Je cherche à saisir le raisonnement surtout. Si c'est de la sécurité, c'est pas fait pour aller en bourse. Ou alors c'est de la sécurité déguisée en Team à moitié liquide.

Je ne suis pas propriétaire et j'ai un prêt étudiant (1%) de 20k€ dans à la BP.
Mon épargne est repartie de cette manière :  
- 10k LA BP
- 10k PEA Bourso

5,5k€ Total
1,6k€ SG
3k en espèce

 
pour la partie LA: crédit 1% placé à 0,5% -> perte de 0,5%. T'as bien compris ça ?
 
pour le PEA: t'as regardé les fondamentaux de ces 2 sociétés et l'évolution de leur cours ces dernières années ? Pourquoi avoir choisi TOTAL et SG ? Et surtout pourquoi avoir mis autant sur chacune ? Dans le cas de TOTAL on parle de 25% de ton patrimoine brut sur 1 seul titre, au niveau du risque c'est énorme ! Quand à SG je ne sais pas ce que tu espères de cette action qui ne fait que baisser depuis des années    
Bref: pour ta part risquée tu devrais te contenter d'un ETF WLD.
Et bien définir ton aversion au risque: 50% du patrimoine en action c'est beaucoup pour un jeune adulte à l'avenir incertain et qui a tout a acheter.
 

 
le point est que si j'achète, je recommencerai mon épargne de quasiment 0 ..
 
Sinon pour les actions je me suis soigné grâce au forum! J'ai repris en main mes investissements en actions il y a 3 ans en arrêtant les petites biotech avec lesquelles j'étais en forte moins values (Nicox, Carmat, Nanobiotix) et en privilégiant désormais les trackers (world, SP500) et quelques boîtes solides (ex: AI, Bouygues, LVMH, Total).

Concrètement, avec des taux à 1.2%, même en prenant en compte assurance, TF et charges de coproprieté à la charge des proprietaires, un bien à 800k "coute" environ 1-1.2k/mois all-in.
C'est moins que ton loyer.

 
A l'époque, en 2012 je m'étais convaincu d'acheter au taquet en utilisant le fichier asi77.free.fr qui existe toujours.
 
Concrètement, avec des taux à 1.2%, même en prenant en compte assurance, TF et charges de coproprieté à la charge des proprietaires, un bien à 800k "coute" environ 1-1.2k/mois all-in.
C'est moins que ton loyer.
Configure le fichier et tu constateras que dans une configuration de marché parisien, le break even a tendance à être vers 6-8 ans au dela duquel il faut vraiment une sacrée baisse de l'immo pour être perdant vs. location.
Tu as pour toi un horizon de stabilité géographique exceptionnel qu'il faut monétiser et l'achat est la façon de le faire. Je suspecte aussi qu'à 800k vous avez accès à des biens supérieurs en qualité/emplacement qu'avec 1.5k de location.
 
Bref c'est assez décousu mais dans ta situation j'acheterai, c'est un process qui prend du temps et le marché semble plutôt en faveur des acheteurs actuellement ce qui n'était pas arrivé depuis 10 ans

 
le point est que si j'achète, je recommencerai mon épargne de quasiment 0 ..
 
Sinon pour les actions je me suis soigné grâce au forum! J'ai repris en main mes investissements en actions il y a 3 ans en arrêtant les petites biotech avec lesquelles j'étais en forte moins values (Nicox, Carmat, Nanobiotix) et en privilégiant désormais les trackers (world, SP500) et quelques boîtes solides (ex: AI, Bouygues, LVMH, Total).

 
 
oui le but serait de passer d'un 2 pièces de 53m2,  à un 3 pièces de mini 60m2 (besoin d'un bureau pour mon TT).
Niveau localisation on est déjà pas mal (Mairie 15) du moins ça nous convient bien, même si on peut être mieux effectivement.
 
Pour l'état du marché, je ne me rend pas compte si c'est vraiment en faveur des acheteurs mais pour mon cas personnel j'ai une fenêtre de tir que j'estime étroite mais que je n'avais pas jusqu'à présent.
 

What ? Sans le remboursement du capital dans la mensualité du prêt ? Mais alors pourquoi comparer avec son loyer actuel ?  

Sinon, quelqu'un connaît ce type? La situation est-elle aussi catastrophique qu'il la dépeint dans son blog? Mes parents me forward parfois ses articles. Je cite:

Les oeufs, le panier, toussa, ok. Je dois faire installer un coffre dans le garage et commencer à stocker de l'or ? Ou m'intéresser à l'art contemporain?

