Reprise du message précédent :
Le SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (EUDV) ne vous plaît pas comme tracker distribuant ? Eligible PEA, et pas mal noté en général.
J'en ai dans mon portefeuille

All-in sur un seul titre ?

Même si AI est solide, je ne serais pas rassuré.

 
Hello! Merci pour ta réponse, Diversifie un peu quand même
 

 
Je l'avais pas vu, merci ! Après, j'ai deja un PEA en GP. La je voulais voir pour mon CTO.  
Il y a une différence entre prendre cet ETF et prendre les titres en vifs ?  
 

Sauf erreur de ma part, un ETF sera toujours plus optimisé que de prendre les titres en direct.

Il y a cet article qui est pas mal à ce sujet: http://www.epargnant30.fr/se-creer [...] -trackers/
 
Sinon, toujours preneur de vos conseils / critiques sur ma stratégie  
 
 

MC
Je ne parle pas de Marie-Claude (vrais savent ) mais de Lvmh.
Le luxe se porte bien

Ça va un peu rattraper ma gamelle AXA et RAL

C'est vraiment le marché-jeu. Je suis plus serein avec mes trackers.

On peut s'abonner au reporting mensuel des fonds ?
 
J'ai pas l'impression que cette possibilité soit offerte par tous les gérants...

 
Il existe un ETF Europe Hedged par UBS mais je n'ai pas trouvé ou l'acheter (LU1600334798). Si tu ne veux pas louper le côté UK, il y a cet ETF Hedged chez Puissance Selection : https://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] -eur-a-acc à mixer avec un ETF zone Euro. Personellement j'ai pris un ETF MSCI EMU, plus large que l'Eurostoxx50.
 

 
La zone Europe c'est 50% d'Euro seulement et tu est exposé a un tas de devises (GBP, CHF, Nordique,...). J'en ai discuté avec LooKooM il n'y a pas longtemps, que ce soit en ETF ou OPCVM je n'ai pas trouvé de solution et je me suis restreint à la zone Euro

Non, l'année blanche ne concerne pas les revenus du patrimoine.
 

Si, 2018 est bien une année blanche pour les revenus du travail du moment qu'ils sont réguliers    
Perso j'apprécie beaucoup le cadeau.
 
Heureusement que les boutonneux qui ne sont pas encore rentrés sur le marché du travail (et les retraités dans une moindre mesure) n'y comprennent rien. Moi ça me ferait rager de ne pas profiter du cadeau
 

 
Intéressant ces histoires de fiscalité sur les actions étrangères, mais je suis paumé là.
 
Quelqu'un pourrait nous faire une synthèse sur ce qu'on perd (ou gagne, car il me semblait avoir lu dans d'autres échanges que les gérants d'ETF savaient optimiser la fiscalité sur certaines zones) concrètement dans les cas suivants :
 
ETF actions CAC vs titres vifs
ETF actions DAX vs titres vifs
ETF actions US vs titres vifs
 
 
Quid des ETF capitalisants ? Est-ce que ça permet d'échapper à certaines retenues sur les dividendes ?
 
Où peut-on voir l'impact de la fiscalité ? Ce n'est pas visible dans la VL des ETF ni dans la tracking error, n'est-ce pas ?

Je te déconseillerais de prendre des titres vifs, même aristocrates, vu que tu souhaites rester passif.
 
Tu devrais pouvoir trouver ton bonheur en ETF disitribuant. Ca peut être du high dividend ou des obligations high yield.
 
L'allocation globale semble correcte. Tu devrais calculer ton exposition globale aux actions quand même, là ce n'est pas facilement appréhendable.
 
Après pour optimiser y'aurait les trucs habituellement conseillés ici : multiplier les AV pour avoir accès à + de fonds €, ouvrir un PEA-PME...

Demande d'avance sur titres
Service indisponible pour le moment, merci de bien vouloir ré-essayez plus tard.

Bourso ...  

Allez débloque les fonds: il faut que je louche sur mon PEA tant que je suis dans les 3 mois après l'ouverture pour profiter des 0% de frais.

Quel cadeau ? Tu paies tes impôts tous les ans, ça change rien.

