Reprise du message précédent :

 
Exactement, c'est 3 ans renouvellement 2 fois par tacite reconduction.

 
Taux de fond euros de l'année précédente + 1 % en général sauf la dernière année où c'est un peu moins et indexé sur la rémunération des obligations étatiques.

 
Objectif 3 bénéficiaires :
 
Avant 70 ans,  
 
- Assurance-vie 1 - 456 000 € de capitalisation
- Clause bénéficiaire les 1/3 pour chaque de mes 3 enfants.  
 
Après 70 ans,  
 
- Assurance-vie 2 - 30 500 € de versements
- Clause bénéficiaire les 1/3 pour chaque de mes 3 enfants
 
- Assurance-vie 3 - le surplus de l'assurance vie 1 chaque année
- Clause bénéficiaire les 1/3 pour chaque de mes 3 enfants
- Si besoin de sous (réaliser des avances ou rachats sur cette enveloppe en priorité)  
 
Après 76/78 ans,  
 
- Assurance vie 3 ou bien un PER si on est fortement imposé.  
 
Bien que les plus values retournent dans l'héritage contrairement à l'assistance vie. Il ne faut pas oublier que vers 76/78 ans, l'espérance de vie est réduite et le gain d'impôt sera supérieur à l'exonération de la plus values si le rendement est inférieur à 7 %.
 
En parralele tout les 15 ans, on donnent 150 000 €   de nu propriété immobilier et on est bon dans l'optimisation de transmission, non ?  

Le changement de régime fiscal s'effectue au jour du 70e anniversaire ( Bofip : "Seules les primes versées après le soixante-dixième anniversaire de l'assuré sont incluses dans l'assiette des droits de mutation par décès" ). Tu confonds sans doute avec les seuils fiscaux pour les calculs de valorisation d'usufruit.
 

En effet j'ai confondu.    
J'efface.

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Bonjour.  
 
Je viens de souscrire une deuxième AV (linxea avenir) , principalement pour prendre date. Mais j'ai quelques questions car je vois que l'assureur est arkea, le même que pour fortuneo chez qui j'ai déjà une AV.
Je voulais donc savoir si la garantie des 70000 euros en cas de faillite était bien distincte de l'établissement quand bien même il s'agissait du même assureur pour 2 établissement  J'espère être clair.  
 
Ah et je voulais aussi savoir si ces 70000 euros ne concernaient que les fonds euros et non pas (comme je le pense) les UC.  
 
Merci  

Si c'est le même assureur, la garantie s'applique une seule fois.

Et la garanti, c’est pour le contrat d’AV et c’est une enveloppe donc peu importe si fond€ ou UC.

On a des news d’H2O Multibonds ?  
 

Je regardais le PER Yomoni Retraite.
 
Ce foutage de gueule dans la présentation des frais    

 
Il faut vraiment creuser pour réaliser que les VRAIS frais sont en fait de 0.3% + 1.3% par an (frais de gestion des fonds d'ETF Yomoni).
On se retrouve donc au final avec un PER bancaire bien plus cher qu'un PER assurantiel (en gestion libre ETF).    
 
 
ADI ne relève pas d'ailleurs suffisamment clairement l'entourloupe.
 

https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] -retraite/
 
1,6% de vent de face ce n'est pas un point faible digne d'être mentionné dans le récap

Toujours "transaction en cours" (fantôme) coté Bourso. Aucun arbitrage possible

Question PER et succession :  
 
Le plafond de 152 500 € d'exonération de droits (par bénéficiaire) est-il "partagé / commun" avec celui de l'assurance vie, ou bien c'est un plafond distinct ? (ça parait un peu gros, ça voudrait dire que la création du PER doublerait le montant transmissible gratuitement)
 
Je ne trouve pas de source limpide.

Hello, hello,
 
Je suis en pleines sélections de fonds, je n’ai pas encore décidé de l’alloc finale mais j’avance et soumets au topic des fonds qui me semblent pas mal, merci par avance de votre avis éclairé:
 
FR0010076638 bnp Paribas Floréal 30
LU0124676726 AB Sustainable us thermochimies portfolio A usd
LU1434523954 camdriam sri equity El mkts
FR0007494166 Camgestion oblcycle inflation O
LU1844093135 BNP Paribas disruptive technology Classic  
 
Si par ailleurs vous avez un bon fonds monétaire euros en stock, je suis preneur
 
Le profil c’est de se dire 70% / 80 %fonds euros / 20 a 30% pour de la perf
 

 
Merci.
Du coup j'ai fait le mauvais choix si je comprends bien.    
Quel assureur est habituellement conseillé ici alors autre que Arkea ?  

Intéressant comme question.  
Et niveau optimisation, ça peut être pas mal de mourir avec son PER rempli car à la succession le "cut" de l'impôt sur le revenu ne sera jamais passé  

Spirica

 
Je vois que linxea propose aussi une AV avec spirica. Je peux en ouvrir une deuxième ou non ?

 
Tu peux en ouvrir 10, 20 ou 30 ..... No limit    

L'idéal c'est d'en ouvrir suffisamment pour que toutes rapportent, sur une année complète, 0,006€, avec l'arrondi au centime supérieur, ça permet de gagner 40% de rémunération globale...
 

