Salut à tous,
avec la sortie cette semaine pour tous (plus seulement sur invitation) aux USA de la Apple Card je me dévoue pour créer un topic.
 
Je le mets dans la catégorie Apple car ni dans la catégorie Vie pratique de HFR où il y a déja le Topic Banque, ni dans la catégorie Apple ça ne déchaine l'enthousiasme.
 
Je fais donc le pari que si elle sort en France ce seront en 1er les gens possédant déja un appareil Apple et plus précisément un iPhone qui la prendront.
 
Je vais créer une First Page décente même si pour le moment les critères d'attribution aux USA ne nous concernent pas (crédit scoring) et je mettrai plutôt l'accent sur l'intégration à l'écosystème Apple, les cashbacks possibles, l'utilisation/praticité via le wallet et les taux d'acceptation dans le commerce.
 
Pour le moment on ne sait pas du tout si ça viendra en France, mais en regardant ce qui s'est passé pour Apple Pay on voit bien que ça risque de venir en Europe par un pays qui a des similitudes comme l'U.K, et que si ils obtiennent un agrément E.U et une/des banques Européennes ça pourrait venir chez nous (La France a été un des premiers Européens à obtenir l'Apple Pay)
 
Donc sortie USA le 20 Août 2019
 
Pour l'obtenir, pour le moment aux USA, on ouvre le wallet et une procédure se lance pour savoir si on est accepté par Goldman Sachs, le partenaire bancaire aux USA. Il faut avoir + de 18 ans, américain ou résident légal.Donner des infos comme nom, prénom, date de naissance, adresse, citoyenneté, revenu annuel, 4 derniers chiffre du numéro de sécurité sociale.
 

La vérification de votre solvabilité est faite par la banque auprès d'agences de rating qui savent tout de vos dépenses hors cash, aux USA on n'y échappe pas.
L'Iphone est indispensable mais après elle est compatible avec iPad, Apple Watch et Mac.
 
Une fois obtenue (difficile de dire en France à quoi ça correspond, mais certains avec des crédit score de moins de 700 l'ont eue, ce qui veut dire qu'au dela du strict critère des revenus c'est la capacité à rembourser ses dettes qui compte, donc <700 c'est pas super super fiable comme client) elle apparait dans votre Wallet.  
https://9to5mac.com/2019/08/09/apple-card-approvals/
 
CNBC cites both unnamed sources involved in the project, as well as customer reports.
 
Goldman Sachs is casting a wide net for customers of its new credit card with Apple, approving some subprime borrowers for the product.
 
The bank, which is in charge of deciding who gets the Apple Card, is accepting some applications from users with less-than-stellar credit scores, according to people with knowledge of the matter.
 
La réponse à l'acceptation ou au refus du dossier en général est très rapide
Pour le moment une seule carte dispo par titulaire  
 
La carte physique est en titane, peinte en blanc, précautions pour ne pas la salir   --> https://support.apple.com/en-us/HT210399
Pas de numéro dessus, on peut le connaitre via le wallet ainsi que le PIN et CVV, il y a une puce et une bande magnétique (pour le swipe, on est aux USA)
On peut générer des e-cartes
C'est une mastercard et en la testant sur le programme des rewards on voit qu'elle est assimilée à une World Elite.
On sent très bien que tout est fait pour ne pas avoir à la sortir physiquement mais plutôt via le wallet et Apple Pay.
 
Cette carte donne droit à du cashback/rewards:
Contrairement à la France/Europe où le taux que le commerçant reverse à la banque est très faible (0,3-0,4% de la transaction), aux USA ça peut monter à plus de 5%, surtout si la carte est "de prestige".
Le commerçant accepte ces taux et les a intégrés dans le prix de la marchandise, faut pas rêver. Donc si vous payez cash vous vous faites entuber: même prix que les autres sans les rewards.
Donc le cashback c'est ce que la carte/banque vous reverse quand vous payez avec, donc sur les 5% qu'elle a touché chez Walmart par ex, la banque vous en reverse 3% par ex.
On comprend bien qu'en Europe où c'est limité à 0,4% la banque ne risque pas de vous verser les taux qu'ils ont aux USA.
Donc probablement que si ça vient en France on n'aura pas de cashback, ou alors sur les achats faits sur la plateforme Apple/Apple Store
 
