillait pas encore), je payé 2167 euros (loyer + crédit étu + crédit auto + IR), et on arrivé a s'en sortir.
 
 

Je te conseille d'essayer d'avoir plus que "de quoi t'en sortir" pendant 25 ans
(Je sais que ça n'est pas ce que tu as dit, mais on n'a pas toutes les données pour savoir si ton reste à vivre prévu est largement supérieur à celui que tu avais à l'époque, donc dans le doute ...)

 
La ma compagne travail maintenant, donc on est plus a "de quoi s'en sortir"  

tu as droit au PTZ?

 
Non car il ne s'agit pas d'un logement neuf, mais d'un ancien logement qui ne nécessite aucun travaux.

 
Ca a sans doute deja été couvert, mais je n'arrive pas a trouver de reponse satisfaisante a cette question:
"Comment un pret gigogne peut etre plus intéressant qu'un pret d'une seule ligne pour un montage simple?"
L'argent va au meme endroit pour la meme durée, avec le meme risque non?
Ou c'est juste un procédé d'enfumage et il est probable que je pourrais avoir la meme offre sur une seule ligne au final?

Suite de mes aventures
 
Vu que j'en avais un peu marre d'écouter la courtière qui me disait de rester calme sinon la banquière allait bouder et tout ça, je me suis dit que j'allais faire ce qu'on me paie pour faire quand ça va mal au taf : foutre la pression jusqu'à que ça marche.
Samedi, gros mail froid et poli de deux pages à l'agence (mais pas la conseillère financière) pour dire que c'était inacceptable, qu'il serait temps de changer de conseiller sur le dossier et blablabla geste commercial ( ).
Hier soir mail à la courtière et la conseillère financière pour leur demander de confirmer qu'ils avaient tout les papiers, savoir comment aller se passer la suite, et que si j'avais pas de réponse très rapidement, je me déplaçais.
 
Ce matin 9H30, vu que j'avais bien évidemment pas eu de réponse rapide pendant la nuite On est parti direction le centre financier du coin (comme convenu par mail ) pour prendre les choses en main. On a passé l'entrée "sécurisée", on s'est pointé au bureau de la conseillère grâce à un collègue à elle alpagué dans un couloir et elle nous a accueilli en mode WTF.
- Bonjour ?  
- Bonjour, c'est monsieur Kryone  
- Ah euh bonjour... vous avez bien fait de passer hihi  
 
Bref, on lui a refait passer tout le dossier, imprimer pour re-signer les trucs qu'elle trouvait douteux, fait ouvrir et approuver les pièces jointes qu'elle avait dans ses mails (mais qui étaient soit disant pas bons avant et le sont devenus par magie quand j'étais à coté), valider dans son outil de suivi que c'était OK et... il lui en manque toujours un . Un que la courtière a sous la main, qu'elle avait envoyé il y a deux semaines et qu'elle a envoyé à nouveau ce midi.  
Normalement, suite et fin cet après midi avec surement un dernier rebondissement pour le fun.

 
un pret gigogne tu as 2 crédits de durée courte et montant faible. Et du coup chaque crédit a un taux assez faible.
Mais ils se suivent dans le temps, tu fini de rembourser l'un et le suivant prend le relais.
Donc la durée totale est la même que si tu fais un seul credit.
 
Tu gagne donc en intérêt, tu perds un peu en frais de dossier en général. Et le rachat d'assurance est moins simple il parait.

Hello,

Besoin de vos conseils pour un proche.
Ma soeur cherche à acheter une maison plus grande. Elle a un emprunt dans une banque en dur pour une durée de 15ans qu'elle a déjà commencé à rembourser depuis 7 ans.

Pour acheter la maison plus grande, elle a besoin de revendre la maison et d'obtenir un finacement supplémentaire pour acquérir la nouvelle maison. Les mensualités de l'emprunt actuel sont déjà au maximum de ses capacités, elle souhaite donc restructurer l'emprunt pour étendre la maturité et ainsi accroitre sa capacité d'emprunt.

La banque dit que ceci n'est pas possible et qu'elle doit d'abord rembourser l'emprunt initial puis resouscrie un nouvel emprunt. Ma soeur me dit qu'il y a que "Xk€" de frais mais au final elle va rembourser le total montant dû dont les intérêts couvrant la période qui n'est plus couverte par l'emprunt + des frais. Cela me semble ne vraiment pas être une bonne solution.
Savez-vous si c'est la pratique est habituelle?
Quels conseils lui donner pour obtenir une offre plus avantageuse?

 
T'as pris en compte la TF, le surplus de charges et une provisions d'entretien?
 
On a pas le même train de vie j'imagine mais avec les mêmes revenus on a 1150€ de mensualité et je serais pas allé au dessus (mais on a 1 enfant, donc à voir si cest dans vos projets à court/moyen terme ou pas du tout).

Je suis toujours pas convaincu, l'effet net est exactement le meme qu'un seul pret  pour la banque non?

Je suis aussi un peu inquiet sur la delegation d'assurance, sur le papier ca devrait etre possible aussi mais pourrait-elle bloquer les choses?

