Reprise du message précédent :
Bonjours,
Y'a pas moyen que quelqu'un résume un peu tout ?
De la part d'un jeune qui s'y connait pas trop et aimerais bien gérer son argent    
Pour l'instant j'ai juste un livret A.

Si t'es jeune (moins de 25 ans), ouvre un Livret Jeune, sa rémunération est plus élevée que celle du Livret A.
Et effectivement l'idéal serait de faire un résumé sur le premier post du sujet..

 
Faut surtout bien se renseigner auprès de la banque à laquelle on les souscrit (elles n'ont pas toutes le même fonctionnement).
Perso j'ai la moitié de mon maigre LB qui passe en parts sociales à 4% garantis pour 2009 le 1er février  

 
je savais pas qu'il y avait des collectionneurs de placements financiers..
alors certes il vaut mieux ne pas mettre tous ses oeufs dans le meme panier, mais bon!

 
On pourrait lui proposer d'ouvrir une AV Bourso et une Linxea pour rajouter à sa collection    

C'est aussi comme ca que je le vois. Pas de doute que jusqu'au 30/04 il est intéressant de tout mettre sur mon livret Grand Prix, donc. Passé ce délai, je ferai certainement les comptes pour savoir s'il vaut mieux LDD + LGF ou juste LGF, mais ca doit se jouer à peu de choses au final.

Le CTO boursorama est bien celui-ci : http://www.boursorama.com/banque-e [...] index.html  ?

Dans  une optique de transmission de patrimoine, c'est pas délirant d'avoir plusieurs AV (un bénéficiaire différent par contrat), ça facilite la succession puisque le souscripteur est totalement libre de répartir les montants comme il veut.

Ca dépend ce que tu veux faire.
 
Le 0% c'est celui là :
http://www.boursorama.com/banque-e [...] index.html

Ah ok merci ....
Je regardais juste pour acheter des actions du CAC40 ...
Enfin je me documente  
Mais avec celui dont tu m'as donné le lien, je ne sais pas si cela cadre avec mon besoin (achat actions)

Non, pour acheter des actions, c'est ton lien.

Me revoilà avc un peu plus d'infos sur le contrat AV de la banque postale: Mon conseiller financier a envoyé à ma demande les conditions générales du contrat et la notice d'information du fond euro proposé.
 
Il s'agit d'un fond nommé "Vivaccio Optieuro" logé dans une AV Vivaccio.
C'est un fond tout neuf, il n'y a donc pas d'historique. Pour info, le conseiller m'a transmis les hostoriques des autres fonds euro la poste:
Vivaccio euro 2008: 4.1%
Vivaccio euro 2007: 4.0%
Vivaccio euro 2006: 4.25%
GMO euro 2005: 4.0%
GMO euro 2004: 4.0%
 
Première curiosité, Ce fond est qualifié de "support libre en euro" . Je ne sais pas ce que veux dire le "libre", mais ils font bien, la distinction avec Vivaccio Euros et vivaccio Ambre, qui sonux de simples "Supports en euros".
 
Deuxième curiosité: On peux faire des apports ponctuels, mais pas de versements programmés. C'est précisé à 2 reprises dans les CGV...  
 
Troisième curiosité, le fond ne bénéficie d'un TMG que les 10 premières années.... Que se passe-t-il ensuite ???
 
Sinon, les frais sont d'entrée standard sont de 3,5% négociables, et les frais de gestion de 0,85%.
 
Dates de valeur:
Versement initial à J+10
Versements ponctuels à J+0
Rechats partiels à J+6
Arbitrages à J+6.
 
Le TMG est de 4,75% (prorata temporis) jusqu'au 31/12 pour les fonds versés avant le 28/02.
 
 
 

Tu peux très bien rédiger une clause bénéficiaire où tu dis 30% à mon papa et 70% à ma mamie, à défaut tout à mon papa, à défaut tout à la SPA...

 
Le TMG  ne signifie pas grand chose. En effet, voici comment il est défini :
 
Il peut être défini pour 8 ans maxi (souvent pour un an). Il est fixé à priori.
 
