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Quelle est la valorisation totale de l'ensemble des donations et héritages que vous avez reçus à ce jour au moment T du transfert de patrimoine ? Ne pas considérer les dons ni héritages à venir


 
28.4 %
 88 votes
1.  0€
 
 
8.7 %
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2.  ]0€ - 5k€]
 
 
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3.  ]5k€ ; 10k€]
 
 
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4.  ]10k€ ; 20k€]
 
 
14.2 %
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5.  ]20k€ ; 50k€]
 
 
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6.  ]50k€ ; 100k€]
 
 
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7.  ]100k€ ; 200k€]
 
 
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8.  ]200k€ ; 500k€]
 
 
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9.  ]500k€ ; 1m€]
 
 
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Auteur Sujet :

[POGNON] Épargne / Placements - Le temps des cerises

n°58508993
stephaneF
Posté le 09-01-2020 à 11:16:23  profilanswer
 

Reprise du message précédent :
CAC 40 : versements records aux actionnaires en 2019
 
 
A 60 milliards d'euros, les liquidités restituées aux actionnaires du CAC 40 dépassent le niveau record de 2007. Elles ont augmenté de 12 % par rapport à l'année dernière. Compte tenu des bons résultats 2019 attendus, les dividendes et les rachats d'actions devraient encore progresser cette année.
 
https://media.lesechos.com/api/v1/i [...] /image.jpg  
 
 
 
https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] 19-1161373

Message cité 1 fois
Message édité par stephaneF le 09-01-2020 à 11:16:59

---------------
Mon interview financière : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] azy-malin/
mood
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Posté le 09-01-2020 à 11:16:23  profilanswer
 

n°58508997
Flemmard_C​urieux
Posté le 09-01-2020 à 11:16:29  profilanswer
 


 
Oui ça convient très bien.
 
J'ai fais le choix de séparer en 3 etfs géographique pour deux raisons :
- des frais plus bas
- équilibrer mon allocation action EUR globale vs le reste. Car je n'ai que des fonds européens sur mon PERCO; et je ne souhaite pas avoir un biais européen.
 

n°58509015
axiles
Posté le 09-01-2020 à 11:17:24  profilanswer
 

happyroad a écrit :

Allez je me lance, petit bilan financier de mon année 2019 également des mois de lurkage (merci HFR pour cette mine d’or d’informations).
 
Présentation:
31 ans  
pacsé (enfant en projet)
cadre dans un gros groupe du CAC.
 
Immobilier
Propriétaire de ma RP à Neuilly (3p; 50m2) ; prix d'achat en 2017 415k euros hors FDN (valeur actuelle 500k après travaux)
1960 euros de crédit à deux jusqu'en 2036 (reste 16 ans) : reste à rembourser 345k euros
Donc patrimoine net pour moi environs 75k.
 
Epargne : passage de 20k à 45k en 2019
- LA : 10k
- fonds euros : 20k
- PEA : 13,5k
- SCPI Corum XL : 1,5k
 
Patrimoine net total : 120k
 
Projets 2020
- Pour 2020 j'aimerai acheter un place de parking proche de mon appart et potentiellement acquérir une voiture (en prévision d'un potentiel enfant…)
-Jj'aimerai aussi investir et emprunter 100k pour financer des parts de SCPIs (je me tate avec de la location meublée mais je n’ai pas forcément le temps de faire les recherches et de gérer ensuite).
- Je continuerai à épargner environ 1k par mois répartis sur mon PEA (stratégie dividendes) et parts de SCPIs (renforcer corum XL).  
 
 
 
 


 
Tu es quand même massivement exposé immo et très peu growth. C'est un choix mais il a ses risques, importants. Regarde ton patrimoine brut, pas juste net.


