Reprise du message précédent :
zonos -> voir la réponse de ov3rflow
ov3rflow -> merci
Zebib -> d'après le simulateur du site que j'ai donné au dessus, OUI !

 
Bah voilà, là c'est simple, clair et complet
 
Nickel

de rien  

Petite info complémentaire sur le calcul des intérêts par quinzaine :
voici un exemple qui vous montrera comment on peut avoir des intérêts négatifs en fin d'année :
 
Rendement : 2 % (simplifions les calculs )
 
05/01 : dépôt de 1000 €
PRINCIPE ==> l'informatique calcule ainsi : elle part du principe que cette somme sera présente sur le compte jusqu'au 31/12. Vous comprendrez en lisant la suite  
 
INTERÊTS A AJOUTER ==> (2% x 1000 € x 23/24) = 19,16 € = montant des intérêts à ajouter à la somme présente le 31/12. Le 23/24 correspond au nombre de quinzaines, en partant du principe qu'il y a 24 quinzaines par an. Le versement ayant lieu le 05/01, la 1ère quinzaine de janvier est incomplète, donc validée. Elle ne calculera donc aucun intérêt positif. Les 1000 € rapporteront donc à partir du 16/01, c'est-à-dire la 2ème quinzaine.
 
 
 
 
 
09/01 : retrait de 1000 €
PRINCIPE ==> l'informatique calcule ainsi : elle part du principe que cette somme a été débitée le 01/01, et qu'elle sera absente du compte jusqu'au 31/12. En effet, toute somme retirée en cours de quinzaine est réputée retirée le 1er jour de la quinzaine en question, de manière à l'invalider car elle est incomplète.
 
INTERÊTS A ENLEVER ==> (2% x 1000 € x 24/24) = 20 € = montant des intérêts à retirer à la somme présente le 31/12.
 
 
 
 
INTERÊTS A VERSER AU 31/12 = 19,16 - 20 € = -0,84 €.
 
 
 
 
Cet exemple est tout bête, mais montre une chose importante :  
évitez de faire des versements et des retraits n'importe quand sur vos livrets !  
 
Il faut faire les choses judicieusement, ou les intérêts débiteurs sur les livrets vont tomber
 
Pas marrant, hein... mais c'est pourtant ainsi que ça marche

vive le copier coller

Heu je viens de le taper, alors t'es gentil mais tu évites...    
 
 
si c'est les pointillés qui te font dire ça, sache que je les ai mis pour distinguer la démonstration du commentaire en dessous. Avant de critiquer, tu demandes, sois bien élevé  

Non mais il ressemble fortement à cette page :
http://www.cbanque.com/placement/livret.php
 
Excuse moi du quiproquo  

Ok,  
 
tu verras (si tu lances une recherche) que je poste beaucoup sur l'épargne, les banques, etc... car c'est mon métier .
 
Incident déjà oublié

Arca838, puisque c'est ton métier, j'ai une question à te poser.
 
J'envisage de fermer mon LEP pour le rouvrir dans une autre banque.
Est ce que je suis perdant en changeant de banque ou ça ne chage rien ?
Supposons que je clôture le compte cette semaine pour rouvir l'autre avant la fin du mois.

 
Lors de l'ouverture de ton 1er LEP (celui que tu veux cloturer) un taux d'interet y était appliqué, si tu le ferme pour en ouvrir un autre, il sera au taux actuel bien plus faible qu'au moment ou tu avais ouvert le 1er donc je pense pas que cela soit judicieux, aprés je peux me tromper mais quand je vois que le PEL de ma femme ouvert en 90 rémunère tjs à 3.80 et que si j'ne ouvre un maintenant il sera a 2.5 on le laisse la ou il est    

Faut pas confondre LEP et PEL ça n'a rien à voir

 
Je sais bien c'etait juste un exemple, le LEP j'y ai pas le droit    

Pourquoi tu cites un exemple qui n'a rien à voir alors si tu sais
Il ne sera pas perdant en changeant son LEP de banque. La seule chose qu'il perdrait, ce sont les intérêts des 3 premiers mois 2007.
Sinon pour le taux d'intérêt, aucun changement.

un PEL peut être transformé en CEL, mais si l'on possède déjà un CEL ? peut on transférer un PEL sur un CEL déjà existant ?

 
Mon exemple était pour etayer le fait que lorsque l'on veut fermer un placement pour en ouvrir un autre dans une autre banque bien prendre en compte que le tx peut avoir diminuer entre tps    
 
C'est peut être un peu plus clair non?    

J'ai bien compris ce que tu voulais dire mais ce n'est pas exact.
Le taux d'un livret d'épargne populaire n'est pas fixe, il évolue en même temps que le livret A.
 
Pas de comparaison possible avec le PEL donc

 
En meme tps j'ai bien ecris que je me trompé peut être    

Ah bon ? Je perdrais les intérêts des 3 premiers mois de 2007 ??
Ca m'étonne ...
En tout cas je sais que d'une banque à l'autre, le taux d'intérêt restera le même, mais il n'est pas fixe comme le PEL, il peut varier comme pour les Livrets A et autres.

+ de 100 000 €.

30 à 40k€

 
Non, un seul CEL par personne.
Si tu détiens déjà un CEL, alors c'est simple : tu fermes ton PEL et tu verses le solde sur le CEL existant...  
 
Sachant que le CEL n'a pas de taux fixé dans le temps, son taux de rémunération est variable, et son taux d'emprunt est indexé dessus (x2)

merci

Pas du tout. C'est payer un service.  
 
