[POGNON] Épargne / Placements - Thune sur le compte courant

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Thune sur le compte courant

Miles_Teg91

Reprise du message précédent :

Trotamundos a écrit :

Bilan financier 2024 (avant le versement de la participation au bénéfice des AV qui sera négligeable)

Évolution de mon patrimoine financier (depuis que j'ai commencé à travailler) :
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/339038

Salaire super net : 40,4 k€ (+ 0,3 % par rapport à 2023, je suis fonctionnaire)
Épargne : +42,7 k€ (19,5 de plus qu'en 2023, merci les actions)
Taux d'épargne par rapport au salaire super net : 40 %
Revenus financiers : +26,7 k€ (13,8 de plus qu'en 2023, merci les actions)
Pas de RP ou de projet de RP à court terme, 1/3 d'une RS difficilement valorisable (entre 5 et 10 k€)

Monétaire : LA et fonds monétaire sur AV
Obligations : fonds € sur 6 AV (dont 2 pratiquement à 0)
Immobilier : 4 SCPI sur l'AV Linxea Spirit
Actions : 100 % d'ETF W, 55 % sur PEA, 41 % sur AV et 4 % sur PER
Exotique : pièces d'or d'investissement

Stratégie 2025 : poursuivre l'allocation de mon épargne pour conserver les ratios actuels.

quelles pièces ?

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bassemboss

Trotamundos a écrit :

Bravo pour la progression. J'aime bien ton graphe. Tu es sur sheet ? Tu as utilisé 2 graphes pour avoir l'histogramme à droite ?

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holy-calamity

Petite question au topic suite au tableau sur les meilleurs ETF à avoir.
Concernant les F€, sur Spirit 2 il y a un consensus sur quel fonds choisir entre les deux disponibles : Nouvelle Génération ou Objectif Climat ? Ou bien on prend les 2 et on voit le bon vouloir de l’assureur chaque année ?

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Elguiweb

J'ai un peu de mal à comprendre comment sont calculés les PV de mes contrats d'AV sur lesquels j'ai fait des rachats.

Contrat Spirit 2 < 8 ans :

Total versé depuis l'origine : 6 000 €
Total racheté depuis l'origine : 2 500 € (montant brut) (montant net = 2 483,44 €)
+/- value du contrat : 179,56 €
Montant de l'épargne atteinte : 3 749,51 €

Contrat Avenir < 8 ans :

Total versé depuis l'origine : 88 800 €
Total racheté depuis l'origine : 22 003,45 € (montant brut)
+/- value du contrat : 5 836,25 €
Montant de l'épargne atteinte : 72 148,02 €

Merci d'avance !

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Message édité par Elguiweb le 02-01-2025 à 11:33:15

Domicron

Domicron a écrit :

Bonne année [:multiponey5:1]

Je commence à réfléchir à la stratégie de donation
Horizon de placement de 20-25 ans.

Je ne vais pas détailler mes finances actuelles, ça n'est pas le sujet, mais pour faire simple à titre personnel, j'ai déjà :

Immo (RP)
AV
PEA (pas au plafond)
Crypto

Avec ma femme (mariés, communauté réduite aux acquêts), on veut commencer à capitaliser pour notre enfant et lui donner un apport financier après sa majorité.
Etant donné l'objectif, je pars dans l'idée d'ouvrir 1 CTO (chacun ?), avec achat ETF World et/ou S&P500.
En gros, ce que je fais déjà sur PEA.
Puis donation des lignes d'ici 20-25 ans pour purger la PV.

Est-ce que ça semble cohérent ?

Petit up, ma question se noyant entre les bilans

Miles_Teg91

Edelweisss a écrit :

C’est bientôt le bon moment d’acheter des SCPI non?

les bouses non, les bonnes oui

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boisse

Well...fuck

Edelweisss a écrit :

C’est bientôt le bon moment d’acheter des SCPI non?

Bof.
Les vieilles sont plombées pour longtemps je pense. Et le marché immo de bureaux est saturé de biens pourris et/ou vides

J'aime bien croire que les nouvelles type Iroko ont de beaux jours devant elles, mais franchement je n'y mettrait pas ma chemise. J'ai mis 20K parceque je ne savais pas trop quoi faire d'une réallocation que j'ai faite en AV, mais je ne pense pas aller beaucoup plus loin.