 
 
oui le but serait de passer d'un 2 pièces de 53m2,  à un 3 pièces de mini 60m2 (besoin d'un bureau pour mon TT).
Niveau localisation on est déjà pas mal (Mairie 15) du moins ça nous convient bien, même si on peut être mieux effectivement.
 
Pour l'état du marché, je ne me rend pas compte si c'est vraiment en faveur des acheteurs mais pour mon cas personnel j'ai une fenêtre de tir que j'estime étroite mais que je n'avais pas jusqu'à présent.

What ? Sans le remboursement du capital dans la mensualité du prêt ? Mais alors pourquoi comparer avec son loyer actuel ?  

 
je pense mensualité Vs loyer actuel

What ? Sans le remboursement du capital dans la mensualité du prêt ? Mais alors pourquoi comparer avec son loyer actuel ?  

 
votre capacité est vraiment de max 500k ? sur 20 ans ?
vous louez quelle surface ? et vous viseriez la même chose à l'achat ? ça veut dire entre 2.25 et 2.4% de rendement brut pour votre bien actuel.
 
vous y êtes depuis longtemps ? proposez à votre proprio une vente....peu de chance que ça marche mais on ne sait jamais.
 
J'irai aussi vers l'achat étant donné votre "faible" capacité d'emprunt en tentant de vraiment maximiser le prêt
ça serait utile pour la retraite et moins risquée.
 
après il faudrait une vision plus globale pour vraiment valider cette décision.

C'est plutôt logique non ?
 
Le loyer d'un locataire CC se compare au loyer de l'argent (intérêts) et taxes/charges supplémentaires selon moi. Le remboursement du capital n'est que de l'épargne forcée.

ça fait 8 ans que l'on est dans notre appart, 53m2, 1480€ charges comprises et on n'achèterait pas car on souhaite avoir une pièce en plus.

Niveau prêt j'ai testé à l'instant sur bourso et ça donnerait 550k€ à 0,88% (ce qui me paraît très bas comme taux) .
Pour donner les chiffres on a 2 CDI, moi cogip 4,85k€ net/mois (sans compter I/P) ma femme à 2k€ net/mois zéro I/P.

C'est juste avec ces revenus sincèrement. Vous serez au max de l'endettement à 33%, et en consommant quasiment toute l'épargne en apport. Pour moi c'est un no-go. Il te faut des cerises ou viser un bien moins cher.

ça fait 8 ans que l'on est dans notre appart, 53m2, 1480€ charges comprises et on n'achèterait pas car on souhaite avoir une pièce en plus.

Niveau prêt j'ai testé à l'instant sur bourso et ça donnerait 550k€ à 0,88% (ce qui me paraît très bas comme taux) .
Pour donner les chiffres on a 2 CDI, moi cogip 4,85k€ net/mois (sans compter I/P) ma femme à 2k€ net/mois zéro I/P.

Dans une vision purement financière et déconnecté de la psychologie humaine, oui, c'est logique. Mais ça génère une situation ultra concentré immo en terme d'épargne actuelle ET FUTUR pendant 25 ans. C'est curieux de te lire recommander cela  

 
pas eu de cerises et on en n'aura pas.
 
Je ne sais pas si ça peut aider mais niveau épargne mensuelle aujourd'hui je mets 2k€ de côté et ma femme 0.4k€.

 
Va sur le topic prêt immo, au contraire Boursorama surestime en général le taux de la simulation, donc il est possible que tu ais encore moins.

 
J'ai suivi le sujet et c'est leur taux plancher actuellement, seuls les profils stables en CDI y ont accès pour simplifier.

 
ça fait 8 ans que l'on est dans notre appart, 53m2, 1480€ charges comprises et on n'achèterait pas car on souhaite avoir une pièce en plus.
 
Niveau prêt j'ai testé à l'instant sur bourso et ça donnerait 550k€ à 0,88% (ce qui me paraît très bas comme taux) .
Pour donner les chiffres on a 2 CDI, moi cogip 4,85k€ net/mois (sans compter I/P) ma femme à 2k€ net/mois zéro I/P.
 

 
On a déja eu ce débat ici, j'ai un avis qui est différent de beaucoup d'autres intervenants, c'est ce qui fait la richesse de ce forum
 
Mon point de vue est que la RP n'est pas à considerer dans la lecture patrimoniale classique et ne revêt de caractère aussi net de concentration puisqu'il s'agit d'un actif de jouissance.
Rien à voir selon moi avec son allocation ex RP qui doit être diversifiée, liquide et peu anxiogène.
 
