Reprise du message précédent :
 

 
Les 2 premiers (AXA et Allianz) ne sont pas très risqué, c'est ce que je prends à chaque fois que je fais un versement sur cette AV avec obligation d'UC.

 
ok merci

ah on retourne sur la mode du pas risqué

La volatilité c'est passé de mode, maintenant on parle de risque  

J'ai pas mal de cash à déplacer sur le PEA et les UC (+/- 1/3 de mon patrimoine).
 
Ma question, est quelle est la stratégie la plus efficiente ?
J'ai du mal à me décider en particulier au niveau de l'optimisation fiscale.
 
J'ai un PEA qui a 7 ans et une Linxea VIE qui a bientôt 7 ans également.
 
Dans ce cas, quelle stratégie privilégier ?
 
Trading sur le PEA ou trackers et plutôt UC sur l'AV ?
 
Avec les doubles frais sur les UC dans l'AV, je me pose des questions quant à la rentabilité de l'opération.
Après il reste le CTO pour les fonds, mais la fiscalité plombe le placement

Ca depend,
 
PEA, tu peux retirer à partir de 5 ans (pour être avantageux fiscalement) mais alors tu ne peux plus rien verser (et pour ouvrir un nouveau PEA il faut solder le précédent).
 
AV, tu peux retirer à partir de 8 ans (pour être avantageux fiscalement), mais ton contrat peut continuer a être alimenté.
 
Si tu as une seule AV, ouvre en au moins 2 autres (Zen et Spirit par exemple) avec 1000€ dessus pour prendre date.
 
Il y a aussi les SPCI sur AV si tu n'est pas encore très (trop) exposé à l'immobilier. Sinon à toi de répartir, ce n'est pas le même placement, si tu te sens capable de gérer des actions en direct va sur PEA ! Si tu veut utiliser des fonds et des trackers, va sur PEA si tu fais du Buy&Hold, sinon AV pour bénéficier des arbitrages gratuits.

 
Si c'est juste dans l'optique d'un placement, PEA full tracker. C'est relativement safe à long terme sans les doubles frais de l'AV.
 
Si il y a d'autres paramètres comme la transmission de patrimoine pour les enfants, l'AV peut être intéressante (si tu es déjà vieux mais pas trop   ).
 

 
Euh si il retire entre 5 et 8 ans ça clôture le PEA, c'est au-delà de 8 ans que tu peux faire des retraits sans clôturer le plan.

 
Merci .. mais je sais déjà tout ca
 
Ma question porte plutôt sur l'optimisation fiscale ACTION/PEA vs UC/AV

 
 
Dans ce cas (PEA trackers), pensez vous qu'il y ait un avantage à utiliser des UC sur l'AV ?

Un PEA est sensé se cantoner aux actions Européennes (même si certains emetteurs d'ETF magouillent pour passer outre), avec l' AV tu peu faire le reste (obligs, actions monde...)

 
Pour moi l'intérêt est dans la possibilité de faire des retraits partiels.
Si vous savez que dans 15 ans vous aurez des retraits à faire mais que vous ne souhaitez pas figer le PEA (un retrait fait qu'on ne peux plus verser dessus), une partie en AV élimine ce risque.
 
 
D'un point de vue purement performance, je ne vois pas tellement d'intérêts (à moins de vouloir taper dans des choses non éligibles PEA, dans ce cas les UCs peuvent être intéressantes).
 
D'un point de vue purement perso:
-PEA full tracker long terme
-AV full fond €
-CTO: BRK-B en espérant que le successeur du vieux gère correctement (c'est pas encore fait de mon coté, on verra quand la maison sera terminée   )
 

Petite question sur la gestion des AV pilotées. Etant donné que le principe c'est de déléguer toute la gestion , est ce que ça a un sens de gérer manuellement les virements en fonction de l'état de la bourse ? Ou est ce que c'est plus dans l'esprit de la chose de faire simplement des virements permanents/réguliers à hauteur de ce qu'on souhaite investir et basta ?
 
Autre question, comment se sont comportées vos AV pilotées pendant les dernières crises bancaires et comment avez vous réagi ?

Je viens de recevoir un mail de Fortuneo avec 100€ offert pour la première ouverture d'un PEA. Ca vaut le coup selon vous?
Fortuneo se situe comment niveau frais par rapport aux autres sur un PEA?

Idéal pour le fameux "all in immo français "

Avec la baisse des cours, je me tate pour prendre du Quadrige Rendement C comme 5ème fonds :
http://www.boursorama.com/bourse/o [...] 0P000153BU

Bonjour à tous et merci à Nico et les contributeurs pour la mine d'informations/conseils prodigués (FP très exhaustive)    
 
Une proposition à faire pour la FP :  
il existe une liste d'UCs (en fonction de leur "risque" ) promue par les HFRiens. Pourquoi ne pas effectuer la même démarche pour des SCPIs puisqu'on en parle régulièrement dans le topic ? En bonus, il faudrait ajouter en face de chacune des SCPIs promues quelle AV la propose.
 
Par exemple :  
Immorente - Commerces - Apivie (Apicil)
 
Vos avis ?
 