En parlant de réallocation, la question de quoi faire avec le monétaire se pose a présent. Ca va etre le chantier 2025, j'en ai un peu partout.

Message cité 2 fois

d750

free-riders a écrit :

[:astrid72] J'espère que le topik a été sage cette année !

Pour ce cadeau du nouvel an, vous pouvez désormais voir en FP le listing des ETFs sélectionnés par la communauté dans les contrats "phares" du moment
=> RDV ici

La page web est toujours disponible si vous préférez ce format (non modifiable)
=> RDV ici

Pour toute demande d'ajout/modification :
- Faire un message très clair et concis sur la modification ou l'ajout à apporter
- Argumentaire clair et concis sur la raison de la modification (a+b proof)

Noëlement vôtre [:geraldine_marteau:8]

Bonne Année

Dans le tableau je vois que ça indique Assurancevie.com Lucya Cardif AV et PER, que l'on peut acheter du leveraged LQQ
je veux bien qu'on me donne un lien pour le trouver, parceque de ce que je vois sur mon Carfif PER, le seul leveraged c'est du cac40, pas de LQQ ni de CL2

Message cité 1 fois

Trotamundos

Miles_Teg91 a écrit :

quelles pièces ?

20 francs.

bassemboss a écrit :

Bravo pour la progression. J'aime bien ton graphe. Tu es sur sheet ? Tu as utilisé 2 graphes pour avoir l'histogramme à droite ?

Excel. Un seul graphique mais je me sers d'un axe secondaire pour l'histogramme.

Tumacru

d750 a écrit :

Je ne sais pas trop comment tu fais tes recherches pour réussir à trouver le CAC x2 mais pas le Nasdaq x2... m'enfin, le voici :
https://assurancevie.com/asv/nos-fo [...] 0010342592

Message cité 1 fois

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Praise

Inversion entre SP500 et ETF 500 pour Linxea Spirit ?
L'un est distribuant et c'est celui indiqué en 1er donc moins lazy que le capitalisant.

Message cité 2 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

Miles_Teg91 a écrit :

les bouses non, les bonnes oui

Une liste des bouses et des bonnes ?

Message cité 1 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

boisse a écrit :

Bof.
Les vieilles sont plombées pour longtemps je pense. Et le marché immo de bureaux est saturé de biens pourris et/ou vides

J'aime bien croire que les nouvelles type Iroko ont de beaux jours devant elles, mais franchement je n'y mettrait pas ma chemise. J'ai mis 20K parceque je ne savais pas trop quoi faire d'une réallocation que j'ai faite en AV, mais je ne pense pas aller beaucoup plus loin.

En parlant de réallocation, la question de quoi faire avec le monétaire se pose a présent. Ca va etre le chantier 2025, j'en ai un peu partout.

Je me pose la même question pour 2025. C'est le moment d'arbitrer ?

Message cité 2 fois

d750

Tumacru a écrit :

Je ne sais pas trop comment tu fais tes recherches pour réussir à trouver le CAC x2 mais pas le Nasdaq x2... m'enfin, le voici :
https://assurancevie.com/asv/nos-fo [...] 0010342592

ok, merci
le soucis c'est que https://assurancevie.com/asv/nos-co [...] 4yNy4wLjA.
si tu tapes lqq tu ne le trouves pas, seulement avec FR0010342592
(et dans le texte le lvragd n'aide pas à trouver)

Message cité 1 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

concombremasque75 a écrit :

Je me pose la même question pour 2025. C'est le moment d'arbitrer ?

vers quoi

Message cité 1 fois

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concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

Ashkaran a écrit :

vers quoi

F€ ?

evildeus

midgar59 a écrit :

Pour le présent d'usage , le document de versement libre en mentionnant simplement Noël peut suffire ou il faut passer par un autre document ? Pour les AV de mes enfants sous contrat spirit 2 et lucya cardif, je viens de me rendre compte que j'ai oublié d'envoyer les docs et je préférerai être sur avant envoi .