---------------
Parrainage courtier Pretto -
n°58509040
TubeMap
Posté le 09-01-2020 à 11:18:52  profilanswer
 
n°58509081
Profil sup​primé
Posté le 09-01-2020 à 11:21:12  answer
 

something_else a écrit :


Par hasard et comme je n'arrive plus à tout suivre, est ce qq'un aurait eu la gentillesse de prendre le temps de commencer un suivi des annonces des % pour les fonds euros 2019 ? :) :)
bisous les frères (et sœurs) !


Déjà donné un lien plus haut : https://www.francetransactions.com/ [...] euros.html

n°58509101
dwarfy
Posté le 09-01-2020 à 11:22:34  profilanswer
 

Flemmard_Curieux a écrit :


Contrairement à ce qu'on peut te dire, rien ne mal a avoir du world en AV en + de ton PEA.


Clairement. Et l'AV a un énorme avantage par rapport au PEA en mode lazzy: tout est automatique mensuellement. Pas d'ordres à passer tous les mois.
 
Et ça vaut clairement un surcout de frais.
 
Après, tu peux aller au club med l'esprit libre, en mode serein-rien-à-faire.
 
 [:schiroosh:10]

n°58509122
Jp03
In Cagole we trust
Posté le 09-01-2020 à 11:24:16  profilanswer
 

RomainD2 a écrit :

Ouah, je viens de voir le rendement fabuleux de mon Livret Epargne Orange chez ING Direct : 0,03% brut !!!


Yeahhhhhhhhhhhh  [:anack]  
 
j'ai le même
 
avec un dépôt de 10€, ça fait du 0.01€ annuel  [:jp03:2]

Message cité 3 fois
Message édité par Jp03 le 09-01-2020 à 11:27:50

---------------
- Je ne suis plus assez jeune pour tout savoir -
n°58509144
dwarfy
Posté le 09-01-2020 à 11:25:53  profilanswer
 

Jp03 a écrit :


avec un dépôt de 10€, ça fait du 0.01 annuel  [:jp03:2]


Je serai toi, je mettrai 1000€. Pour avoir 1€ et te payer un café (pas n’importe où) l'an prochain.

n°58509168
Suzebull
Posté le 09-01-2020 à 11:27:17  profilanswer
 

dwarfy a écrit :


Clairement. Et l'AV a un énorme avantage par rapport au PEA en mode lazzy: tout est automatique mensuellement. Pas d'ordres à passer tous les mois.
 
Et ça vaut clairement un surcout de frais.
 
Après, tu peux aller au club med l'esprit libre, en mode serein-rien-à-faire.
 
 [:schiroosh:10]


En étant large : 30s pour faire le virement CC => PEA + 30s pour envoyer l'ordre d'achat.

n°58509258
dwarfy
Posté le 09-01-2020 à 11:33:52  profilanswer
 

Suzebull a écrit :


En étant large : 30s pour faire le virement CC => PEA + 30s pour envoyer l'ordre d'achat.


Et penser à le faire à la bonne date.
 
Et la tentation de markettimer en regardant un peu les cours deux ou trois jours avant.
 
Et ...
 
(le tout sans parler de la taille des louches fixes sur AV alors que sur PEA tu ne peux qu'acheter des parts entières)
 
Bref.
 
J'ai un PEA qui a plus d'ETF World que mes AV. Pour autant, je pense que la tendance va s'inverser, même si c'est plus imposé à la sortie à long terme me concernant. Et en plus les titres ne sont pas à toi mais à l'assureur.
 
Mais ne s'occuper de rien, c'est bien parfois.
 