C'est une carte de crédit (le vrai, pas de débit différé comme chez nous) donc à l'acceptation on vous donne un plafond de crédit, genre 10 000$, et un taux pour ce crédit, si vous ne réglez pas en totalité la facture à l'échéance.
Si vous réglez en temps et heure comme sur les débit différé, vous n'avez pas d'intérêts à payer.
Le droit d'entrée/cotisation annuelle: zéro
Les frais sur devises: zéro (taux mastercard)
Les cashback:  
- 1% sur tout ce qui est payé avec la carte physique
- 2% sur les paiement via le Wallet et  donc ApplePay
- 3% sur tout ce qui est acheté chez Apple physique ou en ligne + über et über eats + Walgreens + Duane Read
Visibles dans la transaction (notez la géolocalisation de l'achat)
 

 
Ce cash back est crédité au jour le jour sur Apple Cash qui est une sorte de carte de débit virtuelle avec la quelle on peut payer et recevoir des fonds.

 
Les paiement via la carte donnent une notification immédiate et la possibilité de les récuser si vous pensez qu'il y a fraude  

 
Paiement via validation par FaceID ou TouchID
 
Il y a un suivi des dépenses assez poussé avec catégorisation des dépenses, ce qui est pratique pour certains mais en dit long sur le Big Data derrière.
L'appli vous prévient des paiement à venir avec les diverses options pour le faire (tout rembourser, une partie, combien)
 
Vous achetez un article en Aout, au 1er Septembre vous recevez la facture et vous avez jusqu'au 30 Septembre pour payer.  
Vous payez tout-> Pas d'intérêts
Vous ne payez qu'une partie (minima fixé par la banque)-> les intérêts fixés à l'ouverture de la carte s'appliquent.
Mais vu que vous avez un bouton "payer plus tôt" on peut assimiler ça à une carte de débit ou de crédit, selon vos habitudes de consommation
 


 
Apple ne connait pas vos dépenses, le système crée un numéro unique pour votre carte qui est stocké dans l'enclave numérique. Votre banque peut voir les données mais ne doit pas les utiliser en interne ou en externe ni les vendre à des tierces parties
 
Le support est fait via la messagerie interne 24/7 avec des conseillers, et dispo d'outils pour signaler un désaccord sur une transaction ou transaction inconnue
La carte physique est valable dans le monde entier où ApplePay/Mastercard sont acceptés (sauf si vous tombez sur un boui-boui qui veut absolument les numéros embossés sur carte).
 
Les avantages offerts par M.C aux porteurs de cette carte: https://www.mastercard.com/apple-ca [...] efits.html
 
Ceci est une ébauche de F.P je l'améliorerai au fil du temps, et j'ajouterai quels infos interessantes de l'avancement aux US (pour savoir ce qui se fait) et surtout de l'avancement chez nous.
 
Je prends toute info pertinente
 
Tip: ne jetez pas le packaging original il peut vous servir à activer plus vite la carte physique sur un nouvel iPhone https://www.youtube.com/watch?v=8Ixxi08arHs

Cela ne viendra pas en France pour la bonne raison qu aucune banque n'en voudra, qu on a deja un système de paiement tres développé, et que les gens ne veulent pas de carte de credit.

Je te propose un titre français : "L'Apple Card"  

Je me demande ce qu'il en est des éventuelles assurances associées à la carte.

 
OK

 
Mmmh, je sais pas trop. C'est sans compter la force commerciale d'Apple, la hype, l'intégration à l'écosystème...
Et puis nous on sait que le coté crédit c'est le mal, donc géré en bon Français c'est pas un problème, suffit de gérer comme du débit différé.
 