En effet c'est clairement décevant de la part de Yomoni et abusé . En plus ce que tu as dit on peut lire " Seulement 0,3% de frais d'enveloppe, et c’est tout." + un lien vers un doc marketing tarifaire où il est écrit "Enfin,les frais de gestion correspondent à la rémunération de la société de gestion qui gère votre portefeuille à votre place ; pour le PER Yomoni, il n'y en a pas".

C'est techniquement juste (on paye yomoni via les fonds) mais très trompeur. Et dans ce doc aucune mention des frais des supports... Pour les voir il faut aller dans le pdf de la fiche produit ou cliquer sur la fiche des fonds.. En gestion piloté le nouveau PER de bourso est probablement le moins cher du marché, non ? Et j'ai pu voir leur allocation, ils vont utiliser des fonds ishares SRI sur les grandes régions, avec une répartition à priori proche du msci world. Pas de fonds thématiques !

Sinon qu'un site d'affiliation ne soit pas totalement objectif sur les sociétés qui ramènent le pognon n'est pas surprenant. Ce qui est plus critiquable (illégal ?) c'est de ne pas indiquer clairement les liens/articles sponsorisés. Mais tu n'es pas trop rancunier car ton lien va permettre de faire un peu de business  

Oui, on en a déjà parlé, mourir avec son PER est un bon calcul pour la transmission
 
Le problème c'est qu'il y a un risque de se faire pousser vers la sortie par l'assureur une fois l'âge de la retraite atteint.

 
Merci.
Je savais qu'on pouvait ouvrir autant d'assurance vie qu'on souhaitait mais je croyais qu'on ne pouvait en ouvrir qu'un seul par établissement.  
Arf tout ça me donne mal à la tête.  

 
Ce n'est pas la première fois que tu participes ici donc tu as du lire la FP je pense... pourquoi proposes tu ces fonds actifs sur des thématiques très variées et toutes dénuées de sens dans une optique patrimoniale long terme ?  
 
Floréal 30 est un fonds 30% d'actions zones euros, 70% obligataire euro - sans intérêt et même dangereux à cause du budget de duration en EUR  
Fonds orientée chimie... sectoriel donc non patrimonial long terme
Fonds EM Equity, discutable, certains verront cela patrimonial, ce n'est pas mon avis
Fonds obligataire inflation-linked, sans grand intérêt pour des raisons évoquées par le passé
Fonds Tech, pourquoi pas, c'est probablement le seul qui represente un secteur suffisamment large et une tendance suffisamment séculaire pour que l'on puisse considérer la brique comme étant long terme.
 
Le tout avec uniquement des fonds actifs très chers en frais. Je ne comprends pas bien l'idée sous jacente.

C'est une variante du stock picking mais à base d'ETF. L'idée c'est de penser qu'on devine mieux que le marché quels secteurs vont monter

Hello, sur l'AV Fortu quand j'arbitre 100% une ligne: il reste quelques centimes/euro et je ne peux plus les arbitrer maintenant.
 
C'est normal ?
Je peux éviter ça ?

 
Ce ne sont pas des ETFs mais des fonds actifs avec des frais beaucoup plus élevés.

Les prévisions à 7 ans de GMO    

 
Qui est GMO, pas suivi ?
 
Leurs previsions US Large à -37% dans 7 ans sont très violentes, c'est assez amusant à première vue.

Et/ou par la famille...

C'est un Asset Manager (Grantham, Mayo, & van Otterloo) basé à Boston

1 - (0,926^7) ça fait plutôt une baisse de 46% sur 7 ans non ?
 

Ils ont un bon track record ?
Ce sont des gens sérieux ou bien c'est une prédiction bearish lambda comme on peut en lire tous les jours depuis que Delamarche sait écrire    
  ?

 
Une rapide recherche sur Grantham tendrait à pencher pour la deuxième option, c'est un bear incurable...
 


 
... ou un génie dont on dira qu'il a eu raison trop tôt

Plutôt bonne réputation oui, après -8,8% en réel sur 7 ans    

Attachez vos ceintures, ca va secouer  

Bon si on s'en tient a ces graphes, il faut sortir de la bourse pendant les 7 prochaines années...

Il est possible de rappeler les prévisions de 2010 (par exemple, oui )

 
surtout que beaucoup proposent un spirica en général

Je les trouve pas si déconnants, en retournant (edit : et étirant) l'axe des ordonnées

Une explication possible c'est un mega krach qui pénalise tout pendant 7 ans  

Je pense pas qu'on puisse le comparer avec le guignol que tu cites. Mais il est très value et EM depuis 6-10 ans? et le marché lui a plutôt donné tort

Les prédictions de Vanguard à 10 ans (août 2021) :

https://advisors.vanguard.com/insig [...] august2021

Et petit flashback de leurs prévisions :

"The illustration shows that 10-year annualized returns for a 60% stock/40% bond portfolio over the last decade largely fell within our set of expectations, as informed by the VCMM. Returns for U.S. equities surpassed our expectations, while returns for ex-U.S. equities were lower than we had expected."