Pour compléter, l'allocation familiale mensuelle sur Vaud (sans condition) est fixée à 300.- pour le premier et le second enfant, 380 ensuite.  
En somme, deux journées de crèche cadeau par mois  

Le Cac qui corrige encore

Rester concentrer....

______________________________________________________________________________________________________________________________
                                                                                 LES PRODUITS
______________________________________________________________________________________________________________________________
 
On peut distinguer :
- les placements monétaires : livrets, CAT, CEL, PEL, parts sociales ;
- l'investissement immobilier : la RP, les SCPI, l'immo locatif, les SIIC / REITS et le crowdfunding immo https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 8367_1.htm
- l'investissement financier : AV, PEA, CTO, PEE, PERCO.
 
 
Zoom sur les parts sociales :
Produit ne présentant aucun intérêt, sauf pour les banques mutualistes qui tentent toujours d'en refourguer à leurs clients. A fuir !
Les parts sociales n'existent que dans les banques mutualistes (Caisse d'épargne, Crédit Mutuel, Crédit Agricole) et sont vendues aux clients pour les rendre captifs. Le produit est peu rentable et peu liquide : c'est compliqué à vendre et il y a souvent des fenêtres de vente à ne pas louper. Modèle de lettre de vente de parts sociales : https://banque.ooreka.fr/ebibliothe [...] une-banque
Article à lire : http://www.lemonde.fr/epargne/arti [...] goVuVW1.99

 
Hello,
Cet article est complètement contraire au 2nd post du topic :
https://www.cbanque.com/actu/73848/ [...] format=amp
 
Finalement que penser ?

Je me dois juste de tempérer un peu ce propos, sans doute biaisé par le prisme de ton cercle social rapproché (et peut être une différence Genève-Lausanne).
 
Pour la retraite, juste pour être factuel, la partie par répartition (=AVS) pour un bon salaire donnera 1600.- de pension mensuelle. Il faut donc avoir en tête que les retraités pour lesquels >=90% de la retraite sera par capitalisation auront donc une retraite globale d'au moins 16k.- soit 14k€ mensuels. Ce sont donc de très hauts revenus par rapport à l'ensemble de la population, même si j'entends bien que tu seras toi même et l'ensemble de tes fréquentations largement au dessus.
 
Si les assureurs santé sont privés, la concurrence entre eux et certaines règles empêchent une envolée des coûts trop importante.
Pour ce qui est des soins eux même, si on parle de l'hospitalier, le ratio est plutôt le contraire.
Sur Vaud, les naissances hors lieu alternatif (domicile, maison de naissance etc..) sont soit à l'hôpital public, 8741 naissances en 2018, soit à la Clinique de la Source ou Cecil 1017 naissances (10.4% dans le privé donc). Bien entendu il peut y avoir des disparités selon les actes, mais globalement je pense qu'on est plutôt sur ce genre de ratio. Sachant que les soins de l'hôpital public sont reconnus comme excellents. Rien que le pourcentage élevé de césariennes effectuées en clinique renseigne sur la qualité des soins... pas de miracle l'unité de néonatologie est au CHUV (hopital public à Lausanne). A savoir également que par exemple, pour rester dans le thème, un service public de consultation d'infirmière petite enfance à domicile ou en structure est proposé complétement gratuitement.
 
Quant aux écoles là aussi je dois dire que la grande majorité des écoliers, collégiens et équivalents Lycéens sont dans le public, aussi ceux de la classe moyenne, et la qualité de l'enseignement qui est prodigué est reconnue. Certes il y a des cas d'écoles Montessori, de Lycée bilingue... mais je pense pas que ce soit dans une proportion différente de Paris globalement.
Les études plutôt vues comme prestigieuses ici sont soit d'intégrer l'EPFL ou bien médecine ou pharma à l'Unil, deux établissement publics aux frais de scolarité contenus.
 
Par contre, et étonemment tu n'as pas cité cela, un vrai surcoût de la vie Hélvète c'est la rareté de place publique de crèche (qui elles même sont assez chères) ce qui conduit généralement à passer une ou plusieurs années en structure privée pour 2500.- à 3000.- par mois (2200-2630€). Ce qui peut bien entendu dissuader le travail du conjoint au moindre salaire.  
 
Pour compléter, l'allocation familiale mensuelle sur Vaud (sans condition) est fixée à 300.- pour le premier et le second enfant, 380 ensuite.  
En somme, deux journées de crèche cadeau par mois  

Comme d'habitude ca depend du domaine / xp etc... mais ce n'est pas une destination qui offre de gros avantages au niveau des salaires. Tu viens ici pour la qualite de vie qui est vraiment superieure a Paris/Londres/Francfort (Mais tu bosses le 8 Mai ).
L'ingenierie paye beaucoup mieux ici mais n'espere pas depasser 100K€ en COGIP sur des postes communs. En finance de marche ce n'est pas Francfort ou Londres mais sur les postes techniques tu te retrouves tres bien au niveau Parisien.
 