Rembourser un prêt, c'est mettre de coté ce que tu rembourses en capital, mais :
1) il y a un risque que ce capital diminue dans les années à venir (bulle de l'immo)
2) Tu peux mettre de coté sur des support plus performants tout en étant locataire !  
 

 
C'est clair il a un raisonnement de "café du commerce"...
Les mecs qui regardent pas plus loin que le bout de leur nez se font souvent avoir... On va avoir un paquet de déçu dans quelques mois/années    

Alors pour répondre à cedric1973 :
 
1) -> tout à fait d'accord
2) -> je mets 600 euros dans un remboursement de pret, et 200 de coté (donc 800 euros placés chaque mois).
Si je devais me payer un loyer à 600 euros, je ne pourrai mettre que 200 euros de coté au lieu des 800.
 
Pour neotheeraser ; si par "les mecs qui voient pas plus loin que le bout de leur nez" tu parles de moi, il va falloir te détendre et éviter les jugements non fondés de ce genre : tu me connais pas, tu connais pas ma vie alors évite de me cataloguer.

Faut quand-même enlever de là les intérêts, non ?

1) il faut enlever les intérêt
2) Bien souvent le loyer est inférieur au remboursement de prêt. Sinon tout le monde achèterait !

 
Ok enlevons les interets.
Dans tous les cas à loyer et mensualité de prêts équivalentes, je persiste à dire (meme si on enleve les interets) que je mets plus de coté chaque mois en payant un pret. Et dans mon cas l'échéance mensuelle du pret est égale au loyer mensuel moyen pour la meme surface ici. Pour le meme appartement y'en a meme qui payent un loyer plus cher que ce qu'on rembourse par mois.
 
Donc bon, apres chacun pense ce qu'il veut mais je prefere mettre 600 dans mon pret que 600 dans un loyer. Heureusement qu'il y a des gens pour louer de toute façon, il faut de tout.

 
Je parlais pas forcément de toi...
Mais ça pourrait car rien qu'à la manière dont tu vulgarises ton achat, on voit bien que tu prends pas tout en ligne de compte...(ex lit le quot suivant... )
 

 
+1 (lit ça Joshua74)
 

 
A très long terme tu ne perdras pas d'argent c'est sûr...
Mais actuellement l'immo est parti pour baisser (baisse depuis 3/4 mois) et si pour un cas de force majeur tu dois revendre ton bien et que tu te retrouves en negative equity...alors là tu verras la location d'un autre oeil    

Ouais je suis désolé, je suis vraiment pas intelligent d'avoir acheté un appartement et de mettre 600 euros par mois de pret alors que le meme appartement est loué au moins le meme prix. Comment faire... je vais vendre et demander à l'acheteur s'il veut bien me le louer...

Y'en a qui font ça...  

Mais par contre personne ne voudra me l'acheter puisqu'il est plus rentable de louer... Je suis dans une mauvaise passe vous aviez raison les gars.
Allez fin du HS, j'ai bien ri mais mais il faut parfois savoir s'arrêter à temps... Ca aussi c'est pas facile de s'arrêter à temps, c'est comme l'achat d'un appart, apres on regrette...

 
 
Tu as pas mal de chance sur ce coup là

Un bon apport surtout (mais chut, on va me dire que j'aurai du placer mon apport et devenir locataire à la place)

 
 
Ca aide en effet

Je reposte ici un petit calcul que j'avais posé il y a quelques temps dans un autre topic :
 
J'estime que j'aurai fait une mauvaise affaire (disont par rapport à une affaire neutre sans gain ni pertes) en achetant de l'immobilier si au jour de la revente la moins value + le coût total du crédit est supérieure à l'argent que j'aurais donné à un propriétaire entre l'achat et la revente. Tout ça dépend donc de l'évolution du marché, du coût du crédit et du prix des loyers (et de leur variation mais bon...).
 
Dans mon cas, si mon appart ne perd pas de valeur dans les 6 prochaines années, j'estimerai que je n'ai pas perdu d'argent (c'est le coût du crédit vs mon dernier loyer). Au delà, il faudrait que sa valeur baisse de l'équivalent d'un loyer par mois pour que je perde, ce qui est beaucoup mais pas de la science fiction non plus (par rapport à mon dernier loyer, ça faisait plus de 7000€ par an, soit dans les 5% de la valeur d'achat par an, à comparer aux augmentations de ces dernières années).
 
Donc il est pas impossible de perdre de l'argent dans l'immobilier

L'immobilier n'est pas si rentable que ça
Mais c'est un bon placement.

Bah forcément, si tu as un apport ! Tu ne peux plus dire que LOYER = MENSUALITE d'emprunt.
 
Cet apport placé dans l'immo, n'est pas ce qu'il y a de plus judicieux.

 
Et surtout un placement aux gains très aléatoires pour les années à venir...
Perso j'ai un gros K qui rapporte en moyenne 4%...
Pour que je sois perdant à mettre mon K dans de l'immobilier, il faudrait que l'immo monte encore de 4%/an minimum, car dans un appart t'as des frais qui viennent au fur et à mesure (chaudière qui claque, ravalement de façade etc...).
 
Evidemment si j'avais eu cette somme il y a 10 ans j'aurai forcément acheté mais aujourd'hui....

Bien sûr que non !
Rappelons qu'entre 1991 et 1998 l'immo a baissé de 40% !