Dans le même style, je fais la vidange de ma voiture parce que j'aime bien ça. Si demain ça me gonfle, je n'aurai aucun souci à payer 100€ pour le faire faire et "automatiser" la chose. D'ailleurs, une vidange de boîte ça me gonfle (l'huile pue la mort, souvent l'accès est bien pénible et si en plus c'est une BVA les procédures sont chiantes comme la pluie même si largement faisables par un particulier: et bien ça je le fais faire, et ça coute ce que ça coute)

Message cité 1 fois
Message édité par dwarfy le 09-01-2020 à 11:37:06
mood
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Posté le 09-01-2020 à 11:33:52  profilanswer
 

n°58509311
meuniere
Posté le 09-01-2020 à 11:37:38  profilanswer
 


J'avais déjà moins de 1% après prélèvement sur mon AV pourrie en 2018. A peine mieux qu'un livret A  :lol:  

n°58509371
dwarfy
Posté le 09-01-2020 à 11:41:15  profilanswer
 

meuniere a écrit :


J'avais déjà moins de 1% après prélèvement sur mon AV pourrie en 2018. A peine mieux qu'un livret A  :lol:  


Belle maman a une AV à la SG erable/tilleul/sequoia/platane avec environ 20k dessus, full fonds euro et avec des versements mensuels.
 
Avec le jeu des frais de versements et le rendement bas, elle a perdu des ronds cette année apparemment (je n'ai pas le détail exact). Son LA lui a rapporté plus.
 
Elle rachète le contrat dans la semaine.

n°58509377
happyroad
Posté le 09-01-2020 à 11:41:33  profilanswer
 

axiles a écrit :


 
Tu es quand même massivement exposé immo et très peu growth. C'est un choix mais il a ses risques, importants. Regarde ton patrimoine brut, pas juste net.


 
Oui c'est une question que je me pose effectivement. L'objectif étant d'anticiper un départ en province d'ici 8 à 10 ans et donc une baisse de mes revenus du travail (la RP de Neuilly sera pratiquement remboursée à ce moment là). D'où le souhait de commencer à me constituer des revenus complémentaires (dividendes PEA, RF des SCPIs ou d'un investissement locatif).
 
Rajouter encore 100 à 130k d'investissement immobilier (SCPI + Parking) m'exposera d'avantage. En même temps ce sont les seuls actifs que l'on peut acquérir à crédit.  
 
Ma RP étant un appartement dans l'une des villes les plus riches de la RP totalement refait à neuf je me dit que même en cas de baisse le risque est modéré.  
 
Et effectivement pour mes actions j'ai pour l'instant choisis des actions du CAC à dividendes (total, Sogé, Sanofi, Axa et un peu d'ETF world). Je diversifierai un peu plus cette année.


Message édité par happyroad le 09-01-2020 à 11:47:28
n°58509393
PinkFloyd3​1
Jancoviciste Accélérationniste
Posté le 09-01-2020 à 11:42:26  profilanswer
 

Jp03 a écrit :


Yeahhhhhhhhhhhh  [:anack]  
 
j'ai le même
 
avec un dépôt de 10€, ça fait du 0.01€ annuel  [:jp03:2]


je te bas, j'ai 100 euros dessus :o


---------------
Le plus dur c'est pas l’Atterrissage, c'est la Chute. «Dieu se rit des hommes qui déplorent les effets dont ils chérissent les causes» FAFO.
n°58509454
happyroad
Posté le 09-01-2020 à 11:46:24  profilanswer
 

Suzebull a écrit :


Belle alloc :jap:
Je voyais Neuilly plus cher que ça.
 
Une raison particulière pour ta stratégie dividendes sur PEA ?


 
Nous avons fait pas mal de travaux en 2017 (électricité, sdb, cuisine, rafraichissement dans toutes les pièces, fenêtres). Ce qui a permis une petite négo à l'achat.  
 
Et j'ai pris un prix au m2 conservateur pour sa valeur actuelle.  
 
Le but de la stratégie dividendes et envie de locatif (ou parts de SCPIs) et de me constituer des revenus complémentaires pour à terme remplacer mes revenus du travail (retraite anticipée ou départ en province d'ici 10 ans et mes 40 ans).

n°58509515
RomainD2
Posté le 09-01-2020 à 11:50:47  profilanswer
 

Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ? J'en achète tous les mois avec Fortuneo, et j'hésite à en acheter aussi sur Spirit!
 
