J'ai été lazy, mais je l'ai fait hier sur PEA et sur DCAM car je suis chez Saxo. Ca m'a couté environ 20€ pour 25k.

Comment fêtez-vous (ou pas) les principaux jalons de votre vie d'épargnant : atteinte des 100 k€, 500 k€, miyon, remplissage du PEA : rien du tout, petit resto, voyage, gros claquage, etc...

Le mari est décédé il y a plus de 30 ans. Ils avaient une clause de donation au dernier vivant dont les enfants ont accepté que la grand-mère reçoit la totalité de la succession en pleine propriété.
Donc il n'y a aucun démembrement en cours.

Il faut se rappeler qu’il y a 30 ans, la donation entre époux avait pour but principal de conférer au conjoint survivant un usufruit qu’il n’aurait pas eu par sa simple vocation légale. Le mécanisme de cette donation entre époux n’avait pas pour but d’évincer les enfants de l’héritage du premier défunt, mais plutôt de permettre au conjoint de conserver un usage usufructuaire pérenne (et non une propriété complète) de l’ensemble du patrimoine des parents. Ce point était souvent mal compris par les enfants lors du premier décès, les héritiers assimilant – à tort – le fait qu’il n’y ait pas de partage immédiat à une renonciation de leur part au profit du conjoint survivant.
 
Ainsi, dans la très grande majorité des cas, à l’occasion du deuxième décès, on constate que les enfants étaient en réalité déjà propriétaires de l’héritage du premier défunt, quoiqu’ils n’en aient pas eu la disposition. Ce point a parfois une incidence capitale en matière fiscale, puisqu’il est possible de déduire de l’actif composant la seconde succession les liquidités dont les enfants étaient nus-propriétaires sans le savoir. La confirmation de cette hypothèse et la réalisation du calcul fiscal en découlant supposent d’examiner la déclaration de succession qui a été établie suite au premier décès.

Ah, très intéressant ! Merci beaucoup d'avoir pris le temps d'intervenir    
 
Tu veux dire qu'il est impossible que la grand-mère ait reçu la succession du grand-père en totalité en plein propriété il y a 30 ans ? J'avais lu que c'était possible si tous les enfants l'acceptent, et c'est ce qui se dit dans ma famille.
Je n'ai malheureusement pas accès à la déclaration de succession du grand-père

Je ne dis pas que c'est impossible. Cependant, la réception par la grand-mère de la totalité en pleine propriété de la succession du grand-père ne se rencontre que dans deux hypothèses :
 
- Soit les enfants ont effectivement effectué des démarches de renonciation à la succession de leur père,
 
- Soit il ne s'agit pas d'une donation au dernier vivant, mais d'un changement de régime matrimonial pour se placer sous le régime de la communauté universelle avec attribution au dernier vivant.
 
Au doigt mouillé, ces cas de figure représentent moins de 10 % des situations. Si l’on tient compte du fait que les croyances des héritiers sont souvent fausses quant à la situation exacte, il y a une probabilité assez forte que la grand-mère ne soit pas aussi pleinement propriétaire que ce que les enfants imaginent.
 
Il faudrait avoir accès aux documents signés à l'occasion de la succession pour apporter une réponse définitive.

Merci c'est très clair Ca fait des situations assez cocasses, avec des rebondissements de dernière minute quand les enfants arrivent devant le notaire pour la succesion

Je vais sonder les enfants et la grand-mère pour essayer d'avoir la réalité de la première succession.

 
Comment fêtez-vous (ou pas) les principaux jalons de votre vie d'épargnant : atteinte des 100 k€, 500 k€, miyon, remplissage du PEA : rien du tout, petit resto, voyage, gros claquage, etc...

Le gros claquage permet de redescendre en dessous du jalon et donc de le refêter plusieurs fois

J'en suis à 6 mois de traitement de ma demande de transfert de PEA de BD vers BB. Je crois que je tiens le record.
 
Avec multiples (très multiples) relances, coups de fil, mails, on transbahute les titres en oubliant le reste, on vous adresse un autre service, ça va venir, voilà c'est fait, ah oui mais non mais il y avait une erreur, ah mais en fait on savait depuis le début, il faut tout recommencer, voilà, ah oui, et c'est re-re-reparti, mais en fait non, ah mais on a fermé votre compte, mais on a oublié tel document, il faut relancer, réécrivez-nous via la messagerie, ah mais on a fermé votre compte, etc.
 
6 mois. Un sketch.

Toujours en cours.

Après avoir moi-même - et enfin, après maintes demandes - récupéré le bordereau pour transfert du PEA chez BD pour adresse à BB fin juillet, et réception bien accusée par ces derniers : rien. Toujours rien.

Ah, pardon : mon PEA, les titres et les sommes ont de nouveau disparu de mon interface BB. Pour la 3eme fois. Et pour la 3eme fois BB m'indique que mon PEA est "en cours d'ouverture".

Le sketch se poursuit.

Comment fêtez-vous (ou pas) les principaux jalons de votre vie d'épargnant : atteinte des 100 k€, 500 k€, miyon, remplissage du PEA : rien du tout, petit resto, voyage, gros claquage, etc...

Un post sur HFR.  

Un post sur HFR.  

 
Toujours en cours.
 