Pas que l'UK ! Dans ma liste des pays pour lesquels la retenue à la source étranger est entièrement (et automatiquement) compensé par un crédit d’impôt en France sur CTO, j'ai : UK, USA, Canada, Pays-bas, Finlande, Luxembourg, Norvège et Australie.

A moins que cela ait changé récemment ?

Bien avoir en tête que sur un PEA mature, certes on laisse sur la table la retenue à la source étrangère, mais on gagne sur l'IR en France qui sera nul. Donc c'est à calculer selon la situation de chacun (et selon le % de retenue à la source selon les pays). Pour une personne avec un TMI 41% ou 45% par exemple, dans une optique de rente via dividende, il a tout intérêt à faire les investissements sur PEA plutôt que sur CTO pour la plupart des actions européennes.

 
   
 
Oui, c'est difficile de voir quel est le pourcentage d'actions. J'ai essayé WeSave Conseil, mais il n'est pas encore assez avancé pour distinguer tout cela.
 
C'est intelligent de mon cas de prendre un CTO pour faire ça ?  
Aussi, je n'ai pas de PEA-PME. Il y a un interet quand on pas encore rempli son PEA ?  

 
Je le redis mais j'ai eu un problème à chaque fois que j'ai fait quelque chose chez Bourso; c'est vraiment incroyable d'avoir autant de problèmes techniques.

+1 le différentiel entre les indices actions et les ETF est souvent faible voire même  en faveur de la ' ETF. Il n'y a guère que sur les marchés un peu exotiques que le ETF fait un peu moins bien, ce qui ne  me choque pas.

Si
Mais les courtiers ne font jamais la démarche auprès des sociétés payant le dividende de demander l'application du plafonnement prévu par la convention fiscale. Donc pour tous les pays qui ont une withholding tax supérieure, c'est au contribuable de réclamer le remboursement du trop prélevé. C'est le cas de quasiment tous les pays européens. Mais contrairement à ce que dit Lookoom, c'est assez simple (formulaires à télécharger sur Internet et à renvoyer par email), le plus pénible étant d'obtenir du service des impôts français le certificat de résidence fiscale dans la bonne langue.
 
Si. Mais le cas des US est particulier car la withholding tax est égale au taux de prélèvement maximum prévu par la convention fiscale, donc il n'y a pas à s'embêter.
 

Il n'est compensé qu'à la hauteur du taux prévu par la convention fiscale. Si le courtier ne fait pas le job (et il ne le fait jamais), le delta entre le taux de la convention et le taux de base est à réclamer par le contribuable.
 

Avec la flat tax ton raisonnement ne tient plus, puisque l'imposition en sortie sera de 17.2% + withholding tax du pays (15% dans 95% des cas après application de la convention fiscale)
Le seul intérêt du PEA dans ce cas reste l'enveloppe capitalisante

Mais je sais bien ! Pour la liste des pays que je donne, la compensation en crédit d’impôt est de 17,7% pour un prélèvement de 15%. C'est entièrement et automatiquement compensé.
 
J'ai déjà eu des actions USA/UK/Canada sur mon CTO Binck et tout était entièrement compensé par le crédit d’impôt. (je n'ai pas eu l’occasion de tester les autres pays de la liste, mais j'avais fait mes recherches)
 
Pas faux pour la flat tax, j'avais oublié  

   
M'étant penché uniquement sur le cas US, je savais pas qu'il fallait courir après une partie de son pognon dans d'autres cas malgré la présence d'une convention fiscale.

Le décalage de l'impot 2019 payé dès 2019 ne change rien, il faut bien comprendre que l'IR 2018 est bel et bien offert par l'Etat, qui s'en fout vu qu'il ne s'intéresse qu'à ses flux de trésorerie.
 
Il suffit d'examiner le cas d'un actif partant à la retraite le 1er janvier 2019 (avec grosse baisse de revenu) pour saisir la portée du cadeau. Grâce à la retenue à la source il remplace un gros IR 2019 par un petit IR 2019.
 
Et tous les actifs en 2018 bénéficieront de ce même cadeau, même si la plupart ne s'en rendront jamais compte car ça n'impacte pas leur trésorerie en 2018-2019.
 

Ah oui parce que CTO/PEA change aussi la donne.
 
Bordel    
 

CTO ça sert pour mettre des trucs pas éligibles PEA.
 