La RP represente certes une exposition au marché immobilier, je ne nie pas qu'il ne s'agit pas d'un risque pris tôt ou tard mais dans un contexte de RP, SI l'horizon géographique est dégagé, le risque pris vs. location est quasi nul en France étant donné les faibles taux, les faibles taxes et les faibles charges de copro par rapport à ce qui se pratique dans les autres pays developpés.
 
Concentrer temporairement son patrimoine dans sa RP, pour se reconstituer ensuite, n'a rien de choquant selon moi, il faut bien se lancer une première fois. Et plus le bien est satisfaisant, plus on peut esperer que la longevité de son adequation avec sa vie perso soit longue, critère clef pour la pertinence achat vs. location. Encore une fois, SI on est stable géographique, on vendra/rachetera dans le même marché et donc on est fortement hedgé en fonction de ses besoins futurs. Ca n'a rien à voir avec une concentration sur une action par exemple
 

sur 20 ans le taux passe à 0,64%

tu peux aussi investir sur world à date précise (+/- une semaine) et profiter d'une grosse baisse pour rajouter une couche ?

J'ai eu un rdv au crédit mutuel ce matin.
Parler projet RP et épargne.
 
Donc pour l'épargne le conseiller propose:
Pour moi AV 80% € 20% en UC. Il nous a montré un tableau de performance. Au 30 sept. 2020 il est a 1.73%. ça augmente en réduisant l'€ et en augmentant l'UC. En 2019 la perf. du même placement (80/20) était a 5%.
 
Pour ma fille (13ans) il trouve que c'est trop tard pour ouvrir une AV a son nom (mais nous 40ans, c'est le bon moment, pas pigé son raisonnement la). Il faudrait qu'on en ouvre une a notre nom pour elle. Et dans 3-4 ans lui ouvrir un PEL.
 
Sur le PEA elle trouve que c'est une bonne idée rien que pour prendre date.
 
Il a survolé le PER. Et quand je dis survolé je veux dire qu'il l'a juste mentionné, en disant que c'était dispo qu'en cas de force majeure ou qu'à notre retraite.
 
J'ai eu l'impression que l'épargne est vraiment axé AV.
 
Voilà voila a suivre.
 
Il faut que je me renseigne sur les différents acteurs en AV et PEA.

 
On a déja eu ce débat ici, j'ai un avis qui est différent de beaucoup d'autres intervenants, c'est ce qui fait la richesse de ce forum
 

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La RP represente certes une exposition au marché immobilier, je ne nie pas qu'il ne s'agit pas d'un risque pris tôt ou tard mais dans un contexte de RP, SI l'horizon géographique est dégagé, le risque pris vs. location est quasi nul en France étant donné les faibles taux, les faibles taxes et les faibles charges de copro par rapport à ce qui se pratique dans les autres pays developpés.
 
Concentrer temporairement son patrimoine dans sa RP, pour se reconstituer ensuite, n'a rien de choquant selon moi, il faut bien se lancer une première fois. Et plus le bien est satisfaisant, plus on peut esperer que la longevité de son adequation avec sa vie perso soit longue, critère clef pour la pertinence achat vs. location. Encore une fois, SI on est stable géographique, on vendra/rachetera dans le même marché et donc on est fortement hedgé en fonction de ses besoins futurs. Ca n'a rien à voir avec une concentration sur une action par exemple
 

Au fait, vous savez qu'en cas de divorce, la RP c'est 50/50 ?
Même en séparation de biens et même si vous avez apporté financé 90/10, à moins d'avoir une clause d'origine des deniers bien précise.
 
En séparation de biens et en précisant la quote-part je pensais être serein, mais en fait non

Au fait, vous savez qu'en cas de divorce, la RP c'est 50/50 ?
Même en séparation de biens et même si vous avez apporté financé 90/10, à moins d'avoir une clause d'origine des deniers bien précise.
 
En séparation de biens et en précisant la quote-part je pensais être serein, mais en fait non

Tu peux sourcer cela, car c'est la première fois que je lis ça ?
 
Ou alors c'est 50/50 de la propriété mais avec des créances entre époux qui viennent ré-équilibrer le 90/10 ?

 
wtf ?  
 
Le notaire t'a pas informé lors de l'achat ?  
C'est effectivement totalement contre-intuitif (quand on précise la quote-part, on s'attend à ce que ça serve à quelque chose et donc pas à ce que son conjoint récupère la moitié du bien quand il n'a apporté que 5%).

 
Je n'ai pas tout lu j'avoue.
Mais j'ai lu une bonne partie et je continue un peu au fur et à mesure.
Je me suis présenté il y a quelques pages en suivant le schéma demandé en FP.
On m'a conseillé pour moi une AV avec 80% € et 20% en UC pour ma fille la même chose mais inversé :-)
 
Qu'est-ce qui est n'importe quoi dans mon message précédent ?

en cette fin d'année et à 25 ans de la retraite j'ai une crise existentielle sur ma stratégie d'épargne ...
 
