Reprise du message précédent :

 
 
Il était à combien le TMG pour IO et pour SR?

+ investissement PME

 
C'est un très bon dispositif. La difficulté est de savoir analyser et de faire le bon choix (avec de la chance et des risques).

PERP c'est pourri aussi

Dans l'absolu oui, mais celui de la SG est peut être bien, avec des bons fonds ?

Re-drapal, j'ai quelques soux à investir..
 
Pour l'histoire de Rue89, ca existe encore les apparts à 110 k€ en bordure de Paris ???

Des 10m², probablement.

250.000€ l'appart.

 
 
oui enfin, 20m² et à Villeneuve la Garenne... c'est une bordure lointaine ça.

117k€ pour 20m2  

 
 
Il me semble que pour les versements effectués avant le 31.03.10 c'était 4,00% pour IO et 3,50% pour SR.

Salut les financiers
Mon emprunt étudiant remboursé(    ), et mon épargne de sécurité constitué (2 mois de salaire ), j'aimerai profiter de cette deuxième année de taff pour commencer à me constituer un apport immo
Objectif d'achat au MINIMUM pas avant 4 ans, et certainement 8 ans -.-
Capacité d'épargne : entre 800 et 1500e selon les folies du mois    
Du coup je me suis dit que l'idéal c'était une chtite AV en ligne (je me tate entre du 70/30 ou 65/35 pour fds €/UC mais c'est du détail ça )
j'hésite à ouvrir un PEL en prime qui me rapportera pas grand chose mais qui permettra de locker un taux bas, mais j'ai une capacité d'épargne limité donc je ne sais pas si ça vaut le coup d'ouvrir les deux produits (le PEL doit être bien blindé pour pouvoir emprunter un montant intéressant...Et si j'achète avant 8 ans y a t il un intérêt avec le PEL ?)
Merci par avance pour vos avis éclairés  

 
Le plus risible, c'est cette remarque de la part du mec qui achète son appartement tout de même :

 
presque  6 k€/m² !   . c'était le prix intramuros dans certains arrondissements y a pas si longtemps.    

c'est nettement plus dans les beaux quartiers il me semble

 
Le PEL sera intéressant si les taux augmentent (ce qu'ils commencent à faire). La durée idéale pour le PEL est supérieure (ou égale) à 4 ans. Pour l'AV c'est 8 ans. Mais dans les deux cas, ça n'empêche en rien de les liquider avant, c'est juste moins intéressant fiscalement parlant. Donc moi, à ta place, je ferai les 2 : AV en ligne + PEL. Sachant que celui-ci va être modifié en Mars et que les modifications sont encore floues...  

 
Justement concernant son taux celui-ci ne semble pas augmenter et reste au planché avec 2,5% en fevrier donc le même taux que le LEP ??
 
Williams

 
Oui, pour le PEL actuel le taux de rémunération est fixe et celui-ci n'a pas bougé depuis 2004 ou 2005, à 2,5% hors PS.

Merci
D'autres avis ?

 
C'est ce qui va normalement changer. Le taux du droit à pret sera plafonné ou ne changera pas sur la durée du PEL. Le taux de rémunération de l'épargne aura un plancher (à 2,5) et pourra augmenter dans le temps. Enfin, c'est ce qui est prévu/hypothèses. Rien d'officiel ni de sur à ce que je sache.  

 
 
Donc il y a bien un PB à verser en sus, puisque le rendement a été de 4,10% pour IO et non 4%  

 
 
Je partage son avis.
Prends date sur les 2 produits.
 
Mais choisis bien ton AV, il y a du bon comme du moins bon    
Tu mettras 100% en fond € pour commencer puis tu pourras progressivement investir en UC.

Il a justement dit qu'il avait pas forcément une capacité d'épargne suffisante pour faire les deux.

Ok merci
Je pensais, très classiquement, partir sur du Linxea evo    (en répartissant peut être la partie fonds € entre les deux fds € justement   )

Si tu es déjà dans une banque en ligne (il me semble que tu es chez Bourso ou je confonds le pseudo?), tu peux en profiter pour ouvrir une AV chez le courtier, ça t'évitera de la paperasse...

 
Il pensait ne pas avoir la capacité d'épargne. Il part sur une base de 800€ à 1500€ par mois. JE pense que c'est suffisant pour faire les 2. Répartition à moduler dans le temps et en fonction de la visibilité sur ses projets.

 
 
La capacité d'épargne mensuelle mini pour faire les 2 est de 45€ (pour le PEL, pour l'AV c'est 0).
Je pense qu'il a les moyens    

 
 
LINXEA Evo, tu peux y aller    
Pour les fonds €, surpondère IO plutôt que SR.

