Reprise du message précédent :
Une question sur l'imposition des PV des AV :
 
On est imposé à la sortie. Mais comment ils font le calcul de la PV quand tu fais des A/R entre des UC et le fonds en € ? D'autant que le fonds en € est taxé tous les ans maintenant.

Les PS sont prélevés sur la PB générée par le fonds € au cours de l'année (en prenant donc en compte les versements/retraits), donc ça ne pose pas de problème.

Imagines, tu es à 100% sur une UC qui fait +50%.

Tu bascules tout sur le fonds en €. Il fait 3% l'année N.
A la fin de l'année tu te retrouves avec :
- 3% de PV sur le fonds en € qui sont taxés tout de suite.
- 53% (pour simplifier) de PV globale sur ton contrat.

Tu fais un retrait partiel sur ton contrat. T'es imposé sur 50% de PV c'est ça ?
Ou alors la PV de 53% a déjà été imposé au 31/12 puisque présente sur le fonds en € ?

Après les 8 ans, on est d'accord que dans le cas du PFL les 7.5% ne s'appliquent qu'au dessus des 4600€ de PV ?  
Je suppose qu'opter pour la solution IRPP n'a d’intérêt que sur les revenus plutôt modeste.

Oui
Non, voir la discussion qu'on a eu à propos de ça il y a quelques semaines. Mieux vaut toujours choisir la solution IRPP après 8 ans si tu restes en dessous des 4600 € de PV retirée bien sûr.

Ok c'est un peu dur pour moi de me projeter, démarrant dans la vie active et ne payant pas encore d'impôt avant l'année prochaine  
Donc le facteur déterminant est bien la valeur de PV plus que le TMI pour choisir la bonne solution.

En fait la PV qu'affiche le contrat est déjà amputée des PS prélevés, donc c'est la PV totale du contrat qui est imposée à la sortie (ici 50% + 0,845*3% effectivement si tu as fait la bascule UC => € au 1er janvier).

Je filtrais seloger pour chercher des l'investissement dans le locatif commercial à petit ticket, je suis tombé là-dessus :
 
http://www.seloger.com/annonces/ac [...] &contact=2
 
Quelqu'un comprend pourquoi le rendement apparaît si élevé ? (20k de loyer pour un commerce qui vaut 90k). Pourquoi les associés n'achètent pas les murs plutôt que de payer un loyer ?  
 
J'oublie un machin du genre droit au bail ou autre aspect des baux commerciaux ?

Les frais d entree oui.
Les Fdg je ne pense pas, du moins pas à 0.

C'est le local qui est vendu ?

Les loyers des murs de boutiques sont beaucoup plus élevés que ceux d'habitation.

oui la c'est le fonds de commerce vu qu'il indique "reste 7 ans de bail"

Si ce n'est pas le local, cela signifie donc que j'achète des "droits à loyer" uniquement ?  
 
C'est à dire que pour 90k€ déboursés, j'ai droit à un total de 20k€ * min (7; durée de vie avant dépôt de bilan de l'occupant), c'est ca ?

 
en fait par rapport à mon précédent post je suis pas sur,vu l'annonce j'arrive pas a comprendre si le mec vend les murs ou pas en fait
 

 
Ok merci pour la précision

Mon collègue me dit que l'annonce porte sur la sandwicherie (fonds de commerce) et pas sur les murs.
Le loyer est donc une charge... ca m'étonne quand même vu qu'il est mentionné deux "associés".

J'ai un livret + chez fortuneo.
J'ai un taux brut promotionnel de 2,5%
Mon TMI est de 14%
 
Concretement mon taux net c'est quoi ? 1,51% ou 2.11% ?

