Reprise du message précédent :
Oui mais toi tu as le risque de change contrairement à Warren

 
Est-on sûr de ça ? Je me suis posé la même question récemment (les 4 mois se terminent fin août pour le taux bonifié de l’époque de 3,5%), et j’ai l’impression qu’il ne faut pas le fermer mais le laisser ouvert jusqu’à la fin de l’année civile avec 10€, cf les CGV :
 

 
+1, il faut laisser 10€ toute l’année.
Dégouté d’avoir eu comme toi le 3.5% au lieu du 5%

 
Cela paye de l’intérêt j’imagine? Il y a également un sujet retenue à la source US, mais tu es normalement exonéré dans le cadre de la convention fiscale franco-américaine — je suppose toutefois que ça génère un peu de paperwork pour pouvoir en bénéficier.

 
Suggestion de portefeuille obligataire ETF par Thomas Veit (Spirit AM) dans le dernier Finary Talk. Rien de tout cela n'est disponible dans mes AV, peut être plus facile à trouver en CTO ?

Je confirme, pas d'ETF oblig en AV, probablement pour éviter la concurrence avec les F€.

Ca se met en CTO (j'ai le ishares HY et le IG, en duration plus longue que ce qu'il préconise, chez Saxo).

Pas d'avis sur l'allocation, il faut être conscient que des durations de 15 ans présentent un gros risque de taux. Ca peut faire plaisir en cas de crise économique qui conduit à une grosse baisse des taux, mais dans l'autre sens ça peut faire mal.

Oui enfin son portefeuille suggéré n'est pas non plus une martingale à suivre à la lettre :
 
Coté obligataire de base, il prend 70% IG, qu'il prend en duration courte, à titre personnel je le prends en duration plus longue de 4-5 ans plutôt de 2.5/3 ans. Il s'amuse à faire 50/50 entre ESG et non ESG, je ne vois pas bien l'intérêt. Duration plus longue Paye pareil mais bénéficie davantage en cas de baisse des taux. Le reste en HY EUR, au format ETF alors que l'on sait que cela introduit un biais de selection.
 
Coté tactique, il prends des bons du trésor americain longue duration, principalement hedgé en EUR. Là il semble vouloir jouer la baisse des taux americains. C'est son pari. Pas besoin de diviser en 4 instruments selon moi, le pari duration peut s'exprimer avec UNE ligne longue ou ultra longue pondérée de façon appropriée par rapport à la partie de base plutôt que de panacher sur 7 et 16 ans de duration, hedgé et non hedgé en USD.
 
Bilan, tu peux reproduire son portefeuille avec trois lignes : EUNT pour l'I short duration, IHYG pour le HY et US10 pour les bonds du trésor long. Tu peux faire 85/15 en concentrant sur cette ligne, qui sera non hedgée.
 
Oui c'est uniquement en CTO et la fiscalité sera punitive sur la partie tactique puisque par définition il faudra vendre relativement rapidement en cas de pari réussi ou non.  
 
Je trouve ce portefeuille peu adapté à un épargnant qui ne dispose pas de holding à l'IS ou d'AV Luxembourgeoise.

Je me posait la question de l'interet d'une société à l'IS pour y loger du PE.
Ca a un sens de créer une société à l'IS pour y loger qq centaines de k€ de PE/actions/oblig/SCPI dans l'optique de laisser composer 20 ou 30 ans?

 
 
Je crois qu'on en trouve dans certaines AV, par exemple Lucya Cardif. Mais oui c'est rare. On peut aussi s'y exposer via les ETF Life Strategy de Vanguard qui sont accessibles sur Linxea Spirit .

Ca va devenir un ultra luxe d'avoir une résidence secondaire dans les prochains mois

https://www.bfmtv.com/immobilier/le [...] 70144.html

C'est normal, ces RS font monter les prix pour les résidents à l'année, vu que ça prend des logements sur le marché.  
A taxer fortement.  

 
Les holdings ont de multiples intérêts notamment dans un contexte de transmission mais quelques centaines de €k me semble juste pour justifier de mettre en place cette complexité et frais afférents. C'est souvent pour des entreprises ET du patrimoine ou un patrimoine très conséquent issu d'une vente d'entreprise.  
 

 
Pas certain que le topic gagne à un énième HS politique sur ce qui devrait être ou ne pas être taxé...

+1, j'ajouterai qu'on pourrait même utiliser des termes neutres comme "fiscalité élevée" ou encore "sans avantages fiscaux" plutôt que des formules connotées comme "fiscalité punitive".

