Reprise du message précédent :
J'ai bien blindé Évolution Vie (Abeille) depuis début 2025 (+2% sur 2025-2026).
En juin-juillet prochain ce sera Bourso.

Autre question importante pour moi : la prévoyance, du point de vue patrimonial.
J'essaie d'optimiser les droits de succession éventuels dans le cas d'un décès anticipé de mon côté (pas joyeux mais bon..)
Les éléments qui me manquent pour construire quelque chose de réfléchi sont :
En cas de remboursement du crédit par l'assurance emprunteur, est-ce que les sommes rentrent dans mon patrimoine et donc dans la succession, et le calcul des quotité disponible et réserve héréditaire ? (Je dirais que oui)
Est-ce que les AV rentrent dans ce calcul ? (Il me semble que non)
Est-ce que les capitaux versés à un bénéficiaire désigné rentrent dans ce même calcul ? Je dirais que non.
 
A première vue, je dirais que la meilleure stratégie serait de tout léguer (hors AV) à ma compagne, avec charge à elle de transmettre aux enfants dans un second temps pour optimiser les droits de succession (en attendant les abattements, ou avec une autre manoeuvre, légale évidemment, mon notaire m'a parlé de la technique de la SCI par exemple), et léguer les AV aux enfants.
 
Cet exercice n'est pas si simple car il y a des contraintes sur les supports à utiliser (par exemple, mettre un max en AV), ce qui est contradictoire avec un objectif de performance.

Leur site n'est pas encore à jour, ça viendra.
Mais leur mail est très clair.  

Bonjour à tous,  
 
J'ai besoin de vos conseils parce que j'investi mal mes économies, et je ne sais plus vers où me tourner pour placer 15k€ qui dorment sur mon compte courant.  
 
J'ai 33 ans, en couple non marié, pas d'enfants (pas prévu à court terme et à long terme nous serons certainement trop vieux), juste pour le moment un projet (rêve un peu fou?) de partir à la retraite à 55 ans. Ce rêve nécessite que j'épargne intelligemment pour pouvoir vivre sur mes économies à partir de 55 ans, en gardant un confort de vie correct.
 
J'ai une capacité d'épargne de 1000-1500€ par mois. TMI 30%.  
 
Voici mon patrimoine actuel:
 
Actif:
- Résidence principale 330k€
- AV GMF 100% fonds euros, gestion libre, ouvert > 8 ans : 80 k€
- Livret A : 24k€
- Comptes courants non rémunérés: 15k€
- LDDS: 12k€
- CTO à l'étranger: 7k€ (non diversité, une seule action (Repsol, équivalent de Total), aucune dividende (elles partent je ne sais où), CTO qui est dormant, aucune opération depuis plus de 30 ans dessus)
- PEE/PEI Amundi: 7k€
- AV Altaprofits, gestion pilotée, déçu de cette AV car basée 100% sur des ETFs. j'ai signé sans rien comprendre: 5 k€
- PER Yomini, gestion pilotée : 4,5 k€
- AV Bourse Direct, gestion pilotée:  3 k€
- PEA Bourse direct (des ETFS qui font doublons avec AV altaprofits, et des actions total, veolia, société générale): 2 k€
- PER Cashbee: 1,5k€
- AV fortuneo, gestion libre: 1k€ (55% fonds euros, 45% UC, risque moyen 3,8/7)
- AV Mon petit placement, gestion pilotée: 1k€ (dont 300€ sur un produit structuré or bloqué 3 ans
- PEE/PEI Capeasi: 0,9k€
 
Total actif: Environ 160 000
 
Passif:  
crédit immobilier: 72 k (9 ans restant, 3,20%)
crédit immobilier: 60 k (PTZ, 20 ans)
Credit immobilier : 40 k (action logement, 1,5%)
 
total passif: -172k€
 
bilan: -12k€
 
 
A l'époque j'ai pas voulu emprunter moins à la banque (alors que j'aurais pu casser mon Assurance vie fonds euros par exemple) avec espoir de placer mon argent avec un taux supérieur à 3,20. Depuis le prêt j'ai laissé mon argent sur mon AV fonds euros qui a une performance plutôt dans les 2% je crois. Mauvais choix donc. J'essaye depuis quelques mois d'ouvrir des AV et des PER à droite à gauche en UC pour essayer d'avoir de meilleurs rendements, mais l'aventure Trump ne m'aide pas, pour l'instant c'est pas payant.  
 
