Reprise du message précédent :

Non, la phrase n'est pas française en la matière

Aujourd'hui, j'ai finalement aidé mon père à restructurer son patrimoine et optimiser sa succession suite à 3 séances physiques avec lui d'au moins 4h chacune  

J'ai le sentiment de devoir accompli car il a tout compris et a lui-même bien modélisé sur excel (ex-consultant informatique ) avec un peu de mon aide  

Avant de me raccompagner chez moi en voiture par sympathie, il me dit un truc du genre : "Mais comment font tous ces gens qui n'y connaissent rien en intermédiaire et qui n'organisent pas tout cela comme toi ?"  

Je n'ai pas dis "El Seleçao" mais l'envie était forte  

Le « pour ma part » indiquait juste les choix retenu supra. Pas un de tu de phrase

Oui je vois que tu viens d'edit
Cela fait plus de sens maintenant car la phrase était grammaticalement fausse avant  

Les gens posent la question parce qu'elle leur est posée au moment du rachat, d'où le nombre important de messages sur le sujet.    
Je vais essayer d'expliquer, mais encore une fois c'est complexe :
 

• A moins d'avoir un TMI strictement inférieur à 11 %, il faut opter pour le PFL, pour être taxé à 7,5 % au lieu du TMI. Dans tous les cas, l'abattement de 4,6k€ s'applique (avec seulement le paiement des prélèvements sociaux sur cette partie), le surplus éventuel (à considérer sur l'ensemble des rachats de l'année civile) étant taxé au PFL ou TMI, selon le choix effectué au moment du rachat. Chaque rachat fait l'objet d'un choix qui lui est propre, donc tu peux choisir IR pour l'un, PFL pour l'autre...

• Le seul intérêt d'opter à l'IR avec un TMI >= 11 %, c'est de ne pas avancer la CSG déductible pour la partie bénéficiant de l'abattement de 4,6k€ (remboursée l'année suivante par les impôts). Mais il faut alors bien calibrer ses rachats. Si tu choisis la taxation à l'IR pour un rachat dont tout ou partie des plus-values dépasse l'abattement, cette partie sera imposée à ton TMI (11 %, 30 %, etc.) au lieu du PFL de 7,5 %. Donc une perte pour toi au final. C'est un risque pris seulement pour éviter d'avancer quelques euros ou dizaines d'euros au fisc, qui seront de toute façon remboursés l'année suivante. A moins de bien suivre ses rachats et la part de plus-value rachetée dans l'année, je ne conseille pas de procéder ainsi, sauf pour les personnes averties.

« Faire sens » est un anglicisme, en français on dit « avoir du sens ».

Tmi 11 + 17,2 ps ça fait 28,2 soit moins que les 30% du pfl ou j'ai loupé un truc  

Pour une AV de plus de 8 ans et avec moins de 150k€ de versements sur AV, le PFL c'est 7,5%.
En plus des 17,2% de PS bien sûr.

Ok ben j'ai appris un truc lô .

Sur les AV de plus de 8 ans avec versements avant la réforme de 2017, l'option pour le barème permet de récupérer de la CSG déductible. Ce qui est intéressant lorsque l'ensemble des rachats de l'année est inférieur ou égal à l'abattement.
Ça doit permettre d'économiser jusqu'à 9200*6.8%*TMI.
Ça fait quand même 187 euros en TMI 30% et 256 en TMI 41%.

Le patron d'Amundi Immobilier sur le départ, façon de le remercier sur la qualité et la valeur de ses investissements  ?

https://www.newsassetpro.com/amundi [...] /016914320

 
Être sensé

 
 
Pour beaucoup de gens le patrimoine à structurer c'est une petite résidence principale modeste et pas grand chose d'autre.
Eventuellement transfert de la nue propriété du vivant des parents et c'est réglé.