 
+1

Dommage que ceux qui demandent une taxation élevée si ce n’est punitive ne soient pas ceux qui la paient.

Quid de rétablir l'isf ?  

L'important ce ne sont pas les impôts payés, c'est ce qu'il reste à chacun dans sa poche après impôts  

A mon avis c'est plutôt les résidences mises en Airbnb qui bouffent le marché...
Curieux d'ailleurs de savoir si un Airbnb est considéré comme vacant ou non.

alors élevé je dirai que le complément est faible

Fondamentalement ils sont interdits (ou soumis à compensation) dans de plus en plus de zones. Par contre j'ai l'impression que tout le monde s'en fout....

Reportage sur le Club Med ce soir dans Capital, pour ceux qui se demandent comment c'est.    
 

Content d’apprendre que les buffets n’étaient pas préparés par des cuisiniers

30% de flat tax c'est light comparé à des revenus du travail taxés à 45% d'IR + 9% de CSG.

Je vois, la flat tax rogne pas mal l'intérêt  pour le financier.

Les AV Luxembourgeoises, c'est toujours gros tickets et frais largement supérieurs aux contrat internet FR, ou il y a du nouveau?

45% d'ir ... Tranche à 45% sur une partie des revenus oui
C'est impossible  si pas d'accord donne les chiffres...

 
Ça reste plus cher à sommes équivalentes, mais tu arrives à trouver du 60/75bps avec 750/250k en gros. Et c'est une relation dans le sens où ils vont te pousser à prendre des produits à rétro : SCPI, structurés, private equity etc...

Qui est membre platinium au club med ici ?

Gold ici

Hello,
 
Ci-dessous la mise à jour des graphiques des frais de courtages (en % du montant de l'ordre selon le montant de l'ordre). Cela convient sur le marché Euronext et libellé en €.  
 
PEA :
 

 
CTO :
 

Question investissement sur PEA.
Quand on a une petite épargne mensuelle (100€ par exemple).
Est-ce judicieux d'investir tous les mois ces 100€ et les frais associés (1,95€) ?
Ou mieux vaut investir c'est 100€ sur un ETF obligataire à 0€ qui sont passés récemment sur le topic et tous les 500€, les basculer sur du World ?
Ou, plus simple mais moins optimisé en frais, en AV, de façon à pouvoir mettre immédiatement cette petite épargne sur le World.

 
C'est plafonné à 0.5% les frais sur PEA. Donc pour une louche de 100€, c'est 0.5€ de frais.

C'est 0.5% le plafond de frais pour le PEA

100e tu peux prendre de l'EWLD ou attendre d'avoir 400 pour du CW8

Si PEA < 150k€ en versement => verser sur solde espèce du PEA
Quand solde espèce > 430€ => investir CW8
 
Si PEA > 150k€ en versement => verser sur solde espèce du CTO
Quand solde espèce > 400€ => investir MWRD
 
Si > 45 ans ET forte attache familiale, alors diviser les versements sur les enveloppes / 2 dont une partie ira sur l'AV.
 
Fin de la boucle.

Gold aussi.  

Mais après 5 louches de 100€, t'as eu 2,5€ de frais contre 1,95€ en une louche de 500€ (chez Fortuneo).
Et je me dis que si la différence n'est pas importante sur le coup, dans la durée ça doit représenter une somme.

 
Là l'écart est minime, ça te fait seulement 0,55€ (à la limite si t'étais chez BD ça se discuterait un peu plus) soit 165€ sur 150k€ de PEA.
 
Mais à 100€ d'épargne mensuelle tu n'as pas assez d'une vie pour plafonner le PEA. La question qui devrait se poser davantage, c'est est-ce que l'espérance LT du world (~~7%) justifie que tu poses ta petite cuillère dès que possible plutôt qu'attendre qq mois à chaque fois.

Irrespectueux et sans connaissance du contexte.

Oh je déconne kheyou, je t'ai donné mon narratif plus haut

Et celui-ci suffisait pour répondre à la question.
Ce n'était pas nécessaire de juger les capacités d'épargne ensuite  

En tout cas, il ne semble pas y avoir consensus.

Je vais proposer à la personne de faire son DCA mensuel avec sa capacité d'épargne actuelle et de l'augmenter quand sa situation le permettra

Tu parles d'une différence de 50 centimes au bout de 5 louches... Donc une différence d'1.2 euros par an.. .
c'est pas un jugement sur la capacité d'épargne...