PEA-PME c'est utile pour acheter des fonds small caps (qui ont énormément performé ces dernières années), sauf si tu prévois de ne JAMAIS atteindre le plafond de ton PEA.

Le neo retraité aura un cadeau, l'actif qui aura son premier emploi en revanche sera perdant. Monde de merde  

Moneta m'envoie un mail tous les mois.
I&E sont assez transparents aussi.

Tu t'es inscrit toi-même ?

Et l'actif qui est déjà trop pauvre pour louer en région parisienne va encore être plus baisé. Vu que les proprios font "revenu net / 3" pour accepter ou refuser un dossier, avec le prélèvement à la source, le net va diminuer, donc la capacité de location aussi      

Moralité, faut que je déménage avant le 1er janvier, mais j'aurai pas de meilleur salaire d'ici là

Il y a plein de cas où ça impacte. Quelqu'un qui commence à bosser en 2018 ne paiera jamais d'impôts sur l'année 2018, il va payer pareil que la personne qui comment à bosser en 2019.
Quelqu'un qui aurait eu une forte hausse de revenu en 2018 ne va jamais payer les impôts liés à cette hausse non plus.

Ca me chiffonne un poil vos histoires de witholding tax. Pour mon exposition à l'immobilier, je pensais avoir été malin en prenant un ETF suivant l'indice FSTE EPRA/NAREIT (ne voulant pas sortir de la zone euro) : https://www.bnpparibas-am.lu/privat [...] 950381748/
 
Ca suit 49 foncières en zone euro et ça me va très bien. De ce que je comprends comme ça n'est pas coté qu'en France, il y a un risque qu'ils n'optimisent pas le traitement fiscal des dividendes ?

Ça n'entre pas dans le cas des « revenus exceptionnels » ?

 
Si c'est un pic et que ça retombe dès 2019, si.
 
Après je crois que si on arrive à justifier du caractère "régulier" ça peut passer.

 
J'ai le même, la réponse ou la réflexion m'intéresse avant de définir une stratégie plus long terme (continuer à alimenter cet ETF, ou ajouter des SIIC en direct).

Ton plein de cas, c'est très peu de gens et très peu de gains...  
 
Ton type qui commence a bosser en 2018 il paiera des impôts en 2019, comme avant, ca change rien pour lui, y a pas de "gain". Y a que celui qui (re)commence à bosser en 2019 qui se fait avoir (en payant direct la première année) et le retraité qui part en 2019 qui va gratter la différence sur les impôts (soit pas grand chose...). C'est transparent pour tous les autres. Un gros revenu sur 2018 sera souvent "exceptionnel" justement. Les rares cas "non exceptionnels" ont déjà été encadrés.
 
2018 c'est globalement une année transparente et non blanche pour 99% de la population
 
 
Et pour l'article concernant le taux moyen il est pas cohérent (leur raisonnement mathématique part du principe que TOUT l’impôt est au taux moyen alors qu'ils ne parlent que des revenus exceptionnels. Aucune source non plus, bref pas clair)
 
 
 
Sinon un de vous à un lien qui développe pour l'histoire de récupérer les crédits d’impôts des dividendes? Ca serait pas mal de mettre une petite partie en FP... pour 100 euros de dividendes on s'en fout mais pour l'objectif (plus ou moins réel) d'une "rente" ça commence a représenter des sommes...
 

Oui sur le site Moneta.

On change de système donc c'est connu depuis longtemps que l'année de transition, il y allait y avoir des gagnants et des baisés.
Dommage que ce fut reculé d'une année par contre ... j'avais optimisé pour la première date, au final, ça sera neutre.

 
C'est passé qq minutes plus tard.    
 
On va mettre ça sur le compte d'un afflux de nouveaux clients dû à leur récente campagne de pub. Espéront que ça leur permettra de s'acheter des serveurs pour encaisser la charge supplémentaire

C'est possible d'agréger Linxea Spirit sur un compte boursorama?
Je vois bien Linxea Vie et Linxea Suravenir, mais pas spirit.
 
Etant de l'école confort, j'aime bien voir mon POGNON dans une seule interface

Donc tu conseilles d'investir en direct ?

 
Pro tips du topic : choisis MP Liberté avec tes identifiants Spirica

Ok, on m'avait déjà dit ça sur l'autre topic.
Je vais vous croire alors