Le TMG pour un an, doit être inférieur ou égal à 85% du rendement moyen des actifs de l'assureur sur les 2 dernières années. (75% pour 2 à 8 ans)
 
Le taux de rendement effectif peut être supérieur au TMG, car il y a attribution de la participation aux bénéfices.
 
Exemple :
Versement de 1000 € au TMG de 3%.
Capital garanti à l'assuré au bout d'un an = 1030 €.
 
Placement de l'assureur à 5%, soit un actif dispo de 1050 €. Il y a donc 20 € de participation aux bénéfices. L'assureur peut choisir d'en distribuer la moitié à l'assuré, soit 10 €.  
 
Le taux de rendement effectif est alors de 4% pour l'assuré.
 
L'assureur peut aussi choisir de mettre en réserve une partie des bénéfices dans la provision pour participation aux bénéfices. Dans ce cas, il a 8 ans pour restituer ces bénéfices aux assurés. Mais au cas où la provision n'est pas cloisonnée entre les différents contrats de l'assureur, il peut choisir de favoriser certains contrats, au détriment des autres ! Par exemple favoriser les nouveaux, et ne rien distribuer aux anciens !
 
Voilà pourquoi les TMG annoncés peuvent paraître faible. Dans la pratique la rémunération sera souvent bien supérieure.  
Même si en théorie, c'est le TMG qui est garanti. Si il n'y a aucun bénéfice, on touche le TMG.
 
Voilà, j'espère que j'ai été clair…
 
 
 
Sinon les frais d'entrée sont beaucoup trop importants !

Il vaut mieux éviter les bénéficiaires multiples de même rang, sauf si on est très précis en cas de pré-décès :
Imagine que tu décèdes d'un accident de voiture, avec ton papa : sa part (30%) revient à mamie (1er rang) ? ou à la SPA (3ème rang) ?  
Il y a ambiguité...

J'avais la fleme de lire le prospectus.
En gros ils allouent
0 à 100% sur des produits de taux : obligataire/monétaire
0 à 50% en actions

De plus ils investissent ca comme ils veulent et n'importe où : à l'étranger ou en france, sur des dettes notées jusqu'à BBB (rassurant), sur le marché spot ou à terme, sur des small caps ou autres ...

J'ai encore une question. Pour bénéficier des quinzaine, quand faut-il réaliser un virement entre deux livrets, domiciliés dans la même banque (donc virement sans jour de valeur). Faut-il le faire le dernier jour du mois, le premier, ou quoi qu'il arrive on y perd forcément ?

Tu perds toujours. Si tu vires le 15, tu perds la première quinzaine du premier mais tu auras la seconde du second. C'est clair ?

si c'est un virement d'une banque à une autre, il vaut mieux le faire en milieu de quinzaine pour éviter de perdre 2 quinzaines : tu peux le faire aujourd'hui par exemple, c'est très bien
 
si c'est un virement d'un de tes comptes à un autre de tes comptes dans la même banque, alors tu dois faire le virement le 1er ou le 16 précisément pour ne pas perdre une seule quinzaine

je pensais bien qu'on était toujours perdant, mais comme c'était au sein d'une même banque, je me suis dit qu'on pouvait contrer le système    
 
mais il n'y a pas de faille, j'ai compris

c'est quelle banque ? ce sont bien 2 comptes à toi ?
au CMB un virement fait le 1er ou le 16 du mois d'un de mes comptes à un autre de mes comptes se fait sans perdre une seule quinzaine

Caisse d'Epargne. J'évoquais ces comptes plus haut, l'un est mon LDD, l'autre mon LGP

 
 
Ah oui, donc j'ai dit une bêtise. J'ai bien fait de pas faire mes virements tout de suite alors, je profite jusqu'au bout des taux avant la baisse de février.

hum... je suis pas certain pour la CE, il faudrait leur envoyer un mail pour vérifier
ou bien demander à qqun ici qui aurait 2 comptes à la CE (je n'en ai que 1 là-bas)

J'admets, c'était un exemple mal rédigé!
Disons que c'est possible mais qu'il faut être très vigilant à la rédaction de la clause bénéficiaire. Mais je continue à trouver les bénéficiaires multiples ne justifient pas le fait de prendre plusieurs AV.

