Reprise du message précédent :
Bonsoir ,
 
J'ai 10 k€ d'avoirs disponibles sur mon PEE (placés sur un fond 100 % action maison, qui performe moins bien qu'un ETF World).
J'envisage de les retirer pour les placer sur mon PEA (ETF World)
 
Mes questions :
 
Est-ce une bonne idée ?
La CSG/CRDS sur les plus values me sera prélevée au moment du rachat (~ 200 €). Adieu les intérêts composés sur cette partie.
Mais je compte sur la surperformance de l'ETF World pour rattraper ça
 
Comment feriez-vous le déplacement PEE -> PEA ?
- D'un coup ? (sachant que le rachat prend ~ 7 jours ... et que l'ETF World peut monter/descendre fortement sur cette période, je trouve ça couillu)
- En plusieurs louches, pour lisser le risque ?
- En utilisant un LivretA / LDD en tampon ? (Demande de rachat 10k depuis le PEE vers CC, versement de 10k LDD -> PEA, et enfin versement CC -> LDD quand les fonds issus du PEE seront dispo à J+7). Comme ça les 10k restent exposés à 100% action sans rupture. Par contre je perds une quinzaine @1% sur le LDD (= 4 € sur un an )
 
D'avance merci

Solution 3

Je crois que le PER SwissLife de Placement-Direct répond à ces critères.

Effectivement j'ai l'impression que je peux en acheter une fraction sur mon PEA chez Fortuneo    
 
 
Donc parmi les 3 ETF/fonds small caps Europe, lequel est le plus représentatif ou risque de mieux performer dans le furtur ?  
 - LU1598689153 mais zone EMU  
 - LU1291101555 pour zone Europe complete mais SRI cappé 5% => A force de vous lire je ne suis pas fan de la partie ESG
 - FR0010288308 Groupama Avenir Euro N : bonne performance passée + fractionnable + "le TER a bien augmenté" + ESG

 
Merci !

Ca dépend si ces 10k€ représentent 1 mois ou 10ans d’épargne
 
Et puis si c’est investissement à long terme, c’est pas 15j ou 1 mois qui change la donne !
Donc idéalement en 1 fois.
 
Si tu veux absolument faire un DCA, tu utilises le LDD en tampon et tu verses sur le PEA en 3 à 6 fois.

Tu es sûre ?
Le mouvement (PERCO vers PERcol) initié par ma cogip s'apparente à un transfert...

Malheureusement c'est un contrat "de groupe".

 
J'ai reçu une réponse de Boursorama. Ces frais semblent bien être juste ceux des fonds.  
Étant en pilotage dynamique, ils ont du investir sur des fonds ou ils se gavent tout simplement..
Ça sent le rachat asap pour moi en tout cas.
 
 
 
En cas d’achat ou de vente d’une valeur sur votre CEFP, nous n’appliquons pas de frais de courtage.
 
En effet, le forfait Dynamique choisi sur votre placement correspond à un OCPVM partenaire, qui bénéficie de l’offre 0 %.  Les frais d’entrée et de sortie sont nuls.
 
En vous rendant sur la fiche valeur de ce fonds, vous constaterez cependant la présence de frais courants. Ces derniers sont appliqués directement sur la valeur liquidative, et donc sur la performance du fonds.
 
A titre d’exemple, si l’OPCVM Pilotage Sélection Dynamique génère réellement 5 % de performance, hors tarification avec des frais courants de 1.67 %, alors, la performance affichée sera de 3.33 %.
 
A contrario, s’il génère une performance négative hors frais de courtage de 2 %, alors l’OPCVM affichera une performance de -3.67 %.
 
A noter : nous n’appliquons aucun frais sur les versements et rachats réalisés.
 
Concernant votre contrat d'Assurance vie, nous vous informons que des frais sont effectivement présent pour le mode de gestion qui est mis en place.  
 
Vous pouvez retrouvez toutes les informations liés au frais sur vos relevés de situation de chaque année

La question à te poser, c'est : si tu n'avais pas eu connaissance de ces frais « internes », aurais-tu conservé ton CEFP ?

J'étais dans le même cas que toi et j'ai fait mon transfert PERcol -> PERin l'an dernier. Tu peux filtrer sur mes anciens messages pour avoir une idée des délais.