J'ai 4300 € sur Linxea Spirit en fond euro, je me tâte à prendre une UC lazy avec un arbitrage mensuel automatique, autre que de l'ETF World que j'ai en PEA en quantité déjà importante.
 
Vous avez quelque chose à me conseiller ? :)

n°58509623
tanguy12
Posté le 09-01-2020 à 11:58:04  profilanswer
 

axa world fund

n°58509641
gundam13
Fan de T-1000
Posté le 09-01-2020 à 11:59:30  profilanswer
 

fegre a écrit :

J'en ai vu des PEL à >2.5% encore le mois dernier et j'ai pas eu le moindre écho d'une politique de tenter de les faire fermer... Bon après je suis le mec derrière le guichet hein mais l'agence est suffisamment petite pour partager beaucoup de choses avec les conseillers :o


Pareil

n°58509649
concombrem​asque75
Bennnnn :: Merci !!!
Posté le 09-01-2020 à 11:59:55  profilanswer
 

RomainD2 a écrit :

Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ? J'en achète tous les mois avec Fortuneo, et j'hésite à en acheter aussi sur Spirit!
 
J'ai 4300 € sur Linxea Spirit en fond euro, je me tâte à prendre une UC lazy avec un arbitrage mensuel automatique, autre que de l'ETF World que j'ai en PEA en quantité déjà importante.
 
Vous avez quelque chose à me conseiller ? :)


Comgest Monde mais je ne sais pas si il existe sur Spirit

n°58509665
JohnMatrix
Posté le 09-01-2020 à 12:01:30  profilanswer
 

fegre a écrit :

J'en ai vu des PEL à >2.5% encore le mois dernier et j'ai pas eu le moindre écho d'une politique de tenter de les faire fermer... Bon après je suis le mec derrière le guichet hein mais l'agence est suffisamment petite pour partager beaucoup de choses avec les conseillers :o


J’ai beau répéter que c’est des conneries de journaleux ici tout le monde les croit comme des Dieux plutôt que de croire les gens en interne.
La seule raison pour laquelle un conseiller veut clôturer un PEL c’est sûrement pour placer autre chose et faire du chiffre, mais pas suite à une politique bancaire.
 
Croire qu’on va toujours contre le client alors que le défaut de conseil nous pend au nez sur chaque action et est vraiment un sujet dans ce milieu c’est... complètement con, et totalement en décalage avec la réalité.


---------------
« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »
n°58509674
jossyd
Posté le 09-01-2020 à 12:02:13  profilanswer
 

RomainD2 a écrit :

Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ? J'en achète tous les mois avec Fortuneo, et j'hésite à en acheter aussi sur Spirit!
 
J'ai 4300 € sur Linxea Spirit en fond euro, je me tâte à prendre une UC lazy avec un arbitrage mensuel automatique, autre que de l'ETF World que j'ai en PEA en quantité déjà importante.
 
Vous avez quelque chose à me conseiller ? :)


 
Robeco High Yield Bonds

n°58509689
stephaneF
Posté le 09-01-2020 à 12:03:14  profilanswer
 

concombremasque75 a écrit :


Comgest Monde mais je ne sais pas si il existe sur Spirit


Ca fait mieux qu'un tracker World ?


---------------
Mon interview financière : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] azy-malin/
n°58509704
Suzebull
Posté le 09-01-2020 à 12:04:19  profilanswer
 

dwarfy a écrit :


Et penser à le faire à la bonne date.

 

Et la tentation de markettimer en regardant un peu les cours deux ou trois jours avant.

 

Et ...

 

(le tout sans parler de la taille des louches fixes sur AV alors que sur PEA tu ne peux qu'acheter des parts entières)

 

Bref.

