Reprise du message précédent :

de quelles connaissances as tu besoin pour alimenter un compte épargne piloté par des professionnels ?  
Vraie question

Tu n'amélioreras en aucun cas tes connaissances avec WeSave/Yomoni, vu que c'est piloté et donc totalement sans intervention de la part du souscripteur hormis le choix du profil.
 
EDIT : frer Ash dit la même chose différemment juste au-dessus.

Disons que c'est une façon de me forcer à m'intéresser au sujet en commençant simplement

Mais justement, pour te forcer à t'intéresser au sujet, ce n'est pas vers WeSave/Yomoni qu'il faut se tourner, mais plutôt vers un PEA ou une AV en gestion libre associant fonds euro et UC.
 
WeSave/Yomoni c'est comme si tu voulais apprendre à utiliser une boîte de vitesses manuelle sur une automatique.

 
De toute maniere vu la phrase en gras, il n'y a a priori rien d'autre a faire que d'avoir un pel, du fonds euros, du compte a terme ou du livret epargne....

 
Très belle métaphore mécanique    
 

Disons qu'avec Yomoni tu vas éprouver tes 1ers sentiments face à la volatilité. Et tu verras chaque ligne, l'allocation, la perf...

C'est une mise en bouche.
Tu vas apprendre un peu.

Mais pour vraiment pousser l'apprentissage, tu prends ensuite une gestion libre avec fonds € / UC comme Linxea Spirit.

 
C'est l'idée (en grattant la prime au passage ).
 
Gestion libre ça demande d'arbitrer régulièrement? C'est chronophage surtout pour un débutant?
 
De toute façon il faut que j'ouvre Linxea pour prendre date
 

 
Disons que maintenant que j'épargne juste pour ma retraite (:o) je commence à voir les choses autrement

un bon 5min 4 fois par an .  

 
Comment tu veux absorber la baisse des fonds € si tu investis dessus ?

 
Je veux dire que je ne met que 50% sur l'AV pour que les autres 50% aient le taux garanti du PEL à 1,7% net (c'est peut être con hein )

Non tu arbitres qd tu veux et tu verses quand tu veux

Tu peux même ne jamais arbitrer.

Pas chronophage.

 
Du coup votre conseil c'est pas de yomoni et direct une AV en gestion libre?
Mais comment je fais l'arbitrage initial vu que j'y connais QUEDALLE?

test, filob peux tu me citer pour test merci

Je te conseille plutôt Yomoni dans un 2nd temps, une fois que tu auras ouvert une bonne AV non pilotée, sur laquelle tu pourras placer en fond €.
L'arbitrage partiel ça veut rien dire, tu veux sûrement parler de l'allocation initiale.
Si tu as une aversion totale au risque, facile => 90% voire 100% fond €

 
Ashkaran qui se fait ignorer dans la plus grande cordialité.  

 
T'as survécu x années sans épargner intelligemment tu survivras 2 mois de plus je te l'assure !
 
Tu cherches à investir avant de comprendre, ça serait pas mieux de faire ça dans l'autre sens ?

D'où l’intérêt d'un Yomoni/We Save. Il pose une petite partie de ses billes là bas pour commencer sans y comprendre grand chose, hormis que la volatilité augmente en fonction du profil choisi. Ca lui permet déjà de commencer à capitaliser.
Puis il commence à se former aux obligations/actions/autres placements en lisant régulièrement ce topic et ouvre une AV type Linxea Spirit (ou MPV pour ceux qui préfèrent   ). Là il pourra mettre en application les conseils du topic et se faire la main petit à petit.
Ca me semble la bonne méthode  

 
J'ai déjà une AV bourso vie 100% fond euro en gestion pilotée.
 

 
On vient de lancer un achat immo donc l'épargne mensuelle était auparavant placée sans se poser de question sur un PEL à 2,5% brut, que du coup j'ai dû casser
Me reste un PEL à 2% et moins d'enjeu sur l'épargne à venir puisque matelas de sécurité en place, donc je m'ouvre car il me reste encore quelques années à épargner
 
Ça fait un moment que je lis des trucs mais ça reste assez vague pour moi. J'ai un cerveau réfractaire à ce sujet, mais néanmoins conscient que c'est con. Du coup je voulais me mettre un coup de fouet.
 
