Reprise du message précédent :

 
Bah c'est ce que je fais aussi, 3 mois de salaire et mon Livret A est plein !
Pour le reste tout est place a 9% an, je ne vais pas chercher plus loin.

9% par an Ca va ne cherche pas trop c'est déjà tip top

Tu hérites aussi de leur maison.

zog zog messieurs et messieurs les experts.
 
selon vous, que vaut le fonds euros de la BNP en terme de rendement et de sécurité, sur le LT/TLT ?
 
j'ai un PEL qui arrive à échéance, 30k à répartir sur LT, je me tâte.
 
La BNP, en bons requins de la finance, me pousse à prendre leurs produits sur l'agriculture et l'eau...

 
 
 
Attention, terrain glissant, problèmes d'éthique, toussa    
 
 
Tu parles de quelle AV de la BNP? Multiplacements? C'est de la daube.
 
Ton PEL arrive à échéance? Comment ça? Il arrive à 12 ans?

oui, 12 ans, avec une histoire d'impôts si on passe ce cap.
 
Multihorizons le fonds euro en fait, un reliquat de mon adolescence (une merde que ma famille a souscrit avant ma majorité, remplie de parts dans toutes les banques les plus pourries, RBS en premier !)
 
je sais pas trop comment ça fonctionne, mais le fonds euro fait partie de cette AV multihorizons, et selon ce que je vois sur le site, il a fait 3% en 2010, mais bien évidemment, impossible de connaître la composition.
 
 
rrrmm, en y réfléchissant, je pense que c'est pas une bonne idée de leur faire confiance.  
 
ça vaut le coup de remplir un LEP jusqu'au plafond pour du MT/LT ?
je veux dire en terme d'imposition, puis de s'il ya meilleur investissement...
 
Dans le même temps, je cherche à savoir si  le vice fund est accessible depuis l'Australie... Sinon, Singapour et Hong Kong sont pas loin aussi

 
 
Le Vice fund    
 
PEL > 12 ans : PS + PFL ou IR.
A calculer, car un PEL de plus de 12 ans offre un bon taux brut et même si il devient taxé il peut avoir un taux net > aux PEL actuels. Surtout si tu es faiblement imposé.
Maintenant, si tu veux te bloquer un droit à prêt à 4,20% pour plus tard, dépêche toi de fermer et d'ouvrir un nouveau PEL avant la fin du mois et l'arrivée du PEL nouvelle génération.
 
Le LEP vaut le coup si tu es éligible : c'est aussi liquide que LA/LDD, mais mieux rémunéré.
 
Et laisse tomber ton AV de merde.
Si tu veux une AV de qualitay, opte pour MACSF en banque en dur et/ou pour Linxea Evolution/Bourso Vie/Axeria Vie...en banque/courtier en ligne  

Le CAC approche les 4100 points  

y'a des produits binck intéressants sinon ? comme j'ai déjà un compte titres chez eux, ça me ferait moins de sites à visiter et de mots de passe à retenir.

 
 
Tu trouveras tous les fonds que tu veux, mais tu n'auras pas la fiscalité intéressante de l'AV à long terme    
(Si elle n'est pas remise en cause par les mesures gouvernementales   )

oh spa grave, j'enverrais des valises de cash à notre camarade monsieur B. de Singapour  

 
Résultat des courses :
 
 

Salut à tous,

après plusieurs mois (voir 1 an) de lurking sur ce topic je me décide enfin à poster afin d'avoir des avis éclairés sur ma situation entre autre

Alors en ce qui concerne mon épargne, voici la répartition :

- Livret A : 15000€
- Compte courant : 5000€

Voila c'est tout

Alors mon objectif est à MT/LT. Je n'envisage pas un achat immobilier d'ici les 8 prochaines années (à part situation exceptionnelle, opportunités...).

Ce que je pensais faire comme répartition :

- Laisser de quoi survivre sur le Livret A (6000-8000euros soit une bonne survie ^^)
- Ouvrir 1 AV Linxea Evolution tout en fond euro au départ avec 6000euros.
- Ouvrir 1 AV Bourso en gestion pilotée 50/50 (mandat équilibré) avec 5000euros.

Suite à ca je peux epargner entre 700 et 1000euros par mois (depend des projets de vacances et tout ca).
Donc je pensais mettre 65% de cette capacité sur Evo et les 35% restant sur Bourso.

Que pensez-vous de cette situation?