Quel document? :heink:

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Praise a écrit :

Inversion entre SP500 et ETF 500 pour Linxea Spirit ?
L'un est distribuant et c'est celui indiqué en 1er donc moins lazy que le capitalisant.

Non car le distribuant a des frais de gestion ultra faibles
Situation gagnante même avec des frais de transac de 0,1% sur les div auto réinvestis sur le support

Message cité 1 fois
Message édité par free-riders le 02-01-2025 à 12:03:36

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

Miles_Teg91

pas mal les 20 frcs, est les refrappes ?

Message cité 1 fois

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blinkfan70

midgar59 a écrit :

Pour Lucya c’est une catastrophe et un parcours du combattant :

-Il faut remplir le bon de versement

-Il faut remplir l’attestation de don d’usage

-Il faut remplir l’attestation d’unité de compte

-Il faut remplir « la fiche confidentielle client » que t’as déjà rempli dix fois notamment à la souscription.

Cette AV c’est de la belle merde pour les mineurs, contrairement à ce que dit ADI qui est commissionné

Message édité par blinkfan70 le 02-01-2025 à 12:08:11

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Dura lex, sed lex

Praise

free-riders a écrit :

Non car le distribuant a des frais de gestion ultra faibles
Situation gagnante même avec des frais de transac de 0,1% sur les div auto réinvestis sur le support

5 minutes par an pour réinvestir les dividendes à la main

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Automatique ayaaaaa

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

jeffk

Le bonjour,

Ca se matérialise comment la PV sur le Fonds en Euros (Euro Exclusif) Bourso ? La ligne augmente juste ?

Message cité 3 fois

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Le topic des badistes : 5 grammes de plumes, des tonnes d'émotions.

erms

oui

erms

arbitrage de début d'année : revente de 22k d'émergents, cac, euro stoxx 50, world hedgé / achat de 22k de world

crashray

Intérêts bourso+ versé [:artefact7]

Message cité 1 fois

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⏳ Le temps file, la vie est vide, la jeunesse passe, l'expérience s'accumule, l'espoir diminue et la mort approche. ⏳

Etienne_pnu

concombremasque75 a écrit :

Une liste des bouses et des bonnes ?

un tableau par "courtier" avec le plan A et le plan B ?

:whistle:

Message cité 1 fois

Poutinounou

Citation :

Bilan 2023:

Spoiler :

Belle progression du patrimoine en lien avec des gains plus importants au niveau professionnel, et les bonnes performances boursières de l'année !

Le patrimoine net s'élève maintenant à 546k€, 200k€ de PV dont 15,7k€ injectés dans le remboursement de ma partie de ma RP, 57,5k€ mis sur du MSCI WORLD en AV car le PEA est maintenant plein, 53k€ de PV boursière.
De façon négligeable, le smic habituel apporté par le PEL à 2,5€, et variation en hausse de quelques crypto (BTC + ETH) auxquels je ne touche pas compte tenu la somme que a représente.
Je me suis volontairement débarrassé des fonds euros que j'avais, qui rapportent finalement assez peu. J'ai un objectif de placement très long terme et je de toute façon de gros revenus pour compenser une dépense imprévu.
Je laisse quand même dans ce contexte 20k sur le livret A.
A noter que je suis toujours bloqué avec mes 2 lignes d'H2O en AV, toujours invendables malgré la faible valorisation.

Je ne surveille pas du tout en cours d'année, et je ne pensais pas avoir une aussi grosse variation, mais après nouvelle vérification tout est en ordre !

J'ai pondéré un peu à la baisse le prix de ma RP qui me semble surévalué avec Meilleurs Agents dans le contexte actuel.

Pour 2024, je compte maintenir les placements sur AV pour le moment, je ne suis pas fan de l'effet tunnel des PER, à 31 ans j'ai encore un peu de route à faire, beaucoup de choses peuvent changer d'ici là.

Mon PEL arrive à échéance après 10 ans d'ouverture. Si le taux remonte ça pourrait-être intéressant d'en relancer un éventuellement ?

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/234149

Bilan annuel pour garder une trace de l'évolution.

