Reprise du message précédent :
Ils sont tous les 2 nouveaux mais IWDS a l’air d’avoir du mal a trouver sa place. Tu as aussi IWDA non?

Oui je pensais aussi à utiliser le WPEA comme tremplin vers le IWDA voire à terme le SXR8 mais là la VL est vraiment élevée...

SXR8 s'appelle CSPX sur Euronext.
Sinon chez iShares il y a I500 (IE00BMTX1Y45) avec une VL bien plus basse... mais pas dispo chez Bourso  

Bonsoir à tous,
 
Lecteur du forum depuis quelques mois, merci à tous d'avoir amélioré mes connaissances financières
 
Mon patrimoine actuel
Pacsé, 38 ans, 1 enfant, locataire
DCA 800€/mois (300€ PEA, 300€ Avenir, 200€ Spirit) +  250euros de crédit voiture (encore 1 an et demi)
 
Livret A + LDD: 35k
AV Linxea avenir: 25k  
65% fonds €, 35% ETF amundi s&p 500
AV Linxea Spirit 2: 7k  
45% fonds €, 40% axa court terme a, 15% etf amundi msci world
AV Nalo (gestion pilotée, profil 9): 25k  
PEA: 20k  
55% EWLD, 45% WPEA
SCPI en nu propriéte: 20k
PEL: 70k; échue, 2,50% brut (1,75% net)
Crypto: 2k (bitcoin, eth)
 
J'ai quelques petites interrogations aujourd'hui:
- Est-ce que je ferme des maintenant ma gestion pilotée de Nalo (encore 5 ans avant d’atteindre les 8 ans)
- J’ai envi de fermer mon PEL car il ne rapporte rien, vous en pensez quoi?
- Comment répartir les sommes au mieux? full PEA, repartie sur les AV, CAT, SCPI?, Livret A de mon enfant
 
Merci à tous  

Oui j'ai lu, elles sont déjà un peu remplies, la tu demandes les flux réguliers idéaux pour pea.

Krash de -75% sur le msci world me parait tres pessimiste non ? On ne parlais pas de plutot -40% ?

Non a quoi ? A ca vous parle ? Ou a ce n'est plus le cas sur les nouveaux per ?

IWDS

J'envisage de déménager pour plus grand.
Du point de vue patrimonial, est-ce que la situation vous parait bonne pour faire un achat immo ?
Je me dis qu'emprunter une somme pendant une période de forts taux peut permettre de négocier le prix, acheter quand les autres ne le peuvent pas, puis quand les taux baissent et que les prix remontent, renégocier le crédit et gagner sur toute la ligne. Réaliste ?
 
J'ai actuellement un revenu d'environ 8000€, mais en cas de souci (pépin de santé, crise économique..) le minimum serait plutôt vers 6500, net après impôts.
Le calcul de la banque gonfle énormément le montant empruntable : ils tiennent compte du 13eme mois, ils ne tiennent pas compte des impôts.
Ils tiennent compte de 70% du loyer de mon appart que je vais louer.
 
Cela donnerait une capacité d'emprunt de 2800€ mensuels en plus de mes mensualités à 1150, pour un loyer d'environ 1100-1200 aussi.
Ca respecte le critère des 35% mais en cas de pépin ça me fait monter à 43% de mon revenu net après IR.. Et si j'ai une vacance locative au même moment.. Je me retrouve limite à vendre l'appart
 
En pratique, vu la maison que j'envisage en ce moment, ce serait plutôt du 2300e de mensualité, soit toujours 35% du revenu minimum après impôts, c'est à dire que là aussi en cas de vacance locative ou impayés, ça peut être chaud.
 
Qu'en pensez-vous ?
Monter au taquet de la capacité d'endettement est-ce raisonnable, ou bien est-ce pertinent de mettre de l'épargne d'office pour limiter le poids mensuel des crédits ?
Mentalement une mensualité à 2300 euros je trouve ça trop, mais mathématiquement ça passe.
 
Si je prends une maison avec ma conjointe c'est pour avoir des enfants aussi donc rapidement une augmentation des charges à venir aussi

Regarde alors p.130 l'encadré qui reproduit la déclaration d'impôt comment cela est réparti. Tu as d'un côté les AV de plus de 8 ans, versements post sept 2017, avec ce seuil à ventiler dans les cases 2UU 2VV 2WW ,  et d'un autre les montants des AV de - 8 ans , cases 2XX et suivantes.