Sinon du coup je cherche des parrains pour Bourso et Linxéa donc MP moi

Logiquement tu n'es plus résident fiscal français de toute façon. Je connais pas la convention fiscale France-Australie mais vraisemblablement tes revenus financiers en France sont taxés selon la réglementation australienne (avec éventuellement une retenue à la source en France).
 
Par contre pour une AV la taxation se fait toujours à la sortie des fonds.

 
J'ose demander : c'est quoi ce placement à 9% par an  

 
Pour faire du 9% (et plus    ) j'ai acheté des actions lors des massacres de 2008/2009 en bourse.
Mais désormais, je ne sais plus où placer mon argent (beaucoup de titres ayant retrouver des valorisations raisonnables, les affaires sont plus difficiles à dénicher) et j'ai bien plus que 3 mois de salaires sur l'ensemble de mes livrets @zero% (net d'inflation   )
Effectivement, je ne trouve pas cela intéressant de remplir les livrets.
 
Il y a quoi (d'autre) comme produits pour faire du 9% l'an ?
 

 
 
 
Je pense que tu as bien appris durant cette année de lurkage    
 
Tu auras ton épargne de précaution sur LA et tu t'exposes modérément à la bourse via tes AV pour dynamiser ton épargne long terme.
Linxea Evo/Bourso Vie, ça te fera un excellent combo.
 
Sur Linxea, vu que tu mets tout en UC, tu pourras suivre les conseils d'allocation de la FRN.
A toi de jauger tes versements selon ton aversion aux risques.
Mieux vaut entrer progressivement sur les UC. Pour toi par exemple sur Linxea Evo d'abord 4k€ sur fond € et 2k€ sur UC, puis arbitrage de 1k€/mois vers les UC.

 
 
Bizarre, moi j'avais déjà ouvert un LEO en 2009 avec versement de la prime, fermé en 2009, puis réouvert en 2010 avec de nouveau versement de la prime.
Et pourtant, au téléphone ils étaient au courant que j'avais déjà ouvert et n'y voyaient pas d'inconvénient.

 
Les CAT Albanais ? ²

 
ça me semble pas mal, ce sont 2 bonnes AVs et le mandat équilibré a un taux pas mal je trouve, surtout si y connait rien en UC comme moi (+10.3% en 2010).
C'est clairement dynamique au total (+d'UC que de fonds euros, LA pas au plafonds...) mais je suppose que c'est un choix réflechi de ta part. Tu pourras toujours ajuster en cours de route en jouant sur la répartition des 700/100 € par mois à placer

Un certain Ponzi aura bien un conseil pour toi...

Bah dans l'absolu c'est pas dur, suffit de placer dans des pays qui ont une inflation >9% et généralement l'épargne y sera mieux rémunérée (Argentine, Venezuela... Zimbabwe )

Ils ont peut-être fait une exception pour un gros bonnet parrain.

Sinon, je n'ai pas demandé si le taux boosté avais fonctionné, il est possible que je n'ai eu ni la prime ni le taux @5%   , donc ça devient un mauvaise affaire pour moi, surtout avec la déduction du temps pour faire les papiers et le timbre.

Edit : la question est : est-ce que je ferme ou pas le compte ? Le seul truc qui me fais hésiter est que je crois que ING fait des taux boostés même pour ce qui sont déjà client de temps en temps, est-ce exact (si oui quelle est la durée du boost ?) ?

Il est clair que c'était le bon moment. J'ai quelques plus-values latentes insolentes dans mon porte-feuille grâce à ça...

ça peut etre aussi psychologique: un livret ouvert à la naissance, d'abord géré par les parents....
ou idéologique: une partie des fonds sert à financer le logement social
ou pratique: c'est le premier truc qu'on a eu, remplis, avant de penser au reste et puis on a laissé le pognon dessus comme ça au cas où. Aussi en se disant que ça peut etre retiré tout de suite en cas de (gros) coup dur.

Bah, je crois que l'affranchissement est génereusement offert par ING. à mon avis tu peux voir dans ton espace client les interets divisés entre la part "taux boosté" et la part "taux normal". Si tu ne le vois pas, tu n'a sans doute pas beneficié de le promo

Mon épargne de précaution, c'est simple :
 
- LBP : 1k€ sur LA (banque historique) ;
- Bourso : 2k€ sur LDD + 1k€ sur CEL ;
- ING : 1k€ sur le LEO ;
- Binck : 5k€ sur le superlivret (de quoi renforcer mes lignes d'actions si il y a un creux).
- CDN : 1k€ sur compte courant (mon prêt immo qui vient d'être racheté).
 