Vos 2 positions me semblent un poil extrêmes, 1400-1500 pour 4200 de revenu a 2 me semble tout a fait raisonnable, presque 1800 clairement non.
Si les revenus stagnent ou diminuent, oui ca peut etre un peu serré (dans ce cas blinder l'assurance), mais a l'inverse si les revenus augmentent, s'etre limité trop bas sur l'endettement peut conduire a acheter un logement trop petit dans l'optique d'une famille.

 
Oui j'ai pris en compte tout ça, dans les 3600 euros de TF, taxe habitation etc.
Toujours d'après mes estimations, ils nous resterai dans les 1200 1300 euros "d'argent de poche" tout en etant large dans les dépenses en faite.

 
Clairement je suis bien d'accord, presque 1800 c'est quelque chose que je ne souhaites aboslumeent pas, 1650 grand max pour nous, si on peut avoir moins en mensualité bien sûr on prendra.

 
Un banquier est là pour faire de l'argent.
 
Le gigogne peut paraître intéressant sur le papier, si l'on ne compare que les €
 
Mais il faut voir les clauses qui concernent les remboursements sur ses propres fonds. Très souvent l'emprunteur n'a pas le choix du prêt sur lequel il souhaite effectuer ce remboursement partiel.
 
Le banquier l'effectue quasi tout le temps sur le prêt au plus grand montant avec le petit tx mais avec une clause mini 10% par exemple à partir de la 5eme 7eme année quand tu as payé le max d'intérêts dessus    
 
Ne pas regarder les montants seuls mais aussi les clauses en très petits caractères    
Donc cela limite  

 
OK, ca pourrait être une petite partie de l'explication, apres vu les taux actuels le remboursement anticipé n'est pas mon critere principal.

Hello,
 
je viens de recevoir une offre de mon courtier, je voulais savoir ce que vous en pensez.
-crédit de 241000 euros sur 25 ans à un taux de 1.75% HA à la HSBC avec un apport de 60k
-mensualité de 1044 euros
-modulation +/-30% des mensualités
-report possible
-pas de frais de dossier  
-assurance au max mais pas l'option PE (37e/mois)
 
J'ai tenté Bourso qui me propose à peu de chose prêt la même chose mais faut que j'envoye le dossier et donc risque de refus de leur part.
 
Vous en pensez quoi?

T'as essayé LBP en direct? à moins d'avoir un dossier pas terrible, 1.75 c'est pas nul mais pas besoin d'un courtier pour obtenir ça (teste un autre) si j'en juge par les taux actuels http://www.immobilier-danger.com/m [...] ctuels.php

Teste les autres courtiers ne serait-ce que pour avoir des devis, tu donnes pas suite au devis et tu peux négo en direct avec les banques ensuite.

Reste a voir quel sera le.prix de la.maison si les taux prennent 1 point.

Crédit Logement qui met 15 jours à donner une réponse    J'ai trois offres acceptées par les banques mais en attente d'une réponse de Crédit Logement...

LBP qui nous fait une proposition à 1,75 que l'on pré accepte.

Et le courtier qui rappelle car le CA propose du 1,72...

Quel jeu de marchands de tapis...

Certains ont eu leurs crédits au CA récemment ?

Vous avez réussi à négocier quelle remise tarifaire sur les produits ??

C'est vrai que ça a pas mal remonté.
On a réussi à trouver une banque qui nous finance sur 20 ans à 1,65 : 521000 euros avec une délégation d'assurance. Délégation d'assurance validé dans la journée.On gagne 50 ke d'intérêt par rapport à 25 ans
Mensualité de 2600 euros pour 6ke de revenus.  
C'est pas le meilleur taux du marché, mais convenable car endettement très élevé mais apport important : 33%
Toutes les autres banques nous proposaient sur 25 ans entre 1,85 crédit agricole (mais obligé de prendre leur assurance) à 2% LCL sur 25 ans et nous dit que notre endettement est trop élevé, pas sûr que ça passe.
Quand je lis les taux qu'on vous propose, ça fait rêver.
on signe demain, le taux est bloqué et content de signer avant le premier tour de la présidentiel....

Petite question à ceux qui ont pris leur crédit à la BNP, vous avez envoyé les papiers signés par voie postale ou vous vous êtes déplacés ? J'ai un prêt gigogne + mes parents en caution pour les deux prêts, ça fait donc 6 lettres à envoyer... Je préfère les déposer moi-même car j'habite sur Paris pour "assurer"., vous en pensez quoi ?

Bon je ne comprend plus rien.
J'appel un courtier on fais une simulation etc etc ça fera dans les 1600 euros /mois tous compris, ok nickel.
 
J'appel un autre courtier il fait les simulations, on tombe a peu près sur les même chiffre que le premier courtier mais il me dit
"taux d'endettement > a 35% du coup les banques ne voudront jamais vous faire un prêt, merci Mr, au revoir"
 
Euh qui croire????

>35% , c'est bien mais ca veut rien dire !  
C'est 36/37 ou plutôt 44/45 ?
 
La BNP m'a suivi avec 37% par exemple (sur un credit à 110% en plus, mais avec 35% du montant du projet en épargne ! )

 
C'était 38% exactement !  
Mais ce qui me pénalise c'est que je ne veux pas mettre beaucoup d'apport

 
HSBC nous suit jusqu'à 50%... Au delà, cela ne se joue plus en agence

 
Bon bah ça me rassure alors, l'autre courtier ma pipoté