Et puis suffit qu'ils trouvent un accord avec 1 banque (1 seule suffit) en Europe et c'est bon. Aux U.S par ex Goldman Sachs c'est pas du tout une banque de détail, ils ne connaissent pas vraiment le marché des particuliers, et pourtant Apple s'est associé avec eux pour lancer le bouzin.

Sinon comment ça se décide si y'a un modérateur pour le topic et qui ça doit être?

Pas de modération par topic sur HFR, c'est dans la cat apple, c'est donc modéré par cheinz et moi même, si on a envie

 
Passe lui le bonjour  

 
Tu diras ça aux 1,3M de possesseurs d’american express en France, la carte ayant le même principe que l’Apple Card au niveau crédit et cashback.
 
Après avec la force d’Apple, il n’y a nul doute qu’ils attireront de nouveaux clients sur les cartes à crédit.  
 

L’amex perso elle est fournie par le boulot, et j’imagine que c’est pareil pour une grosse majorité de possesseurs.

 
Ils donnent pas les chiffres détaillées mais autour de moi c’est que du perso les gens qui ont l’amex.  
 

 
Mes 3 anciennes boites (plus de 10k salariés en france) ne bossaient qu'avec amex. Et je sais qu'ils sont loin d'être les seuls  
Par contre je connais très peu de particuliers qui ont une amex perso.

j'ai une amex perso    
 
mais c'est une amex "silver" "air france".
donc qui donne des miles sur air france.
 
et puis aussi parce que bon, ça fait "classe" d'avoir une amex, même si t'es pas riche      
 
 
aux US, elle passe à 95% partout.
en france...  50% au mieux...

Elles ne sont pas fournies, ni les autres avantages (conciergerie, accès aux salons, etc.)
 
Ça leur permet juste de gratter plus d'interchange sur les transactions.
 

Offrir du crédit renouvelable à travers toute l'UE me semble pas aussi simple que ça.
Les rares banques qui proposent des cartes de crédit dans plusieurs pays ont un processus bien différencié, par exemple Advanzia: https://www.advanzia.com/fr-fr/particuliers
 

Même si c'est assez récent, c'est faux: https://www.marcus.com/us/en
C'est parfaitement logique qu'Apple se soit dirigée vers un challenger.

https://www.macg.co/galerie/2019/08 [...] ard-107919
 
Bientôt, le tempered 9H coming soon  

C est pas un challenger ni une banque de detail, ils n ont aucune agence, et il n y a plus d argent dans ce domaine, tout est siphonner depuis longtemps, par les banques d affaires.

Pour le moment je regarde un peu ce qui se passe aux USA (vu de France) par rapport à la A.C, c'est assez calme. A part les inévitables "pourquoi lui il l' a eue et pas moi" le fonctionnement à l'air assez fluide.  
Si on enlève le coté "cashback/rewards pas interessants" du point de vue des Ricains qui peuvent avoir effectivement mieux chez pas mal de banques/distributeurs y'a pas vraiment de plaintes.
Il faudra attendre la 1ère vraie échéance du 30 Septembre pour les réactions sur la mise en place de la partie "crédit", car les dépenses d'Août (lancement) sont totalisées au 1er Sept et à payer avant le 30 Sept. A partir du 1er Oct les intérêts débutent pour ceux qui n'ont pas réglé en totalité.

 
qu'est ce qu'il faut pas voir.... alors qu'à la base (dans un monde idéal) la carte physique ne devrait pas être utilisée, donc rester à la maison en backup...surtout qu'elle ne fait pas NFC

Une fois polie, ça donne ça:
 
Déja que certains commerçants la refusaient sous prétexte qu'il n'y avait pas de numéros embossés dessus.....

Je me demande qui a bien pu penser a faire une carte en metal, qui en plus s abime super vite, alors qu en plus elle ne sert presque a rien, encore un bon truc pour l environnement.

Ah ben historiquement les cartes métal c'était au dessus de la World Elite et de la Infinity, dans la catégorie des Amex Centurion pour les "vraiment riches". C'est bon pour l'image. Le calcul a été fait sur le net, il y en a pour genre 1$ voire moins en matière première. Et puis par rapport au plastique c'est limite plus écolo.
 
