Reprise du message précédent :
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Ce pseudo

Tu es à fond immo frer !

Beaucoup en épargne de précaution..
Parts sociales de merde.

5K€ ça va..
 
il voulait faire plaisir au banquier

 
3k, horizon 5 ans. Conscient que c'est peu, le DCA n'est peut-être pas indiqué dans ce cas ?

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Merci
 
Ouhai, je pense que l'immo c'est le meilleure levier ever.
Ca prend juste du temps, et faut trouver le bon bien.
Mais pour le moment j'ai un cashflow quasi nul sur mes biens - je m'enrichis donc sans efforts
 
J'ai aussi une grosse stratégie fiscale. Pour résumer :
* J'ai pas d'impots sur les revenus immo (merci le déficit foncier et la location meublée)
* J'ai du Pinel/Scellier
* J'ai des gosses

l'indice world sur linxea qui s'achète avec un PEA c'est celui là ?
 
LYXOR MSCI WOR PEA (FR0011869353)

 
Ouhai voilà
 
Par contre ouhai, j'ai pas mal de liquidités, et je sais pas trop quoi en foutre

500 € / mois sur 6 mois. Mini DCA sûrement mieux que le all-in en ce moment.

on n'aime pas Pinel/Scellier ici    
c'est de l'arnaque
 
et moi je n'aime pas les gosses    
pas rentable  
 
ps : Bienvenu  

 
Je sais que vous n'aimez pas, mais dans mon cas c'est topissime.
 
Si tu connais le marché, que tu trouve un bien à bon tarif, avec un bon rendement, et que le scellier/pinel vient en bonus, je dis oui
 
Pour les gamins, ça fera l'économie d'une maison de retraite quand on ira vivre chez eux

le marché immo il peut péter demain matin , même si il est magique    
 
trop tôt encore pour juger du Pinel, tu feras les comptes à la revente  
 
pour les gamins OK bien joué frer

Un peu comme toi pour mes objectifs : viser les 500k€ (J'ai mis 10 ans pour atteindre 250k mais je compte sur l'effet boule de neige pour composer les 250k de plus en 5 ans) et réorientation dans ce qui me plaît, à savoir la gestion POGNON.

Qu'est ce qui t'as convaincu dans le Pinel Scellier?
Je suis en train de refaire un projet en LMNP. Ca me donne des des cash flow à l'équilibre  mais le Pinel j'y arrive pas.

Fais des louches de 500€.

Ça pique frer.
Tu as quoi dans ton PEA pour faire 6 fois moins bien que le tracker World ?

'tain je l'ai bien mauvaise.
 
Toutes mes GP en AV chez Bourso s'effondrent.
Même leur fameux profil "Réactif" se casse lamentablement la gueule.
 
Des années de + values réduites à néant, voire je passe dans le rouge.

un frer sur IE certainnement

Hello frère des Hauts de France
 
AV fiable, je gère quelque chose de facile à piloter ou je sais en j'en suis. Mais je cherche surtout un placement primaire sans risque et pourquoi pas un secondaire plus risqué.
Le plus simple est d'effectivement de répondre à la présentation de la FP
 
1/ Votre situation familiale : 38 ans, pacsé, 0 enfant. 0 enfant en vue, jamais 1 seule salaire dans le couple.  
2/ Votre situation patrimoniale :  

• Locataire à 620€. Mon proprio n'applique pas d'augmentation annuelle. Je suis même à 500€ actuellement car nous avons des soucis dans l'appart.
• 0 Crédits en cours  
• J'épargne actuellement 150€/mois, je pourrai probablement monter à 200/250€.  
• TMI : je ne pige pas trop comment ca fonctionne. J'ai payé 0 cette année, pourtant en calculant bêtement j'aurai dis que j'étais sur la tranche à 14%
• LEP:3,2K je met 100€/mois dessus | LEL: 0,5€ (0€/mois) | PEL: 26K il doit avoir +25ans | un placement retraite sur 16 ans (50€/mois) | PEE: 9K fond entreprise 4K fond risqué
• Mon premier achat immo pour 2019.  
• Mon tempérament je le définirai pour 80% pour du placement sur, 20% pour prendre des risques. Rappel 1 seul salaire à la maison, je veux donc assurer.

