Reprise du message précédent :

C'est pas tout a fait ca si mes souvenirs sont bons.

Avant 2022 on pouvait changer n'importe quand dans la première année. Et ensuite c'était a chaque anniversaire seulement.
Maintenant c'est n'importe quand tout le temps.

J'ai eu mon prêt en 2020 et j'ai changé d'assurance tout de suite.

Je suppose que le ministère de l’économie connaît les lois

Ce qu'ils disent est vrai. Mais c'est la compréhension qui est pas bonne ou c'est mal exprimé.
Vu que vous dites que la loi a changé récemment pour qu'il soit possible de changer tout de suite alors que c'était déjà le cas.

Ta citation indique : "meme pour les contrats en cours"
C'est seulement ça qui a changé en 2022.

La demande de Rug est le fait de changer tout de suite et ca c'est possible depuis bien plus longtemps.
Comme dit je l'ai fait en 2020 et d'autres ici aussi.

Ok

Hello l’expertise HFR,
Vous recommanderiez quel courtier pour baisser le coût de l’assurance?
J’avoue que je n’ai jamais mis la tête dedans.
247 mois restant pour 169k€ de capital restant à rembourser

Assurance de prêt online.com ou un truc approchant
 
Site des années 1990 mais bons conseils et vaste choix.  
 
Ils facturent cependant des frais de dossier, une vraie anomalie. Pertinent de les utiliser en mode faux nom et de souscrire à la fin ailleurs la meilleure offre

 
Le gros changement ça a été la loi Hamon

Crois bien ce que tu veux. Ca ne changera pas la réalité.

Oui en effet. Je ne sais pas depuis quand exactement par contre. 2015 ?

Ce n’était pas sarcastique hein  

Bonjour,
En passe de signer un compromis pour ma RP, j'attaque mes recherches de crédit immobilier.
En attendant de rencontrer ma banque principale, j'ai fais une simulation sur mon compte Boursorama et j'arriverais à un taux de 3.35% en prenant du 19 ans du fait d'une décote de 0.25% pour un achat d'un bien en DPE A/B/C.
Plutôt une bonne surprise en somme et je ne suis pas certain qu'une banque traditionnelle puisse faire de même en mai 2024.
 
Ma question est la suivante, ayant déjà 4 prêts immobiliers en cours pour du locatif (3 pour moi, 1 pour ma compagne), est-ce que certains d'entre vous sont déjà passés par Boursorama ?
Est-ce que le fait d'avoir des crédits immo pour du locatif en face a été un problème dans le recours à un crédit RP ?
Que vous ont-ils demandé en justificatifs complémentaires ?
 
Merci d'avance à la communauté HFRérienne,
 

C est forcément un problème. Je crois qu’il y a 2-3 pages quelqu’un disait que Bourso prenait 80% des revenus locatifs.

Oui mais y a plus le calcul différentiel.
 
Donc à moins d’un très (deux même) gros salaires et que les 4 crédits aient de faibles mensualités, peu de chance d’en obtenir un 5ème (peut importe la banque car ils doivent tous utiliser le même calcul)
 
M’enfin, donne les chiffres si tu veux, on va te calculer ça.

 
Je suis passé récemment par Boursorama et ai quelques locatifs. Dans les documents demandés :
- si en nom propre : 3 derniers relevés des comptes sur lesquels sont versés les loyers et prélevés l’emprunt  
- si SCI : dernière (ou 3 dernières je ne sais plus) déclaration de la SCI
 
Dans la demande de prêt il faudra détailler bien par bien :
- la commune sur laquelle est situé le bien
- s’il s’agit d’une maison, d’un appartement, d’un commerce…
- le montant mensuel du loyer perçu  
- le montant éventuel de remboursement de prêt mensuel et son échéance

 
Merci à tous les deux pour vos retours.
Le fait d'obtenir un 5ème crédit ne m'inquiète pas plus que ça dans une banque traditionnelle, j'avais un accord de principe de ma banque en dur pour monter à un taux d'endettement au delà de 50%.
 
Revenus du travail : € avant IR à deux
Sur les locatifs nous sommes sur du LMNP sans impôts.
Revenus et emprunts :
Ce qui peut bloquer est un peu de vacances locative sur les 12 derniers mois du bien 3 mais nous l'habitons depuis février 2024 en attendant de trouver notre RP donc ça masque un peu le problème.
 
