Reprise du message précédent :

Pas forcément, encore une fois, t'as un peu de tout niveau revenus (sur HFR), faut pas se projeter.  
 
Si tu as les moyens, pas la peine de se prendre trop de frais financiers.

D' ailleurs aujourd'hui c était férie, donc un peu comme un weekend .

Et j ai fait une découverte: vivre convenablement c est avoir le plaisir de manger des fruits de son propre jardin

Pareil ' (et 29 pour dantesse )

une centaine d'euros par mois ça fait le pain et les croissants tous les matins, ou un budget vin sympa (t'as des bouteilles de fou à 4-5 euros si tu cherches bien)

Ah et j'avais oublié, j'ai remis ça 3 ans après, à 31 ans donc    , cash (ce qui était une bêtise, mais bon j'avais encore 3 ans à boucler sur mon premier crédit et je ne voulais pas trop charger la barque).

Tu veu dire etre proprio ou avoir fini de payer son emprunt ?

 
j attends les explications,  , rentier ? heritage ? en gros les cheats codes classiques

Et c'est reparti dans l'immo...

Ben c'est le principal poste de dépense  

Sinon, j'ai ete proprio a 28, mais locataire a 30 .

En tout cas l'elite hfrienne tourne en rond...

C'est parce que vous avez pas assez pour depenser plus que votre loyer en connerie  

 
Un peu pareil pour moi :  
26 ans : proprio
33 ans : locataire
37 ans : multi-proprio
 
Je ne compte pas faire multi-locataire  

La technique c'est d'être locataire jusqu'à la retraite et de mettre de l'argent de coté tous les mois.
le jour de sa retraire, on s’achète un bien immobilier en paysanie (moins cher) avec ses économies

Mon calcul :
Je met 1000€ de coté par mois depuis mes 25 ans.
ce qui fait : 65-25=40ans d'économie si je pars à la retraite à 65 ans.
40 ans * 1K€/mois = 480K d’épargne le jour de ma retraite, sans compter les intérêts. Largement de quoi m'acheter un pure baraque à la campagne, sans contracter le moindre crédit

 
Avec les 10% d'augmentation de l'immo par an, ca suffira pour un studio je pense

Sur Paris peut-être, mais en paysanie ?
Au pire j'irais vivre dans un autre pays

L'investissement dans l'immobilier, c'est pas le jack pot assuré...
 
Pour donner mon exemple, j'ai acheté ma maison ( une ancienne ferme ) une bouchée de pain en 2003.
 
J'aurais finis de payer le crédit en 2012, et en principe comme on l'a déjà pas mal rénové depuis elle doit avoir prix de la valeur.
 
Mais en principe seulement.
 
Depuis, la situation point de vue boulot s'est très fortement dégradée dans ma campagne profonde, et le litre de gazole s'envole.
 
Bref, dans mon village les maisons avec des pancartes à vendre se multiplient ( rien que dans ma rue : 3 maisons ) et plus personne n'achète.
 
Donc avant de claquer du fric dans l'immobilier pour se faire une rente, faut bien réfléchir.
 

 
Et tu loues combien par mois pendant les 40 ans ?
 
 
Imaginons que tu mettes 1000 € aussi dans ton loyer (en moyenne sur 40ans)
Tu pourrais donc rembourser un pret avec 2000€ de mensualités.
Sur 20 ans à 4% : 330 000 €
 
Donc sur 40 ans, tu peux déjà acheter 2 maisons de 330 k€
 

C'est le fait de contracter un prêt qui ne me plait pas.
Les intérêts c'est de l'argent jeté par la fenêtre.
Je n'ai jamais contracté le moindre prêt et je ne le ferais jamais (sauf à taux 0 bien sur )

 
Je ne sais plus combien d’intérêt on aura payé en tout pour notre prêt immobilier, mais de mémoire ce n'est pas grand chose ( taux fixe de 4.3 % sur 9 ans )
 
Et il ne faut pas oublier i'inflation entre le début et la fin de ton prêt, qui fait que petit à petit cela te coûte de moins en moins cher.
 
Et de toute façon en général très peu de personne peuvent payer cash leur bien immobilier.
 

 
Un loyer pendant 40 ans, c'est quoi ?
 