L'idée étant qu'en parallèle du projet immo, je continue à épargne un peu pour mon hypothétique retraite et pour les coup durs.
Ca ne me dérangerait pas d'avoir un placement très long terme (retraite) et en parallèle un placement avec des fonds disponible en cas de besoin.
 
Je pense n'avoir rien oublié

Pourquoi pas les actions en PEA ?

 
Tu prends bien en compte les réductions d'impot sur le cashflow ?
 
Dans mon cas, je suis rentré sur des logements déjà bien placé niveau rendement. Le Piflot a été le bonus.

des actions européennes peut-être ?  

 
J'en ai un peu, mais ça risque effectivement de se terminer comme ça.
 
Mais je viens d'un milieu pas très aisé, donc j'ai besoin d'avoir du cash toujours dispo. Vieille habitude
 
Si j'ai pas 6 mois de revenus en liquidité, je me sens à sec

Bilan 2018 :

Pas eu le temps de m'occuper du pognon pour cause de 1ère année dans un nouveau job + arrivée du 1er bébé

Effort d'épargne :

+14k€, très cool malgré le pognon que coûte ma fille, notamment avec la garde. Compte tenu du niveau d'I/P de ma boite, des crédits d'impôts à venir, un rythme standard de 20k€ net / an est assuré sans rien épargner mensuellement. Cela servira soit à l'achat d'une RP sous 5 ans ou la capitalisation LT pour la retraite.

Stratégie d'épargne :

Fille : j'ai ouvert un CC + LA + AV chez Boursorama pour avoir tous nos comptes centralisés. Virement de 50 € mensuel sur l'AV + versement trimestriel ou semestriel sur du EWLD et rulez. 1-2k€ / an au total.

Madame : 90 % de l'épargne sécurisée chez Boursorama entre LA / PEL (2.5%) / AV Euro Exclusif. Ouverture de quelques UCs début décembre sur l'AV pour ajouter du risque. Certainement déjà à -10% mais bon... Je vais aussi ouvrir de l'EWLD et monter tranquillement à une répartition 70-30%. En parallèle, son épargne salariale fructifie avec l'I/P et les transferts de jours du CET, répartition 60-40%, performance corrélée à la tendance 2018.

Monsieur :

Boursorama : 50 % de l'épargne sécurisée dont 10 % sur LA / 60 % sur PEL (2.5%) / 30 % sur AV Euro Exclusif
Boursorama : 5 % sur le PEA : hécatombe à -50% en 2018 car investi en titres vifs de small et biotechs (Akwel, LDLC, ALCLS...). En 4 ans, le PEA a perdu 35 % de sa valeur.
Linxea : 5 % sur AV Spirit dont 50 % sur ALT2 et 50 % en UCs donc j'ai bien dégusté aussi. Je vais probablement passer sur le mode vu récemment :

20% World Hedgé FR0011660927
20% World Non Hedgé FR0010315770
5% DPAM L BONDS HIGHER YIELD B LU0138645519
5% ALLIANZ EURO HIGH YIELD R FR0010032326
50% ALT2

Epargne salariale (Amundi + Natixis) : 40 % de l'épargne répartie entre 70% d'actions de ma COGIP et 30 % de fonds mixtes. La COGIP étant performante, c'est plutôt cool, les opérations d'actionnariat salarié aidant aussi. Peu de choses à craindre, l'I/P étant ce qu'il est, le capital grimpe rapidement.

Objectif 2019 :

Passer sur du tracker et moins d'UCs.
Apporter plus de risque chez Madame.
Pousser l'AV Linxea avec une nouvelle répartition.
Eliminer les titres vifs du PEA.
Epargner.