@shpounz : sur les loyers perçus, tu avais indiqué du HC ou CC ? Dans mon cas, ça gonfle pas mal les loyers si je rajoute les charges (de 25 € à 70 € en plus).
Au vu de ce que tu me dis sur les justificatifs à donner, ce n'est pas bien méchant,

 
Dans mon esprit, quand une banque demande les loyers, c'est hors charges. C'est donc ce que j'ai indiqué. Mais je n'ai pas vérifié avant avec eux si c'était l'attendu.
Complète le dossier en ligne, si ça passe sans les charges c'est bon, sinon tu les appelles

 
Oui c'était mon idée également.
Je suis allé au bout du process de simulation et j'ai eu le message suivant :
"Compte-tenu des informations que vous avez saisies, vous dépasseriez votre capacité de remboursement. En ajustant les informations relatives à votre projet immobilier, BoursoBank pourrait être en mesure d'y répondre favorablement."
C'est ce message qui m'a amené à interroger la communauté d'HFR qui ont pu vivre la même situation avant moi
 
En refaisant la simulation hors locatif, le message n'apparait évidemment pas

 
Même avec le locatif, je n’ai pas eu ce problème. Ton taux d’endettement doit être trop haut. Tu peux tenter de les appeler

 
Je vais suivre ce conseil et les appeler

Donc je me prend pas la tete avec le cout de assurance  je cherche le txcle plus faible et une fois signé chez le notaire je cherche assurance la moins chere en equivalence ?

Les frais dossier negociable ? Car 1000e quand meme  
 
Ca vaut coup de faire le tour des courtiers  et des banques ou je vais perdre mon temps et j aurais pas moins que 3.75 sur 25 ans

Les chiffres ont disparu ?

Regarde Bourso / fortuneo. Si pas meilleur je dirais non.  
 
Il n’y a pas de frais pour changer d’assurance.

Oui tu peux même le faire avant une fois que la banque et toi avez signé le contrat de prêt.

Question aux spécialistes du Topic
 
J'ai une proposition à 3,8% de Fortuneo contre 4,6% chez Bourso pour un prêt de 135k€ pour du locatif.
Mais Avec Bourso Prime, je me retrouve avec une mensualité de 30 d'euros moins élevé chez Bourso (sans même compter l'effet du cashback).
 
Du coup, vous conseillerez quelle option?
Bourso avec un Boursoprime qui peut s'arreter un jour?
Fortu un peu plus élévé mais avec un risque de changement nul?

Tu as appelé bourso pour le taux final ?

J'avais l habitude des 0,1% de moins sur le taux lors de la finalisation.
Ça a changé ? Le delta est plus important maintenant ?

J'avais un taux à la con jusqu'à l'accord de principe, genre 4,7%, je ne sais plus.
 
j'ai appelé puis on m'a annoncé que selon mon profil ils donnent 3,49%

 
Bon a savoir, du coup je vais attendre de signer un compromis puis aller jusqu'au bout avoir le taux final.
 
Dans ce cas, 3,49% + boursoprime (-80€ sur la mensualité), ca ferait un tarif imbattable sur le marché

Appelles les !! si ça se trouve ça ne passe pas pour ton profil.

/après la bataille :

Grosso merdo si il te reste + de 100k€ vers 0.7%, du moins si tu es à moins de la.motié de la.fin de ton prêt, ça peut valoir le coût de faire la paperasse et de changer de banque.

Si -100k€ : les banques pourraient ne pas vouloir te prêter (elles gagnent queud)

Si + de la moitié de la durée de ton prêt : t'as déjà payé une bonne partie des intérêts, les 0.7% ferait trop juste faut commencer à se bouger que si le différentiel dépasse nettement les 1%.

Mais faudrait sortir quelques courbes pour préciser tout ça avec différents cas de figure.

L'inflation toussa, mais multiplié par le.nombre de client ça se tient, sauf si la banque a d'autres produit + rentable sur lesquels mobiliser son personnel.