Le plus penible est que les instruments d'epargnes performants sont inexistants. Les prets immo sont comme le precise Lookoom rarement sur taux fixes ou bien sur de courtes periodes. Mais tout le monde s'en fou car ici tu loues !
 
Mp si tu veux

 
heu ... 2400CHF c'est le prix pour un temps complet en creche dans le public (Pully)

heu ... 2400CHF c'est le prix pour un temps complet en creche dans le public (Pully)

Privé ne signifie pas forcément plus cher. J'ai quelques crèches dans les environs qui sont moins chères que le privé. Par contre, pas de subvention communale dans ce cas là.

Salut Lookoom, merci encore pour ton aide, j'ai maintenant investi dans le tracker DB MSCI world en CHF.
Serait-ce encore meilleur avec l'UBS? Le niveau de frais de ce dernier est légèrement supérieur. Mais sa localisation compenserait largement?

60% des femmes en emploi sont en temps partiel ici, et ça se généralise chez les hommes aussi, notamment chez les jeunes pères. Certes pas de miracle celui travaillant soirs et week ends est plus susceptible d'avoir le poste le plus haut placé, néanmoins cela ne signifie pas une placardisation pour autant.

Tant que le rendement est inférieur aux bons fonds € (ce qui pourrait changer dans quelques années), le produit reste sans intérêt car il est plus contraignant que l'AV.
Ceci dit j'en ai pris dans le cadre d'un deal avec ma BED pour obtenir un bon taux de crédit, et ça ne m'empêche pas de dormir.    

 
Tu exageres un peu; faisons un peu d'histoire de l'epargne sur ce topic
 
1/ Pas de topic jusqu'a 2006/2007 : il n'y avait PAS d'offre AV en ligne, PAS de PEA en ligne qu'il ne faille pas ouvrir en agence ou presque (Cortal etant une exception), les livrets A payaient encore pas mal, les PEE/PERCO/Art83 etc... n'existaient pas ou n'etaient pas repandus du tout.
 
2/ Le topic se cree en 2006 veritablement avec l'arrivee de Linxea; oui ca semble encore etre une cabale sectaire de quasi-commerciaux, mais c'est la realite, ils ont dynamite le marche un peu comme Free et 9Online pour ADSL et Telephonie a peu pres au meme moment. A l'epoque, 0 ETF ou presque dans les contrats AV, d'ailleurs peu d'ETF disponibles en Europe. Cf. 1/, tres peu d'experience d'investissement en actions au sein des epargnants moyens car le fonds en euro paye encore 4/5%, le Livret A paye bien egalement, bref peu de gens voient l'interet et ils ont globalement raison.  
 
3/ A partir de 2010, arrivee de tres nombreux autres acteurs en ligne qui ne s'etaient pas lances plus tot en raison de la crise 2008/2009. Developpement des normes UCITS IV par l'Europe qui permet enfin l'arrivee en masse d'ETF de qualite en Europe ainsi que leur enregistrement possible en contrats d'AV grace egalement a Bale II et Bale III. Toutefois il y en toujours tres peu disponibles en AV.
A ce moment la aussi les fonds en euros commencent a rapidement baisser en rendement et investir dans autre chose que 100% fonds euros (la norme pour une grande partie des gens) devient important. Toutefois les gens n'aiment pas du TOUT prendre du risque et cherchent des fonds d'allocation en priorite. La demande des participants est claire: quels sont les bons fonds a acheter sachant que je ne VEUX PAS avoir des actions car je n'y comprends rien/ne veut pas trop de risque.Bilan, le topic regarde ce qui est dispo dans la poignee de contrats disponibles et a ce moment la Carmignac Patrimoine a de tres bons resultats, Eurose, SGL et d'autres fonds d'allocation semblent etre de bons choix. Les revues mensuelles des gerants sont prudentes, cela correspond tout a fait au style recherche par les participants.
 
4/ Au fur a mesure des annees, non seulement l'offre ETF explose, mais des UC HY, des SCPI, des actions en direct font apparition dans les contrats. Des ETF hors Europe apparaissent en PEA. La fiscalite du CTO evolue rapidement egalement.En sus, la culture financiere du topic augmente sensiblement, les plus jeunes lisent en anglais et se renseignent d'eux memes sur des blogs/sites americains au sujet de l'investissement (ultra rare avant 2010/2012). Les gens sont confortables avec des actions et c'est un peu une revolution sur le topic.Dans un premier temps les gens prennent du CAC40, certains prennent de l'Europe, beaucoup visent des actions a dividendes car c'est rassurant, etc... et ils tentent de faire du market timing hasardeux, tres teinte de psychologie simpliste ("ca semble tres haut, ca va baisser car X Y Z" )
C'est dans ce contexte que l'approche simple de prendre un ETF World est survenue pour aider les gens a s'y retrouver entre les allocations geographiques, les allocations de market cap, de style, etc...
 
