Reprise du message précédent :

Oui tu peux.  
Après, je ne vois pas comment il échapperait à la loi immuable des marchés, qui le fera sous performer sur le long terme.
 
Rappelez vous le cimetière des anciens fonds stars déchus : mmc, Carmignac Invest, etc.    
 
C'est ça qui me bloque pour mettre une petite ligne de 20 ou 30k là dedans.

EDIT: correction de mon message
 

 
Bah, avant j'étais sur un fonds AMPLEGEST, je vous laisse apprécier le TRI de 0.72% depuis 2019:
 

 
On va donner sa chance à I&E  

Ne semble avoir du sens qu'en cas de PEA plein bien entendu.
 
 

C'est pas faux  
 
 

Et on le rappelle, pour Trade Republic: pas d'IFU et demerden Sie sich  

Je découvre les fonds monétaires sur PEA.
 
A privilégier par rapport aux fonds euros sur AV ?

Ca a déjà baissé. Ce fonds rapporte actuellement ~3.70% p.a. ce qui est normal car le taux ester est à 3.66%.

 
Non, c'est complémentaire. Ce n'est pas spécialement à privilégier.

M'étonnerait pas que TR descende ses taux à 3.5% sous peu, ils n'ont juste aucun intérêt à perdre du pognon.

Mets-toi à jour, ça ne sort pas 4%, ça sort exactement la même chose que TR

Marnier vient d'évoquer une justice fiscale à réaliser  

Quel grand homme

Dommage qu'il ait quitté le forum, il rendait bien des services

 
C'est le livret le mieux rémunéré (?) a l'heure actuelle (hors promo, je me suis déjà fait plaisir avec les 5% fortuneo). Après curieux de connaitre l'historique de ce livret, j'espère qu'ils le bougent pas toutes les 2 semaines...
 
Cela dit, merci pour les solutions à mettre dans le PEA, ca me convient bien aussi !

Un vrai Gaulliste… je vous ai compris!    
 
Derrière le terme “justice fiscale”, chacun comprend ce qu’il souhaite, ça ne veut strictement rien dire  

Comme je disais sur Bourse :  
 
*********
 
Je vois bien décliner cette "justice fiscale" comme une nouvelle taxe sur les superprofit
 
Notion de superprofit : https://www.lemonde.fr/les-decodeur [...] 55770.html
 
Peut-être un impôt plus lourd sur le top 1% des épargnants (dernière tranche IR ou une forme d'ISF plus contraignant que l'IFI mais sans grande révolution => juste faire plaisir aux gauchiasses)

 
Remplaçons l'IFI par l'ISF et arrêtons là  

Non, jamais.

Il faut investir dans les boîtes et non investir dans des biens physiques qui seront désuets dans plus de 100 ans.

Le capitalisme pousse à un cercle vertueux tandis que les biens immobiliers résidentiels sont capés par le nombre de population sur Terre qui va décroître.

 
je pense le contraire
la majorité des entreprises passent, l'immobilier historique reste et doit être transmis de génération en génération.
Bientôt cela sera tout ce qu'il restera de la grandeur (passée) de la France.
Que l'on aide les actionnaires majoritaires d'entreprises françaises, mille fois oui. Les financeurs anonymes de google et autres tiktok motivés par le seul lucre, c'est non  

Bonsoir le topic  
1/ Votre situation familiale : 34 ans / pacsé
2/ Votre situation patrimoniale : propriétaire de notre RP (enfin dans 22 ans...) / Pas de crédits en cours / capacité d'épargne de 200€ mensuel / TMI de 11% / Aujourd'hui, j'ai 5k€ sur un LEP, that's all...  
3/ Vos projets : Travaux de réno en cours et c'est parti sur 5-6 ans / Je compte sur le LEP pour les coups durs en épargne de secours
4/ Votre tempérament : j'ai plutôt un tempérament ouvert au risque mais en termes d'argent, j'aimerais partir sur du MT 10ans avant de pouvoir toucher les intérêts et si c'est intéressant ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je fais le dos rond.
 
Je suis chez Fortu et CMB.
Est-ce plus intéressant d'ouvrir une AV aujourd'hui avec un versement mini pour prendre acte ?
J'étais plus enclin à ouvrir un PEA et épargner dessus les 200€/mois sur un ETF World mais j'avoue ne pas avoir tout compris encore. Je me trompe peut-être.
 
Merci pour vos lumières d'experts ou vos expériences,

D’ailleurs, en matière de donations/successions, quel était le programme de MB?
Sur smartphone, je n’ai rien trouvé de probant.
Sur la plupart des sites, on retrouve les mêmes parties du dit programme mais pas ce pan là  

Pas du tout convaincu par ton message.
 
Je réitère la philosophie capitalisme "soft" : all-in ETF World.

 
Quelque part, tu lui donnes un peu raison sur un aspect de son message car le all-in ETF World implique d'investir massivement hors de France.

Je suis (du verbe suivre) le bon sens républicain.