 
 
Pour le PEA pourquoi veux tu le réallouer progressivement ? fais un all in sur WPEA ca ne sert à rien d'attendre  
 
Je ne vois pas de PER dans ta liste d'investissement, si TMI sup ou égale à 30% ca peut valoir le coût de s'y intéresser pour toi (je ne sais pas comment fonctionne le plafond PER pour une prof. libérale)
 
Pour ton AV Linxea (produit très bien) enlève la gestion pilotée et passe en 50% F€ / 50€ world  
 
Vous avez à 2 vraiment beaucoup d'épargne sur des livrets qui font moins bien que l'inflation, chaque année vous perdez en pouvoir d'achat sur au moins 72K€, il faut réallouer cette somme également
 
 
Pour l'investissement immobilier : si vous voulez du physique, un LMNP peut faire l'affaire (ce ne viendra pas augmenter votre impot au moins sur les 8 premières années) si vous vous sentez d'avoir de l'immobilier physique sinon de la scpi via Corum par exemple

Il a un LEP donc m’étonnerait qu’il soit à 30%.

 
Je suis surpris de lire très souvent cette position sur les fils épargne alors qu'à 3% nets (5% nets pour le LEP), les livres réglementés n'ont pas de concurrence en sécurisé (les fonds euros font en moyenne moins bien).

Il sous-entend certainement qu'avoir 72k en sécurisé est trop. Il faut laisser moins en sécurisé (~3 mois de dépenses) et s'autoriser un peu de risque et/ou un peu de "chasse aux bonus fonds euros" sur le reste pour améliorer le rendement et dépasser celui des livrets réglementés.

Personne n’a dit que les livrets sont mauvais, en tant qu’épargne sécurisée. Par contre si la dite épargne sécurisée représente 90% de l’épargne totale, alors c’est un fait : l’épargnant pert du pouvoir d’achat.

Tu peux nous résumer les grandes lignes de cette RESTRUCTURATION ?
 

Tu as bien fait de t'abstenir, car ça ne veut rien dire
Tu pensais peut-être à la seleção ?

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Du coup quand on s'est fixé un budget risque de 10%, on en fait quoi des 90% si on n'a pas le droit  de les mettre en livret ou F€ ?

C'est facile aujourd'hui de dire d'augmenter sa part risqué avec la surperformance de la bourse, et parler de l'inflation pour dire qu'on perd de l'argent ! On dirait un post TikTok!

Intéressant car justement Amundi m’a refusé le déblocage a cause d’un versement apres le depart de l’entreprise.

Tout dépend de l'horizon d'investissement et de tes besoins.
Si c'est pour la retraite, que tu as un emploi stable ou que tu peux facilement retrouver un travail et que tu es peu dépensier et que tu as déjà un crédit pour ta RP, ma foi, y a pas besoin d'avoir des fonds €.

 
Et ben tu fais comme tu veux en fait, il s'agit ici de conseils pour tous, pas d'une analyse personnelle liée à ton aversion au risque.  
 
Si tu veux retirer en cash tout ton patrimoine et le mettre sous ton matelas ou faire un 100% F€ t'as le droit aussi car :  
 
1 - c'est ton argent  
2 - je donne mon point de vue en respectant de grandes règles de la gestion de patrimoine, libre à chacun de le suivre et surtout d'aller se renseigner sur d'autres plateformes / sites / what ever

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Tu peux aussi essayer de prendre un bon fonds € plutôt qu'un fonds € dans la moyenne

Il y a quelques mois.
Pour régler le souci j’ai demandé à mon employeur de me fournir une fausse lettre de fin de contrat postérieure au dernier versement sans ça j’allais devoir payer 5ans de frais pour quedal.

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IFU disponible chez BD  

Maman2Pain va vendre un bien immobilier dont elle a la pleine propriété. Elle a 70+ ans.

Un conseil pour optimiser la succession ?

On a pas dit qu'on avait pas le droit. Juste que ça nous faisait perdre du pouvoir d'achat avec le temps.
Mais libre à chacun de faire ce qu'il veut. Comme on le dit souvent, ne placer en bourse que de l'argent que l'on est prêt à perdre.

 
Pour le PEA, y'a quelques titres vifs que je vais garder, et quelques autres sur lesquels j'attends un rebond avant de vendre, d'où l'idée de pas faire d'un bloc.  
Pour le PER, pas encore regardé, mais notre situation a pas mal évolué ces deux dernières années (d'où le LEP), mais je vais m'y intéresser, thx !
Et noté pour les livrets, ça fait effectivement beaucoup comme épargne de précaution, j'intègre ça à la réflexion.  
 
