Reprise du message précédent :
salut
 
bon je vais mettre la barre bcp plus bas
 
quels conseils pour "epargner" 4 x30€  par moi  ou 2x30€ +1x60€  (les 2 gosses et mon couple)
 
pour les momes,  c est histoire qu ils aient un peu de sous  vers 16-18 ans  ,nous  en cas de tuille financiere
 
qques de sur  ,savoir precisement ce qu il y auras a la fin    
 
merci

 
 
Les gamins, tu peux leur ouvrir chacun un Livret jeune.
Et/ou prendre date sur une AV de qualité.
 
Pour votre couple, comment est répartie votre épargne actuelle ?
Déjà une épargne de précaution sur Livret A ?

pour les gamins, je ne suis pas partisan d'ouvrir des comptes à leur nom.
 
Une AV avec le gamin en bénéficiaire. Cela permet aux parents de garder le contrôle.

Hormis les risques de ne plus maîtriser l'argent que tu mets dessus, en quoi est ce que cela te pose un problème d'ouvrir un compte à leur nom ?

c'est déjà un argument suffisant pour moi cela dit, les contrats sont différents pour les mineurs et ajoute donc des contraintes.

C'est quoi les différences entre les contrats ?

je sais plus, ca dépend des produits. Papillonette ou onina en avait parlé ici.
 
Et qd le gamin devient majeur, faut faire qqc.

exemple : http://www.assurancevie.fm/l-ouver [...] ant-mineur
 
doit y avoir bien d'autres filouteries

 
Si ...  
 
Donc, je blinde mon PEL, mon livret A pour commencer.
 
Un "peu" de fonds euro chez ING, une AV chez Boursorama.
 
Et pour du placement a court terme/moyen terme ? (Rappel, je souhaite prendre seul une maison avec ma copine, 250K pour une maison "standard" avec quelques ares de terrain. En "ayant" un appart de 50m² refait complétement a neuf en 2010 (il doit valoir80K€ je pense))

 
Oh, j'ai vu pire ici

Tu peux opter à court/moyen terme pour des Super-livrets (comme BForbank, monabanq, etc...). Quitte à bouger les sous selon les promos du moment

yes mais en quelques mois, tu as vite fait le tour

Ce matin dans ma boîte mail :
 

 
   
 
Bourso. prélève les frais d'abonnement sur le PEA, du coup, quand il n'y a pas de liquidité dessus...
Abonnement de maïdre, c'est décidé, je passe le PEA chez Bink   (en plus les frais de transfert sont remboursés jusqu'au 31 octobre)
 
 

Salut à tous    
 
Ma situation perso, en quelques mots: je bosse depuis à peu près un an. Jusqu'ici j'ai constitué mon épargne "de précaution" de 3-4 mois de salaire sur un Livret A et un LDD. Tous les mois je place 350euros sur le PEE de ma boite (c'est le maximum pour bénéficier de l'abondement). J'ai aussi 500€ à épargner chaque mois, que je place jusqu'ici sur le Livret A et le LDD. Sachant que ces 500 pourraient se transformer en 400 avec les impots de l'année prochaine   .
 
Aujourd'hui je compte ouvrir - sur les conseils de la première page - un PEL pour y placer 100€ / mois. Je me pose néanmoins quelques questions:
 
- sachant que j'aurais les mêmes taux et conditions partout, que ma banque me plait, autant rester dans ma banque non?
- sachant que l'achat d'un appartement me parait hautement déraisonnable à court terme (1-2 ans) et que je ne sais pas trop de quoi demain sera fait (du boulot il y en aura toujours, mais je suis potentiellement mobile ce qui ne joue pas en la faveur d'un achat immo) sur quelle durée de PEL serait-il judicieux de partir?
- Les 100€ par mois sur le PEL, ça vous parait déconnant?
 

 
Merci d'avance à ceux qui répondront à mes questions de n00b  

 
C'est honnête, ils ne t'ont pas envoyé une lettre simple facturée 16.99 euros.  

 
ça dépend de l'abondement sur le PEE    
Sinon, au point où tu en es, tu peux continuer à remplir les livrets à hauteur de 10-15k€, c'est un peu la base pour les gens "pépères".
Pour le PEL, je ne touche pas à ces trucs là

ça ne ma paraît pas déconnant du tout.
Autant prendre le PEL dans ta banque actuelle, oui.

ça dépends quand même de la proportion des 200k€ qu'il compte placer...
Aucune de ces promos ne marche pour 200k. Monabanq par exemple, c'est quand même 10 fois moins...

Pourquoi ouvrir une AV bourso?? pour la passer en gestion sous mandat? ça me paraît pas judicieux pour du court terme. Et si c'est pour du fonds euro, c'est le même qu'INGdirect, même assureur. Mais sans l'antériorité fiscale de ton contrat ING.
 
