Reprise du message précédent :

Ouais. Donc taxe sur les dividendes US plein pot sur ton compte Vanguard.

Si tu laisses une AV en France il faudra en déclarer les plus-values à l'IRS et payer l'impôt qui va avec.

Edit / PS : N'essaie jamais de cacher quoi que ce soit à l'IRS, Fatca est passé par là.

 
On est d'accord que même en payant des impôt US sur mes AV Française, je suis gagnant ?   (que si j'étais en France)

Non

Dites, on peut poster les docs des différentes gestions pilotées et fonds euros ?
En particulier, la liste détaillée des fonds et leur pondération pour chaque profil.
Ça servirait à mieux comprendre ce qu'ils font et établir des répartitions types, plus fines.

Voici celui de ING Offensif :
https://secure.ingdirect.fr/data/as [...] 411_HD.pdf

Boursorama Équilibre :
http://medianet.edmond-de-rothschi [...] 141031.pdf

Suravenir Euros :
http://www.fortuneo.fr/datas/files [...] 9.2014.pdf

Au suivant

 
D'ailleurs généralement, tu connais à peu prêt ce qu'il existe en terme de compte aux US ?
En gros, il y a les "compte courant" avec carte de débit/crédit, mais ensuite ?

Je comprends pas trop ce que tu veux dire...

En pratique, tu vas avoir un compte courant, un compte rémunéré, un ou des comptes-titres, dont, très important, un 401(k) pour ta retraite.

Ben même les fonds euros, s'il y a moyen de gratter 0.6 dessus je prends.
Les codes ISIN et les pondérations sont là : http://www.fortuneo.fr/datas/files [...] 9.2014.pdf
Autant mettre sur PEA.

Mieux vaut prévenir que guérir    
 
PEL Bourso ouvert en 3 clics  

 
1) Déjà en terme de banque, après lecture sur reddit, j'ai vu que Schwab Bank était une bonne banque. Tu valides ?
2) Ensuite, généralement, on a un compte checking et saving.
Le checking est le "compte courant" (avec carte de débit), et on y gagne légèrement par an (APY c'est ça ?).
Le saving est un compte qu'on ne peut pas avoir une carte de débit (un genre de livret A), et on y gagne grâce à un High Yield Investor Savings. C'est ça ?
Sauf que je vois aucun taux pour le High Yield Investor Savings.
3) Ensuite il faut mettre de la thune sur un 401(k) pour la retraite. Mais la aussi, il y a un taux pour gagner des intérêts ?
4) Après c'est quoi les autres trucs ? Je vois un truc qui s'appelle IRA, Brokerage Account, CD, etc etc....
 
Voila pour les questions de noob  

Typiquement aux US ils font ça :
 

 
90% de leur thune dans leur "compte courant" ?    
Ou j'ai rien compris ?

Te prends pas la tête...
90% c'est ce que tu vas dépenser mais tu peux en épargner une partie hein. Pourquoi pas sur un compte-titres, un brokerage account donc, type Vanguard, avec des actions, des fonds, des obligations...
Là il veut juste dire qu'il faut préparer l'avenir, avec le 401(k) et le Roth IRA, et ne pas tout dépenser.

 
Ben c'est bien connu que les US sont un pays de consommateurs, qui plus est la moyenne des hbs américains doit pas décoller au plafond en terme de revenu.  
 
Epargner 25% de ses revenus n'est pas forcément donné à tout le monde ...

 
On est sur HFR, j'ai donc un salaire HFR compliant que je dois optimiser  

 
Voilà, ouverture AV + PEL fin 2014 avec le strict minimum pour prendre date.
Je vais quand même y ventiler une partie de mon épargne mensuelle maintenant que mon LEP est plein  
 
PEA ouvert début 2014 sur invitation de mon conseiller bancaire pour avoir 6 mois de remise de frais. Sans doute pas l'idée du siècle, à voir ce que j'en fais par la suite

 
 
TON lep va être fermé surtout dès ton premier avis d'impots à + de 750boules

 
 
Tu le connais ?

 
ING Offensif
ING Dynamique
 
Bousorama Défensif
Bousorama Équilibre
Bousorama Dynamique
Bousorama Offensif
 
Suravenir Euros
 
   

Ils parlent scpi.

 
Exact, je le fermerai avant le 31 décembre.

Tu veux dire avoir les fonds euro sur PEA ???
Tu m'intéresses, je n'avais jamais envisagé ça et je ne l'ai jamais lu ici non plus.  

Pas de revenus du patrimoine ?

 
Voici le ING équilibré

  C'est d'un lourd...
 
L'AV ING est intéressante si on ne veut investir qu'en fonds euros et gratter des primes de temps a autre, sans se prendre la tête.
C'est si dur que ça a admettre?

Hey,
Pour quelqu'un avec un TMI à 45%, ça peut valoir le coup de l'immo pour défiscaliser un peu ?

défiscaliser dans quel but ?
tu feras quoi du gain d'impot ?

Ce n'est pas pour moi (je suis tout juste à 14% ).
C'est pour faire du locatif à un proche.

reviens avec les réponses

La perf de mon PEL baisée par 10 ans de prélèvements sociaux d'un coup  

 
 
Oui mais les défisc clés en main sont 99% du temps de l'arnaque.
Pour faire un bon montage, faut acheter un terrain et faire bâtir, bref faut gérer soit même.

Donne les chiffres qu'on tremble avec toi !

PEL Bourso ouvert en ligne ce matin vers 1h30, mail de confirmation à 10h et apparition dans l'espace client en même temps.
 
Même pas 9h après.  

Tu l'as ouvert en 2015, tu vas être impacté par la réforme de baisse du taux !  

T'en sais rien si ça sera rétroactif ou non, et en plus y a rien de fait encore.  

+1, car j'ai un PEL ouvert là bas (il va avoir 3,75 ans au 1er Janvier 2016), et à 2 euros par mois de frais de tenus de compte, ça va piquer un peu !

1169€ d'intérêts sur mon PEL au CDN  
 
   

 
Je contre  
4 218,59  

Non, mais je veux devenir riche, donc gratter 0.6% est bien plus intéressant que de gratter des primes, c'est plus durable et ça compose plus.

Si on est ici, c'est qu'on s'intéresse à la gestion de son patrimoine, sinon "pour ne pas se prendre la tête" autant déléguer à l'assureur de coin qui prend 5% de frais d'entrée mais offre un bel agenda à la nouvelle année, c'est pareil.

Magnifique, merci !

 
 
Wat ?
Sur PEL ?
Tu as 200k dessus ?  

Un vieux au taquet avec les intérêts COMPOSES et en comptant le montant brut perçu, ca peut le faire...

En cas de "rachat rapide" le PEA est fiscalement plus intéressant que l'assurance-vie (liquidation, clôture, transfert des moins-values éventuelles sur CTO, réouverture de PEA vide dans la foulée).