L'idéal étant bien sur de rédiger son testament olographe devant notaire qui l'enregistrera dans la base nationale près de Marseille et qui garantit sa validité, sa lisibilité et ses parametres. Cela coute environ 100€, je trouve que c'est justifié.

Le risque avec les clauses bénéficiaires testamentaires est que le dénouement de l'assurance vie soit alors prise en charge par le notaire, qui n'oubliera pas ses honoraires sur ce capital, alors qu'il aurait pu être géré directement entre l'assureur et le bénéficiaire.

Oui mais dans ce cas c'est une succession 'classique' avec droits de succession (qui dépendent du lien de parenté) et qui peut être remise en cause si la répartition est jugée inéquitable.
Avec l'AV, tu peux spolier plus facilement certains membres de ta famille, puisque c'est contractuel et 'hors succession'.    
M'enfin je vous accorde que c'est un détail (sauf vis-à-vis des frais de succession, en cas PACS, ou de parenté éloignée : là l'AV a clairement l'avantage).
Avoir plusieurs AV, ça coute rien et ça permet aussi de diversifier les fonds en euros : au cas où  un assureur décide de baisser le taux de son fond en euros (cas des 'vieux' contrats') il te reste d'autres contrats peut-être mieux rémunérés.
Pour tes vieuxjours, tu peux aussi en transformer un en rente viagère, sortir les autres en capital...
Bref c'est plus souple.

Pour info (je sais plus si ça a déja été dit ici...) HSBC sort un compte sur livret à 6% brut pendant 6 mois (jusque 100000€).
La nouveauté intéressante, c'est le mode de calcul des intérêts : fini les quinzaines ! C'est au jour le jour, avec versement des intérêts en fin de mois
+ CB gratuite
http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france [...] gne-direct

je prends

et merde !

 
Attention tout de même.
Ce n'est pas une carte bleue gratuite. Enfin pas réellement.
La carte proposée est une carte uniquement de retrait, pas de paiement.
 
Forcément, une offre pareille, il fallait qu'il y ait ce genre de pépin

une carte bleue sur un livret, ce n'est pas vraiment indispensable...
je préférerais 6.1% sans carte que 6 avec

Ah oui...
Sinon, est-ce qu'on peut utiliser ce genre de carte 'de retrait' pour alimenter son compte boursorama ou fortuneo ? C'est bien plus rapide que les virements inter-bancaires.

Ah oui sur le côté offre d'épargne, rien à redire.
C'est sur le petit "plus" que je trouve ça un peu fumeux car vu qu'il dise une carte Visa, pas mal risquent de se faire avoir...

 
Non, la seule utilité d'une carte de retrait est l'approvisionnement en argent frais auprès des DAB.

Normalement non, l'assureur sait que les bénéficiaires sont désignés dans le testament, et le testament nomme les bénéficiaires. Je vois mal comment le notaire dénouerais l'assurance et réintègrerais son montant dans la succession avant de la redistribuer ensuite. (l'assureur est tenu de verser directement aux bénéficiaires, et le notaire de respecter les volontés exprimées et de pas créer de charge fiscale inutile)

en plus, après la période de 6 mois, le taux passe à 3.75% brut, ce qui reste tout-à-fait acceptable : ça fait 2.77% net pour un TMI à 14%
donc plus que le livret A

Oh bien. Comme c'est 6 mois garantis à partir de la date d'ouverture. Je vais en ouvrir un fin mars. Là je place deux mois sur le Grand Prix (6,5%) et après go HSBC pour 6 mois. Ça va me faire tenir une bonne partie de l'année (jusqu'à novembre en fait) à 4,5% net. Si le taux du Grand Format s'effondre, je vire le Livret A aussi chez HSBC.

 
On ne peut pas tout avoir,  enfin demandé la gratuité de sa CB dans sa banque principale c'est pas si difficile que ça.
Je me suis toujours fait rembourser ma visa premier ! ( et je l'ai depuis mes 18 ans). Bon il faut chaque année les relancer par contre!  

 
Quelle banque ?