Après avoir moi-même - et enfin, après maintes demandes - récupéré le bordereau pour transfert du PEA chez BD pour adresse à BB fin juillet, et réception bien accusée par ces derniers : rien. Toujours rien.
 
Ah, pardon : mon PEA, les titres et les sommes ont de nouveau disparu de mon interface BB. Pour la 3eme fois. Et pour la 3eme fois BB m'indique que mon PEA est "en cours d'ouverture".
 
Le sketch se poursuit.

 
Difficile de faire une fête avec les potes qui ne partagent pas ce hobby.
 
Ca ne les intéresse pas quand j'en parle, mais ils seraient foutus d'être jaloux ...

Qui est en position de "fuck your money" ?

 
c'est surtout ca, la jalousie est la norme mieux vaux ne pas s'étendre sur ce genre de sujet.  
Et puis franchement aucun jalon a feter pour moi, le seul truc qui a fait la diff c'est d'avoir soldé mon crédit maison et d'avoir derriere de la fuck you money pour 20 ans. Maintenant ce qui vient en plus c'est bien mais ce n'est plus une question ni une fierté.

 
Comment fêtez-vous (ou pas) les principaux jalons de votre vie d'épargnant : atteinte des 100 k€, 500 k€, miyon, remplissage du PEA : rien du tout, petit resto, voyage, gros claquage, etc...

 
J'ai approché les 100k€ d'épargne puis j'ai dégringolé à 40k€ .  
Mais ça m'a permis d'avoir un patrimoine net de 100k€ en sus

Pas très claire ton explication

 
Il a acheté un appartement ?

Il ne s'accorde pas, c'est soit l'un, soit l'autre (en théorie). Relis chaque offre.
PUST n'est pas concerné par l'offre entre 800€ et 100k€. Relis-la :
https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi

drap  

J'ai quelques milliers de parts d'EWLD sur mon PEA, ce qui représente l'essentiel de mon PEA
Le fait qu'EWLD soit distribuant ne me gêne pas, mais ça me dérange de payer plus de frais de gestion vs les nouveaux ETFs world PEA  
Mais si je vends et rachète d'autres ETFs, je vais me faire sélectionner par les frais de courtage + le spread  
Mon PEA est chez Saxo, donc je n'aurai pas de frais de courtage à l'achat sur DCAM  

Quel est l'avis du topic concernant ce sujet ? Est-ce que la différence de frais + performance justifie de troquer mes EWLD contre du DCAM ou WPEA ?  

Merci d'avance  

drap    
 
J'ai quelques milliers de parts d'EWLD sur mon PEA, ce qui représente l'essentiel de mon PEA
Le fait qu'EWLD soit distribuant ne me gêne pas, mais ça me dérange de payer plus de frais de gestion vs les nouveaux ETFs world PEA    
Mais si je vends et rachète d'autres ETFs, je vais me faire sélectionner par les frais de courtage + le spread    
Mon PEA est chez Saxo, donc je n'aurai pas de frais de courtage à l'achat sur DCAM    
 
Quel est l'avis du topic concernant ce sujet ? Est-ce que la différence de frais + performance justifie de troquer mes EWLD contre du DCAM ou WPEA ?    
 
Merci d'avance    

0,18% de delta de TER + ne pas avoir des dividendes qui sont automatiques réinvestis (coût indirect) => le move est quasi no-brainer surtout si les frais à l'achat sont gratuits pour DCAM

Pour savoir la durée du taux d'amortissement de ce move, divise les frais de courtage à la vente par 0,18%

Tu paies 0,08% de frais de courtage je crois non ?

T'es déjà rentable en même pas un an sur ce move

Frais 0.08%   tu vends et tu achètes DCAM.

Fais 3 ordres de vente séparés pour ne pas biaiser le carnet d'ordre
 
Semi redface  
 
Cela ne coûte rien en plus surtout

Pièce d'identité périmée ?

 
Il a acheté un appartement ?

 
C'est ça, frais de 0.08%, Saxo me simule environ 174€ de frais pour vendre toute ma ligne.  
 
Bon j'ai plus qu'à préparer mon ordre à 215000€    
Je dois prévenir les MM avant ?    
 
Merci à vous 2 pour vos réponses  

J’ai fait exactement le même move hier matin pour 150k et j’ai eu aucun souci à le faire en une fois.

0,18% de delta de TER + ne pas avoir des dividendes qui sont automatiques réinvestis (coût indirect) => le move est quasi no-brainer surtout si les frais à l'achat sont gratuits pour DCAM
 
Pour savoir la durée du taux d'amortissement de ce move, divise les frais de courtage à la vente par 0,18%  
 
Tu paies 0,08% de frais de courtage je crois non ?
 
T'es déjà rentable en même pas un an sur ce move

Pas forcément pour le "pust", mais là c'est plus à titre d'exemple si tu prends un produit qui est éligible au deux offres.

Entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2025 inclus, les clients Fortuneo bénéficient chaque mois du remboursement des frais de courtage pour le premier ordre d'achat exécuté, d'un montant compris entre 800 € et 100 000 € inclus, sur l'un des ETF AMUNDI éligibles dont la liste est consultable via lien suivant : https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi.

Comment fais-tu pour passer "deux premiers ordres" dans le mois ?