Why not, mais plutôt:
- liste des SCPIs intéressantes
- liste des AVs intéressantes pour les SCPI (comprendre AV qui redistribue 100% des coupons)

 
Frais exorbitants et aucune ancienneté, c'est couillu !

il a prévu des AV full € qui feront ça avec rendement >

et certains pays européens comme la Grèce  

ing direct stratégie

Ouais, mais très bonne perf...  

Sur quel topic trouve-t-on le comparatif des courtiers PEA ?
 
Que vaut le PEA Fortuneo comparé à celui de Binck/Bourse Direct ?

Messieurs,
 
C'était quoi les dates de valeurs sur les louches UC sur AV Bourso ?
 
J+2 si avant 15h c'est ça ?
 
Merci

Je dirais plutôt J+1 si ordre avant 16h. En tous les cas chez LinXea Vie c'est comme ça.

Bonjour,
 
Je cherche a compléter mon panel d'AV et voudrais en ouvrir une chez Apicil.
 
J'ai donc trois choix :
- LinXea Zen : pas mal a première vue
- Bourse Direct Vie : peu de choix d'UC
- MonFinancier Frontière Efficiente : plus de frais
 
Quelqu'un peut me confirmer que LinXea Zen est le meilleur choix chez Apicil ? Ca viendra compléter mon AV Bourso (Fond €) et mon AV Aviva.
 
Je prendrais bien aussi du Spirica aussi mais la j'ai plus de doute sur le choix le plus intéressant :
 
- BforBank Vie : en retrait par rapport aux deux autres
- LinXea Spirit : pas mal
- Mes-placement Liberté : pas mal également
 
Si quelqu'un a un p'tit conseil

 
Merci pour ta réponse.
 
Je viens de vérifier mon dernier versement (24 août 2015 à 11:21:09) est marqué avec une date d'effet à J+2.

J avais comparé pour un AV Apicil il y a 1 an et j avais retenu Linxea Zen  car moins de frais et bonnes UC.

En bonus il y a une prime parrainage. (Ailleurs aussi peut-etre). Mais c'est jiste la cerise sur le gâteau c est pas le critère décisionnel pour une AV.

Pour Apicil: Linxea Zen l'emporte sur tous les tableaux, frais sur fonds € et UCs, liste d'UCs...
 
Pour Spirica, c'est légèrement différent: en full fonds €, Bforbank semble meilleure grâce aux frais sur le fonds classique (Dolcea vie vs Spirica "normal" )
Mais pour les UCs, les 0.5% de frais des 2 autres leur confère un autre avantage. Avoir 2 contrats semble donc le plus indiqué...
Entre Spirit et Liberté , à savoir que le second permets de toucher les loyers de SCPI sur fonds €, là où Spirit t'obligera à réinvestir sur la SCPI et donc à lâcher les frais d'entrée sur chaque loyer...

 
Merci pour ton retour.
Je pense faire 2/3 PEA (60 K) et 1/3 sur l'AV en UC (30 K).  
Je vais partir sur les UC recommandées du topic, histoire de faire simple tout en gardant une partie fond euro.

 
Merci pour la confirmation sur Apicil ;-)
Pour Spirica, je vais peut être faire un Spirit et un Liberté, BforBank même avec ses frais réduit sur le fond € n'offre pas toujours de meilleurs rendements et les AV dédiées au fonds € pur ne m’intéressent pas/plus : je préfère privilégier les UC/SCPI et avoir un fond € comme moyen de repli pour arbitrer les PV.

Bonjour j'ai une question concernant le rachat partiel d'une AV pour "laver" les intérêts (Av de plus de 8 ans etc.).

Admettons que mon capital s'élève à 40k€ et que mes versements ont été de 35k€. J'ai donc 5k€ à laver.
Je fais un 1er retrait de 20k€, ça m'enlève 2500€ d'intérêts. Je reverse directement les 20k€ sur mon AV directement après. Mon capital est de nouveau à 40k€ et mes versements sont donc de 55k€-20k€ toujours 35k€.

Dans mon interface de l'AV, après ce va et vient, j'ai toujours 5k€ d'intérêts de notés ce qui est simplement la différence entre versements et capital, certes. Mais la moitié n'est plus imposable non? Rien ne distingue la moitié imposable de la non imposable dans l'interface.

Donc en gros, si je veux correctement faire les choses, je dois garder toutes traces des rachats+intérêts lavés pour que je puisse m'y retrouver dans quelques années?

Quel AV ? Normalement tu devrais voir capital investit 37.5K et intérêt 2.5K maintenant...

Une banque en dur sans frais de versement.
En fait, les intérêts cumulés ne sont pas directement marqués dans l'interface. J'ai fait le calcul suivant pour avoir les intérêts : capital-versements-rachats partiels.
Peut être que l'erreur est là

"laver" ? Tient c'est nouveau comme mot.    
 
C'est les 5 k€ de PV qui ne sont pas à jour. Ca peut prendre un peu de temps.

Pour le calcul, voir mon tuto !  

Ok
"Laver", ça fait quand même un peu blanchiment d'argent, c'pas top

Purger !  

Oui je pense bien :
 
Etape 1 : Tu as 40K dont 5K de PV
Etape 2 : Tu retires 20K, il te reste 20K dont 2.5K de PV
Etape 3 : Tu investis 20K, tu repasse à 40K dont 2.5K de PV