 
2.5 - (14 + 15.5) = 1.76 % plus ou moins CSG déductible

Taux net de 1.78025%.
Il y a les cotisations sociales, les impots, et la CSG déductible à prendre en compte si j'ai bien compris.
Je ne sais pas comment prendre en compte la CSG déductible, mais les résultats du calcul sont là :
http://www.cbanque.com/livret/fiscalite.php
Descendre au paragraphe "Les taux d'imposition des intérêts en 2014", il y a le coefficient net / brut par taux d'imposition. Pour ta tranche d'imposition ça donne un coef de 0,7121.
Ou faire des simulations là :
http://www.francetransactions.com/ [...] x-net.html

Ok merci pour ces calculs

En fait j'ai compris le calcul.
Taux brut = 2.5%
Taux cotisations sociales = 15.5%
Taux impôts = 14%
Mais tu déduis de tes revenus une partie des cotisations sociales que tu as payés, 5.1% cad que tu économises en impôts 14% * 5.1% = 0.714%
taux net = 2.5% * (1 - 15.5% - 14% + 0.714%) = 1.78%

Pour que les comparatifs soit bon, il faut vérifier le type de part des fonds car c'est pas les mêmes niveau de frais de gestion.  
Il y a 3 grands type de part.  
I, pour les institutionnels avec frais très faible.  
P, grand public en gros 2 fois plus chargé  
La troisième, X ou autre avec un bonus de 1 points de plus en frais. Spécial intermédiaire.  

et C et D

C et D, c'est du grand public capi ou distribution.  
C'est une synthèse pour donner l'idée de base. Car en cherchant un peu on fait tout l'alphabet.  
Il y a R pour retail aussi.

C'est quoi le pb avec les UCs des AV ? Faut plus en prendre maintenant ? All-in PEA ?

Pas exactement, idéalement si :
1) patrimoine moyen (sous l'isf)
2) UC PEA-OK  
et 3) age -68ans

alors il faudrait prendre l'UC dans le PEA ou PEA PME afin d'économiser les frais de gestion de l'AV et éviter de mourir avant le grand basculement AV de la 69 ème année

 
 
Je comprends comme ton collègue.
 
Quand on vend les murs, on ne donne pas autant de détails sur le commerce (nombre de places, etc...).

J'ai rien comprite

Pardon,  la on part dans de l optimisation financiere, ca depend de ta situation et de ton patrimoine
Si ta situation remplit les trois criteres que j ai mentionné alors investir son uc dans le pea plutot que l av est pertinent.
Mais attention la succession d un pea n est pas aussi avantageuse que la succession d une assurance vie!

Bonjour,
 
Je n'y connais rien et j'ai une question    
 
Faut que je place mes économies où ?
 
Ouais, c'est vague, mais quand je dis que j'y connais rien...
 
Mes maigres économies s'élèvent à 25.000€.
Actuellement j'ai 10.000 sur le Livret A, 10.000 sur un CEL, 2.000 sur un PEL (auquel je vers 160e par mois), 1.000 sur un compte sur livret (0,85%) et 2.500 sur une assurance-vie.
Tout est au Crédit Agricole, sauf le Livret A à la poste.  
Pas de projet si ce n'est un achat immobilier pour moi... un jour.
 
Le CEL a déjà atteint de bons droit à prêts (j'ai 23.000 sur 5 ans), je veux pas mettre + sur l'assurance-vie, et me limite à 160/mois pour le PEL qui lui n'a été ouvert que l'an dernier.
Dans l'immédiat, je pensais donc fermer mon CSL qui rapporte pas grand chose, et mettre ça sur le livret A.
Et éventuellement prendre 5.000 sur mon CEL et les mettre sur le PEL pour faire grimper les droits à prêts.
 
Que me conseilleriez-vous les spécialistes ?  

pourquoi ne veux tu pas verser davantage sur ton AV ? tu dis pourtant que tu n'y connais rien

 
comme d'hab : une autre AV (pas 8 d'un coup)  
oui pourquoi "je veux pas mettre plus sur l'AV" ?
 
