Pas vraiment non, c'est même un vrai sujet.
 
Les CGPI n'ont d'indépendant que le nom, on en a déjà discuté, mais à partir du moment ou tu prends des rétro comm pour pousser tel ou tel produits/classes d'actifs cela vient biaiser le conseil et du coup desservir le client.

Aucun intérêt à prendre date sur le PER, il n'y a pas de durée qui amélioré la fiscalité comme le PEA ou l'AV.
Attends d'être en TMI 30% pour te poser la question.

Hum, un Perin est une assurance vie, donc possède ses avantages (fiscalité, abattement après 8 ans, 990I et 757B).

Ouai newsletter bourrée de liens d'affiliation pour de la gestion pilotée, alors que le site répète que la gestion libre est suffisante pour épargner

Sur les produits structurés, rappel des "fausses vérités" des plaquettes :  
 
- le sous-jacent est souvent un indice hors dividendes, qui a tendance à baisser => vrai risque de ne jamais passer au dessus du cours initial et de ne récupérer au bout que le montant investi en ayant perdu l'inflation. (donc rendement négatif)
 
- la performance du "coupon" n'est pas capitalisée chaque année. Donc si la sortie s'effectue en année N, on touche N*taux du coupon et pas (1+ taux du coupon) puissance N.
Par exemple un coupon annoncé de 6%, si on sort au bout de 8 ans, on touche 148% du montant investi, soit un rendement annuel de 5,02%, et pas 6%.
 
- Il existe un risque de défaut des filiales qui émettent ces produits.

Hum, un Perin est une assurance vie, donc possède ses avantages (fiscalité, abattement après 8 ans, 990I et 757B).
Le seul « inconvénient » c’est que c’est bloqué jusque la retraite, et encore, la loi pacte a quand même assouplie les sorties anticipées.

Sur les produits structurés, rappel des "fausses vérités" des plaquettes :  
 
- le sous-jacent est souvent un indice hors dividendes, qui a tendance à baisser => vrai risque de ne jamais passer au dessus du cours initial et de ne récupérer au bout que le montant investi en ayant perdu l'inflation. (donc rendement négatif)
 
- la performance du "coupon" n'est pas capitalisée chaque année. Donc si la sortie s'effectue en année N, on touche N*taux du coupon et pas (1+ taux du coupon) puissance N.
Par exemple un coupon annoncé de 6%, si on sort au bout de 8 ans, on touche 148% du montant investi, soit un rendement annuel de 5,02%, et pas 6%.
 
- Il existe un risque de défaut des filiales qui émettent ces produits.

Hello !
 
J'ai clôturé mon PEL à 2% (2015) avec 15k€ dessus ce jeudi 5 janvier, avec appel et mail à mon conseillère LCL.
Puis je vois samedi que j'ai un débit sur mon compte courant de 293€15 avec intitulé « annulation des intérêts bancaires 2022 »      
 
Clôturer son PEL fait perdre 1 an d'intérêts ? Le service Client LCL dit qu'ils n'en savent rien car ils n'ont pas le PEL sous les yeux ^^'
Merci pour vos réponses en tout cas    
 
Pour info, j'ai prévu de mettre 5k€ dans des livrets (LEP à 6.2% puisque je suis en thèse avec un faible revenu)
Et 10k€ en DCA World CTO Boursorama (iShares IE00B4L5Y983, frais d'ordres remboursés, 500€ / mois pendant 20 mois ou 1000€ / mois pendant 10 mois, je n'ai pas encore décidé !)

Hello !
 
J'ai clôturé mon PEL à 2% (2015) avec 15k€ dessus ce jeudi 5 janvier, avec appel et mail à mon conseillère LCL.
Puis je vois samedi que j'ai un débit sur mon compte courant de 293€15 avec intitulé « annulation des intérêts bancaires 2022 »      
 
Clôturer son PEL fait perdre 1 an d'intérêts ? Le service Client LCL dit qu'ils n'en savent rien car ils n'ont pas le PEL sous les yeux ^^'
Merci pour vos réponses en tout cas    

Non, le PER n'a pas la fiscalité de l'AV : flat tax obligatoire sur les gains.

 
Au dela du fait que ça parait aberrant, j'ai moi même cloturé mon PEL avec 70k la semaine derniere sans ce genre de frais (pour blinder les LA, et arroser les AV et PEA)

Ils se foutent de ta gueule c'est pas possible.
Demande-leur sur les réseaux sociaux, ça devrait les calmer.

