Reprise du message précédent :

 
bah non et MV possible à inclure les (10? à vérifier) prochaines années pour compenser des PV

Un truc qu'on semble oublier ce sont les frais de courtage à la vente sur PEA.
Ceci dit ils s'élèvent à 0,09% chez BD donc inférieurs aux frais de revente d'ETF sur les AV qui en imposent.

CTO plus avantageux que le PEA en mode lazy B&H ?
En quoi ?

Edit : à moins que tu ne compares qu'à l'AV.

 
C'est une excellente question ça.
Si quelqu'un a la réponse, ça m’intéresse.

J'ai édité mon message

Ben vous voudriez en avoir dans votre Livret A ? Votre PEA ?

Les F€ sont gérés par des assureurs donc on en trouve dans les assurances (vie)

 
Il faudrait definir le "moyen" terme, parce que sur le long terme (> 8-10 ans) tout le monde est assez d'accord, c'est PEA > CTO > AV, mais si le moyen terme c'est 4 ans, entre une AV mature et un CTO, ca commence a se discuter sérieusement, ca depend de pas mal de paramètres dont le montant de la PV donc c'est a juger au cas par cas.

J'ai un dilemme (cross topic Immo)  
 

• J'ai un logement qui n'est plus ma RP depuis 3 semaines
• J'ai trouvé un nouvel locataire pour faire un bail meublé (un collègue qui bosse à 5 mètres de moi du coup pas de gros problèmes d'impayés à venir)
• Acheté 114450€ e nfévrier 2015 avec 100k de prêt à 2.4% renégo 2.11 (j'ai pas cherché à optimiser le truc et flemme de rechercher à nouveau après le recallage d'Hello Bank car j'avais dit que j'étais bi national )
• 600€ HC + 100€ charges pour 516€ de mensualités soit une renta d'environ 3.8% net net

Bref d'après les dernières ventes dans mon immeuble, je pense pouvoir le revendre 180k€.
 
ça me ferait donc dans les 60k de PV net
 
Du coup faut mieux que je le vende et que je replace les 60k (soit presque 2 ans de salaires gratose) en blindant dans mon PEL à 2.5% (35k) et 25k en AV ou que je le garde mais  je dois le gérer (c'est pas la mort, juste check que le SEPA est arrivé et lancer une macro excel )

est-il possible de se procurer Epargnant 3.0 au format .epub ou .PDF légalement ?
 
sur le site officiel ça dirige vers un format Kindle Amazon que je ne connais pas et qui de toutes façons est indisponible ( https://www.epargnant30.fr/le-livre/ )

Refais ton calcul de rendement (pas de renta) net avec le prix marché au dénominateur et pas le prix achat. Ça fera un rendement sous 3% voire 2% et tu verras si ça vaut le coup.

PV de 56% en 4 ans, normale cette hausse des prix à Lyon

C'est un bail meublé donc meilleur rendement (d'après le simulateur de Shaad 3.8% net net mais faut que je sois). Par contre je dois faire une demande pour passer au régime réel simplifié . Pour la PV, c'était surtout un coup de bol (proprio ayant acheté dans une optique defisc qui revend l'appartement avec des locataires dedans, donc ils avaient pas le droit de le revendre au delà d'un certain prix )
 
Edit: mal lu, je vois pas pourquoi je devrais refaire un calcul avec le prix du marché puisque le rendement ça se base que sur ton prix d'achat

 
Je trouve "dangereux" de louer un bien à de la famille, amis ou collègues.
C'est du vécu...

Et pourquoi ? En plus je suis un de ses N+1 . S'il y a embrouille, plus d'augmentation et des recommandations de merde s'il se casse de la boite

Parce qu'au moindre problème, la relation peut se détériorer au sein de la famille, amitié ou travail  

Réponse de qualité

Au hasard, dans un CTO ?
Un fonds euros me semble n'être qu'un instrument financier donc il pourrait avoir sa place dans un CTO.
Au passage, les assurances-vie ont tout un tas d'instruments financiers qui ne leurs est pas spécialement réservés (Actions, OPCVM, ETF, parts de SCPI, parts de SCI) ; en soit, je ne vois pas ce qu'il y aurait d'étrange à ce que les fonds euros soit dispos en dehors des AVs.

