Reprise du message précédent :
 
 
trafiquant non, ca serait plutôt des dépôts
par contre acheteur, ca c'est plus possible    
 
ca destresse la drogue  

 
C'est pour moi ça  ?    
 
   

 
Mais justement, c'est la couverture parfaite !    

Voila, c'est arrivé

pas nouveau en place depuis plusieurs mois.

Plusieurs contrats proposent déjà une bonification du taux du F€ en fonction du % d'investissement en UC.
Ton message ne fait apparaître aucune contrainte ni ultimatum, contrairement à ce que semblent indiquer tes mots : "Voilà, c'est arrivé"

Regarde un peu le prix des complémentaires santé lorsque tu dépasses 65/70 ans. Tu vas moins rire  

Cette forme de paranoïa qui s'empare du F€

Nouveauté rentrée 2019 :
 

L'offre sur l'AST bourso à 0.75% est terminée. Ayant loupé le train, ça me laisse le temps de la réflexion jusqu'à la prochaine fenêtre de tir. J'en profite pour me présenter plus en détail et prendre des conseils :
 
1/ Votre situation familiale :
28 ans  
Célibataire, sans enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Je préviens, il y a de la dans le lot.
CC : 2k€
Livret A : 3k€
PEL 2.5% : 57k€
AV Bourso : 87k€ (47k€ euro exclusif / 7k€ Etf world / 33k€ H2O MB et MS)
PEA Bourso : 21k€ (5k€ FP - 6k€ AI - 7k€ Etf World -3k€ divers)
PEE : 25k€ ETF world (ISR   )
CET : 2.5k€  
SCPI : 2150€ de Corum Origin
Immo : 50% de la nue propriété d'un appart dans une grande ville (Aucune idée de la valeur précise de l'appart, entre 150 et 200 k€ je pense)
Crypto : tout a fondu ou presque    
 
-Emprunt : 8.5k€ de prêt Bourso 0.95% jusqu'en 2022.  
 
-Capacité d'épargne mensuelle : 1500€
 
-TMI : 30%
 
-Ma stratégie actuelle : Réduire mon revenu imposable en transférant une partie de mon salaire (~10%) vers CET puis PERCO.
 
3/ Vos projets :
Dépenser sans compter
Rien de sûr en terme de RP.
 
4/ Votre tempérament :  
J'ai l'impression que j'accepterais de tout perdre hors Immo et PEL car je ne vois pas d'utilité à court ou moyen terme de mon épargne mais jamais vécu donc difficile à dire
 
 
Du coup, je comptais prendre 40k€ d'AST Bourso et saupoudrer ça sur mon PEA (AI, FP, EWLD) et du Corum. Mais c'est un peu la stratégie du toujours plus...
N'y a-t-il point d'autre salut?  
 
Qu'est ce que vous me conseilleriez pour placer cette AST et/ou ma future épargne?

Ah bon?    

C'est juste pour rester un peu dans le "ton" panique du moment  En dehors de Darjeeling, qui faisait ça dans les "grands noms"?
Mais il y a bien contrainte si on veut avoir un boost sur le taux, et je pense qu'on va bien rigoler concernant les taux de base chez generali

Ou de la pub pour Linxea

 
non  

Plus de 15% de ton patrimoine sur H2O c'est plutot couillu
 
Pourquoi avoir de l'ETF world sur l'AV ? Surtout chez Bourso avec les frais sur UC de 0,75%.
Pour les 40k, je ferais un mix entre : Fonds €, ETF world sur PEA et une petite poche HY.
Il te faudrait ouvrir une AV Spirica pour ça.

L'ETF sur l'AV c'est un résidu de l'époque où mon PEA était chez LCL et complètement délaissé. J'avais pour idée de ne m'occuper que de mon AV.
Le HY, il faudrait que je me renseigne. Je n'y connais rien.
Concernant le fond en euro, je voudrais plutôt m'en débarrasser en totalité à terme.

 
Peux-tu donner les ISIN de tes produits ?    

C'est donc la dernière AST que tu souhaites faire ?

Etf : IE00B4L5Y983
H2O : FR0013393329, FR0010923375 et FR0010923383
Attention, certains fonds H2O sont frappés de frais d'entrée exhorbitants (soft close).

Si tu veux te débarrasser des fonds € il te faut d'autres AV car Bourso est surtout bien pour le 100% fonds €.
 
Sur le HY, filtre les posts de Lookoom et tu devrais trouver pas mal d'infos.

