Reprise du message précédent :

Un peu plus d'argumentation serait la bienvenue.

Ouh des impôts

Fonction recherche pinel ici + topic immo surement

Dans ces produits packagés, le maigre bénéfice de la défisc est généralement bouffé par les frais nourrissant tous les intermédiaires.
Pendant la durée de vie du produit, la rentabilité est proche de 0 ("oui mais vous avez économisé des impôts !!!!!!" ) et la liquidité nulle ou alors avec une énorme perte en capital (bien supérieure à la défisc)
A la fin, comme les biens sont surpayés à l'origine car le montant de la défisc dépend du montant investi + tout le monde se gave sur le dos des pigeons, la revente se fait à perte, quand elle est possible.
La seule défiscalisation efficace, c'est celle que tu fais toi-même en maîtrisant complètement tous les paramètres.

déjà argumenté plusieurs fois.
 
Invendable.

http://www.rtl.fr/actu/internation [...] 7784287297
 
Un job sympa pour faire du POGNON

65k$ par an à Washington c'est le salaire moyen non ?

Sur Linxea avenir, je me sers de carmignac sécurité pour faire la bascule..

Pas bête, merci pour le tips.

 
 
Y a des frais en plus en fonction des fonds choisis? Je pensais que c'était uniquement les 0.75 de fortuneo  

C'est déjà compris dans la perf de l'ETF, regarde juste si il colle bien à l'indice, rien à secouer qu'il y ait 0.1% ou 10% de frais si l'ETF fait son job

 
 
Cf FP    
 
Les frais, jusqu'à 3 couches de frais :
- il y a des frais sur versement (pris par l'assureur) sur AV qui peuvent aller jusqu'à 5%. Mais la plupart des contrats "internet" n'en ont pas (LinXea, Altaprofits, etc.) ;
- il y a des frais de gestion (pris par l'assureur) sur fonds € et UC aussi : c'est la part que prend l'assureur pour gérer ton contrat (0,5 % à 1% par an, mais ça dépend du contrat et du compartiment : le fonds € est en général moins cher) ;
- il y a aussi les frais de gestion (pris par le gérant de l'UC) propres à chaque UC. Mais tu ne les vois pas, c'est transparent, ils sont inclus dans le prix de la part.

5, si on rajoute aussi la sous-performance et les impôts

Un bon PEL à 2.5 % soit 2.11 nets, le top

ah oui il peut aussi y avoir une commission de sur-performance quand le fond s'en sort miraculeusement bien

 
Je fais référence à ces frais sur Linxea Avenir, qui ne figurent pas dans la perf de l'ETF:

Ouai enfin je pense encore battre le PEL pendant au moins 3 ans avec mes AV...

3 ans ? audacieux

tu étais à combien en 2015 Lagoon ?

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J'y crois aussi.. Je fais 100% fond euros exclusif, globalement il est encore à 3.15, avec pas mal d'immo. Je pense que ce genre de fond avec moins de dettes d'état et plus d'immo peut même rester > au PEL bien plus longtemps.
 
Après de toute façon le PEL à 2.11 c'est tjrs ça de pris en le laissant vide aujourd'hui et en mettant le minimum en attendant la chute des taux d'AV. Mais il faut rester conscient qu'en cas de chute des taux des AV, ça n'assurera qu'un mini rendement sur seulement 60K.... C'est pas terrible

Bah tu n'as pas droit au credit d'impôt, et tu dois rembourser si tu en as bénéficié

 
 
 
Déjà fais un test d'une annonce bidon sur LBC pour tâter le terrain, voir s'il y a de la demande et de quel type...pas très fairplay mais au moins tu sauras mieux cerner le marché  
 
Et puis au pire si tu as du mal à louer, tu baisses ton loyer et ton appart sera forcément loué

 
Je vais surperformer mon PEL @ 1.5 pendant 1 ou 2 années de plus avec mes AV en cours d'ouverture

ça dépend de l'évolution du marché de l'immo du bureaux, ça peut être plus volatile que les obligs d'état.

3.05 hors PS.
Sachant que je diminue progressivement mes pires fonds Euros (Spirit à 2.55) en remplaçant par des UC. Et que j'ai une AV réservée aux salariés à mon boulot qui a sorti du 3.35 l'année dernière.

En 2017 je vais quasiment me retrouver qu'avec du suravenir opportunités, un peu de suravenir rendement, et pas mal sur cette Av réservée aux salariés.

Tout ça car j'ai pu purger mes pires fonds Euros avec un achat immo cette année

C pas assurances verse 2% à la plèbe et 3,35% aux salariés    

Ouai on a des bons taux
4.10 en 2012, 3.99 en 2013, 3.70 en 2014, 3.35 en 2015.
Le tout avec abondement de l'employeur

Bonjour à vous, amis spécialistes de l'épargne.
 