Bonne année boursière et ça se ressent dans la progression du patrimoine avec +200k, soit un total de 750k€.
J'ai ouvert un CTO qui a fait +15%, et PEA/AV entre +20 et +25%.

LA et LDDS sont blindés et pas mal de sous sur le compte courant, on a des projets qui nécessiteront de l'apport. J'en profiterai pour fermer le PEL quand j'en aurai besoin !

Bonne année à tous !

EDIT : taille de l'image, apparemment ça fait rager ceux qui ont des écrans 13"

Message édité par Poutinounou le 02-01-2025 à 12:44:24

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Etienne_pnu a écrit :

un tableau par "courtier" avec le plan A et le plan B ?

:whistle:

https://youtu.be/7LmYGgCY9Og?si=6F- [...] 5rEDs&t=67

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

H2N3

Plus grand encore les bilans svp [:aga_teupu]

Trotamundos

Miles_Teg91 a écrit :

pas mal les 20 frcs, est les refrappes ?

Je connais pas.

Cheval 2 3

jeffk a écrit :

Le bonjour,

Ca se matérialise comment la PV sur le Fonds en Euros (Euro Exclusif) Bourso ? La ligne augmente juste ?

Oui, mais pas avant la troisième semaine de janvier.

Message cité 1 fois

evildeus

d750 a écrit :

ok, merci
le soucis c'est que https://assurancevie.com/asv/nos-co [...] 4yNy4wLjA.
si tu tapes lqq tu ne le trouves pas, seulement avec FR0010342592
(et dans le texte le lvragd n'aide pas à trouver)

utlise l’ISIN plutôt que le ticker pour les AVs

norilor

holy-calamity a écrit :

En théorie Objectif Climat devrait faire une perf correcte dans la mesure où c'est un nouveau fond (pour encourager les versements et parce que ça leur coûtera probablement moins cher).

boisse

Well...fuck

crashray a écrit :

Intérêts bourso+ versé [:artefact7]
https://i.imgur.com/o3qZ2U6.png

Je suis pas le seul con avec 80K sur le livret bourso + a ce que je vois

Message cité 1 fois

david42fr

norilor a écrit :

En théorie Objectif Climat devrait faire une perf correcte dans la mesure où c'est un nouveau fond (pour encourager les versements et parce que ça leur coûtera probablement moins cher).

2% de frais de gestion?

Message édité par david42fr le 02-01-2025 à 13:20:36

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A life spent making mistakes is not only more honorable, but more useful than a life spent doing nothing. -- Shaw -- mon topic de vente photo

boisse

Well...fuck

concombremasque75 a écrit :

Je me pose la même question pour 2025. C'est le moment d'arbitrer ?

Bah oui clairement ca va etre le moment. On est passé sous 3% et ca va continuer.
Ca risque de devenir moins optimal que du f€, mais bon je m'en servait pour avoir le compte d'UC pour trigger les bonus swisslife et j'en ai pas mal en PEA a une période ou je suis un peu réticent a tout envoyer en World en one shot. J'aimerais bien que l'année boursiere commence avec un petit -10/15% afin que j'y aille sans regret

Message cité 1 fois
Message édité par boisse le 02-01-2025 à 13:22:31

crashray

boisse a écrit :

Je suis pas le seul con avec 80K sur le livret bourso + a ce que je vois

[:dovakor_:2]

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⏳ Le temps file, la vie est vide, la jeunesse passe, l'expérience s'accumule, l'espoir diminue et la mort approche. ⏳

mystiko

Edelweisss a écrit :

C’est bientôt le bon moment d’acheter des SCPI non?

J'y pense aussi. Pour faire un effet de levier mais j'ai peur que ça entame trop ma capacité d'emprunt pour une future RP dans 8-10 ans

Lancelot**

All I do is kiteboarding

Etienne_pnu a écrit :

GG

Les bilans ici n'empeche
La France va bien en fait

ça manque de taxes et impôts supplémentaires je trouve

Message cité 1 fois

Kawanishi

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message cité 1 fois
Message édité par Kawanishi le 06-01-2025 à 14:30:09

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