Deux éléments :
- La chiffre de 180 k€ correspond-il au prix pour un logement avec un occupant ou un logement vide ? Dans le second cas, ton estimation du prix de vente est à minorer car il y a déjà un locataire si je comprends bien
- Si ce n'est plus ta résidence principale, c'est ta résidence secondaire ; dans ce cas, il ne faut pas oublier que la PV n'est pas exonérée de taxation/fiscalité

Pour le reste, je fais confiance au topic immo ; je me doute cependant que tu t'es déjà posé les questions de base (utilité du bien, envie de gestion, capacité financière à supporter le crédit en plus des frais de ton logement actuel, besoin de liquidités).

Ne pas avoir vendu tant que c'était ta RP me semble être une grosse erreur...

C'est que depuis 3 semaines donc ça sera pas pris en compte dans ma RS (je reçois toujours mes factures là-bas et j'ai toujours mon nom sur la boite à lettre) . C'est bien un logement vide car j'ai donné qu'un accord oral au collègue qui viendrait qu'en janvier mais je peux toujours changer d'avis d'ici là . Dans le même immeuble j'ai failli acheter (le logement est parti en 1 journée et j'ai voulu négo 3k ) 218k 67m² à 2 étages en dessous de moi (je suis au dernier en + avec moins de vis à vis car orienté grande cours).
 
J'ai pas du tout besoin de liquidités (encore 50k en épargne) et la gestion me prend pas trop de temps (je me suis fais un petit réseau d'artisans pour les travaux et j'habite à -10 minutes en vélo de là). Niveau budget, je suis à 30% de dépenses pour le logement (RP + RS sans compter donc le futur loyer)

Grave

 
 
Tu peux acheter le Kindle et faire sauter le DRM avec Calibre (Appli géniale pour les fans d'ebooks au passage), c'est ce que j'ai fait. Je vois le Kindle disponible moi.

 
Pour ça que j'hésite. Je suis grave gagnant sur le coup mais je me dis que comme je suis pas sur la paille, ça fera un complément de revenu d'ici 30 balais

 
merci pour l'astuce
 
tu le vois dispo ici ? : https://www.amazon.fr/Epargnant-3-0 [...] uage=fr_FR
 
 

 
 
Et par rapport au reste de ton patrimoine, t'as besoin de diversifier? Gros travaux à prévoir ou pas? Facile à relouer quand ton collègue partira?
 

La renta se base sur ton prix d'achat.
Ton rendement instant T se base sur le prix marché instant T.

Là tu parles d'arbitrage et ce qui compte c'est le rendement. Si le prix a monté à tel point que le rendement chute à 1%, vu les emmerdes de gestion vaut mieux vendre et placer de façon plus pénard à meilleur rendement.

 
Sauf si tu pressens que ça va reprendre 50%...

Un erreur, une erreure. Ça se tient

 
 
Yes, il est marqué dispo à l'emprunt mais en tout petit en dessous tu as l'option d'achat.

Non mais le complément de revenus tu l'as aussi en plaçant hein

 
Lyon c'est très facile de relouer surtout quand t'es à côté de 2 tramway, accès - 10 minutes aux 2 grosses gare de la ville. J'ai déjà fait louer l'appartement entre 2015 et décembre 2016, 24 demandes de visite en 24h sur LBC . Travaux déjà fait à l'intérieur mais façade dans quelques années.  
 
Patrimoine pour le moment à la louche sans la voiture, livret A tout ça
Actifs:

• RP que je viens d'acheter 225k mais avec les travaux effectués, je pense que ça tape dans les 280k sur le marché Lyonnais actuellement
• RS donc estimé à 180k€
• AV 25k€
• PEL 2.5% 25k€

Passif:

• 195k emprunt RP 1.45% 25 ans
• 85k€ restant pour la RS encore presque 16 ans donc 2.11%
• 17k prêt travaux bourso 0.95% pour 10k et 1.95% le reste

C'est ce que je me dis mais emmerdes seraient un bien grand mot (j'ai jamais eu besoin de + 10 min par mois pour gérer cet appartement en bailleur).

