Reprise du message précédent :

 
 
OK compris    
Je garde ce lien en favori pour la lecture du soir    
 
Dans ton exemple, si je sors à échéance, je retrouve quand même mon capital de 100€?
En revanche, si je sors maintenant et que je vends sur le marché secondaire, je ne retrouverai que 71,40€?

Les pauvres passez votre chemin

 
 
Me suis trompé, c'est bien entendu par an

oui !

 
 
OK  

 
En gros, les taux montent, le prix des oblig tx fixe baissent. Et comme les taux sont au plancher...
Egalement si achat massif d'obli., les prix baissent (dissolution).
Donc attention à ne pas charger tout son argent sur un contrat d'av.
 
le problème c'est ou investir actuellement ?
- immobilier : Avec des taux bas, cela serait un bon investissement SAUF... que l'immobilier francais est, j'en suis persuadé, en pleine bulle. Par contre les allemands/suisse doivent se régaler :
 
http://www.economist.com/node/1443 [...] d=14438245 (penser à changer les dates)
 
- av : prendre date sur 1-2 AV 0% mais ne pas placer trop charger, sauf montage précis (nantissement, transmission, etc). Pour les UC, attention, on paie les frais de gestion de la boite + les frais sur les UC, donc bien calculer par rapport à un cto.
 
- action : grosse volativité, un peu chaud de rentrer maintenant mais pourquoi pas par petits coups. privilégier les emergents.
 
- monétaire : nul
 
- super livret : presque nul.
 
Donc on fait quoi
 
 
PS: au juste c'était sympa la réunion Mieux Vivre avec AXA et Natixis, qui s'est bien fait allumer par les actionnaires ("ouais, j'ai acheté à 20, maitenant elle est à 4 !!!!   ). Le buffet était bon  

 
Même sans se faire choper, le plus gros risque est de ne gagner que des cacahuettes
Autrement dit, quel est l'interet de placer autant d'argent sur un placement dont la vocation, en ce moment du moins, est clairement l'épargne de sécurité dispo immédiatement, mais avec un des rendements les plus faibles... ?

Ouais c'est le brain    
 
Pour les fonds € gavés d'oblig d'Etat et corporate, ils ne devraient pas trop morfler s'ils vendent à l'échéance?

 
Quelle assurance vie de Generali ?
 
Bon choix pour la MACSF. Est-ce le monosupport ou le multisupports ?
 
Je trouve que tu es trouvé chargé sur le PEA. Il te manque des liquidités. -> 10k à 30k
 

 
Oui, ça va arriver.
 
Si je savais quand ce genre d'événement arrive, je ne serais pas sur HFR en train de poster.
 
Je serais sur un de mes yachts en croisière dans la mer méditerranée pour aller rejoindre mon île privée située dans la mer Egée.
 

 
Non, c'est faux. J'ai eu pas mal de donations, j'ai toujours l'impression de mettre mes couilles sur la table quand j'investis. C'est le rapport que chacun entretien avec l'argent. Je dirais que ce n'est pas une question d'argent, mais plutôt de mentalité par rapport à cet argent.
 

 
Pour l'immobilier, comme ton projet n'est pas "clair", je te conseille de prendre un CEL qui est assez souple.
 
Tu peux renforcer l'assurance vie, voir tu peux diversifier les contrats et les assureurs. Je te conseille d'être investi majoritairement sur des fonds euros (tu n'as pas un patrimoine conséquent pour le moment, donc prends moins de risques).
 
Je dirais 3/4 -> AV + 1/4 CEL/liquidités
 
Sinon, je ne suis pas très fan des trackers...
 

 
Excellent site. C'est aussi ma bible.  
 
 

 
Les obligations à taux fixe seront touchées, mais l'histoire est différente pour les obligations à taux variables.
 
La réforme bancaire risque d'impacter certains obligations exotiques que les banques ont émis il y a bien longtemps et qui ne seront plus tier1. Par conséquent, elles vont probablement les racheter car elles n'ont plus d'intérêts pour elles. Je pense aux TP et perpétuelles.
 
J'ai l'impression que la hausse des taux n'est pas intégrée dans les marchés, en tout cas, à court terme. Je trouve que les obligations à taux fixe ne paient pas une prime très élevée quand à ce risque... La situation est étrange.
 

 
Ceux gavés en obligations US, françaises et allemandes vont morfler.
 
Pour les obligations grecques, irlandaises, etc... je n'en suis pas sur. Il y aura deux phénomènes opposés qui vont s'affronter. La hausse des taux qui fera baisser la valeur des obligations et la baisse de la prime de risque qui est exagérée sur ces états, qui fera remonter les cours.
 
Les obligations US, fr et all sont au plus bas pour les taux et ne paient pas de risque, par conséquent elles ne pourront que baisser.
 