Je comptais rembourser l'AST par un rachat sur l'AV. Donc automatiquement mes 47k€ sur le fond en euro vont fondre.
Je n'avais pas trop pensé à une future AST après les 3 ans.

   
 
Question de noob (j'ai encore jamais acheté d'UC sur une AV) mais l'ETF iShares est coté en USD (IE00B4L5Y983), donc comment faire une louche mensuelle propre pour etre proche de sa target ?    

 
Héhé
Aviva via le contrat Evolution Vie d'Assurancevie.com par exemple. Ils envoient régulièrement une brochure et un papier à renvoyer (pas possible en ligne, sinon je crois que je l'aurais déjà fait).

C'est possible ça ?
Rembourser l'AST par un rachat de l'AV nantie ?
 
Vraie question.

Je me rends compte que j'ai, à ce moment, deux comptes qui dort chez ma BeD, à savoir :
1. Livret Orange, en commun avec ma douce, suite à notre mariage : 12k à 0.3% brut
2. PER de 2015 : 3k, 96% actions, 4% garanties, soit disant avec un rendement de +10.9%
 
Au vue du rendement plus que faible du LO, l'AV en fonds € semble être la meilleure alternative, malgré les vents qui soufflent dessus.
Y-a-t-il une autre alternative sécuritaire plus intéressante que l'AV pour sortir du LO ?
 
Ne voulant plus alimenté le PER, et sachant que le 1er octobre à apporté son lot de changement, dois-je le convertir dans un forme qui me serait profitable ?
Je ne peux pas sortir le capital, que j'aimerais transféré dans une AV, ce qui semble impossible.

On en parle page 6987.

 
Pas sûr d'avoir compris le sens de ta question mais si tu as prévu d'investir 500 € par exemple, tu as juste à demander un versement libre de 500 €. Après conversion (transparente pour toi), le fonds tournera effectivement en USD mais sur ton espace client, chaque nouvelle valorisation sera bien affichée en € après nouvelle conversion.
La perf' de ton placement dépendra en effet de l'évolution EUR/USD en plus de la perf' du fonds en lui-même.

 
Pardon mais qu'est-ce qui t'étonne ? Les salaires de medecins non généralistes c'est toujours 10-20k par mois avec un statut de quasi-fonctionnaire. On en a pas mal d'ailleurs qui postent sur d'autres topics et qui confirment ces chiffres de temps en temps. Beaucoup d'articles sur le net d'ailleurs.
 
Le pire c'est qu'ils ont tendance à se marier entre eux, ce qui donne des moyens financiers vraiment obscènes

 
c'est pour ça le ton condescendant du coup ? Les 11k ca permet de snober tranquille  

Ils ne sont pas salariés. Ce sont des revenus professionnels, pas des salaires.  

J'ai un ophtalmo dans ma famille. Le niveau de POGNON est juste hallucinant

Tu as raison, abus de langage de ma part.

En plus ils touchent gros dès le début ou presque.

Non, pas de snober. De TE snober. Mais aucun rapport avec l'argent. C'est juste parce que t'es pas futé
 

On est salariés madame et moi. Et je fais partie probablement des bas salaires médicaux clairement (y'a bien pire selon les spé, mais je pense que la moyenne tout confondu est au dessus de ce qu'on gagne tout de même), mais c'est un choix (de type de boulot que j'adore, de mode de vie que j'adore en bossant 2j/sem, etc ...).
 
Une connaissance ophtalmo en effet, sorti de son internat et de son clinicat, premier poste en libéral, première déclaration ... 800k (en travaillant beaucoup, on n'a quand même rien sans rien).
 
Après, ce sont des choix de vie, aucun regret ni jalousie (mais purée, 800k annuels à 30 piges !).

Oui depuis le 1er janvier  2019

 
Et tu te bases sur quels faits pour balancer ces conneries ?
 
C'est donc bien du snobisme, à base de "je bois du Mumm tous les matins au petit déj, me parle pas, manant" ou pas loin...
 
Et t'es tellement futé, que t'as même pas vu le redface.

800
Ca fait quoi ? 315k d'IR si aucune optimisation ?

Médecins salariés 11K à deux j'imagine ?  
 
 

Oui. Un poil plus même d'ailleurs (12.5 l'an dernier), mais ça fluctue selon nos envies.

médecins en France,  11K à deux c'est obscène pour toi ?
 
 

2 jours par semaine / 11 k€ OKLM

si il si est urgentiste c'est 48/72H non stop ... bref ce n'est pas 2-3 jours à rien foutre