Pour info fortuneo n'accepte plus les ouvertures de CTO joint

 
En soi, ce produit constitue un test pour moi au moment où j'ai ouvert 8 produits différents (PEA, AV, CTO). Avec 4 ans de recul dessus, je commence à trier ces produits pour ne conserver que ceux qui performent vraiment.
Ce que je constate, c'est que les produits proposés par Boursorama, bien qu'ayant des primes d'ouverture attrayante, sont trop chargées en frais et ne permettent pas d'obtenir les résultats communiqués malgré des versements programmés aidant "normalement" à s'en rapprocher.
 
Mon AV bourso, en pilotage dynamique aussi, n'a atteint que 18% en 4 ans (fin décembre) avant de descendre à 2% (aujourd'hui) quand d'autres AV pilotées comme Wesave ont perdu quelques % avant de les reprendre progressivement. Même date d'ouverture, même versement programmé, et pourtant Wesave est à 35% de PV.
 
Les choix de pilotage sont primordiaux sur ces résultats, mais les frais chargés n'aident pas Boursorama non plus.
 
J'ai essayé de basculer mon AV bourso chez Nalo vu que ce sont les mêmes assureurs mais Boursorama refuse catégoriquement de le faire, alors que la loi l'y oblige.

hmm, je ne crois pas.
 
https://cleerly.fr/assurance-vie/loi-pacte :

J'y vois l'ouverture d'une possibilité, pas l'obligation d'y répondre.
 

Si le courtier et l'assureur sont de mèche...

 
Je comprends la même chose, rien n'oblige un courtier a accepter n'importe quel contrat qui ne lui convient pas je suppose.
Comme une banque peut refuser d'ouvrir un compte.

Ok mon mauvais, je pensais que c'était obligatoire.
Dans tous les cas, Nalo m'a informé être en négociation pour permettre le transfert depuis Boursorama mais sans pouvoir donner de date.
 
Je vais laisser remonter un peu mais si je ne peux pas transférer l'AV bourso, je la fermerai sans doute.
 
Édit : existe-t-il un tracker World accessible via Boursorama vie? Ça limiterait au moins les dégâts..

 
FR0010315770

Bonjour  
 
Je poste pour la première fois ici mais ça fait pas mal de temps que je suis ce fil (et celui d’à côté sur la bourse histoire de se sentir trader). Petite présentation rapide : j’ai 26 ans, ingé, RP achetée l’année dernière, PEA full ETF World chez Fortuneo et une AV Bourso full fonds euro quasi vide. J’ai déjà mon épargne de précaution sur livrets et je compte n’alimenter que mon PEA pour le moment.
 
Je voulais faire suite aux messages de Ydalb qui souhaiter aider ses parents à bien placer leur pognon, parce que je suis un peu dans la même situation : mes parents (dans la cinquantaine) et ma petite sœur (ingé en début de carrière, encore plus que moi   ) souhaitent placer leurs sous de manière plus intelligente que sur les livrets réglementés ou sur CC mais ils n’y connaissent rien. Bien entendu je me suis proposé de leur expliquer les bases du topic : ouvrir leurs AV, PEA, où placer, etc.
 
Mais je me demandais si ça n’avait pas un intérêt de la jouer plus collectif, un genre de mini familly office mais à l’échelle d’une famille de classe moyenne/sup. A première vu j’y vois l’intérêt d’avoir accès à plus d’effet levier pour de l’immo par exemple, ça peut être sympa aussi d’avoir un projet familial commun, de monter ensemble en compétence financière.  
 
Quelqu’un a un avis/retour sur ce type de business ?  
Et surtout, y gagne-t-on vraiment plus que si l’on faisait les choses chacun de notre côté ?  
 
Merci d’avance pour vos retours    

oula si tu veux investir en famille, oublie sauf éventuellement de l'immo. Mais la bourse, ça risque de vite devenir des histoires de famille très pénibles au moindre petit krach

   
Je vais tenter, ça ne coûte rien d'essayer.

Des nouvelles de la possibilité de transfert avenir > avenir 2 ?

Hello  
 
Petite info, je me lance dans de la SCPI à crédit, je suis prêt à signer au taux de 2,85% sur 25 ans par mon CGP, pensez vous que ça reste intéressant avec le levier ou c'est vraiment se tirer une balle dans le pied ?  
 
On peux s'attendre à des revalorisations des loyers pour suivre l'inflation, et potentiellement des parts aussi non?
 
(le plan est 50k Corum XL et 25k Novapierre Allemagne 1)

Merci à vous deux

Même question, je n'ai rien vu passer, et j'ai suspendu mon virement mensuel dont 50% partait sur le fond € rendement.