 
 
moi je vois ça :  
 

Oui mais moins que quand j'aurais réglé la dette. En gros la question est aurais-je le courage de tenir jusqu'à la fin de l'emprunt

 
Ce qui compte c'est d'avoir trouvé l'amour

 
bah vend et poste sur coup de putes pour ton collègue qui a donné son préavis et se retrouve SDF  

 
J'y crois moyen 50% à Lyon et on atteindra les prix en banlieue chics de Paris actuellement là après avec l'inflation sur 10 piges pourquoi pas  

 
J'ai une chambre de libre dans mon appartement je l'héberge gratose le temps qu'il retrouve pas grave

 
L'amour ça mène pas à l'HFR compliance

Pourquoi moins ?
x% de loyer ou x% de PV c'est pareil non ? (à voir selon imposition éventuellement )

 
Justement à la fin, ton % de loyer est proche des 100% vu que tu rembourses plus la banque

 
L'Europe a eu un impact tres divers sur les marches mondiaux au fil des decennies mais fut toujours mise a l'arret par les crise economique aux US. Quelques illustrations:
- Guerre en Irak/Crise petroliere fin des 80s debut des 90s, les marches europeens ont souffert, l'immo a largement souffert ensuite en France.
- Crise asiatique EM fin des 90s, l'Europe n'a presque RIEN senti
- Crise Tech aux US en 2000/2001, l'Europe a souffert mais nettement moins en proportion que les marches US, en revanche l'EUR traitait a 0.85/0.90 donc SOUS 1$
- Dans l'embellie jusqu'a 2007, l'Europe (et les EM) avaient SUR-performe les US pendant 1-2 ans en fin de cycle
- 2008/2009 le monde entier a pris quasiment le meme tarif de -50%
- 2011, crise grecque, les marches europeens ont fait une grave rechute alors que les US n'ont rien subi
 
Dans le contexte actuel, OUI il y a une accumulation de signes avant coureurs d'essoufflement de l'economie US bien qu'on est toujours pas en 2s10s <0, on est "qu'a" 3s5s < 0
L'arret des droits de douane avec la Chine pourrait donner du carburant positif, tout comme une sortie moins mauvaise que prevue du Brexit; rien n'est moins sur evidemment.
 
Sinon, effectivement, un ralentissement US entrainerait l'Europe dans sa chute mais dans une proportion moindre et on aurait une descente molle comme nous avons eu une croissance molle. La France particulierement (comme l'Italie) n'a pas beaucoup assaini son bilan pendant ces dernieres annees d'embellie economique (2014/2018 sont de top annees), meme si il suffit de parler a de jeunes diplomes d'ecoles d'inge en 2018 pour te rendre compte que le marche est TRES bon et TRES facile pour eux actuellement, comme en 2006 a l'epoque. Les grandes entreprises ont cree des marges de manoeuvre pour soutenir un retournement selon moi dans la majorite des cas donc je ne serais pas si noir que toi nico, meme si un retournement n'est jamais agreable
 
 

 
Le fonds euro est en fait la gestion de tresorerie interne de l'assureur; ne pas oublier qu'en assurance vie tu DONNES ton argent a l'assureur qui te doit de l'argent ensuite. Ce n'est pas comme un CTO ou les titres t'appartiennent. De la meme facon sur un compte bancaire tu donnes ton argent a la banque qui peut le preter ou le placer, sauf qu'elle est soumise a une liquidite quotidienne et donc souffre des taux negatifs. Un assureur ne te garantit PAS du tout une liquidite quotidienne meme si elle l'honore habituellement. En contrepartie elles ont negocie avec le regulateur de pouvoir placer tout ce cash a des horizons d'investissement bien plus long et genere ces 1.5-3% de participation aux benefices de leur gestion bilancielle.
 
Ce n'est donc structurellement pas un produit que tu peux loger ailleurs que sur le bilan d'un assureur, donc en assurance vie. On pourrait penser a des bons de tresorerie d'assureur au format titre, ca me fait penser a ce que Peugeot emettait dans les 80s, mais tu te prends necessairement des frais intercalaires pour manipuler ces bons de tresorerie au lieu d'etre directement sur leur bilan. Etant donne la fiscalite similaire sur AV, je ne suis pas certain que cela ait un franc succes.
 

Ben non mais sérieux, pourquoi ?
A ce moment-là pourquoi pas des actions dans un Livret A ?

Un CTO c'est pour des titres. Et ça s'ouvre chez un banquier, pas un assureur, donc pas de f€.

Les produits financiers ont des statuts, et on ne peut pas mettre tout n'importe où.
C'est comme ça