Hello,
 
Un poil en rapport avec Linxea Evo et les AV en général...
 
Je viens d'avoir un bébé et certaines personnes lui ont fait des dons financiers... La solution commune d'ouvrir un Livret A et de tout placer dessus est peut-être obsolète ? Serait-il intéressant de plutôt ouvrir une AV à son nom et déposer l'argent dessus ?
 
Je vois que Linxea evo revient souvent. Et j'avais lu de bonnes choses sur les produits MACSF. Avez-vous d'autres AV à conseiller ? Pour info, je suis chez BNP...
 
Merci pour vos conseils
 
Nicolas
 
PS : je ne connais pas grand-chose aux AV, je n'en n'ai pas pour moi.
 
PPS : d'ailleurs, j'ai de l'argent sur un vieux PEL. Comme j'ai déjà réalisé mon projet immobilier, ne devrais-je pas placer cet argent sur une AV plutôt ?

 
L'important est de choisir une AV online (pour éviter par exemple des frais sur versement) : Linxea est un excellent choix. Boursorama, Fortuneo aussi... la MACSF prend des frais sur versement il me semble pusi c'est réservé aux pros de la santé.

 
 
Ton PEL date de quand?
S'il est vraiment vieux, il doit offrir un rendement très intéressant pour du sécurisé, même si fiscalisé. Donc l'AV n'est pas vraiment indiquée. A calculer.
 
Pour ton bébé, en effet prendre date sur un placement long terme (une bonne AV) est plus pertinent que de mettre ses sous sur un LA.
Il a un bon horizon de placement, tu peux mettre sur une AV et même investir en bonne partie sur des UC (fonds d'actions et/ou d'obligations) plutôt que fond €.
 
Oublie la BNP pour les AV, ils font de la merde.
Oriente toi vers Linxea, Bourso, MASCF je crois n'est pas ridicule.
 
 

 
Ben oui c'est osbolète, le mieux c'est de tout encaisser et de te payer une bonne bouteille pour fêter la naissance

+1

Merci pour ces réponses    
 
Quelques remarques :
 
- Mon PEL date du 02/2001, taux d'intérêts à 4,5% mais si je ne me trompe pas, il devient fiscalisé dès cette année (?)
 
- pour les produits MACSF, je pensais souscrire via des membres de ma belle-famille qui travaillaient dans le secteur de la santé. Mais il me semble que c'est un peu plus ouvert maintenant (re ?)
 
@Marc : pas con. Mais j'ai peur que le petit m'en veuille d'avoir sacrifié son avenir au profit d'une petite biture    
 

 
Pour ma part j'ouvre une capi à mon nom, et je transfererai à mon drole dans le futur si nécéssaire.

 
 
A 12 ans d'age, tu auras l'IR/PFL à régler. Quelle est ta TMI?
Pour l'instant, tu n'as que les PS à 12,3%.

Ma TMI est de 30%.
 
@ Sorg : c'est quoi une capi ?

 
C'est pas une si mauvaise idée que ça... pour le mien j'ai acheté quelques très grands crus à conserver jusqu'à ces 18/20 ans, pas pour spéculer sur le prix des bouteilles, mais pour pouvoir boire avec lui une bouteille de l'année de sa naissance.
 
Pour en revenir aux AV, je suis d'accord avec les précédents commentaires, tu peux même t'exposer assez largement en UC plutot que fond euros (ou choisir une gestion profilé dynamique), sur la durée ça sera plus rentable.
 
Par contre, je te déconseille de l'ouvrir au nom de ton fils/ta fille, car cela signifiera que pour toutes opérations il faudra la signature des 2 parents. C'est d'autant plus problématique si jamais vous vous séparer.
Je te conseille plutot d'ouvrir l'AV à ton nom ou celui de ta femme, et de désigner ton enfant en tant que bénéficiaire, ça sera d'autant plus souple quand tu voudras gérer ton contrat.

 
De bons conseils, merci.
 
Sur le fait d'ouvrir une AV à mon nom, mais avec l'argent de mon fils, est-ce que cela m'interdit d'ouvrir une autre AV mais pour mes deniers personnels cette fois-çi ?
 
Et or décès intempestif ( ) pourra t-il devenir le titulaire officiel de cet AV ? A sa majorité par exemple ?

 
 
Tu peux ouvrir autant d'AV à ton nom que tu le souhaites.
Et avec des bénéficiaires différents.
 
Pour ton PEL, cela te fera du 3,15% net avant PS.
A toi de voir si tu préfères l'AV.

 
Je pensais au 12e, 13e.. vers 2005, .. pas au 6-7-8e (qui ont passé les 6K€/m² il y a bien plus longtemps)