Mon épargne est à 100% financière (~325k€), donc 50% actions mais je suis locataire parisien (1.5k€/mois) et malgré mon patrimoine qui gonfle chaque année (+25k€ d'épargne) il augmente moins rapidement en valeur que les prix des appartements que l'on vise(rait) (750/850 k€).
 
Bref, je suis partagé entre faire un all-in immo avec un bien dans notre budget (capacité de prêt estimé à 500k€) qui nous conviendrait et recommencer une épargne de 0 ou maintenir ma discipline d'épargne actuelle.
 
Je pense que personne ne peut répondre à ce genre de questionnement mais si certains on des avis, des retours d'expérience, je suis preneur...
 
 

C'est plutôt logique non ?

Le loyer d'un locataire CC se compare au loyer de l'argent (intérêts) et taxes/charges supplémentaires selon moi. Le remboursement du capital n'est que de l'épargne forcée.
J'ai fait 1.2% de 800k = 1k d'intérêt/assurances par mois.
+ charges de copro + TF tu tombes à 1.1/1.2k par mois de loyer implicite en tant que proprietaire.
Que je compare au loyer actuel.

Justement là je suis en discussions avec le notaire qui m'alerte de cela.
On n'a pas encore acheté là mais ça fait peur  

Je l'ai fait répéter plusieurs fois et c'est clair, il y a des jurisprudences toussa. (Mais j'ai pas de source là).
Si ça se trouve c'est juste pour me pousser à créer une SCI pour qu'il marge plus

Car quel que soit le contrat choisi (Séparation, communauté...) ; ce qui prévaut c'est le régime primaire du mariage.
Et le régime primaire stipule que chacun contribue aux charges du ménage selon ses facultés respectives. Donc normal que je paie bien plus et que cela soit partagé malgré tout à 50/50. Cela vaut pour la RP et les RS (pas l'immo locatif).

 
 
 
 
Justement là je suis en discussions avec le notaire qui m'alerte de cela.
On n'a pas encore acheté là mais ça fait peur    
 
Je l'ai fait répéter plusieurs fois et c'est clair, il y a des jurisprudences toussa. (Mais j'ai pas de source là).
Si ça se trouve c'est juste pour me pousser à créer une SCI pour qu'il marge plus
 
Car quel que soit le contrat choisi (Séparation, communauté...) ; ce qui prévaut c'est le régime primaire du mariage.
Et le régime primaire stipule que chacun contribue aux charges du ménage selon ses facultés respectives. Donc normal que je paie bien plus et que cela soit partagé malgré tout à 50/50. Cela vaut pour la RP et les RS (pas l'immo locatif).

Ah oui, mais c'est uniquement sur la valeur de la RP issue d'un prêt remboursé pendant le mariage. Si l'un des époux met de l'apport, et l'autre 0 apport, en séparation de biens, alors lors de la vente de la RP l'époux qui a mis de l'apport aura une créance envers l'autre époux pour récupérer son apport + la quote-part de la PV si la RP a pris de la valeur.
Evidemment, il faut l'indiquer clairement dans l'acte d'achat que le POGNON apporté par l'époux correspond à l'emploi de fonds propres.
 
C'est ce que j'avais compris des discussions avec mon notaire en tout cas.

 
Beaucoup sont sur Fortuneo par confort.

 
C'est con de créer une SCI pour la RP, tu auras des frais + tu n'auras pas l'exonération de la taxe sur la PV à la revente au titre de la residence principale.  
 
Tu devrais emprunter à 100% et pas mettre d'apport, comme ça le 50/50 sera davantage justifié.
 
Enfin, pour le coup, je trouve ça un peu dommage de tout compter au sein d'un couple.
Par exemple, moi je me suis enrichi quand j'étais freelance, car je prenais beaucoup de missions, qui prenaient beaucoup de temps (soir & week-end) pendant lesquels ma femme s'est occupé des enfants.  
Ne crois-tu pas qu'elle a droit dans ce contexte à "sa part du gateau" ?  
Alors évidemment, ça ne passe pas par du salaire, mais genre les voyages, quelques dépenses courantes, des travaux... Je prends en charge tout seul.
 
Notre premier maison, on se connaissait depuis 2-3 ans, on a fait les pourcentage en fonction de l'apport.
Aujourd'hui, j'ai deux gosses avec elle, on est sur un projet immo, je ferai 50/50 peu importe l'apport de chacun.