Reprise du message précédent :

 
 
Sérieux ?
   
 
Faut le bannir là, c'est clairement un escroc car dans le même temps il ne répond pas à ceux qui lui demandent cash-back  

A ce sujet, j'ai reçu ce matin un MP d'un certain    ddk92    qui se propose de me parrainer chez Bourso.
 
Ce lurkeur invétéré (0 msg posté en 5 ans) est très perspicace et suit vachement bien le topic, car je suis chez Bourso depuis mi-2009    
 
J'apprécie qu'on vienne en MP me conseiller des bons plans, surtout quand ça vient de membres pertinents et fiables du forum, mais sur ce coup j'ai trouvé le personnage quelque peu cavalier    

 
 
si le monsieur est un escroc il ne m'en voudra pas de partager le message  

 
 
Pt'ain toutes les fautes d'orthographe, vachement crédible le mec    
 
Et la prime parrain est passée de 60€ à 100€  

 
Bonne nouvelle      

Bref à quand le ban

welin, le message date de quand?

 
Posté le 24-01-2011 à 13:46:46

 
Je suis fiable ! J'ai un compte Cortal, j'ai un compte Fortunéo !  

 
A moi je n'ai eu droit qu'à 70€.
 

 
Je n'ai plus de réponses depuis le 19... et mon dernier message noté comme 'non lu'

En espérant que cette histoire là permettrait de détacher le parrainage de ce topic dit "banque"..

Salut les mecs !!!

Voila j'ai un petit conseil a prendre auprés de vous avant de me faire enfler par la conseillère caisse d'épargne

Je suis à la caisse d'épargne et j'ai mon PEL qui vient de se cloturer (10 ans déja ) je l'avais ouvert à mes 17 ans.

J'ai à coté un Livret A.

Et maintenant je ne sais pas quoi faire car j'ai pour projet d'acheter 1 appart ou maison si je gagne au LOTO et je ne connais vraiment pas les "bon plans" placement.

Ouvrir un nouveau PEL, je ne sais pas trop vu que l'argent est bloqué pendant 5 ans (<-- c'est bien ca ?)

J'ai entendu parler du LEP mais je sais vraiment pas ce que c'est bref j'attends vos conseils

Merci merci

PS : je ne paie pas d'impots (étudiant) mais dés avril je vais attaquer la VRAI vie ... je ne sais pas si ce détail peut influer sur le placement donc je vous le dis au cas où

Salut,
 
si ton projet est d'acheter sous peu, le mieux est que ton épargne reste liquide je pense: soit un LEP, mais tu n'y a droit que si tu es faiblement imposé sur le revenu, soit super livret en commençant à taux promo boosté.
Si tu penses acheter dans 4 ans ou plus, une assurance vie fera office de super livret à meilleur taux.
 
PS:j'edit en voyant ton edit, fonce pour le LEP tu y a encore droit jusqu'à ta premiere "lourde imposition" en 2012 donc. Tu auras 2.5% nets pendant un an.

Le LEP c'est 7700€ max, faut voir combien tu as sur ton PEL. Sinon je te conseille de garder ton PEL jusqu'à ses 12 ans, il doit te rapporter 3,27% bruts maintenant, ce qui est pas mal.
 
Ensuite quand tu gagnes tes premiers salaires, ouvre une AV avec un versement mensuel, complète tes livrets (A, LEP) si nécessaire, et après il sera temps de revoir tout ça...

+1 pour le LEP, qui est un placement épargne "disponible" (comme le livret A ou LDD) mais avec un taux de +0.5pts comparé à ces derniers.
 
Il faut effectivement l'ouvrir tant que tu le peux, parce que si après tu ne peux plus l'ouvrir, il y a une tolérance d'un certain temps pour le fermer (ya moyen de grapiller >~ 1 an facile je crois )
 
Et seuls 30€ sont nécessaire pour l'ouvrir. Meme si tu préfères ne pas trop l'utiliser pour l'instant, autant l'avoir d'ouvert au cas où.

Argent bloqué pendant 3 ans minimum si tu souhaites emprunter au taux de 4.12% (la prime sera réduite de moitié, donc le rendement du placement sera tout de même de 3% brut soit 2.63% net), sachant que les droit à prêt restent valides encore un an après la clôture du PEL .. ceci est valable pour l'ancienne formule du PEL bien plus avantageuse dans l'optique d'un achat immo que le futur PEL qui va arriver début mars.. donc encore une fois si objectif immobilier se dépêcher de souscrire à l'ancien PEL ..
Pour info le PEL peut se cloturer n'importe quand avant les 3 ans mais dans ce cas plus possible d'emprunter et la prime disparait complétement, dans ce cas ça te rapporte 2.2% net par an, le LEP est donc un meilleur placement de peu actuellement 2.5% net mais est beaucoup plus flexible ( et son taux risque encore d'augmenter avec l'inflation qui guète nos porte monnaie  

Je viens d'apprendre que le numéro du service client Boursorama est facturé hors forfait chez Free

Merci pour les conseils, je ne peux pas réouvrir un PEL si argent bloqué pendant 3 ans, j'aurais acheter d'ici la ...
 