 
Bien sûr c'est la règle que de prendre un crédit sur 9 ans  
 

 
Non en général on prend sur bien plus longtemps, mais dans mon cas ce n'était pas nécessaire ( somme à emprunter faible )
 
Je rembourse 472,90 euros par mois, ce n'est donc même pas le prix d'un loyer moyen aujourd'hui ( nos voisins d'en face qui loue une maison à peu près équivalente en taille doivent bien payer 600 à 700 euros de loyer )

Mon taux est inférieur sur 15 ans...  

 
Oui c'est plus avantageux aujourd'hui en effet.
 
Mais bon moi j'ai acheté avant la bulle immobilière  

Et tu va faire un post à chaque fois que tu découvre un truc par rapport à ton jardin  

Tu devrais mettre une ruche, tu aurais du miel!

drap

Au hasard, un achat de service?
 
Sinon je dépense officiellement plus en vacances qu'en loyer (et c'est sans compter les "loisirs" ie le weekend, meme si ca inclut des déplacements à l'étranger), vis-je convenablement?

Désolé, pas de cheat code classique, héritage et cie.
 
Comme indiqué plus haut:
T'achètes dans la mesure de tes moyens: excellent timing pour le premier achat, abordable juste avant envolée des prix; puis studio (sympa mais studio) pour le deuxième.
 
Tu patientes pour avoir un apport digne de ce nom: je devais être à ~40% pour le premier achat et le premier a servi d'apport pour le 3ème .
 
HFR^^, tu gagnes assez pour constituer un apport et rembourser les mensualités: bon, c'était avant la bulle et sinon, le critère déterminant est là, bon salaire, faut pas se voiler la face.    

 
Un loyer tu payes pour un service.
 
Les intérêts tu payes pour rien, à part peut être de la vaseline.

Au lieu de louer ton appart, tu loues ton capital. La perte d'argent Dépend de ce que tu fais de cet argent...

C'est pas vrai non plus, les intérets c'est aussi payer pour un service, celui de te faire preter de l'argent. Sans intérets, je vois pas qui accepterait de te preter des sous...

 
Pour moi tant que l'emprunt (si emprunt à l'achat) n'est pas totalement remboursé c'est la Banque la proprio, et pas le gugus qui squat la maison  

Comme quoi certaines évidences sont bonnes à rappeler.  

 
Un service qui dure 40 ans, tu le payes très cher.
Pour moi, ok pour loué à court/moyen terme, mais sur de si longues périodes, c'est la pure connerie. (sauf si énorme avantage mais non représentatif)

Rembourser rapidement un crédit n'est pas toujours pertinent.

Proprio à 27 ans et j'aurais fini de rembourser mes crédits à 57 ans. Pas ceux du premier achat hein !

Tu raisonnes en prix actuels sur une période de 40 ans.

Tu considères que tu n'auras aucun besoin de revenus complémentaires dans 40 ans.

Et ce n'est qu'un début...

Mouais, on va en revenir aux memes arguments je pense: effectivement 40 ans ca fait long pour louer (quoique si la thune que tu mets de coté s'accumule et, placée, te permet d'augmenter ton revenu, pas sur que ca fasse une si grosse différence), mais si tu veux etre mobile t'as pas trop le choix.
 
D'ailleurs je pense à un truc là, rapport aux partisans du "Au pire si tu fois bouger, tu loues": nonobstant ce qui est déductible des impots toussa, les loyers percus sont-ils soumis à l'impot sur le revenu?

Je me pose une question: quelqu'un qui devient propriétaire de suite en s'endettant sur 20 ans sera vraiment propriétaire à 45-50 ans. Le même gars avec le même salaire (confortable je précise) qui loue jusqu’à 50 ans et qui décide d'acheter à cet age là aura un apport bien plus conséquent donc disons 10 ans de remboursement de prêt.
Maintenant ce même gars en a raz le cul de bosser bah dans la première situation il peut partir en retraire plus tôt que dans la deuxième vu qu'il n'aura pas besoin de rembourser un prêt.
Est-ce que mon analyse est bonne ou non?

C'est quand même un des gros avantages que possède Paris sur la province, en plus de l'eau courante et des routes goudronnées: La mobilité est inutile, tous les emplois étant concentrés dans la région, et un bien immobilier ne risque pas de se dévaluer, vue la pénurie de place pour construire et la forte demande, y compris de l'étranger...  
 
De plus, on peut faire pousser ses fruits dans des jardinères, sur le balcon.

 
Pose tes calculs sur Excel afin de valider tes hypothèses, et de voir si tu maintiens tes conclusions !

Flemme, par contre je parle de salaire confortable.