Ca me fait penser que j'ai pas commandé le porte carte "kivabien", à 900 boules......
 

Du metal plus ecolo que le plastique......cela parait difficile

Aux USA: achetez un iPhone chez Apple avec la Apple Card, recevez 3% de cashback + paiement en 24X sans frais
 
https://www.macrumors.com/2019/10/3 [...] -payments/
 
si la Apple Card vient chez nous (rêvons un peu) ça annonce de belles choses

 
Ouai enfin 30€ de cashback sur un tel a 1000€, tu as mieux chez des vendeurs tiers.  
 
Et le 24x sans frais tu as souvent du 20x sans frais chez boulanger. Bref rien d’exceptionnel.

Ah mais va sur le topic iPhone et regarde combien veulent absolument l'acheter en Apple Store pour avoir la 2ème année couverte par Apple direct et pas via le vendeur. Ca fait pas mal de monde

Les autorités de New York vont enquêter sur les pratiques de Goldman Sachs quant à l'attribution des limites de crédit pour l'Apple Card suite à un thread de DHH sur Twitter : https://twitter.com/dhh/status/1192540900393705474

Les futurs candidats à la présidentielle US acceptent la Apple Card: ça fera 2% de cashback pour les donateurs. Assez dingue à imaginer pour nous Français    
 
Sinon Apple faisait une promo sur les achats de la garantie Apple Care+ sur les iPad via Apple Card: 6% de cashback.....pas mal.
 
Sinon plein de produits hardware étaient bélligibles aux 6% mais Apple Store physique ou internet.

Je remonte un peu le topic qui est complètement mort, vu que Apple ne veut rien faire pour nous.
 
Cependant, depuis 2019 y'a eu des nouveautés aux USA,dont je vais parler ici.
 
C'est juste pour être au courant de ce qui se fait.
 
Sachant que le gros intérêt de cette carte tourne autour du Cashback et de son rendement, qu'on n'est pas prêt de voir en France, vu que les taux de comm' pris sur les ventes des commerçants sont extrêmement élevées comparé à nous.  
Et que ce sont ces mêmes comm' que prend la banque qui sont rendues en partie au client.
 
Donc en relation avec la carte où quasi rien n'a changé depuis le début ( à part que Goldman Sachs ne veut plus travailler avec Apple, pas rentable, n'était pas habitué à travailler pour les clients "retail") il y a :
 
-Apple Cash: Permet d'envoyer et de recevoir du cash par imessage ou en direct sur le compte de la carte
 

 
-Apple Card Savings:
le cash sur la carte provenant des dépôts (via Apple Cash par ex) est rémunéré à 4,15% sans frais, sans minimum de dépôt, sans minimum de solde sur la carte Ouch plus que le Livret A!
 

 
-Apple Pay later: paiements en 4X sans frais sur 6 semaines. Pour des achats entre 75 et 1000 dollars si payés via Apple Pay depuis un iPhone ou iPad
 

 
Bon en gros vous avez compris que tant que la comm' prises sur les paiements aux commerçants restera faible en Europe, et elle le restera,  y'aura aucune fonctionnalité comportant intérêts/cashback etc chez nous.
 
 
On peut se poser la question pour Apple Cash et Apple Pay Later, pourquoi pas après tout...

je rebondis là dessus même ,si c'est hors sujet: Amex semble avoir fait un gros effort dernièrement.
ils ont supprimé dans leur documentation le montant mini de revenus à justifier pour demander les cartes (bien que plus loin dans le process d'ouverture on te demande combien tu gagnes, mais officiellement pas de minimum) et par ailleurs ils donnent, juste en étant parrainé, la carte d'entrée de gamme, la blue, gratuite à vie, sans condition d'utilisation et sans avoir besoin chaque année de faire la pleureuse pour se faire rembourser la cotisation.
Et même cashback (très faible) que sur leurs autres carte: 0,5%