Donc le mieux pour le moment est d'ouvrir un LEP ?
 
Sinon que veut dire AV Joshua74 ?

Pourquoi lui conseiller un placement à 2,5% alors que son PEL lui rapporte 2,87% nets pendant encore 2 ans ?

c'est gratuit encore depuis SFR Neubox

Pour moi le mieux pour le moment c'est que tu gardes ton PEL qui te rapporte 2,87% nets.
Une AV c'est une Assurance Vie.

Parce qu'il pourra peutetre pu l'ouvrir bientot.
De toute façon 30€ suffisent pour l'ouvrir et ensuite il suffit de laisser 10 dessus pour qu'il se ferme pas, donc s'il préfère mettre sur son PEL, il peut (c'est pas avec 10€ de moins que ça changera grand chose )
 
C'est juste "au cas où".

J'avais l'impression qu'il ne pouvait plus alimenter le PEL, j'ai du faire erreur.
Ouvrir un LEP ne coute rien et peut servir à mettre 7k€ de coté en attendant

 
 
So what?
Tu peux te faire appeler gratuitement par Bourso en 2 clic  

Il ne peut plus rien mettre sur son PEL, il a plus de 10 ans.
 
A sa place je garderai donc le PEL qui rapporte 2,87% nets, et j'ouvrirai un LEP si j'ai des liquidités à placer.

+1
Et de toute façon c'est ce qui est annoncé quand on appelle depuis une freebox

Mais d'après certains de ce topic, ce n'était pas payant sur la facture.

Oui oui bah il garde son PEL ça c'est clair
 
Et il ouvre un LEP avec 30€ qu'il prendra d'ailleurs. On est d'accord
 

 
 
Tu comptes acheter de suite à ta sortie d'étude?
Tu habites où?
Tu arriveras à t'acheter un bien habitable sur le long terme pour y loger une famille?
Tu seras stable professionnellement?  
 
Fais gaffe à l'achat immo, ça peut être un mauvais placement  

Je ne peux plus rien mettre sur mon PEL il est cloturé mais je compte pas le fermer vu qu'il me rapporte ++
 
Donc j'ai qques liquidités a placer donc vaut mieux que j'ouvre un LEP et que je l'alimente plutot que d'alimenter mon livret A si je comprends bien (gain de 0.50% peu mais déja ca)

je suis ok avec toi, si l'épargne ne dure pas plus de deux ans autant garder son ancien PEL même si le rendement baisse un peu

Voilà

Au fait, le doute m'habite il dit que son PEL vient d'arriver aux 10 ans et est clôturé, j'espère que c'est un abus de langage (et non de la banque, encore moins une clôture volontaire de sa part...)

Edit : visiblement il n'est pas clôturé, ouf...

 
Oui de suite avec ma copine, j'habite sur la cote basque (anglet - biarritz - bayonne) du coup trés cher.
Je paie 700€ pour 50m2 depuis 2 ans, ca me soule jpréfere rembourser un crédit (bon OK jsuis à 3 min de la beach)
Niveau professionnel, dans 2 mois je suis infirmier donc normalement j'ai du taff

 
Surement un abus de langage lol de ma part

ouep  

tu devrais lire le topic sur le pseudo crack immo made in HFR, ça permet de relativiser le fait que l'achat immo est "forcément" un bon coup    (ne débarque pas sur le topic en déclarant , "de toute façon être locataire c'est balancer de l'argent par les fenêtres "    )
 
la première page du topic est instructive tout de même tout en restant factuelle : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Petit retour sur le virement de 5600 euros que j'ai effectué par erreur sur le compte temporaire que boursorama fournit pour effectuer le virement initial de 300 euros lors de l'ouverture de compte : ils ont retourner le virement de 5600 à mon compte émetteur, ouf

 
 
 
700€ pour 50m² dans ce coin? c'est très correct    
 
Ce 50m² à l'achat il vaudrait combien? 200k€ je dirais?
Admettons 210k€ avec les frais de notaire.
Si tu devais rembourser un crédit sur 20 ans, ça te ferait grosso modo des traites mensuelles de 1320€.
Donc pour l'acheter, ton couple devra gagner > 4k€ net par mois.
Et si on ajoute les charges de (co)propriété, travaux, taxe foncière...on en serait à plus de 1500€/mois à l'achat versus 700€/mois à la location.
 
Bref, beaucoup d'argent jeté par les fenêtres du vendeur, du notaire, du banquier, de l'Etat...
 
Pour le même effort financier qu'à la location, 700€ par mois, tu devras acheter un bien beaucoup plus petit et plus loin.
 
Bref, à voir, mais c'est certainement pas évident  

C'est pas le bon topic.

Merci nico6259 pr ton calcul rapido, je vais y réfléchir sur ^^
 
En tout cas, demain j'ouvre mon LEP Yess thx HFR

Sur le moneycenter, comment défractionner "une" opération ?

qu'est ce que cela signifie?
 
J'ai encore eu 17,60 euros de frais alors que j'ai des provisions sur mon compte