 

J'ai un PEA qui a plus d'ETF World que mes AV. Pour autant, je pense que la tendance va s'inverser, même si c'est plus imposé à la sortie à long terme me concernant. Et en plus les titres ne sont pas à toi mais à l'assureur.

 

Mais ne s'occuper de rien, c'est bien parfois.

 

Dans le même style, je fais la vidange de ma voiture parce que j'aime bien ça. Si demain ça me gonfle, je n'aurai aucun souci à payer 100€ pour le faire faire et "automatiser" la chose. D'ailleurs, une vidange de boîte ça me gonfle (l'huile pue la mort, souvent l'accès est bien pénible et si en plus c'est une BVA les procédures sont chiantes comme la pluie même si largement faisables par un particulier: et bien ça je le fais faire, et ça coute ce que ça coute)


Je peux comprendre même si je trouve que l'effort à fournir est très faible par rapport au gain.
Perso j'ai pas de date fixe, je fais le virement dans les 4-5 jours après avoir reçu mon salaire et j'envoie l'ordre 2-3 jours plus tard.

 
RomainD2 a écrit :

Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ? J'en achète tous les mois avec Fortuneo, et j'hésite à en acheter aussi sur Spirit!

 

J'ai 4300 € sur Linxea Spirit en fond euro, je me tâte à prendre une UC lazy avec un arbitrage mensuel automatique, autre que de l'ETF World que j'ai en PEA en quantité déjà importante.

 

Vous avez quelque chose à me conseiller ? :)


Robeco Global HY.
Sinon, voir le grand post obligataire de Lookoom. Tu dois pouvoir le trouver avec la fonction recherche.

n°58509708
jossyd
Posté le 09-01-2020 à 12:04:30  profilanswer
 

concombremasque75 a écrit :


Comgest Monde mais je ne sais pas si il existe sur Spirit


Ce n'est pas un fonds Obligations HY comme demandé.

n°58509723
concombrem​asque75
Bennnnn :: Merci !!!
Posté le 09-01-2020 à 12:05:47  profilanswer
 
n°58509747
concombrem​asque75
Bennnnn :: Merci !!!
Posté le 09-01-2020 à 12:07:12  profilanswer
 

jossyd a écrit :


Ce n'est pas un fonds Obligations HY comme demandé.


La question : Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ?
Ma réponse va dans le sens où on est pas dans l'obligation d'avoir le vent en poupe pour le HY  ;)

n°58509753
360no2
I am a free man!
Posté le 09-01-2020 à 12:07:25  profilanswer
 

JohnMatrix a écrit :


J’ai beau répéter que c’est des conneries de journaleux ici tout le monde les croit comme des Dieux plutôt que de croire les gens en interne.
La seule raison pour laquelle un conseiller veut clôturer un PEL c’est sûrement pour placer autre chose et faire du chiffre, mais pas suite à une politique bancaire.

 

Croire qu’on va toujours contre le client alors que le défaut de conseil nous pend au nez sur chaque action et est vraiment un sujet dans ce milieu c’est... complètement con, et totalement en décalage avec la réalité.

Tu viens de décrire 99,9% des articles/reportages réalisés par des titulaires de carte de presse.
:jap:


---------------
"a fool and his money are soon parted" (Affolant Monet : art sans partage) | Ça nous coûte un pognon de dingue ! (circa 2018)
n°58509787
jossyd
Posté le 09-01-2020 à 12:10:20  profilanswer
 

concombremasque75 a écrit :


La question : Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ?
Ma réponse va dans le sens où on est pas dans l'obligation d'avoir le vent en poupe pour le HY  ;)


Relis son post.  
 
