Reprise du message précédent :

Ma mère va sur ses 76, je sais qu'elle a prévu des assurances vie chez BNP pour la succession à moi et mon frère, mais elle en parle pas. J'ai peur de ce que je vais découvrir là bas le jour où j'aurais le nez dedans (le plus tard possible, mais perso j'aurais préféré des donations - c'est à 30 ans que j'avais besoin de sous, à 50 ans je m'en foutrai - je ferai pas la même erreur avec ma fille). Mais bon, c'est pas mon argent.

 
Elle m'a fait une donation, pour m'aider à acheter ma RP.    
Ce qu'avait aussi fait ma grand-mère pour elle.

 
Intéressé par ça aussi.
J'ai regardé rapidement si le contrat stipule un handicap à 30% c'est énorme et peu utile à mon avis, ça correspond à une amputation de jambe...
Il faut regarder les assurance qui proposent du 5-10% pour avoir les truc qui couvre amputation de doigts / grosse fracture
 
Des avis ?

 
Matmut propose une indemnisation forfaitaire dès 10% d’invalidité permanente liée à un accident. Tarif raisonnable.  
Bien faire attention aux exclusions (selon les contrats et assureurs, si un véhicule à moteur est impliqué dans l’accident, il y a une indemnisation réduite voire aucune indemnisation, l’assureur considérant alors que l’assurance automobile est chargée de l’indemnisation)
La mutuelle Tutélaire dès 5% de mémoire (auparavant réservée aux fonctionnaires de La Poste et d’Orange mais désormais ouverte à tous)
De manière générale ces contrats ne garantissent jamais une invalidité liée à une maladie. Il faut alors souscrire à une garantie décès / perte totale et irréversible (PTIA) autonomie toutes causes (accident ET maladie). Quand la maladie est assurée, il y a généralement un questionnaire de santé. Une start up Life5 propose un contrat 100% accessible en ligne avec un assureur sérieux derrière (Prévoir) : j’y ai souscrit, ils ont un algo qui permet d’éviter pour les petits pépins de santé passés de souscrire seulement avec le questionnaire rempli soi même (et éviter le passage chez le médecin)
 
La PTIA correspond à un état d’invalidité extrêmement élevé nécessitant la présence d’un tiers en permanence. Pour des invalidites moindre liées à un accident, la GAV prend le relais, si c’est lié à une maladie il faut plutôt regarder ce que prévoit la prévoyance d’entreprise, les risques invalidité maladie sont moins fréquemment proposés par les assureurs sauf pour les
Indépendants mais cela peut se trouver via un courtier.  
 
Si vous avez une AMEX, ils proposent énormément d’assurances
GAV. Pas les moins chers.  
Assurance “maladie Grave” (cancer/AVC/infarctus) aussi proposée par Amex qui garantit un capital de 10k à 30k€ selon la formule choisie et une indemnité journalière pendant l’hospitalisation.

Quel est le TRI de ses assurances décès/accident ?
Comparativement à un etf world ?
Vous avez fait des simulations sur x années avant de signer ces contrats ?

Bonne question pour le calcul du TRI.
 
Avec ces infos pour le contrat assurance-décès/PTIA de la MAIF, on peut le déterminer facilement ?
 

Ce qui est complètement con comme méthode pour savoir si un f€ est bon ou pas (seul le taux de PB effectivement servi est pertinent), ce qui n'est pas de bon augure pour le reste  

 
A mon avis, ça n'a pas énormément de sens de calculer un TRI sur des assurances décès / accident ou de manière similaire pour un contrat d'assurance MRH ou auto.
Il s'agit de "vrais" contrats d'assurance, ce n'est pas de l'épargne, il faut voir ces cotisations comme des dépenses à fonds perdus mais qui permettent de te couvrir contre un risque.  
Rien à voir avec des versements sur une AV.
 
Soit l'aléa ne se matérialise pas et dans ce cas le TRI de tes cotisations est de -100%.
Soit l'aléa se matérialise et ton TRI est vraisemblablement >> à 100%.

