Nico grand seigneur : "Chérie j'ai changé mon allocation en pensant à toi : maintenant j'investi sur le Japon"

Faible encours par rapport au TPXH...

- Lâche un peu hfr et viens me rejoindre au lit !
- Attends un peu, j'hésite entre Nikkei et Topix...

VL (17€ contre 245€) et tracking difference sont à l'avantage de Lyxor.
Lyxor est aussi très légèrement moins cher (0,45% contre 0,48%).
En revanche, côté tracking error c'est visiblement Amundi qui est devant (0,01% contre 0,05%).

Attention, PJPN n'est pas hedgé, et des gens plus compétents que moi disent que la politique monétaire japonaise peut largement te flinguer ta perf.

Vous avez un tracker Japon dans votre allocation ?
Pour répliquer le World, c'est pas déconnant d'en avoir pour 10% de son portif.
Vous avez opté pour lequel ? PJPN ? TPXH ? Whatelse ?

Normal, elle s'est faite engrosser par Benjamin qui l'a larguée quand il a appris la bonne nouvelle. Du coup à lui le célibat et l'épargne mensuelle qui va avec, comme le montre le tableau.
Alice quant à elle, toute mère célibataire qu'elle est, s'est mise à contracter des crédits conso pour rembourser ses crédits revolving.

Comme quoi, tout arrive

SCPI : vaut-il mieux les acheter en direct ou via l'assurance-vie ?

https://investir.lesechos.fr/dossie [...] 29649.php#

Et si leur passion c’est les boulettes de crottes de nez.

Non mais si tu veux remplacer le mot masochisme par "avoir une grosse paire de couilles", tu fais ce que tu veux, hein.

Les spartiates avaient probablement de grosses paires de couilles, bien plus grosses que les tiennes à coup sûr.
Mais c'étaient des masochistes. Point.

Sortir de sa zone de confort pour sortir de sa zone de confort, ça n'a strictement aucun sens.
Sortir de sa zone de confort dans l'espoir de rentrer dans une plus grande zone de confort (indirectement, par le travail et la difficulté), là oui, ça a du sens.

Donc, si on veut être honnête et parler avec sincérité, il s'agit de fait de vouloir entrer dans une plus grande zone de confort.

Conclusion, les mecs qui pensent avoir de grosses couilles ne sont que des délicats qui souhaitent se complaire dans leur futur opulence de luxe et de bien-être.
Des tantes, quoi.

Quod erat demonstrandum.

VL (17€ contre 245€) et tracking difference sont à l'avantage de Lyxor.
Lyxor est aussi très légèrement moins cher (0,45% contre 0,48%).
En revanche, côté tracking error c'est visiblement Amundi qui est devant (0,01% contre 0,05%).
 
Attention, PJPN n'est pas hedgé, et des gens plus compétents que moi disent que la politique monétaire japonaise peut largement te flinguer ta perf.

Le NTR est il meilleur chez le tracter Lyxor ?
Seule donnée qui compte selon moi

Ah non !!
La zone de confort, c'est la routine, l'ennui, la paresse, le dépérissement.
Sortir de sa zone de confort, c'est faire des efforts, prendre des risques, se remettre en question, apprendre, progresser, changer.
Sans effort, on reste dans ce qu'on maîtrise, puis on finit par se faire chier à mourir et on s'invente un bore out ou un autre de ces termes à la mode qu'on a inventé pour remplacer "branleur" qui n'est pas politiquement correct.
 
Bref... ils sont pas pressés de sortir les taux des fonds euros suravenir... !

Nico grand seigneur : "Chérie j'ai changé mon allocation en pensant à toi : maintenant j'investi sur le Japon"  

Oui... Il est déjà bien plus exposé au Japon que l'année dernière, pourquoi en rajouter ?

La réponse est dans le quote

 
 
Moi je ne verse plus que sur Spirit et Avenir.
60% fonds € boosté + 40% UC pépères type SGL, et Nordea.

Tu verses encore sur Nordea?

L'année dernière, à la même date, on les avait non ?

autant la banque centrale japonaise n'a donné aucun signe en ce sens, autant oui à priori euro et us c'est fin progressive du QE, hausse , lentement mais sûrement des taux, dès cette année (même amorcée l'an passé d'ailleurs si je ne me trompe pas)

Question sur un rachat partiel d'une av qui a plus de 8 ans : les prelevements sociaux sur les interets d'UC c'est 15.5 ou 17.2 du coup ?
Me dites pas que j'aurai du racheter le 31/12/2017 hein

 
   
c'est comme pour les films au cinéma, la sortie en DVD est de plus en plus rapide.