SG par exemple ont fait un gros fuck au particulier en "fermant" la possibilité de faire des prêts pendant la période d'incertitude de fin 2022 début 2023. Rien que pour ça plus jamais je n'irais chez eux et LCL aussi mais pour d'autres raison.

Nous avons reçu une offre pour notre RP en vente depuis deux semaines.
 
L'offre comporte des clauses, à savoir :
- ne pas avoir un prêt de plus de 4.3%
- avoir leur notaire, localisé dans le sud de la France  
 
Nous ne voulons pas nous opposer à la vente, mais cette offre à été faite, avec des clauses, alors que nous ne savons pas si les acquéreurs sont financable ( on parle d'une RP qui avoisinne les 600k)
 
Bref, pouvons nous mentionné dans l'offre, en la signant, que nous sommes ok pour la vente, à condition qu'ils nous montrent à nous, ou à l'agent immo, qu'ils ont bel et bien les fonds ?
 
Auterment, pour le notaire, nous en avons un également, et nous souhaitons faire la signature chez le notre, ou non à celui localisé à 500km.
Comment cela va t'il se passer ? Une partie signature électronique et l'autre en face à face ?

Pour la clause 1, ils n'indiquent pas le montant du prêt au taux max de 4,3?
Tu passes par un AI en plus, c'est son boulot de s'assurer que ceux qui te formulent l'offre ont un plan de financement (apport dispo et monte t du prêt financable au regard de la situation des emprunteurs)
Sinon 4.3, c'est très raisonnable en ce moment. Pas difficile à trouver s'ils sont effectivement financable. Vu le montant de l'achat, j'imagine qu'ils ont au moins 60k en apport (au dessous, ça me paraîtrait suspicieux d'accepter, ça veut dire qu'ils ont peu d'épargne dispo et avec les revenus nécessaires pour avoir ce montant de prêt, 60k ça doit se constituent assez vite)
Est ce que tu connais leur profession sinon?

Pour le notaire, étant donné que chacun peut avoir le sien, la clause est aussi bancale. Ton interprétation du fait qu'ils ne veulent pas se déplacer est sans doute la bonne. J'aurai tendance à dire que la signature est pertinente auprès du notaire le plus proche du lieu d'achat de manière à pouvoir faire une visite express juste avant l'achat/signature (c'est courant de faire ça)
Pour ta question sur le fait défaire chacun de son côté,faut la poser à ton notaire. Amha, ce n'est pas souhaitable même si la technologie le permet sans aucun doute.

pour mes 2 derniers achats j'étais en physique chez mon notaire, avec le notaire du vendeur en visio, ils font tous ça maintenant

Bah je viens de passer un acte notariale avec une franchine qui est en NZ. ca ne pose pas de soucis.
 
Et avant, c'était pour bail commercial avec le notaire à 250km...aucun soucis également.

 
2 notaires c'est souvent conseillé et même courant, l'acheteur payera les mêmes frais dit de notaire dont la rémunération du notaire sera partagé en 2.
Il y a un notaire qui tient la plume (qui écrit l'acte) l'autre notaire relit.  
En principe c'est le notaire de l'acheteur qui tient la plume mais pas obligatoirement, c'est d'ailleurs ce notaire qui conserve l'acte de propriété, la minute, l'acheteur a qu'une copie, c'est la raison pour laquelle le plus souvent c'est le notaire de l'acheteur.
D'ailleurs le principal travail du notaire c'est de faire enregistrer le nouveau propriétaire auprès du Service de Publicité Foncière, après le recueille des diagnostics.
 

Qui est dans les démarches de prêt en ce moment ?
Quel est le délai des réponses ?

Bourso il a dû se passer 3 semaines pour nous entre l'initiation du dossier après la promesse de vente et l'accord de la banque.
Un peu plus long pour LBP genre 4-5 semaines qui nous a demandé 1 milliards de documents parce qu'on avait un bien en location .

Ici c'est looooong (CE) mais le conseiller est parti en vacances, puis moi j'ai mis 5j à répondre à un mail, etc.
Retour de pont, j'espère que ça va accélérer !

 
Je vais lancer une autre demande alors

 
Pareil.  
10j perso mais on est au taquet.  
Mais on signe lundi ou mardi le crédit.

Oui délai assez long actuellement mais assez classique pour le mois de Mai hélas.