 
Ça me fait 11k€, bien suffisant.
 
 
Le reste sur PEL pour mes projets immo.
 
Et sur AV et CTO pour mon épargne financière long terme.
D'ailleurs, si j'avais su j'aurais acheté mes actions sur PEA, mais au départ je voulais juste spéculer et non investir  

Dans ce cas tu va sur un placement plus rentable et tu fais don d'une partie des intérêt à Emmaüs
 

 
Pour ma part, à l'époque, je suis passé full LA -> bourse, 100% d'exposition aux marchés    
 
Comme disais Warrren B. à ce moment "ne pas investir maintenant, c'est comme de garde le seikse pour ces vieux jours"
 

 
Ouaih, il faut juste prendre une calculette et recompter le nombre de semaine, ... (la flemme) c'était surtout les 50€ qui était intéressant

 
un probleme de crédibilité  

Dites, le compte a terme VTB, il y a un piege ?
 
Est ce qu'on risque de ne plus revoir son investissement ?
 
Parce que a 3.5%, ca m'interesse bien.

C'est plutot typiquement :
si 5k€ versés avant le 31/12, et laissés 3 mois, versement de 25€ en prime au bout des 3 mois (ou 20k€ / prime de 75€)
Ce qui revient à un taux boosté en quelque sorte, en ajoutant la prime et les maigres interets

à priori non, c'est la filiale française, donc protégé par la garantie des dépots de 100k€

 
Ok merci    
Du coup, il faut aligner plus de sous pour avoir la prime, donc le rdt est moins intéressant qu'à l'ouverture.
 

 
Merci.

Une curiosité alors, pas sur le montant total mais sur la répartition:
Pourquoi laisser 1k€ ici et là plutot que la majorité sur le meilleur livret? Pour garder un pied dans chacune de ces banques au cas où?

 
 
Voilà  

Exact. Et surtout, pour maximiser cette rentabilité, il faut donc mieux partir de 0 (enfin le minimum 10€) car si tu as déjà 5000 dessus, il faudra ajouter 5k€ en plus et donc la prime deviendra 25€ pour 10k€ laissés au taux de merde 3 mois au lieu de 5000... Donc ma stratégie: laisser 10€ et guetter la prochaine promo.
 
les conditions exactes de la derniere que j'ai reçu: (d'ailleur c'était 4 mois pas 3 je me rends compte)
 
- 25E offerts pour un dépôt entre 5000 et 20000E (*)
- 75E offerts pour un dépôt supérieur à 20001E (**)
 
Les nouveaux dépôts doivent être présents sur votre livret Épargne Orange jusqu’au 30 avril 2011
 
*Prime de 25€ versée courant mai 2011, exclusivement sur le livret Épargne Orange, pour tout versement net (dépôts – retraits) d’un montant minimum de 5 000€ et maximum de 20 000€ effectué sur le livret Épargne Orange entre le 09/12/2010 et le 30/12/2010, sous réserve que l’encours du livret Épargne Orange au 30/04/2011 soit égal ou supérieur à l’encours du livret Épargne Orange au 30/12/2010. L’ouverture d’un Compte à Terme par débit du livret Épargne Orange est assimilée à un retrait.
Seuls les versements à partir d’un compte externe ou du Compte Courant ING Direct sont pris en compte pour l’attribution de la prime. Les fonds versés dans le cadre de cette offre sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 1.60%, susceptible de variations.
 
**Prime de 75€ versée courant mai 2011, exclusivement sur le livret Épargne Orange, pour tout versement net (dépôts – retraits) d’un montant égal ou supérieur à 20 001€ effectué sur le livret Épargne Orange entre le 09/12/2010 et le 30/12/2010, sous réserve que l’encours du livret Épargne Orange au 30/04/2011 soit égal ou supérieur à l’encours du livret Épargne Orange au 30/12/2010. L’ouverture d’un Compte à Terme par débit du livret Épargne Orange est assimilée à un retrait.
Seuls les versements à partir d’un compte externe ou du Compte Courant ING Direct sont pris en compte pour l’attribution de la prime. Les fonds versés dans le cadre de cette offre sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 1.60%, susceptible de variations.