Ils ont mis à disposition une page pour faire le transfert mais je n'ai pas essayé donc je n'ai pas de retour concret sur le process:
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -avenir-2/

 
Tu peux regarder l'évolution des dividendes des SCPI assez ancienne, ça ne présage pas des performances futures mais ça peut te donner une idée. Si tu as les reins solides, essaye de négocier pour prendre les parts en nue-propriété quelques années , je pense que pour l'instant tu n'as nul besoin d'augmenter tes revenus.

Merci. Il n'y a aucun inconvénient à passer à avenir 2 de toute façon ?  

Quel est l'intérêt ?

Comment fais-tu pour acheter à crédit du Novapierre Allemagne 1, qui est fermée à la souscription ?
Tu finances un achat de gré à gré via un crédit ?

J'ai lancé (par email donc, puis relancé immédiatement suite à une réponse générique). Ils annoncent un mois, mais apparemment en une dizaine de jours ça semble déjà terminé. C'est un transfert PACTE en réalité, le contrat change de numéro (mais rien d'autre à signaler apparemment, prendre soin de sauvegarder les documents liés au contrat auparavant car ensuite ils ne semblent plus accessibles, sauf les IFU).
 

Pouvoir verser sur Opportunités 2, puisqu'Opportunités 1 est fermé. Sur Fortuneo Vie (contrat groupe) la question ne se pose pas (les versions 2 des fonds en € sont automagiquement dispo), mais sur LinXea Avenir (contrat individuel) il faut en passer par là...

Pas de perte de la date anniversaire d'ouverture du 1er contrat avenir ?

Edit :  à priori pas de souci de ce coté :
https://www.linxea.com/faq-question [...] -conservee

Quel intérêt aurait-on à garder le contrat Avenir historique ?

EDIT : D'ailleurs, même question pour Spirit par rapport Spirit 2
Je suis toujours sur les anciens contrats

 
Merci    

C'est bien d'avoir de garder un contrat AV >8 ans quand même

visiblement suravenir sait faire un transfert PACTE
et si je mettais ma ref de contrat fortu dans ce pdf ?

 
conserver un fonds euro vraiment sécurisé ?

 
Je peux éclaircir un peu mes messages précédents maintenant que j'ai plus d'infos :  
en terme d'AV, il y a 200k€ sur un contrat Afer qui a plus d'une dizaine d'années, avec 85% de fonds €, et 15% d'UC. Le rendement en 2021 était de 1.70% net.
La deuxième AV de 190k€ est un placement Corinthe chez LCL qui a une vingtaine d'années.
Autrefois en obligations, mon père l'avait repassé à 100% fonds €. Je n'ai aucune idée du rendement actuel, sûrement pas grand chose.  
 
Que pensez vous de l'AV Afer ?  
De ce que j'ai pu voir avec eux (mes parents), ils seraient d'accord pour maintenir l'AV After telle quelle en gage de sécurité, et de vider l'AV LCL à raison de 20000€ par an environ -pour bénéficier de l'abattement fiscal, corrigez moi s'il on peut bénéficier d'un abattement en retirant la totalité ?- pour les mettre dans une nouvelle AV plus moderne ( en ligne typiquement ) et arbitrer des placements un peu plus agressifs en SCPI ou EFT.  
 
J'ai aussi pu apprendre l'existence de 60k € placés en SCPI qui ont au moins 20 ans, qui ont rapporté 2.2k€ brut sur l'année 2021, je sais pas trop quoi en penser   .
 
Pour ce qui est des 400k€ " d'épargne ", c'est dispersé sur différents livrets et en trésorerie de SCI.  
Voilou    
 

L'AFER est un bon contrat. C'est la référence des contrats "non internet". A garder.  

Age des parents ?
D'autres enfants ?
Qui a souscrit les AV ?
Qui sont les bénéficiaires ?
Faire une simulation de droits de succession au moins un ordre de grandeur, , l'outil fourni en ligne par hsbc est assez bien fait.

 
60-62 ans, deux enfants. Les AV sont souscrites par ma mère, bénéficiaires mon frère et moi

Essaie de bricoler une simulation de droits de succession avec tous els éléments en ta possession.
2m€ de patrimoine et 2 enfants ça se prépare davantage.

 
Attendez, on peut transformer son Avenir1/Spirit 1 en Avenir 2/Spirit 2 ? Je suis encore à côté de la plaque.