Que pensez-vous de mon diverstissement et que me conseillez-vous?  
J'ai un profil investisseur plutôt équilibré quand je réponds aux questionnaires des AV, mais j'ai surtout un profil investisseur "pas le temps" (et pas la connaissance financière nécessaire pour être confiant dans mes opérations, ce qui me pousse à être spectateur). Un bon exemple de mon profil, j'ai regardé sans rien faire mes actions societe generale perdre jusqu'à 30 ans aux débuts de l'invastion de l'ukraine). Je ne réagis pas, j'ai une préférence pour les placements où peu d'action sont requises ou alors en gestion pilotée.  
 
pour le moment ma stratégie est d'attendre une offre intéressante de bienvenue sur les PER pour mettre entre 4000 et 8000€ dessus en versement libre pour annuler mes impôts. J'attends une offre parce que pour le moment, mes 2 per ouverts en octobre/novembre 2024 sont tous deux en négatifs (-6% et -3%), donc je compte sur les primes d'ouverture pour compenser la malchance que j'ai dans mes placements.
 
Merci
 
Pepito

Salut je vais faire simple:
Poche risque : ETF World. D’abord en PEA puis AV quand les 150k de versements atteint
Poche sécurisée : F€
La répartition il n’y a que toi qui sache. Mais si ton objectif est FIRE dans 20 ans, il vaut mieux mettre le max sur le l’etf, mais la psychologie a son importance.
PS: arrête les PER/AV en gestion pilotée.

Pas besoin de me convaincre, je suis déjà de cet avis  

merci evildeus !  
pourquoi éviter la gestion pilotée? s'il y a un retournement de marché, je risque de m'en rendre compte quand mes etf seront déjà au plus bas

La GP aussi.  

Car elle est largement sois performante que la gestion simple que je te propose. C’est pas un problème sur 20 ans les soubresauts du marché.

 
Oui encourageons-le dans ses HS qui tournent en boucle, ce serait dommage de nous en priver

C'est pas moi qui ai lancé ce HS en l'occurrence.
Moi j'ai juste rappelé un fait très pertinent dans une optique patrimoniale, une niche fiscale très surprenante pour moi, et pertinente pour certains.
 
Et c'est toi qui est venu casser les pieds avec des considérations morales qui ne tiennent qu'à toi.
Tu as attaqué avec :

 
Désolé, je suis en retard dans le suivi du topic.    
 
Cela vient d'arriver à un collègue dans ma COGIP pas plus tard qu'il y a 3 semaines : 23 ans d'ancienneté.    
 
Bon, clairement, je pense que le chèque de compensation doit être assez énorme vu que le collègue occupait un poste important et assez haut dans la hiérarchie (pas très loin du sommet).
Et à mon avis, il devait bien palper donc s'il n'a pas été trop con, il a pu se faire une bonne épargne de précaution voire bien plus.
 
Comme quoi, c'est possible et ce, quel que soit ton statut et ton poste.
 
[edit]suite de ma lecture du topic : pas de PSE ici.[/edit]

 
Le mari d'une copine, DRH dans une belle COGIP, 8000€ par mois net
24 ans de boite
Elle, responsable de deux sites dans la même boite +6000€ net
15 ans de boite
 
Les deux virés quasiment du jour au lendemain après le rachat de la boite par un gros groupe    
 
Un simulacre de licenciement économique    
 
Bon ils toucheront un joli pactole (2 ans de salaire il me semble) mais ils retrouveront jamais deux boulots dans les mêmes conditions

FIRE plus tôt que prévu, c'est peut-être la meilleure chose qui pouvait leur arriver.