5/ L'EUR/USD etait a 1.25 et l'USD s'est monstrueusement apprecie depuis plusieurs annees, touchant meme 1.05 alors que le point pivot de parite de pouvoir d'achat etait a 1.20/1.22 (1.18 a present). Alors que de nombreux participants chargeaient la mule en ETF World parfois pour des % qui semblaient deraisonnables etant donne leur horizon d'investissement ou leur psychologie, c'est dans ce contexte (et aussi parce que J'EN AI) que du World hedge a fait son apparition pour se prevenir de retour de manivelle 1.05 -> 1.25 sur l'EUR/USD qui pourrait effacer 4-5 ans d'esperance de rendement actions. A l'epoque le cout etait deja eleve mais une fraction de celui d'aujourd'hui (1% par an vs. presque 3% p.a. actuellement)
 
6/ On assiste actuellement a une montee en puissance supplementaire de connaissance des participants moyens sur le topic et meme des nouveaux arrivants; les gens s'interessent aux obligations IG/HY, aux SIIC/REITs, aux produits structures, aux SCPI, aux credits lombards, etc... certains considerent leurs budget de risque comme justifiant de ne PAS prendre de hedge sur leur exposition action et il est vrai que le cout actuel est prohibitif et que mes 25 derniers % d'exposition hedgee me fait souffrir. Toutefois, pour quelqu'un qui epargne dans le but d'un evenement dans moins de 5 ans, cela demeure selon moi assez risque sauf si la personne se sent a l'aise de pouvoir ne pas y toucher et utiliser encore plus de credit par exemple.
 
Bilan de cet historique: les conseils et le topic ont evolue de concert avec l'offre d'epargne disponible en France, les rendements du fonds euros, les evolutions de cout de hedging/taux/devises et surtout le niveau de connaissance des participants.Sur plus de 12 ans, on note veritablement deux seuls changements fondamentaux: l'introduction d'UC en 2010 et l'introduction d'ETF en 2013/2014. Je pense que ca reste raisonnablement 'lazy' sincerement, mais ouvert a des commentaires constructifs

Oui, mais pas fait.

Pour quelle(s) raison(s) ?  

 
Je trouve que le plus gênant avec ça (ou l'assurance habitation de la banque), c'est que c'est un peu de la vente liée (théoriquement interdite)...

Touchey.

En fait on en sait ce que Lookoom nous a expliqué : le HY ça tient assez bon lors des secousses modérées, mais ça dérouille quasiment pareil que les actions lors des vrais krachs (et ça remonte vite aussi après).

Quelle serait ta manière de décrire le comportement du HY en cas de récession ?

bon, Boursorama est en train d'investiguer pourquoi j'ai pas eu ma prime ...

C'est clairement limite en effet.
Mais en fait il n'y a rien par écrit (ils savent que c'est interdit).
 
J'ai juste donné ma parole au moment de la négo du crédit : j'acceptais de "m'équiper"   chez eux et de leur prendre quelques merdes (livret d'épargne, parts sociales...).
 
Et comme je suis un homme d'honneur   (et que j'aurai peut-être encore besoin d'eux ) j'ai gardé les daubes.
 
Y'en a pour plus de 70 balles de package par an quand même

Touchey.
 
En fait on en sait ce que Lookoom nous a expliqué : le HY ça tient assez bon lors des secousses modérées, mais ça dérouille quasiment pareil que les actions lors des vrais krachs (et ça remonte vite aussi après).
 
Quelle serait ta manière de décrire le comportement du HY en cas de récession ?

C'est reparti pour les posts de 10km de long

 
Toujours chez MesPlacements.fr, le contrat RETRAITE propose la gamme Lyxor dont l'ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist = FR0010315770 ( 46 ETF en tout )
C'est celui que j'ai en programmé sur mon contrat.

J'ai essayer d'ouvrir un contrat, ça ne propose rien de chez Lyxor lors de l'ouverture    
Pourtant le fonds est bien dispo sur le contrat...

J'ai essayer d'ouvrir un contrat, ça ne propose rien de chez Lyxor lors de l'ouverture    
Pourtant le fonds est bien dispo sur le contrat...

 
Bien joué frer. Tu pourras même passer à mi-temps, tu commences ta journée  à 12h30 parla cantine
 
Pense à mettre HFR team POGNON dans ton testament quand même

Mon outil pour les siics ne va pas tarder à être déployer

Comme je ne veux pas en faire de publicité, MP pour avoir l'adresse !

J'ai essayer d'ouvrir un contrat, ça ne propose rien de chez Lyxor lors de l'ouverture    
Pourtant le fonds est bien dispo sur le contrat...