Il se tâte à acheter du HY sur Spirit en complément de son ETF world en PEA...

n°58509802
Silk56
Sauvage au coeur tendre
Posté le 09-01-2020 à 12:12:33  profilanswer
 

Mon EWLD szur à 19.20 euros :O

Message cité 2 fois
Message édité par Silk56 le 09-01-2020 à 12:13:19
n°58509805
tanguy12
Posté le 09-01-2020 à 12:13:00  profilanswer
 

concombremasque75 a écrit :


La question : Les obligations HY ont toujours le vent en poupe sur le topic ?
Ma réponse va dans le sens où on est pas dans l'obligation d'avoir le vent en poupe pour le HY  ;)


 [:poutrella]  
c'est les HY qui ont ou n'ont pas le vent en poupe
pas toi ou trucmuche qui "a le vent en poupe pour le HY"
 [:daaadou:1]  [:spetnaz:1]  [:torsadealanapo:1]  [:le nouveau shlomo:1]

n°58509817
fab150
Posté le 09-01-2020 à 12:14:20  profilanswer
 

Suzebull a écrit :


Belle alloc :jap:
Je voyais Neuilly plus cher que ça.
 
Une raison particulière pour ta stratégie dividendes sur PEA ?


 

Suzebull a écrit :


Il n'y en a qu'un sur Linxea Avenir : FR0011660927


c'est ptetre neuilly sa mère [:chapi]

n°58509842
concombrem​asque75
Bennnnn :: Merci !!!
Posté le 09-01-2020 à 12:17:32  profilanswer
 

tanguy12 a écrit :


 [:poutrella]  
c'est les HY qui ont ou n'ont pas le vent en poupe
pas toi ou trucmuche qui "a le vent en poupe pour le HY"
 [:daaadou:1]  [:spetnaz:1]  [:torsadealanapo:1]  [:le nouveau shlomo:1]


[:alstyle:4] cette violence en début d'année

n°58509856
stephaneF
Posté le 09-01-2020 à 12:18:43  profilanswer
 

fab150 a écrit :


c'est ptetre neuilly sa mère [:chapi]


 [:clooney24]


---------------
Mon interview financière : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] azy-malin/
n°58509864
gundam13
Fan de T-1000
Posté le 09-01-2020 à 12:19:50  profilanswer
 

incassable a écrit :

 

tu as un choix plethorique dans ton AV ?
sur MPR y en a qu'un ...

 


Suzebull a écrit :


Il n'y en a qu'un sur Linxea Avenir : FR0011660927


Je suis sur AV Fortuneo en GL , y a pas de dispo normalement en

n°58509866
corran
Posté le 09-01-2020 à 12:20:12  profilanswer
 

stephaneF a écrit :


Ca fait mieux qu'un tracker World ?


LMOTFY
https://i.imgur.com/HUtSVMk.png

n°58509893
tanguy12
Posté le 09-01-2020 à 12:24:02  profilanswer
 

concombremasque75 a écrit :


[:alstyle:4] cette violence en début d'année


ça va frr on est le 9
la trêve des confiseurs est passée

n°58509906
gundam13
Fan de T-1000
Posté le 09-01-2020 à 12:25:28  profilanswer
 

Silk56 a écrit :

Mon EWLD szur à 19.20 euros :O


 [:mcyrb]

n°58509909
concombrem​asque75
Bennnnn :: Merci !!!
Posté le 09-01-2020 à 12:26:16  profilanswer
 

tanguy12 a écrit :


ça va frr on est le 9
la trêve des confiseurs est passée


Heureusement frer [:a chile:4]

n°58509945
gundam13
Fan de T-1000
Posté le 09-01-2020 à 12:32:15  profilanswer
 

Il y a etf qui mixe 50/50 (ou à peu près) le healthcare? Europe/US


Message édité par gundam13 le 09-01-2020 à 12:32:34
n°58510035
stephaneF
Posté le 09-01-2020 à 12:45:13  profilanswer
 
n°58510114
gsans
Slow food... slow....
Posté le 09-01-2020 à 12:56:08  profilanswer
 

Comment veux tu loucher en ce moment....ça monte, ça monte....  :heink:


---------------
My epic Food and Neapolitan Pizza Skills
mood
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