Ah ouais c'est triste, comment vont-ils retomber sur leurs pieds  

 
Girardin Agricole ou Industriel via une plateforme avec de l'expérience et tu réduire aussi jusqu'à 18 000 € par an en payant jusqu'à -25%.

Bonjour,
 
Une connaissance possède deux Contrats AV Boursorama investies 100% Fonds Euros (50% Euro Exclusif et 50% Eurossima dans chacun des contrats).
 
But du jeu : arbitrer petit a petit des fonds en Euros vers ETFs de manière progressive et systématique. Je ois gérer ça à distance sans avoir accès moi-même à la plateforme.
 
Questions :  
- Si l'ordre est passé par exemple le jour N à 21H (désinvestir 1% du fonds Euros X pour investir 1% de l'ETF Y), quel est le prix retenu pour l'achat de l'ETF : Market on close N+1 ? VL Effective de l'ETF N+1 ? Ca varie ?
 
- Est-ce que l'ordre peut se donner de la manière décrite ci-dessus (en pourcentage), et si oui comment gerent-ils la problématique des arrondis (pas de décimales avec les ETFs) ?
 
- Est-ce que les 2 fonds Euros on les même contrainte ou vaut-il mieux privilégier l'un plutôt que l'autre pour désinvestir ?
 
Merci bcp pour votre aide !

Si c'est à 21h, ça sera à N+2.
Mais ce contrat n'est pas idéal pour les UC (trop de frais). Je l'utilise seulement pour le fonds en € exclusif.

Tu te prend la tête pour rien.
Arbitrage -> désinvestir 1% de tel support -> réinvestir sur ETF machin. (ça gère les fractions d'ETF)
qq jours plus tard c'est fait tu reçois un mail.
Fin de l'histoire.

Ah et tu crois que la go va faire quoi?  

Oui mais avec un gros chèque. Donc après, ça tu prends ta retraite, soit tu recherches un nouveau travail.
Tout le monde peut se faire virer mais c'est pas comme aux US.

Merci, dans ce cas précis l'assuré à 75+ donc pas de possibilité de bouger et il faut rester très simple. Le 2e contrat avait été ouvert ad-hoc à 70+ avec pile 30,500 EUR de versements.

Merci ça réponds en partie à la question. Je veux juste m'assurer que l'entrée sur l'ETF est faite à une valeur tangible/contrôlable, et qu'ils ne prennent pas non plus une marge cachée à l'entrée.  

l offre bourso passé recemment, tmi11, ca peut nous faire du 3 net c est ca ? a peu pres hein

 
C'est assez opaque les achats d'UC en AV, et je t'avoue qu'au fond de moi j'ai toujours le doute: On est tenté d'imaginer que l'assureur vise le point bas dans la période d'investissement et nous facture le point haut en se prenant la marge    
Mais j'ose croire qu'il y a des mécanismes automatiques et un peu contrôlés qui empêchent ces magouilles.
De toute façon, de notre point de vue ça reste opaque, à l'achat comme à la vente.
La seule chose à retenir c'est qu'on ne fait pas de market timing en AV.

 
Comme dit par CB, ça sera plutôt du Market Close T+2 mais l'AV ce n'est clairement pas l'idéal si tu veux anticiper parfaitement le moment d'exécution. Dans l'absolu on s'en moque, ça te sera parfois favorable, parfois non, mais il faut accepter un petit surplus d'incertitude, notamment si tu envoies tes arbitrages en même temps que Trump des twits.
Il va prendre le montant désinvesti du fonds Euro, et calculer la quantité sur la base du prix qui sera pris pour l'exécution (avec décimales car c'est l'assureur qui est propriétaire des titres, donc il peut t'afficher des décimales de titres)
Eurossima est pourri depuis un moment, tu devrais déjà tout basculer en Euro Exclusif, et plus de débat.