M'sieurs dames
 
Mon banquier me propose 2 trucs indépendants :
1/ un prêt immo "relais" @ 1.65% sur 25 ans pour acheter un bien que je compte revendre aussitôt. Le banquier m'autorise toutefois à garder le prêt immo une fois le bien revendu, ce que je compte faire. Auquel cas il exige que je place la moitié de la somme prêtée (soit ~150ke) sur une AV chez lui, rémunérée dit il entre 3.5%/an à ce jour, [b]moins 0.85% de frais de gestion. Les autres 150 ke, j'en fais ce que je veux.[/b]
> j'ai le sentiment que c'est une excellente affaire, malgré les frais de gestion sur la tranche obligatoirement placée chez lui, vous confirmez ? Pas de loup à vérifier dans ce genre d'opération ?
 
2/ un "contrat de capitalisation" placement de tout ou partie de mon cash via lui, avec un gestionnaire sous mandat si je le souhaite, sur tout un tas de produits. Il m'a proposé par exemple la répartition suivante  
-70% en fonds € Axa (lui même composé de 85% oblig + 6% actions + 9% immo) et,
-30% d'actions (UE + US pour 13%, émergents 7%, divers 10%).  
 
Bonne idée ? Idée de merde ?  

En l'occurence, c'est le contraire.

En fait y'a un truc que je ne comprends pas.
Les frais de gestion, il me semble que c'est le courtier qui décide, pas l'assureur, non ?
Mais dans cette autre interview, c'est Madame Generali qui a l'air d'avoir commandé aux courtiers d'augmenter leurs frais :
https://www.cbanque.com/actu/60071/ [...] it-de-luxe
Je comprends pas comment c'est possible. Ou alors l'assureur réclame un cashback au courtier ? (De la même façon que les gérants de fonds le font pour les UC...)
 

M'sieurs dames
 
Mon banquier me propose 2 trucs indépendants :
1/ un prêt immo "relais" @ 1.65% sur 25 ans pour acheter un bien que je compte revendre aussitôt. Le banquier m'autorise toutefois à garder le prêt immo une fois le bien revendu, ce que je compte faire. Auquel cas il exige que je place la moitié de la somme prêtée (soit ~150ke) sur une AV chez lui, rémunérée dit il entre 3.5%/an à ce jour, moins 0.85% de frais de gestion. Les autres 150 ke, j'en fais ce que je veux.
> j'ai le sentiment que c'est une excellente affaire, malgré les frais de gestion sur la tranche obligatoirement placée chez lui, vous confirmez ? Pas de loup à vérifier dans ce genre d'opération ?
 
2/ un "contrat de capitalisation" placement de tout ou partie de mon cash via lui, avec un gestionnaire sous mandat si je le souhaite, sur tout un tas de produits. Il m'a proposé par exemple la répartition suivante :
-70% en fonds € Axa (lui même composé de 85% oblig + 6% actions + 9% immo) et,
-30% d'actions (UE + US pour 13%, émergents 7%, divers 10%).  
Bonne idée ? Idée de merde ?  
 
Enfin l'idée d'avoir une partie de mon cash "secure" me plaît, mais j'aimerais autant que ça ne dépasse pas 30% du total. Les 70% restants je préfère les mettre sur des supports plus risqués : le banquier va t il me prendre pour un fou si je lui dis ça ? Me cataloguer comme "mec à risque" et donc se méfier quand je lui demanderai à nouveau de me prêter, à l'avenir ?  
 

Si t'y connais rien aux UC et que tu veux pas t'embetter à diversifier entre classes d'actifs et dans la classe d'actif prends des fonds flexibles. Eurose C, M&G optimal income, Carmignac Patrimoine, et y'en a des dizaines d'autres, plus ou moins volatiles.

C'est l'assureur qui décide des frais de gestion. Ensuite le courtier touche une rémunération sur l'encours, souvent proportionnelle aux frais de gestion.  
[...]
Donc oui, certains gros courtiers en ligne peuvent arriver à négocier les frais appliqués sur le fonds euro par l'assureur, mais ce n'est in-fine pas eux qui décident.