Et si les AV de - 8 ans comptait dans la proratisation du plafond ça voudrait dire que dans certains cas en sortant TOUT ton argent des AV tu aurais moins de 150k ayant bénéficié du taux réduit , ce n'est pas le but de la mesure.

Tu peux prendre le token FENETRE pour jeter ton argent à long terme
Ou ATOS

Je comprends pas pourquoi les gens veulent acheter de la crypto maintenant, ça se voit qu'on a monté dans une euphorie spéculative, que le seuil des 100k va demander de battre pas mal de résistance, et qu'il faut attendre avant d'acheter ou take profit.
Ça m'arrange j'ai vendu une fraction de PF mais quand je voyais "80% achats 20% vente" je ne comprenais pas.

Ton épargne est toute cassée ??  

Sinon plus sérieusement j'aurais dis pareil qu'Ashkaran
Pour le PER faut être sûr de bien vider tes tranches hautes mais seulement celles-là (TMI 30 et haut dessus)

C'est dans la doc d'un des émetteurs.

si j'ai bien lu entre les lignes c'est un scénario de guerre globale.

Si t’as de l’épargne, alors tu ne te poseras pas la question de devoir vendre l’appart : il suffit de piocher dans cette épargne (plutot que la foutre en apport dans le projet)
 
Si gamins, ça veut dire moins d’impôts à payer (1500€/an/enfant en moins)
 
Après, garder l’appart, est-ce pertinent ?
Vu ton salaire, ça va être max d’impôts sur le loyer, rajoute le risque locatif (vacance, dégradation, impayés), grosse charge mental quoi.
Mieux vaut le vendre et placer le pognon (c’est ce que je ferait à ta place en tout cas)

60/40 LQQ/F€

Les raisons de le garder sont multiples mais j'avoue que cela reste un débat.
La première chose c'est que c'est un bien assez rare, avec un grand jardin arboré et une piscine en plein centre-ville.  
Ensuite c'est, un attachement émotionnel lié au fait que c'est mon premier achat, aux travaux exetera...
Mais surtout, sur les aspects financiers, j'ai balancé près de 60000 € de frais, et ça fait seulement 3 ans et quelques que je suis dedans, c'est frais ne sont donc pas du tout rentabilisés.
J'ai un crédit à 1 % donc c'est un gros effet de levier sur une belle somme.  
Et ensuite, sur le revenu, évidemment je ne vais pas faire une location nue et me faire allumer de 58 %, mais avec une location meublée, l'appartement s'autofinance presque.  
Ça me permet donc de capitaliser près de 800 € par mois en en dépensant beaucoup moins.  
 
Comment a évolué la fiscalité des meublés ?
On réintègre l'amortissement dans la plus-value, mais est-ce que l'abattement pour durée de détention a été supprimé ou pas ?
Si l'abattement n'a pas été supprimé, il me suffit de continuer à louer le bien jusqu'à arriver à un abattement suffisant pour la plus-value qui a été amortie. S'Il a été supprimé, je préfère continuer à capitaliser, éventuellement ne jamais payer l'impôt sur cette plus-value en ne revendant pas, et au pire je préfère payer l'impôt sur une plus-value, que sur un cash flow mensuel.
 
 

Pour la fiscalité des meublés, c’est le méga flou en ce moment !

Si tes 60k€ de frais, tu les retrouves à la revente, pas de soucis.

Et si tu fais une PV sur la vente, pas d’impôts car c’est ta RP !

 
Pour du court terme ?  

 
  devrait être le troll dans la récap de la semaine...

Yo. Je vais sortir ~65k de mon PEE, qui vont arriver sur un compte Fortu. Je vais ensuite les déplacer vers un compte Bourso (où j'ai mon PEA).
Des précautions particulières à prendre pour ne pas déclencher d'alertes / contrôles ?

Tu ne peux pas renseigner l'IBAN du compte Boursorama pour que l'argent y soit versé directement ?

 
Une AV BoursoBank qui a plus de 8 ans. ~6500k dessus.  
Une AV Linxea Spirit tout fraiche ouverte d'après les conseils en ETF World. Je vais y glisser de l'euro je pense quand même.
 

 
Le PER oui d'après les simulation, je suis en plein de dedans. 110k revenus pour moi + 50k femme.
Je comptais mettre 7000 balles pour cette année.
 