Pour les fonds euros, on aura une inertie. Le rendement des fonds euros baissera alors que les taux des obligations d'état remonteront.On aura ce phénomène pendant plusieurs années, le temps que les vieilles obligations arrivent à échéance. Après, ce sera le contraire, le taux des obligations d'état baissera alors que le rendement des fonds euros restera élevé (inertie).

Bonsoir,  
 
Je clôture mon actuel CEL (droits acquis ridicules dessus) pour en rouvrir un dans une autre banque (ça évite les frais de transfert + la nouvelle ouverture sera rémunérée à un taux moisi, mais aura un intérêt en cas d'emprunt ultérieur).
 
Ca vous semble cohérent ?
 
Je pense lancer les deux démarches en même temps (clôture + ouverture) sans attendre la confirmation de la clôture du premier établissement. Je suppose que ça ne pose pas de pb particulier, même si théoriquement il faudrait attendre la confirmation pour tout faire dans les règles de l'art ?

Ouais enfin tous les assureurs anticipent une hausse des taux à court/moyen terme et évitent actuellement d'acheter des OAT 10 ans à 2.60%.
Ils achètent surtout des obligations corporate ou financières avec une duration plus courte et la plupart ont déjà des couvertures partielles à la hausse des taux sous forme de cap et de swaptions notamment.

La vraie question est de savoir quelle sera la rapidité et l'ampleur de la hausse des taux (moto proof).

 
+1
C'est clair. On fait quoi ?
Comme tout les investisseurs, faire du fly to quality et protéger son capital pour des rendements minables ?
Y a bien un truc qui rapporte c'est de savoir surfer sur les vagues du marché, comme avoir acheter des mines d'or au bon moment, mais ca demande du savoir faire et de la chance. Ou faire du spéculatif à levier, ou trader le forex.
La bourse, ca stagne bien j'ai l'impression. Ca reflète bien l'état économique général et ca ressemble au Japon ... grosse chute ... puis stagnation pendant des années avec déflation.
 
Bref, je vais me pencher sur les opportunités de rendements d'un peu plus près, je me suis déjà bien fait niqué avec le fonds monétaire qui est nettement en dessous des supers livrets.

 
 
 
Oui.
Maintenant, si les cours restent là où ils sont pendant 10 ans et que les sociétés continuent leur politique de distrib des dividendes, ça me va du 5-6% par an  

 
Explique moi un peu cette histoire de dividendes ... j'ai jamais pijé. Quand y a le détachement du coupon, l'action baisse d'autant. Ou est l'intéret ?

Oui mais sache qu'en général les banques remboursent les frais de transfert.
 

Tu peux très bien avoir 2 CEL ouverts en même temps pendant quelques temps, don't worry.

Merci pour ta réponse.
Si je veux faire ça, c'est aussi parce que l'ancien CEL a relativement peu de droits à prêts cumulés, et vu les taux actuels, je me dis qu'il peut être utile d'en rouvrir un maintenant.
 
J'ai une vision du CEL du genre : soit quand les taux sont très hauts (pour avoir un livret en plus du A ou du LDD, sans l'utiliser ensuite) soit quand les taux sont très bas (avec l'idée de s'en servir peut-être ultérieurement).

Il ne faut pas le voir dans ce sens.
 
C'est plutôt qu'au fur et à mesure qu'on s'approche de la date de versement du dividende, le cours de l'action "intègre" ce dividende à venir. (Il "augmente" donc potentiellement en conséquence.)
Si on fait vraiment des calculs ultra grossiers : tu sais que ton action de va verser 10 de dividende à la fin de l'année. Alors au bout de 6 mois, il y a déjà 5 de dividendes déjà "intégrés" dans le cours parce qu'ils sont anticipés. C'est comme si le cours était : "cours de base + dividende anticipé". En fait le "cours de base" est relativement stable, tandis que la partie "dividende anticipé" monte toute au long de l'année, puis retombe à zéro lors du versement des dividendes (d'où la baisse à la date de versement).
 
Alors sinon, pour information, ce mécanisme s'applique bien mieux aux obligations qu'aux actions, de manière générale, puisque les obligations sont beaucoup plus prévisibles. Mais comme tu demandais pour les actions, je réponds pour des actions ...  
Mais remarque, tu parles de "détachement du coupon", or c'est pour des obligations qu'on "détache un coupon". Pour une action, on "verse un dividende". Mais effectivement c'est un point de vocabulaire.

l'intérêt est sur le long terme  

 
 
Je suis à la recherche d'une assurance vie mais je n'y connais rien du tout.
 
Je viens de lire le 1er post et j'ai également parcouru le site http://www.cofloma.fr/index.php
 
Je suis plutôt dans l'optique de transmettre mon patrimoine qu'autre chose.
 
Donc, d'après cofloma, il me faudrait un contrat en euros.
 

 
Parfait, mais que choisir  
Il font bien une liste des fonds en euros, mais choisir la bonne AV parmi les 210 proposées, c'est pas chose évidente.  
 