Quel avantage des yomoni/wesave versus une AV pilotage libre du coup, si ce dernier ne demande quasi aucune connaissance et à moins de frais?
Et PEA versus AV en UC, quelle différence?

 
Règle numéro 1 en investissement : on n'investit pas dans ce que l'on ne comprend pas.
 
Parachuter des gens sur des produits qu'ils ne comprennent pas pour gratter des primes parrains c'est pas plus propre que le banquier qui vend son AV de merde pour sa com
 
ça va changer quoi 2 mois de Yomoni ? Autant décider dans 3 semaines en connaissances de causes, après si elle s'en balance et préfère juste foutre son argent quelque part pour avoir bonne conscience là oui c'est une bonne solution    
 
 

 
C'est pas un avantage, c'est un service, tu paies pour qu'ils répartissent ton allocation. Allocation qui fait moins bien qu'une répartition faites en 15min et très simple à mettre en place.
 
PEA : pas de frais de gestion
AV : pas de frais d'arbitrage, entrée/sortie
 
Fiscalité différente

 
Filob, réponds a ce monsieur par FAX, ca passe mieux  

 
Tu peux prendre des fonds conseillés par la FP mais je trouve que ton idée de commencer par yomoni/wesave était pas mauvaise, histoire de laisser faire les "pros". Tu pourras regarder les différents supports sur lesquels ils investissent, regarder ton encours monter et descendre, et prendre le temps d'étudier la FP et les AV en gestion libre pendant ce temps.
 

Si c'est 100% fond €, c'est une gestion libre    
 

D'ailleurs tu peux commencer par prendre SHLD

Apres franchement si ca t'interesse pas ca va etre complique ils ont beau te dire que ca prends pas de temps c'est un mensonge, le fait d'arbitrer est rapide, mais pour se faire une idee de quand et vers quoi le faire il faut y passer beaucoup de temps pour un resultat absolument non garanti...
Apres c'est un loisir...

Sur le principe je suis d'accord, mais quand une personne vient ici car elle a déjà fait l'effort de comprendre que mettre son argent sur le livret A c'est pas une bonne option et qu'elle ait prête à prendre un peu de risque pour placer une partie de son argent, je trouve que la solution est correcte, même si elle ne comprend pas tout pour le moment.
Je trouve ça beaucoup plus dangereux de dire aux newbies d'ouvrir des AV pour prendre date et s'ils n'ont pas trop d'aversion au risque d'utiliser les UC de la FP.... là ca peut être carnage assuré !
Et puis hein, je suis persuadé que 90% de comprennent même pas le fonctionnement d'un livret A, et ne connaissent même pas la différence en LA et LDD...

+1.
Bonne étape avant le grand bain.

Et à choisir vaut mieux cette GP qu'une autre.

Normal, y en a pas    

C'est un pléonasme

 
Définition une allocation de risque et balancer mécaniquement chaque mois 300€ sur fonds euros et 200€ sur tracker world sans réfléchir c'est pas le bout du monde non

 
Pour ça que je veux commencer petit à petit, peut être que les trucs pour assistés c'est le max que je peux gérer pour l'instant, et même si ça performe moins que les trucs gérés sois même quand on s'y connait ça performe toujours plus que du 100% fond euros ou mon PEL

On aimera rappeler que depuis la hype des gestions pilotées on a pas eu de krach, donc on ne connaît que les perf dans des marchés coolos.

J'ai envie de dire que sur une GP reposant sur des trackers, ça baissera peu ou prou comme les indices

 
Attention, c'est juste l'espérance de gain qui est supérieure.
Les performances passées ne présagent pas des performances à venir

 
Pas vraiment mais bon  

 
Peut etre, ou peut etre pas, ca depend du gestionnaire et du contexte....

+1, c'est tout le contraire du pléonasme
Je commence vraiment à croire que notre camarade est un troll

Ca coûte quoi de mettre 1k sur WeSave et 1k sur Yomoni ? Tu prends 150 euros de primes et tu vois l'allocation qu'ils mettent en place, tu te familiarises avec la volatilité, etc ..?  
 
Je l'ai fait même si le plus gros de mon épargne est sur €Exclu et Spirit. Un peu sur PEA aussi. Mais je vois vraiment pas le souci.