Trop décu par la BNP Banque Privée et ses frais
Je veux transférer mon PEA et son ancienneté chez Bourso. A votre avis, je revends toutes mes positions et je demande le transfèrt des liquidités qui restent sur le PEA ou je transfère le PEA et je revends depuis Bourso (je veux pas garder les positions que j'ai, et ce au profit d'un ETF World).

bon reflexe oui

 
Le problème de revendre, c'est de ne plus être investi le temps du transfert.
Demande à Mitch (c'était lui?) ce que ça fait de rater une belle hausse en transférant un PEA liquide.
Après c'est sur que si tu es investi en BX4, oui il faut peut-être mieux vendre avant de transférer

Ah oui voila une 3eme guerre mondiale quoi ... si ca arrive, nos finances ne sera plus notre priorité.

 
Ca n'a jamais été le cas pour la sortie en capital.

Ça devient lourd

De manière générale, je pense que la décision d'acheter ou non dépend plus de ta situation perso que des hypothèses de rentabilité qui sont de toute façon au doigt mouillé car personne ne connait l'avenir.
Ta stratégie me parait compromise car les taux ont déjà bien baissé, on est autour de 3% pour un bon profil comme le tien.
Il faudrait des taux <2% assez rapidement pour que renégocier le crédit vale le coup/coût, optimiste.
Cela dit, je pense que ça reste une bonne décision d'acheter dans ton cas tant que tu penses rester dans la maison assez longtemps.
 
En ce qui concerne la mensualité, perso je trouve que 2300€ est très raisonnable avec tes revenus (+ ceux de ta compagne ?).
En cas de petit pépin temporaire tu as ton épargne et en cas de gros pépin tu pourras toujours vendre l'autre appart.
Après c'est une question d'appétence au risque et c'est assez personnel. Perso j'ai tendance à maximiser l'endettement en me disant que le scénario le plus probable, c'est des revenus qui augmentent.

 
C'est pas simple, dans ma COGIP c'est un IBAN pour les contrôler tous, si je veux changer, ça va changer dans tous les systèmes (notes de frais, CSE, Salaire, etc.) et ça m'arrange pas.

L'emprunt avec assurance obligatoire, c'est mine de rien un excellent moyen de couverture. Tu te prémunis de la hausse des taux et de l'immo. Pour le taux, tu peux renégo à la baisse. Via l'assurance, tu couvres les accidents de la vie (décès notamment).  
Le seul risque que je vois, c'est de perdre son travail mais avec les filets de sécurité en France, le choc est bien absorbé.

 
Oui c'est moi.
J'ai liquidié mon PEA BD.
Le transfert à duré 3 mois et j'ai raté une belle hausse.
 
Si c'était à refaire je mettrai tout sur une seule ligne ETF WLD en m'assurant qu'elle est présente chez les 2 courtiers avant de lancer le transfert.
 

Merci Mitch du feedback !

tu peux même imprimer directement dans un pdf

c'est retour vers le futur ce truc ...

 
J'ai procédé au même arbitrage pour la RP très récemment. On vient de me proposer un taux à 3,21 (hors assurance) chez Shrek pour info avec un niveau de revenu similaire.

Côté Bourso, ça m'étonnerait qu'ils couinent pour une entrée d'argent de ce type, venant d'un compte à ton nom en plus...
Côté Fortu, tu seras obligé d'appeler donc au pire tu leur expliqueras ce que c'est (ou alors tu peux le faire en ligne mais avec une limite à 15k par semaine t'es pas couché )

Effectivement, avec ce genre de salaire t'as tout intérêt à charger le PER

Ah oui, c'est peut-être comme ça qu'il s'est fait choper à la base

 
Bin suite à la cloture d'un CAT à la Soge (350ke avec les intérets: taux de 4,5% en 2023), j'ai fais un virement de ces 350ke en agence SG pour les virer chez Fortu.
C'est passé sans problème et sans avoir eu besoin de les appeller

Petite question sur les versements PER : ils sont typiquement pré-remplis dans les déclarations N+1 ou il faut systématiquement bien penser à le faire soi même ?

Dans ce sens là, oui
Pour Trezoster, c'est dans l'autre sens (sorti de Fortu vers une autre banque) et il sera pratiquement obligé d'appeler à cause du plafond de virement (j'ai édité, la limite c'est 15k par semaine, pas 10k)
Je me suis fait verser la vente d'une maison aussi chez Bourso, donc un truc à 6 chiffres et Bourso m'a aussi jamais rien demandé, alors que j'ai tout redispatché sur plusieurs comptes après : un gros avantage de Bourso pour le coup