J'avais raté ça mais c'est certains ?

D’où vient cette information ?

J’ai été consulté de façon très précise concernant le choix de 3 offres d’abonnements (et je ne suis pas le seul).
De plus, la société a enregistré des bénéfices en forte baisse et je pense qu’ils cherchent à augmenter leurs revenus d’autant que 2 actionnaires importants souhaitent réduire leur participation au capital.

Bonjour les gens, Revilut me démarche pour ouvrir un compte ESA chez eux :
 
Vous trouverez ci-joint les caractéristiques du livret d'épargne à 6% net annuel que propose la banque Revolut.
 
 
1. Le livret d'épargne est exonéré d'impôts, taux fixe et garanti toute l'année de 6% minimum. Ce taux peut évoluer en fonction des différentes façons dont vous voulez épargner.
 
2. Aucuns frais d'entrée, de sortie ou de gestion.
 
3. Offre de bienvenue exceptionnelle à hauteur de 150 euros pour toutes ouvertures de comptes.
 
4. Les fonds sont disponibles à tout moment et garantis.
 
5. Un gestionnaire de patrimoine est à votre disposition en fonction de votre profil.
 
6. L'activation du livret d'épargne est effectif avec un premier dépôt de 500 euros directement par carte bancaire sur votre compte à l'aide du 3D SECURE. Suite à ce dépôt, vous recevrez vos identifiants pour votre interface en ligne.
 
7. Période de découverte de 30 jours sans engagement à la suite de votre dépôt.
 
8. Fonds garanti par la BCE à hauteur de 100 000 euros par compte épargne.
 
6% net garantie, fond garantis,  gain mensualisés des le premiers mois... C'est quoi l'arnaque ?

Bon alors pour 2023, en résumé on fait quoi?
 
On vide les AV pour mettre en LA? On rouvre un PEL?

 
https://avenuedesinvestisseurs.fr/w [...] 24x669.jpg
 
 

Bonjour les gens, Revilut me démarche pour ouvrir un compte ESA chez eux :
 
Vous trouverez ci-joint les caractéristiques du livret d'épargne à 6% net annuel que propose la banque Revolut.
 
 
1. Le livret d'épargne est exonéré d'impôts, taux fixe et garanti toute l'année de 6% minimum. Ce taux peut évoluer en fonction des différentes façons dont vous voulez épargner.
 
2. Aucuns frais d'entrée, de sortie ou de gestion.
 
3. Offre de bienvenue exceptionnelle à hauteur de 150 euros pour toutes ouvertures de comptes.
 
4. Les fonds sont disponibles à tout moment et garantis.
 
5. Un gestionnaire de patrimoine est à votre disposition en fonction de votre profil.
 
6. L'activation du livret d'épargne est effectif avec un premier dépôt de 500 euros directement par carte bancaire sur votre compte à l'aide du 3D SECURE. Suite à ce dépôt, vous recevrez vos identifiants pour votre interface en ligne.
 
7. Période de découverte de 30 jours sans engagement à la suite de votre dépôt.
 
8. Fonds garanti par la BCE à hauteur de 100 000 euros par compte épargne.
 
6% net garantie, fond garantis, gain mensualisés des le premiers mois... C'est quoi l'arnaque ?

 
Commissions fixes =/= commissions variables dépendantes du produit que tu vends. Dans les 2 cas, tu ne travailles pas gratuitement donc ce n'est pas un faux débat comme tu dis.
Tu devrais être rémunéré objectivement pour un seul objectif : conseiller ton client selon son horizon d'investissement et son profil de risque
Avec le système des commissions variables, tu es biaisé donc pas totalement dans un vrai conseil à 100%
 
J'accompagne des CGPs en M&A et les fonds au capital demandent à optimiser les encours en poussant les produits structurés par ex (+ rolling qui assure une forme de chiffre d'affaires récurrent même si ce n'est pas du chiffre d'affaires sur encours classique). On ne va pas se mentir hein ...

Ouai newsletter bourrée de liens d'affiliation pour de la gestion pilotée, alors que le site répète que la gestion libre est suffisante pour épargner

Peut être est-ce du phishing ?

j'ai vérifié le mail, mais si personne d'autre n'est au courant peut etre que ç'en est

Quelques fautes et tournures de phrases étranges, je pense que tu peux cliquer sur le lien reçu par email    Contacte Revolut pour les informer c'est très probablement une arnaque...