- éventuellement les livrets boostés (genre cetelem 3% sur 1 an je sais pas s'ils font toujours l'offre) en attendant
- pour ton compte sur livret a 0.85, enlever les 1000€ et laisser le minimum.
 
pour un achat immo "un jour" du coup pas urgent, pourquoi pas un ptit PEA à coté pour ajouter un peu de risque dans tout ça (légèrement)
 
le livret A va surement baisser au 1er juillet donc bon mettre encore plus dessus...  

Pour l'AV j'ai peut-être tort, disons que ça me fait chier de payer des droits d'entrée (55€ sur un placement de 2400€ en l'occurence).
Et en tenant compte de ces 55€, quand je regarde sa valeur de rachat aujourd'hui et que je compare à ce que m'aurait rapporté cette somme sur le Livret A pendant ce temps, je n'ai gagné "que" 75€. Donc même pas 70 après impôts si j'opte pour le PFL, et à condition de la garder 3 ans de plus.
 
Bref est-ce que cette petite rentabilité supplémentaire (vu que j'ai pas de grosse somme à placer...) mérite les contraintes et l'incertitude du support ?
 
Même souci avec un PEA. L'incertitude me gène pas plus que ça, le blocage des fonds un peu plus.

Et le pel avec son super prêt a taux 4.2%

 
jte conseille de tenter de lire qqes pages qui parlent pas mal d'AV
- ton AV doit être pourrie je pense (frais d'entrée+frais de gestion + taux)
- pas de risque sur un fond euro  

 
koko passe par des courtiers en AV du style lynxea ou mesplacements vie : pas de droit d'entrée ils te paynt même pour placer ton argent sur les mêmes support que ceux commercialisé dans ta banque en "dur" .
Bref n'hésites pas à vider ton CEL en y laissant le minimum ( les droits à prêts seront peut être utile dans qq années si les taux augmentent ) .
 
Si ton PEL est assez vieux avant 2011, c'est un placement correct également

Sans être spécialiste, j'ai fermé Livret A et CEL, pour mettre sur PEL et compte sur livret (à plus de 3% brut, quand même).

Ca rapportera toujours plus que ces malheureux CEL et Livret A

Suivant tranche d'imposition, parce que le compte sur livret - impots - CSG CRDS reste pas grand chose dans certains cas.
Une AV, même utilisée en fond euro et mode super livret court terme, fait pas pire sur 0-4 ans et nettement mieux ensuite.

Ferme le CSL.
Laisse 3-5k€ d epargne de precaution sur LA.
Laisse 300€ sur le cEL pour ne pas le fermer.
Alimente le PEL de 45€ par mois.

N alimente plus ta mauvaise AV.
Prends date sur une bonne AV pour l alimenter. Pour trouver un bon produit ru devras cherchzr ailleurs qu au CA ou LBP...lis le FP

Merci à tous pour les conseils  
 
Un livret à 3% bruts comme évoqué par Velocesuper ça me parait pas mal mais ça se trouve où ?
fractal => Sur mon AV actuelle (presissime) pas de frais de gestion, droits d'entrée à 2 ou 2,5% je crois. Mais la rentabilité a pas l'air top, le fonds euro est normal mais le reste (20% du total au départ) stagne.
mattgiver => Mon PEL est hélas de début 2013  
chin jo => imposé à 14% sur les revenus 2013 et vraisemblablement à 30% sur mes revenus 2014.
 
Je vais lire les pages précédentes pour trouver une bonne AV alors, mais en tout état de cause je n'y placerais pas toutes mes économies car je préfère garder 10.000€ minimum (voire 15.000€) disponible à tout moment... Et même une AV efficace sur 0-4 ans, c'est un peu chiant pour la débloquer (oui je suis feignant )

Beaucoup d'AV en ligne proposent contractuellement un rachat partiel (ou une avance) sous trois jours ouvrés, en deux clic sur Internet. Tu as souvent besoin de craquer 10k€ voire 15k€ sans pouvoir attendre 3 jours ?!? Je sais qu'il peut y avoir des promos à durée réduite pour aller en classe affaires à Tahiti, mais quand même