Question adjacente sur la fiscalité applicable à l'AV en cas de retrait partiel, je pensais avoir compris mais j'ai lu des choses qui m'ont embrouillé.

Exemple :

X a une AV de 100 000€ (fonds euros), il est célibataire.

Hypothèse 1 : l'AV a moins de 8 ans.
- il retire 1000€, combien touche-t-il réellement ?
- il retire 10000€, combien touche-t-il réellement ?

Hypothèse 2 : l'AV a plus de 8 ans.
- il retire 1000€, combien touche-t-il réellement ?
- il retire 10000€, combien touche-t-il réellement ?

Il s'agit à chaque fois du seul retrait pour l'année en cours.

Ça dépend de la part de PV dans les 100k€, car c'est uniquement cette PV qui sera imposée.
Il y a également deux cas à distinguer : <150k€ vs >150k€ d'encours toutes AVs confondues.
Et ça dépend aussi de la date des versements, c'est un joyeux bordel.

Il doit y avoir un arbre avec les différents cas possibles en FP.

C'est toujours bien d'ouvrir 1 ou 2 bonnes AVs pour prendre date.
Cela dit, vu que tes LEP, LA et LDDS ne sont pas pleins, je commencerais par là pour la part non risquée de ton allocation.
Si tu es prêt à prendre un peu de risque pour espérer un meilleur rendement, alors un ETF World sur PEA est effectivement la meilleure option.

Mais le plus urgent à mon avis est de te constituer une épargne de précaution un peu plus conséquente. On conseille en général 3-6 mois de dépenses.

Une question pratico pratique à ce sujet (de maxer les LA et autres LDDs ).

Pour mon foyer, nous nous servons de ces livrets comme d'un buffer pour dépenses courantes . Notamment si nous avons des travaux, ou même le temps de décider sur quel support on va investir en buy & hold.

Une fois ces supports maxés, vous vous servez de quoi comme tampon

Le compte courant ?

Une AV mature ?

Un CTO ?

Mais dans ces 2 dernier cas, ça déclenche de la fiscalité,non?

Fonds monétaire en CTO.
Compte rémunéré N26.
Oui c'est fiscalisé, vrais payent des impôts.

Fonds en euros. De préférence boosté.

Ouvre effectivement AV et PEA (au moins pour prendre date)
 
Vu que tu fais des travaux, je pense que les 5K€ de ton LEP sont un peu juste en cas de coup dur (ou plutôt de dépassement de devis ) donc à monter au max (10k€) avant d’investir ailleurs.
 
Ensuite, pour du MT, du world sur PEA effectivement.
Mais vu le reste de tes comptes, je ferai plutôt 50/50 entre PEA et livret A sauf si t’as absolument pas besoin d’avoir du cash (tu débutes en épargne, donc le 100% action n’est pas à conseiller)

 
Tiens le conseiller fiscal du RN      
C’est moche, mais les actifs financiers se délocalisent bien plus facilement que des immeubles  

Fonds monétaires sur PEA c'est mieux il paraît, les PV n'étant pas taxées à la vente des parts, ça fait toujours 1% annuel de gagné pour investir et se faire tondre sur du LQQ

C'est pas le fait de payer des impôts, mais une complexité supplémentaire lors de la déclaration.

N26 fournit l'ifu ?

Se servir du PEA comme buffer est une tres mauvaise idée  

Sur PEA, je déconseille.
Ça fait tourner le compteur au retrait.

Ben oui  

Sur N26 ce que je lis ne me rassure pas  

Sauce wiki .

Au fait merci à ceux qui m'ont répondu  

Le boss du topic conseille fonds monétaires sur le PEA pour un DCA de 12 mois sur des actions, ça me paraît bien, ça rapporte 2-4% au passage, soit bien plus que les ETF cet été
Ou alors j'ai rien compris

De préférence boosté à quoi ?

La complexité de la déclaration, vrai, mais si tu as déjà un compte-titre, ça ne rajoute pas plus de complexité.
Chez N26, les intérêts sont taxés à la source. Mais c'est un bon plan qui ne va pas durer, dès le mois d'octobre le rendement passe à 1% brut, ou 0.7% net.

À la perf.

Tu as bien compris, mais un PEA c'est pour du placement long terme.

Je n'ai rien qui déclenche la fiscalité en cto  

Mais du coup je vois 1% N26, vaut mieux aller chercher du monétaire en cto, non ?

Genre je suis chez fortu, je mets en monétaire en cto , il me semble qu'il n'y a pas de frais de transaction au delà de 500€ d'ordre sur l'axa régularité chez fortu . Et c'est actuellement 3,7% bruts certes, mais j'aurais un bel ifu avec la case à remplir. Et les intérêts sont journaliers.

Bien sûr le monétaire va baisser avec l'€ster, mais le LA et autre LDD aussi dans quelques mois...

PS : j'arrive pas à retenir la différence entre fond euro et monétaire