Sur l'immo, j'aurais aimé qu'on investisse dans un cabinet médical, que ma compagne pourrait occuper directement (ce qui permettrait a priori de déduire de ses bénéfs le coût du crédit), mais je n'ai pas réussi à la convaincre pour l'instant
 

...dont on n'a pas besoin avant des années.
 
Prêt à perdre c'est pour la crypto  

Oui à part faire du yolo, je comprends pas cette mode de dire de mettre en bourse ce que l’on est prêt à perdre. Perso je suis pas prêt à perdre les ***k que j’ai en bourse. Par contre, j’ai forcément une vision long terme, donc j’évite d’en avoir besoin dans 3 mois

A étudier en fonction de la situation précise et des besoins de ta maman et de ses descendants :
 
- Consulter un notaire (recommandé)
- Ouvrir des assurances vie avec des bénéficiaires différents (ex : les petits-enfants). L'avantage fiscal pour les versements post 70 ans c'est un abattement de 30k (commun aux bénéficiaires), et la non-imposition des PV au décès.
- Présents d'usage

 
Faire une donation de 100k€ par enfant et prier pour qu'elle vive 15 ans de plus pour reconstituer les abattements.
C'est pas forcément la même stratégie si elle a 71 ans ou déjà 90 ans ^^.

Votre discours relève de la croyance.
 
Celle que le comportement passé du marché boursier est voué à rester fondamentalement le même pour les décennies à venir.
C'est certes l'hypothèse la plus probable, mais certainement pas une certitude, et ce quel que soit l'horizon de placement.

Exact, je l'avais oublié dans ma liste.

Update patrimoine :

1/ Votre situation familiale : 33 ans, en couple mais pas marié, pas d'enfants.  
2/ Votre situation patrimoniale : Ça a encore évolué depuis la dernière update. Pour rappel, je suis entrepreneur, j'ai donc ma propre SARL.
Elle devrait enregistrer cette année 700-800k de CA annuel, pour environ 350k de résultat. C'est incroyable, mais c'est biiiiiien moins que le dernier exercice (700k de résultat pour rappel).
 
EN PERSO :  
- 5k en cashflow.
- 22k en livret A (3%).
- 70k sur une AV Linxea.
- 150k sur un PEA composé principalement de ETF World, et un peu de Asie/Russell 2000. Gestion père de famille, ça me va trèèèès bien, flemme d'y passer des heures.
- 75k sur un PERCO.
- 80k environ en cryptos (ETH, ATOM, BTC principalement).
Total : 350k environ en perso.
Je me verse environ 4k/mois, et, comme j'ai un loyer de 1.8k solo à Paris, je peux difficilement investir plus.
 
EN PRO (via holding basée en FR) :
Via cash :
- 2M investi en SCPI (50%) / Crowdfunding immobilier (30%) / compte titre (20%).  
- 100k investi dans des start ups.

Via emprunts :
- Un investissement locatif réalisé y'a deux ans à Lyon, via Masteos. C'est un appart d'env 70m2, une coloc de 3 pers, en auto financement.
- Un immeuble acheté à Troyes (5 appartements). Environ 200m2, auto financement. De nombreuses galères malheureusement.
- Un autre immeuble en achat à Troyes (5 appartements) via une autre agence. Environ 200m2, auto financement.

TOTAL PRO : 2M hors immo.
TOTAL TOTAL : +2.5M hors immo.  
TOTAL AVEC IMMO : Environ 3.4M (300k par bien).
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? : Je sens que mon activité commence à se calmer + je suis de plus en plus fatigué, c'est très intense.
Il va peut-être être temps d'accepter de ralentir un peu. C'est clair que j'ai obtenu le patrimoine que je visais (j'ai toujours voulu une rente de 40k nets/an pour bien vivre), mais bon, on veut toujours plus, vous connaissez probablement l'histoire ...

Je pense pouvoir obtenir encore quelques centaines de milliers d'euros via mon activité pendant 1/2 ans, puis je me baserai uniquement sur ma rente de +3M nets pour chiller quelques temps.

Il y a-t-il des profils similaires au mien ici ? Entrepreneurs qui investissement via Holding ?

Intéressant. Et comment on se plante pas pour déclarer comme ça quand c'est pré-rempli par Boursorama

Y a pas une "subtilité" genre le motif de quitter la boite ne peut être utilisé qu'une seule fois ?