Hello à tous

J'ai juste besoin d'un avis.
Je vais bientôt recevoir grosso merdo 40k€.
Je me demandais où les placer sachant qu'à court terme (1an à 2 ans max) ils serviront d'apport immo (augmentés de versements d'ici la)
La ils vont arriver à la BNP sur mon compte courant mais j'imagine que mon banquier me proposera un support. Pas besoin d'aller voir ailleurs ? Ou si justement ?

1 à 2 ans c'est beaucoup trop court pour des actions.
 
Part plutôt sur du fonds € mais sûrement pas chez ton banquier  
 
Edit : ou si tu as un PEL que tu puisses encore alimenter ? Mais il sera cassé lors du retrait

J'y suis à la BNP (car j'y ai un prêt immo depuis 15 ans)
Toutes leurs  propositions depuis 15 ans ont été complètement pourries, car même si les rendements bruts de leurs placements étaient pas toujours mauvais, les frais y sont tellement énormes que c'est à la limite de l’escroquerie.
=> va voir les banques en lignes !

présentation  

 
t’as pas un vieux PEL ?
je suis dans le même cas, je vais enfin pouvoir rapatrier mes CHF, ça va aller sur mon PEL à 2.5%

OK alors comme dhab :
- placement primaire = fonds € en AV.
- secondaire = PEA tracker World. Reste à évaluer ce que tu mets là dedans à LT.

Beaucoup de nouveaux qui débarquent, est-ce que c'est un effet Noël sous les cerisiers ou Nouvelle Année pleine de bonnes résolutions ?

Merci je vais me renseigner sur nos vieux PEL alors. Et on va peut être passer le pas des banques en ligne
 
Et je vais lire la FP

 
Oui mais attention, s'il souhaite conserver son PEL au délà du retrait ça ne marche pas  

Europe c'est juste 3 fois moins

Des liquidités à placer sur 1 à 5 ans, ça peut être sur de la SCPI en AV non ?
Comme celle de nico chez Spirit ?

5 ans c'est un peu court pour des SCPI même en AV  
 
Les frais d'entrée sont de 6-7% en AV

Avec les frais d'entrée, pas trop non.

pourquoi ?
d'après nico le cours n'a même pas bougé hormis les FdG, donc je ne vois pas pourquoi il faudrait un horizon plus long ?

ahhh il y a des frais d'entrée, je ne pensais pas sur AV (compensé par des FdG annuels de 0,5% sur Spirit)
c'est nul  

Sans frais d'entrée, ça serait trop beau.
Je m'en servirais comme livrets !  

Bonne année les museaux  

10j de déconnexion complète de mon côté  
Je vois que le pognon ne m'a pas attendu pour décomposer cela dit

2018 a été une année décevante niveau épargne
En cause principale une nouvelle expat avec un déménagement, un appart 3x plus grand à meubler et un double loyer pendant 6 mois (et paiement en 1 fois comme d'habitude dans la région)
Quelques craquages également en terme de bijoux / montres (10k) vacances et pinard  
Sans parler des perfs boursières bien pourries qui viennent achever le tout (coucou unibail )
Seul point positif : j'ai pu rembourser mon prêt étudiant
Remboursement anticipé qui augmente directement ma position nette de fin d'année 2018 et viendra augmenter ma capacité d'épargne sur 2019.

Dans les grandes lignes donc:

Stocks @ 31/12/2017: 21.2k
Leverage: -3.0k
Loan: -11.3k
Net assets 31/12/2017: 6.8k euros

Stocks @ 31/12/2018: 45.7k
Leverage: -19.9k
Loan: 0
Net assets 31/12/2018: 25.7k euros

Je ne joue clairement pas (encore) dans la cour des grands  
Je n'ai pas encore pris le temps de faire mon IRR mais ça va être violent, je préfère peut-être ne pas savoir

Objectif 2019:
- Epargner plus (2/3 de nos revenus)
- Affiner mon allocation (qui ne devrait pas bouger dans les grandes lignes cela dit)
- Garder le MENTAL