Facebook et Reddit y a moyen je pense, cela dit ça vaut le coup de créer un compte touiteur juste pour ça
 
Après au pire c'est la démarche habituelle nécessitant LRARs : directeur d'agence, service client, médiateur bancaire.
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F20523

Ils font une moyenne sur l'année je crois de mémoire, c'est pas forcément perdu.
Au pire, tu auras le boost un cran en-dessous (0,5% de moins).

Bonsoir à tous,

J’ai besoin de quelques conseils pour mon père. Voici une brève présentation pour expliquer la situation :

1/ Situation familiale :
91 ans, célibataire, 4 enfants

2/ Situation patrimoniale :
Il est retraité et habite au Portugal.
Il perçoit environ 3600€ de pensions de retraite (en tant que résident non habituel, il est exonéré d’impôts pour encore environ 5 ans).
Il est propriétaire de sa RP au Portugal (environ 260K€ et pas de crédit en cours).
Il dispose d’environ 160K€ sur ses comptes courants (une partie au Portugal et une partie en France).
Il n’a ni livret A/LDDS ni PEA ni AV déjà ouverts (je crois qu’il a clôturé sa dernière AV suite à des pertes en gestion pilotée, d'où le montant élevé sur ses comptes courants – il a malheureusement toujours été trop impulsif dès que quelque chose n’allait pas d’où, par exemple, pas mal de pertes dues aux actions au début des années 2000 ou pendant la période Covid de ce que j’ai compris).
Il a déjà transmis le reste de son patrimoine à moi et mes frères/sœurs par le biais de différents moyens (e.g., dons).

3/ Ses projets ? À quel terme ? Combien de temps peut-il bloquer son capital ? A-t-il besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Il veut placer ses 160K€ qu'il a en comptes courants afin de limiter les effets de l’inflation.
Il souhaiterait qu’une partie soit très liquide (notamment en cas de pépins de santé). Pour le reste, l’objectif serait d’avoir d’une rentabilité autour des 4-5 % (si possible) et des supports d’investissement pas trop contraignants pour la succession.

4/ Tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si son investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Compte tenu de son âge et de son caractère impulsif, l’idée serait d’éviter un placement trop à risque.

J’ai déjà dans l’idée de lui ouvrir un livret A dans sa banque française pour placer 22 950€ (en revanche, il me semble que je ne pourrai pas lui ouvrir de LLDS vu qu’il réside au Portugal).
Il m’a également parlé plusieurs fois d’investir dans des SCPI, mais je ne connais pas très bien ce type de support d’investissement. Est-ce que cela serait cohérent par rapport à sa situation/ses objectifs ? Si oui, est-ce qu’il vaut mieux que je passe par le biais d’une AV (e.g., Linxea Spirit 2) ou en direct ? Y-a-t’il des SCPI recommandées (il a notamment entendu parler de Corum) ? Ou est-ce qu’il y a mieux que des SCPI pour son cas ?

Je vous remercie par avance de vos retours.

N’hésitez pas si vous avez besoin de plus d’informations.

Bonsoir à tous,
 
J’ai besoin de quelques conseils pour mon père. Voici une brève présentation pour expliquer la situation :
 
1/ Situation familiale :  
91 ans, célibataire, 4 enfants
 
2/ Situation patrimoniale :  
Il est retraité et habite au Portugal.  
Il perçoit environ 3600€ de pensions de retraite (en tant que résident non habituel, il est exonéré d’impôts pour encore environ 5 ans).  
Il est propriétaire de sa RP au Portugal (environ 260K€ et pas de crédit en cours).  
Il dispose d’environ 160K€ sur ses comptes courants (une partie au Portugal et une partie en France).  
Il n’a ni livret A/LDDS ni PEA ni AV déjà ouverts (je crois qu’il a clôturé sa dernière AV suite à des pertes en gestion pilotée, d'où le montant élevé sur ses comptes courants – il a malheureusement toujours été trop impulsif dès que quelque chose n’allait pas d’où, par exemple, pas mal de pertes dues aux actions au début des années 2000 ou pendant la période Covid de ce que j’ai compris).
Il a déjà transmis le reste de son patrimoine à moi et mes frères/sœurs par le biais de différents moyens (e.g., dons).  
 