[...] avec 4% de frais à 96% seulement (comme le fonds EUROFLEX d'Apicil). [...]

 
J’ai pas dit ça   mais à partir du moment où tu vas tous les matins à reculons au taff. Il est peut être temps de changer  
 

 
 
Encore un peu, surtout SGL.

Question: quel est votre mode opératoire pour juger de la qualité d'un fonds? Voilà les critères auxquels je peux penser:
- note Morningstar
- Performance par rapport à l'indice de référence
- ratio de Sharpe (sur 3 et 10 ans par exemple)
- frais de gestion (à comparer avec des fonds de même catégorie)
A quoi d'autre peut-on se référer? Quels sont vos outils?

Je suis en train de me demander si je ne devrais pas intégrer un fonds mixte dans mon allocation. Ce que j'aimerais c'est avoir une stratégie de gestion qui pourrait me permettre de ne jamais vendre quoi que ce soit (sauf circonstances très particulières).
En pratique j'investirais chaque année un % à peu près constant de mon épargne sur chacune de mes classes d'actif (avec un peu de latitude), et pour éviter de rééquilibrer mon portefeuille en vendant (ce qui cristallise des frais), j'aurais une poche "fonds flexible/mixte" investie dans des fonds dont l'allocation d'actifs évolue, ce qui servira de matelas à mon allocation d'actifs générale.
Du coup si j'avais 10% investis dans des fonds type Carmignac Patrimoine, je me dis que ça m'éviterais d'avoir à prendre des profits en fin de bull market quand mon % d'actions excède la limite que je me donne. L'inconvénient c'est que le gérant peut se gourer et surpondérer les mauvais classes d'actifs j'imagine .

Merci

EDIT: je vous dois mon bilan 2017 aussi, mais guère brillant (+3.99% sur mon CTO) je ne suis pas pressé de paufiner les graphes...

Je préfère le ratio d'information au Ratio de Sharpe qui est à mon sens beaucoup plus intéressant (mais aussi malheureusement plus dur à trouver)

Je viens de virer le restant que j'avais de SGL ; remplacé par MMC qui performe +

M'sieurs dames
 
Mon banquier me propose 2 trucs indépendants :
1/ un prêt immo "relais" @ 1.65% sur 25 ans pour acheter un bien que je compte revendre aussitôt. Le banquier m'autorise toutefois à garder le prêt immo une fois le bien revendu, ce que je compte faire. Auquel cas il exige que je place la moitié de la somme prêtée (soit ~150ke) sur une AV chez lui, rémunérée dit il entre 3.5%/an à ce jour, moins 0.85% de frais de gestion. Les autres 150 ke, j'en fais ce que je veux.
> j'ai le sentiment que c'est une excellente affaire, malgré les frais de gestion sur la tranche obligatoirement placée chez lui, vous confirmez ? Pas de loup à vérifier dans ce genre d'opération ?
 
2/ un "contrat de capitalisation" placement de tout ou partie de mon cash via lui, avec un gestionnaire sous mandat si je le souhaite, sur tout un tas de produits. Il m'a proposé par exemple la répartition suivante :
-70% en fonds € Axa (lui même composé de 85% oblig + 6% actions + 9% immo) et,
-30% d'actions (UE + US pour 13%, émergents 7%, divers 10%).  
Bonne idée ? Idée de merde ? Autant faire du Linxea car-c'est-pareil-mais-en-mieux ? L'avantage que j'y vois, c'est que c'est un contrat ouvert au nom de ma SARL, et non de ma personne physique, ce qui m'arrange
 
Enfin l'idée d'avoir une partie de mon cash "secure" me plaît, mais j'aimerais autant que ça ne dépasse pas 30% du total. Les 70% restants je préfère les mettre sur des supports plus risqués : le banquier va t il me prendre pour un fou si je lui dis ça ? Me cataloguer comme "mec à risque" et donc se méfier quand je lui demanderai à nouveau de me prêter, à l'avenir ?  
 

Je viens de virer le restant que j'avais de SGL ; remplacé par MMC qui performe +

L'année dernière, à la même date, on les avait non ?

J'ai reçu un mail avec les taux de 2017 pour Eurossima et Netissima. Je suppose qu'ils sont déjà passés mais sinon ils sont respectivement de 1,77% et de 2,1% nets
 
Pour Eurossima, il y a une astérisque avec un taux à 1,92% pour les contrats ouverts avant 2017.