Je regarde de loin ce topic et j'ai déjà suivi quelques-uns de vos bons conseils. L'évolution de ma situation professionnelle et les performances limitées de mes "placements" me font me demander s'il n'y aurait pas quelques optimisations à faire :
 
1/ Votre situation familiale : 30 ans, en union libre. 1 chien
2/ Votre situation patrimoniale : locataire pour quelques années encore (au moins 2 ans). Pas de crédit, épargne de 1 k€/mois environ pour des revenus nets mensuels de 2,5 k€. TMI 30 %. Mon "patrimoine" se décompose comme suit :
 
Comptes courants : 1,5 k€
PEA : 40 euros (1 an et demi)
Assurance bourso vie : 100 % fonds euro exclusif : 315 euros (2 ans)
Pel : 42 k€ euros (3 ans)  
Livret A : 7,8 k€ euros
Assurance vie ING en mandat équilibré : 10 k€ euros (2,5 ans)
Assurance vie Linxea Avenir en fonds euros : 500 euros (2,5 ans)
 
3/ J'aimerais acheter ma RP d'ici 2 ans, mais cela dépendra de ma situation à ce moment-là. Disons que c'est une forte possibilité, mais si je ne trouve rien dans mon budget/mes envies, tant pis. Point particulier : je suis installé en libéral (entreprise individuelle) depuis janvier. Cela induit deux points : d'abord mes revenus ont augmenté, mais le risque de "mois sans" aussi. D'où ma petite réserve sur livret A. Accessoirement, pour la première année, les impôts vont me tomber dessus assez violemment a priori. Ma stratégie consiste pour l'instant à blinder mon PEL, mais au rythme ou ça va, je vais devoir lever le pied d'ici 6 mois.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Je dirais que je suis un peu frileux, mais pas non plus complètement borné. Pour autant, je suis un peu sceptique sur mon mandat ING. J'ai opté pour le mandat équilibré depuis 1 an et demi environ, et je dois etre a + 4,5 % environ (enfin, grâce aux dernières semaines, car c'était plutôt du + 2 % il y a un mois). Je comprends que ce type de placement se fait sur une durée longue, mais je vois aussi que c'est très fluctuant et que je ne peux pas "sécuriser" ce que j'ai gagné. Est-ce que je ferais pas mieux de la passer en 100 % fonds euros et prendre des UC sur une autre assurance vie (peu de choix chez ING) ?
 
Pensez-vous qu'il y aurait de meilleurs choix à faire actuellement ? J'ai regardé un peu les plans retraite madelin, mais j'avoue que l'épargne pour la retraite, ça me laisse un peu froid, car c'est encore loin.  
 
Merci.  

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Comment ça grosse détente ?
Elle t'a fait un massage ou téléphone rose ?

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OKLM
 

Bonjour,
 
Mon PEA récemment ouvert, je compte prendre un tracker world, le FR0010871160 - CW8U.
 
Je pense avoir compris le terme "hedgé" qui permet de se prémunir contre le taux de change.
Par contre là où je ne comprends pas, c'est qu'à l'achat de ce tracker en $ il y a une conversion faite $ vs €.
J'imagine que ce sera la même chose à la revente ?
Alors même si pendant la "détention" du tracker effectivement il semble être prémuni, à la revente ce ne sera plus le cas...
 
J'ai bon ou je n'ai rien compris  

Selon moi moi ce tracker côté en $, il n'est pas hedgé en €.
 
C'est la même chose que pour les trackers cités en FP pour le S&P 500 :
- FR0010892224 - 500 en € non hedgé
- FR0011133644 - 500H en € hedgé
- FR0010912576 - 500U en $
 
Le tracker world que tu cites est l'équivalent du 3ème.

Ok donc c'est bien ça.
J'ai été voir en FP et ce sont les termes entre parenthèses qui m'ont mis le doute (en € non hedgé, en € hedgé contre le risque de change ou en $).
En € hedgé contre le risque de change ou en $ : dans un 1er temps j'avais compris que c'était la même chose mais en fait non.
 
Edit : pour une meilleure compréhension il aurait peut-être fallu séparer le $ par une virgule aussi parce que là on a l'impression que les termes hedgé et $ veulent dire la même chose.
Bref maintenant j'ai ma réponse  
Merci.

Se couvrir ou non des devises pour les actions est une question ouverte, ça dépend vraiment de ton point de vue.
 
…De toute façon, il n'y a rien (afaik) sur PEA en MSCI World couvert.

Livret d'épargne à 2% pendant 12 mois pour toute ouverture d'un compte (au lieu de 0,8% brut) @ Cetelem
 

Bordayl les commentaires   ! La famille Michu est sur Dealabs  

Ca reste plus rentable qu'un LA et même que les livrets avec taux boosté à 3% sur 3 mois !!
Et bien plus intéressant que le nouveau PEL 1% (si TMI <40) car disponible à tout moment !

cetelem j'ai déjà fais leur livret boost mais prépare toi à faire tout toi même ensuite car leur service c'est de la grosse merde.
j'ai jamais reçut d'ifu bien que je l'ai es contacté 3 fois, ils prélèvent bien pour les impôts en fin d'année mais sur ta feuille d’impôts il n'y a strictement rien ; donc faut rajouter soi même ceux que tu as gagné en intérêt chez eux et ceux qu'ils t'ont prélevé.