Les actions intel relativement hautes entre le 2 avril et le 12 mai ?? Tu en as encore 13 K$, alors que tu en as besoin pour acheter un appart ?

3 % en 5 mois pas mal ? vu ton profil de risque (blindé d'intel ???) ??

Très étonnant ce message, ça fleure l'amateurisme et par corollaire le gros risque de sanction financière

A poster sur le topic bourse

Question de noob: j’ai une AV Suravenir Rendement (fds Euro) ouverte en 2022 qui rapporte pas grand chose.
J’imagine que j’ai intérêt à clôturer et à reverser sur une AV boostée type Boursovie (?)
Quel serait l’inconvenient de le faire? Autrement dit, pourquoi tout le monde ne le fait pas?

 
hello, moi je contacterais cet intermédiaire, au moins pour leur dire que tu es tjs vivant, faire une MAJ KYC, leur donner ton mail, numéro de tel etc et voir si les frais annuels ne bouffent pas trop ton capitale.

Bonjour,
Je viens de me rappeler que j’ai de l’épargne salariale au Crédit Mutuel, d’une entreprise que j’ai quitté il y a de cela quelques années…
Plus value de 18%
 
Mais vu les frais annuels, je pense que je peux percevoir l’épargne et le placer autre part n’est-ce pas ? Par exemple sur mon PEA ou une bonne AV.

oui et ça fera une ligne en moins dans ton suivi.

La seule certitude c'est que ça fera au moins du 1,60% brut
Enfin si les livrets baissent à 1,7% ce sera pas dur à battre

Si tu attends pas 8 ans tu payes l’IR . Et tu ne sais pas si dans 2 ans ton AV ne sera pas la plus intéressante

 
C'est l'occasion de vider un peu les livrets A et LDDS

Un peu beaucoup

Ok merci    

 
Tout en gardant 3k pour la prochaine prime offerte par bourso    

Hello, je vais avoir environ 35k€ à placer qui serviront à un apport d'achat immobilier (horizon 6-18 mois, 24 mois grand max).
 
Bien qu'il me reste de la place sur mon LA/LDD pour une partie de ces 35k€, j'imagine qu'avec la baisse de rendement de ces livrets il y a moyen d'aller chercher un peu plus de perf; fonds€ en AV ? autre chose ?
Je cherche du safe, mais la liquidité n'a pas besoin d'être immédiate non plus (car j'ai un livret bourso+ aussi).
 
J'ai actuellement d'ouvert :
- LA/LDD
- livret bourso+
- AV bourso
- AV fortuneo
- AV Linxea Suravenir Opportunité
 
Je précise que toutes ces AV (et même tous ces produits ) ont moins de 8 ans.
 
J'ai vu passer une potentielle bonification chez bourso pour amener à 4,6%, est-ce la bonne réponse ? Dois-je focus autre chose ?
 
Merci

Pour ceux qui ont encore du H2O, il est maintenant possible de se débarrasser des fonds Sides Pocket, via un arbitrage ; sur des contrats Suravenir

Pour rappel, sur les contrats Spirica, il y a déjà eu un arbitrage automatique en direction du fonds euros général.

Avec l'offre actuelle de Bourso, l'AV Bourso est clairement tout indiquée pour ton besoin.
 
Une fois laissée l'épargne de précaution dont tu pourrais avoir besoin immédiatement sur ton LA/LDDS, le reste irait dans l'AV Bourso à 100 % en fonds Euro Exclusif, et bénéficiera de la bonification de 1,6 % (attendre le 02 juin 2025 pour verser, c'est la date de début de l'offre).
Et ce sera probablement mieux rémunéré que LA/LDDS au final.

Ton AV sera t elle mature dans 2 ans?

D'ailleurs, le fonds H2O Multibonds (poche principale) est très performant depuis trois ans, +43%, ce qui ne donne pas envie de s'en débarrasser.