Reprise du message précédent :
effectivement, LU de ma part, mon cote IA

Le riche peut donner une Ferrari.
Le pauvre 500 balles...

 
ca devrait etre lie aux revenus du beneficiaire effectivement

Ma mère a  demandé il y a peu le transfert de son PER swisslife (ex Madelin aussi) au lendemain des 5 ans. Proche de la retraite et gestion profilée ca doit être quasi 100% f€. Vu les montants je n'ose pas imaginer si ils lui font le même coup  

 
La grosse douille. Arbitrer vers un fond monétaire. PUIS demander le transfert.

Merci pour vos réponses    
 
Je pense que les 5 ans n'entrent pas en jeu car en fait ils n'ont même pas appliqué de pénalité de transfert j'ai l'impression, ou peut être que si (j'ai envoyé un mail leur demandant un détail, c'est inadmissible d'avoir un jour un relevé puis l'autre jour "kikoo, on a fait le virement, bon il manque 12 000 hein, ciao" ), mais même au delà des 5 ans, à partir du moment où tu demande un transfert, cette quenelle est latente...
 
Effectivement, le bon move aurait ptet été de faire un arbitrage vers un autre fonds qui n'aurait pas été impacté et encore, la phrase est quelque peu ambiguë, est-ce qu'ils ne parlent pas de LEURS actifs sur le fond euros ?    (et pas des miens du coup)
 
Trop tard, tout est déjà fait de toute façon, tant pis pour moi, j'aurais du effectivement faire marche arrière mais c'est l'égo qui a parlé un peu, dégouté de voir des mecs faire les marchands de tapis avec la retraite des gens...
 
Et effectivement, à l'époque on avait signé ça avec la boite, yavait du cash, on payait moins d'IR et d'IS, mais j'ai jamais aimé cette merde de PER quoi qu'il arrive

+1
Je connais pas, je réponds pas.
Si c'est important, ça laisse un message. Ou alors c'est un abruti et c'est tout aussi bien.

SwissLife PER Individuel pour info
 
Et effectivement, dans le charabia du courtier, il m'a semblé comprendre qu'en gros si swisslife enregistre des pertes, il continue à "rémunérer" (ou garder l'argent) des gens qui restent chez eux, mais qu'ils font raquer ceux qui voudraient partir, à hauteur de 15% donc, mais je suis pas du tout sûr que la clause ne s'applique que si t'as des sous dans le fond euros, c'est SI leur fond en euros a subi des moins values latentes qu'ils n'ont pas répercuté, alors quenelle de 15%...
 
edit: car cette clause apparaissait déjà il y a 2 ans quand j'avais l'argent sur leur produit structuré.
 
Et evidemment, il y a l'indemnité de transfert (car <5 ans), mais qui est limitée par la loi, elle, je la connaissais et ça me posait pas de soucis c'était pas énorme.
 
edit2 : en fait ça fait flipper car c'est un immense chateau de carte, je sais pas quel est le montant du passif chez swisslife, mais vu qu'ils appliquent 15% à chaque fois que quelqu'un se barre, ils doivent pas avoir le cul très propre (et ils se torchent du coup avec mon pognon )

 
Voilà, excellent conseil. En arbitrant vers le fond monétaire au sein du même PER, ils n'imputeront probablement pas leurs pertes cachées sur les fonds arbitrés, et donc la douille devrait être contournée.  

 
C'est ma compréhension également. On est d'accords que cette limite de 1 à 2% du patrimoine (net financier je suppose ?) s'entend pour le total annuel des présents d'usage (et pas par enfant par exemple) ?

Oui j'ai vu ça en début de semaine, j'ai trouvé ça hallucinant !
 
Et il ne se passera rien... Tiens d'ailleurs, j'ai une pote dans le médical, je vais les sensibiliser un peu !
 
Comme le fameux homme d'affaires Sadri Fegaier (Sfam, Hubside…) qui a prélevé tout le monde, avec plusieurs dizaines de millions d'euro, et s'est barré avec la caisse, pour finalement ramasser 300 000€ d'amende, il a quitté la France et est en train de reproduire le même schéma en Espagne !

 
De souvenir il n'y a aucun doute possible au 1er versement: je me souviens avoir choisi le bonus max, et à la page d'après je n'avais pas le choix, j'ai été obligé de poser 2000€ sur le fonds€ et 3000€ sur une UC de la liste proposée.

 
Oui j'ai le même souvenir que toi.

Non, c'est fonction de ton patrimoine / revenu

Pour moi c'est par événement et par bénéficiaire.

Dites, j'ai mon PEA sur bourso mais les frais sont elevés.
Je me dis que c'est peut etre le moment de passer sur trade republic pour transferer le PEA et ouvrir un CTO dans la foulée.
Trade republic c'est bien ou pas ?

Non
La question est régulièrement posée

Pour un ETF Ishares les frais sont nuls à l'achat
Non  

 
 
Ah ?
Bon, du coup, je prends quoi ?