Vu que j'ai mon PEA chez boursorama, je me demandais si leur AV (Caixavie Europe Invest Vie) était correcte?
 
Je ne suis pas fixé sur boursorama. Si y'a un meilleur rapport "qualité/prix" ailleurs, je prends

 
L'action représente une part de la valeur de l'entreprise. Au moment, où elle verse les dividendes, sa valeur baisse à peu près de la valeur des dividendes, ce qui est logique puisque elle se sépare de ce cash.  
 
L'intéret c'est que tu peux acheter après comme avant le versement des dividendes, ca ne change pas grand chose.

Si ton soucis c'est ça, tu ouvres une parmi celles qui ont le meilleur rendement en ce moment, et c'est parti.
Tu peux aussi en ouvrir une chez Bourso histoire de, par exemple, vu que tu as ton PEA chez eux...

Les règles successorales habituelles te vont pas ? Parce que les droits de successions ont été largement allégés. L'AV dans une optique successorales c'est soit pour les très très gros patrimoines soit pour donner à quelqu'un de particulier.

tain je veux profiter du $ mais je galère avec les UC Linxea pour me trouver un bon fond non hedgé Des idées ?

 
Mes neveux/nièces seraient les bénéficiaires.  
 
 
En gros, j'ai juste à choisir celle qui offre le meilleur rendement.

 
Ce qui est dommage c'est qu'il ne pourra pas être parrainé ...

 
Je suis moi-même expat depuis 4 ans. Le but n'était pas pour me constituer un apport en premier lieu, mais pour découvrir le monde. Ayant un bon poste (dans la technique, pas dans la finance   ), j'ai pu mettre un peu plus de 300.000 d'euros de coté. C'est donc aussi intéressant pour le matelas financier.
 
L'expat, je continuerai si j'en ai la possibilité. C'est sûr.

300k de coté en 4 ans?

Ct en irak ou quoi ?

je sais aps de quoi vous parlez mais tracid a plus (:whistle:=

 
En inde d'après son profil, mais bon pour relativiser légèrement on y apprends aussi qu'il a presque 40 balais donc un salaire de cadre très expérimenté en expat qui doit aller avec

T'as bu un peu trop de vin ce midi ?

Question sur un pea opcvm bourso à 0% on peut y mettre des actions et si oui quels sont les frais car c'est pas clair leur brochure  

Allez à mon tour mais attention    
 
J'ai 20k€
 
 
J'aimerais laissez 5k€ en sécurité ( plus ou moins 3 mois de salaire)
 
Actuellement c'est simple :
 
- J'ai 5 K€ sur mon CCP La poste
 
- J'ai 15 k€ sur mon livret A La poste
 
J'ai ouvert un compte sur Boursorama il y a peu.
 
- Projet d'achat en immo dès le retour à la normale des prix ( pas avant 5 ans dans tous les cas)
 
Ma question, est-ce vraiment utile de bien placer mon argent, ou ça sert à rien vu la faible somme de l'épargne (si c'est pour gagner 100 euros par an, autant pas se casser la tête)
 
Merci  
 

Dans le cas ou on souhaite investir dans l'immobilier mais uniquement à l'étranger (en ciblant des pays comme le Maroc, la Turquie, les US), savez vous s'il existe des sociétés reconnues (et fiables) pour conseiller et faire les démarches pour les clients ?
 
Parce qu'en regardant un peu sur Internet j'ai vraiment l'impression qu'il y a un nombre d'escrocs au m² vraiment très important dans ce domaine

Comme en france quoi !

Les taux d'emprunt étant aujourd'hui au plus bas, je me demande si j'ai un intérêt à aller voir d'autres banques ou ma banque pour racheter/renégocier mon emprunt immobilier actuel.
 
Je me suis endetté, il y a 2 ans, pour 15 ans, à un T.E.G de 4.53%.
 
Je me dis que c'est peut-être déjà bien bas et que vu les pénalités de remboursement anticipé, je n'ai rien à gagner...
 
Vous en pensez quoi ?

 
Va faire un tour sur ce topic : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0
Lis les 4 ou 5 dernières pages, on en a parlé.
 
Pour ma part, j'ai acheté y'a 3 ans avec un taux de 4,58%
Je vais faire racheter mon crédit. Gain pour ma pomme, 2 ans et des brouettes et surtout 30 000€ de moins sur le cout total du crédit (malgré les IRA)

 
 
+1

Ben achetez des fonds monétaires $ , y en a sur boursorama sans frais. Mais faut un compte titre.
Sinon y a le forex quoi.
Par contre je vois le dollar baisser pour ma part.

 
Moi j'en reve.
Mais meme en expat, 300 000 euros de coté en 4 ans je ne sais pas comment tu fais.
A moins d'avoir un job super bien payé avec des primes toussa, et vivre dans un pays ou la vie ne vaut rien et qu'en plus on te nourrie/loge/blanchit.