3/ Ses projets ? À quel terme ? Combien de temps peut-il bloquer son capital ? A-t-il besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Il veut placer ses 160K€ qu'il a en comptes courants afin de limiter les effets de l’inflation.
Il souhaiterait qu’une partie soit très liquide (notamment en cas de pépins de santé). Pour le reste, l’objectif serait d’avoir d’une rentabilité autour des 4-5 % (si possible) et des supports d’investissement pas trop contraignants pour la succession.
 
4/ Tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si son investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
Compte tenu de son âge et de son caractère impulsif, l’idée serait d’éviter un placement trop à risque.
 
J’ai déjà dans l’idée de lui ouvrir un livret A dans sa banque française pour placer 22 950€ (en revanche, il me semble que je ne pourrai pas lui ouvrir de LLDS vu qu’il réside au Portugal).
Il m’a également parlé plusieurs fois d’investir dans des SCPI, mais je ne connais pas très bien ce type de support d’investissement. Est-ce que cela serait cohérent par rapport à sa situation/ses objectifs ? Si oui, est-ce qu’il vaut mieux que je passe par le biais d’une AV (e.g., Linxea Spirit 2) ou en direct ? Y-a-t’il des SCPI recommandées (il a notamment entendu parler de Corum) ? Ou est-ce qu’il y a mieux que des SCPI pour son cas ?
 
Je vous remercie par avance de vos retours.
 
N’hésitez pas si vous avez besoin de plus d’informations.

Bonsoir à tous,
 
J’ai besoin de quelques conseils pour mon père. Voici une brève présentation pour expliquer la situation :
 
1/ Situation familiale :  
91 ans, célibataire, 4 enfants
 
2/ Situation patrimoniale :  
Il est retraité et habite au Portugal.  
Il perçoit environ 3600€ de pensions de retraite (en tant que résident non habituel, il est exonéré d’impôts pour encore environ 5 ans).  
Il est propriétaire de sa RP au Portugal (environ 260K€ et pas de crédit en cours).  
Il dispose d’environ 160K€ sur ses comptes courants (une partie au Portugal et une partie en France).  
Il n’a ni livret A/LDDS ni PEA ni AV déjà ouverts (je crois qu’il a clôturé sa dernière AV suite à des pertes en gestion pilotée, d'où le montant élevé sur ses comptes courants – il a malheureusement toujours été trop impulsif dès que quelque chose n’allait pas d’où, par exemple, pas mal de pertes dues aux actions au début des années 2000 ou pendant la période Covid de ce que j’ai compris).
Il a déjà transmis le reste de son patrimoine à moi et mes frères/sœurs par le biais de différents moyens (e.g., dons).  
 
3/ Ses projets ? À quel terme ? Combien de temps peut-il bloquer son capital ? A-t-il besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Il veut placer ses 160K€ qu'il a en comptes courants afin de limiter les effets de l’inflation.
Il souhaiterait qu’une partie soit très liquide (notamment en cas de pépins de santé). Pour le reste, l’objectif serait d’avoir d’une rentabilité autour des 4-5 % (si possible) et des supports d’investissement pas trop contraignants pour la succession.
 
4/ Tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si son investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
Compte tenu de son âge et de son caractère impulsif, l’idée serait d’éviter un placement trop à risque.
 
J’ai déjà dans l’idée de lui ouvrir un livret A dans sa banque française pour placer 22 950€ (en revanche, il me semble que je ne pourrai pas lui ouvrir de LLDS vu qu’il réside au Portugal).
Il m’a également parlé plusieurs fois d’investir dans des SCPI, mais je ne connais pas très bien ce type de support d’investissement. Est-ce que cela serait cohérent par rapport à sa situation/ses objectifs ? Si oui, est-ce qu’il vaut mieux que je passe par le biais d’une AV (e.g., Linxea Spirit 2) ou en direct ? Y-a-t’il des SCPI recommandées (il a notamment entendu parler de Corum) ? Ou est-ce qu’il y a mieux que des SCPI pour son cas ?
 
Je vous remercie par avance de vos retours.
 
N’hésitez pas si vous avez besoin de plus d’informations.

J'ai déterré mon compte twitter inactif en suivant ton conseil
 
Je vous mets le lien du tweet si vous voulez partager    
 
https://twitter.com/JulienK5/status [...] p7C4U9IShg

Pourquoi est-ce que tu as écarté l’option SCI à l’IS ?

 
 
 
 
ah non, mais alors pas du tout  

Non, le PER n'a pas la fiscalité de l'AV : flat tax obligatoire sur les gains.