En fait, c'est bien ton AV ING que je visais pour le court/moyen terme sans risque: en fonds euro tu auras ~3.5%-4% bruts, mais vu qu'elle a 4 ans, une imposition max de 27.3%.

 
 
Autant rester dans ta banque pour le PEL oui.
Sauf si mettre une épargne dans une nouvelle banque t'octroie un avantage (CB gratuit, prime,...)
Ou si tu ne veux pas mettre tous tes oeufs dans le même panier.
 
Pour la durée PEL : durée viagère.  
 
100€/mois sur le PEL c'est ok si tu peux. Le mini est de 45€/mois, soit 540€/an.
De toute façon, si tu vois que c'est trop, tu pourras baisser le virement mensuel.
 
Pour ton PEE, tout dépend l'abondement de ta boîte et sur quoi c'est placé.

 
 
Pour du MT (4 ans), l'AV peut convenir.
Prends date sur plusieurs contrats de qualité.
 
Pour le CT, blinde le LA et le LDD.
Et fais la chasse aux superlivrets.

Tu penses pas que son AV ING qui a quasi 4 ans est un meilleur plan qu'ouvrir de nouveaux contrats, vu l'imposition?

 
 
Si, faut qu'il conserve son AV ING et continue de l'alimenter en priorité s'il risque de faire un rachat partiel bientôt.
Mais pour ses placements moyen terme, il ferait mieux de diversifier. Surtout qu'il a une belle somme. Mieux vaut éviter le all-in dans un seul contrat.

J'avais compris qu'il achèterait dans moins de 4 ans... Pas sûr qu'il ait besoin de placements à terme >4ans

Bonjour
 
si on prend un PEL, faut-il impérativement utiliser l'argent pour un projet immobilier ou peut on récupérer son argent à la fin de l'épargne avec les intêrets?
 
Je cherche à placer de l'argent, pouvoir le retirer à tout moment sans pénalité, mais je n'ai aucun projet immobilier, une idée ?
 

Oui, le PEL peut faire l'affaire, pas d'obligation de prêt.
Sinon, livret A, LDD, LEP, livret jeune, sinon super livret ou assurance vie si on ne considère pas l'impot comme une pénalité en soi ou  si faiblement imposé

 
merci tanguy
 
livret A rempli au max
codevi rempli au max
 
c'est quoi LDD et LEP ?
 
euh! livret jeune ce n'est plus pour moi    
 
si non il y a aussi CEL je crois c'est comme un PEL mais on est pas tenu de verser une somme tous les mois
 
désolée je n'y connais pas grand chose

LDD=nouveau nom du codevi, donc pour toi à oublier
LEP= livret d'épargne populaire, possible si tu es très faiblement imposé
 
CEL:seulement 1.5% de rémunération si pas de prêt à la fin. Un bon fonds euro d'assurance vie sera forcément meilleur, même en cas de rachat précoce

 
LDD on en parle plus
LEP on en parle pas
 
je vais donc me tourner vers un PEL
 
merci
 

 
 
Il parle de placements moyen terme.
En principe, MT > 4 ans.
Enfin, peut-être que pour lui le MT c'est 2 ans.

Tiens, un compte à terme pas trop dégueu: INGdirect, 3% (bruts annuels) sur 3 mois. De 1000 à 300k€.
Une alternative aux super livrets en promo une fois qu'on a fait le tour

 
+ qu'un Livret A ou LDD
 
Qu'existe-t-il comme autre placement garanti à un taux > 4 % ?

 
 
L'immo français. C'est du solide, du concret, et ça monte de 10% par an  

C'est pas forcément vrai. Hypothèse: crise monétaire (pas impossible vu l'actualité), inflation 2012 à 8%, le LA monte mécaniquement dès mi 2012 à 8%.
toi t'es toujours 4.4% bruts, et t'en as encore pour 9 ans...

Et puis, ça veut dire quoi "garanti" ?
 

L'or on t'a dit

 
Pas forcémeent :
Une épargne disponible
A chaque échéance trimestrielle, vous pouvez disposer de votre argent placé et de vos intérêts sans frais, ni pénalité. Hors de ces échéances, les retraits sont possibles dans les conditions habituelles des comptes à terme.
 
https://www.creditmutuel.fr/cmcee/f [...] iques.html

 
Merci    
 
Pour répondre à la question le PEE c'est 76% d'abondement, bloqué 5 ans mais déblocable facilement

 
 
je dirais la scpi immorente qui propose du 6 % par an depuis 20 ans, les actions durex et total    

Ca manque d'armes/alcool/tabac

OK, mais donc dans ce cas là, tu ressors l'argent au bout d'un an, tu reçois 2.25% bruts, et t'es en dessous du livret A. (le taux est progressif, 4.40 c'est le taux moyen)