 
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTWPEA/
 
0 frais à l'achat.
 
Ma seule ligne sur mon PEA.  

+1

 
On se demande surtout comment le fisc peut s’en rendre compte. Ils ont accès aux comptes bancaires? Hors contrôles avec demande de justificatifs?

J'ai mis en plus 5% de world leverage x2 pour le fun  

Bah comme d'hab, dénonciation, enquete suite à warning, etc

 
He bien je met le PER ANAVIE dans la catégorie "pas bien" https://anavie.fr/per/

Oui, ils ont accès aux comptes bancaires (ou plus exactement, ils demandent les informations souhaitées aux banques).
Faut pas croire, ils ne manquent pas de moyens !  

Par bénéficiaire ce n'est pas précisé dans l'article (je pense que oui), mais par évènement non. C'est annuel.  

 
Oui, le fisc peut enquêter plus facilement que la police celle-ci étant très encadrée/limitée par le juge judiciaire.

- Alarme auto d'un passage de seuil sur un compteur cumulé croissant, avec seuil en fonction du client et de son historique
- Enquête aléatoire du fisc
- Inspection réglementaire aléatoire de la banque
- Dénonciation
- Analyse de flux TracFin

C'est comme pour les excès de vitesse. Tu peux dépasser sans te faire prendre, car on ne peut pas contrôler à 100 %.  
Mais ça n'empêche pas de respecter la loi.  

Hello,
 
Je fais appel aux experts pour comprendre un truc :
 
J'ai ouvert un CTO en octobre 2024, avec 2500€ que j'ai mis sur IE000BI8OT95 (MWRD). C'est un capitalisant, donc j'avais compris que tant que je touche à rien, les impôts m'oublient et rendez-vous dans 20 ans.
En pratique j'ai découvert en faisant ma déclaration d'impôt que j'ai 116€ de "revenus des actions et parts" en 2025.
 
Du coup j'ai fouillé et dans le compte-rendu des transactions, j'ai cette ligne :
- Date d'opération : 03/03/2025 | Date de valeur : 25/02/2025 | Instrument :  Delisted 20250221 (Amundi MSCI Wld (Acc) UT ETF) |Type d'évènement : Fusion | Montant enregistré : 116.60
 
Google me ressort une histoire de merge avec LU1781541179 en date du 21/02/2025 donc j'ai peu de doute que j'ai trouvé le coupable, mais je ne comprends pas pourquoi ça m'impacte : a priori, c'est LU1781541179 qui s'est fait manger, j'aurais été taxée si je possédais celui-là. mais donc pourquoi j'ai été taxée sur mes gains de IE000BI8OT95 ?  
 
Si quelqu'un a l'explication, je prends !
 

J'imagine que lors de la fusion le fisc considère que tu as vendu l'ancien véhicule, tu dois donc payer la flat tax sur les PV, puis tu as racheté le nouveau véhicule.
 

Heureusement que c'est une petite somme...  

Pratique...
 

Oui là ça va parce que c'était après 4 mois de vie du compte, mais le but de ce CTO c'est de faire une donation à mon gamin dans 20 ans donc si je me fais taxer les PV par surprise tous les ans, ça va pas le faire

 
C'est bien trop incertain de baser sa stratégie là dessus. En 20 ans, rien ne dit que ça ne se reproduira pas.
Tu fais quoi si tu as envie de changer de fonds dans 15 ans, car il est devenu nul ?

Le World dépasse les 10% sur 2026 !    
 

Bah il transfère le CTO plus tôt que prévu à son enfant pour purger la PV et oriente le placement vers une bonne position de placement au nom de l'enfant pour la suite (une AV, s'il est mineur pas de PEA je crois)

La stratégie est bonne, même si pas exempte de risques. Il faut éviter que les PV se matérialisent par surprise en effet...

Dépasse 10% YTD  

Dépasser 10% en 2026 c'est une affirmation qu'on ne pourra entériner qu'en fin d'exercice

 
Quelqu'un a la vision du fisc là-dessus ?

Quasi pas de contrôle aléatoire. Quand tu es au courant que le fisc a ouvert ton dossier, c'est TRES vraisemblablement parce qu'il y a un truc. En l'occurrence les échanges avec Tracfin sont fournis. Et comme les banques ont une obligation de signaler les mouvements suspects, un flux à 10 k€ sur un compte perso, c'est pas si courant et ça peut sonner

Bonbon, y'a que moi qui suit perplexe ?
Le monde s'enfonce, le chômage monte, les gens sont de plus en plus pauvre et mon PEA a pris 15k depuis le début de la crise après 13k au tout début soit un delta de près de 30...
Bientôt le vrai krach ?
Impossible que ça continuer de monter comme ça avec un litre à 2 euros (le uber qui passe à 70 balles pour 20 bornes ...)