 
J’ai 19% d’invalidité permanente suite un accident de vélo sur le trajet retour de mon lieu de travail. Pas d’impact dans mon travail de bureau mais je touche une rente à vie de la part de la sécu. Rien n’est versé par le régime de prévoyance par contre, vu que mon salaire de référence lors l’année de l’accident n’a pas baissé.

 
Je pense que si, il faut le calculer.
Car le pognon que tu mets dans ce produit, tu ne peux pas le mettre ailleurs.
 
On a tous bien compris que si l'évènement tragique surviens très tôt après la signature du contrat, alors c'est gagnant.
Si il survient très tard, alors c'est perdant.
Mais je suis bien curieux de savoir ou se situe le point d'inflexion.
 
En tout cas ce dont je suis certain c'est que l'assureur a bien fait son calcul de son coté, statistiques à l'appui, pour être certain de gagner sur la majorité des contrats.
 
D'un point de vue patrimonial je vois ces assurance comme un abonnement au LOTO: plus tu joues plus tu perds, et le seul qui gagne toujours c'est celui qui vend les tickets.

 
Je trouve au contraire que ça peut être intéressant, et peux nous pousser par exemple à favorisé à faire sa "propre GAV" en mettant de côté et investissant tout les mois sur un ETF, ce qui est sûr c'est que le rapport s’inverse, plus on a un accident tard dans la vie, plus on a composé, moins la GAV sera "rentable"
Par contre c'est évident que si on prend une GAV et accident 3 mois après bah la GAV gagne.
 
Un gros argument à faire sa propre assurance c'est la liberté : moins de paperasse, et pas de limite géographique, les GAV fonctionnent uniquement si l'on réside en UE...
 
EDIT : devancé par mon voisin du dessu, mais l'idée est là

Oui, vous voulez connaitre le business d'une assurance ... OK , génial.
Une assurance n'est pas une épargne.

 
Evidemment, c'est le principe de la tarification d'un contrat d'assurance.
 

 
Vous n'avez pas compris le sens de mon propos, ça n'a pas de sens de comparer un placement de 40€ / mois en ETF vs une couverture DC via une GAV.
 
Ces produits sont des vrais produits d'assurance, basés sur la mutualisation des risques / la loi des grands nombres.
Si le risque se matérialise, le capital décès sera >> au capital atteint avec l'équivalent capitalisé sur un ETF puisque l'assureur mutualise les risques, l'aspect financier joue assez peu dans ce type de contrat.  
 
C'est le même principe qu'une assurance habitation, qui n'est pas obligatoire pour un proprio occupant.
Elle ne sert à rien sauf le jour où j'en ai besoin.  
 
Après, il faut savoir que les assureurs se gavent sur la GAV, no red face.

 
Tu parle du capital DC mais comme vu quelque page précédentes je pense que le vrais besoin est justement quand on est en vie mais que nos revenus baissent alors que le coût de la vie augmente avec un handicap.

Ca dépend des contrats de prévoyance.  
 
C'est la différence entre les prévoyances en régime indemnitaire et les prévoyance en régime forfaitaire.
L'indemnitaire ne fait que compléter ta perte de revenus avec prise en compte des indemnités obligatoires secu (donc potentiellement aucun versement). A l'inverse, le forfaitaire est versé quoi qu'il arrive, indépendamment du préjudice subi et des indemnités obligatoires secu.

Cela ne change rien à mon propos.
Va financer une rente viagère de quelques k€ / mois avec une cotisation mensuelle de quelques dizaines d'€ par mois (et go topic FIRE si tu as la solution).  
Cela ne coute que quelques dizaines d'€ par mois précisément en raison de la mutualisation entre assurés (seule une petite partie de ton portefeuille d'assurés devient handicapé).

Envoi ce jour pour demander les identifiants pour l'accès espace client et...
 
Contrat Lucya Cardif avec le statut "Demande d'infos complémentaires"    
 
Télécharger mon reporting, état de situation au 25 juin : rien, pas un kopeck    
 
Alors que j'ai un contrat/certificat d'adhésion au 1er juin (courrier papier).
 
Y a plus qu'à faire rectifier tout ça  

Salut, je viens de recevoir 500k net d’impôts après la vente de ma maison.
De cette somme je veux garder environ 100k pour rénover mon autre maison, 50k à garder de côté au cas où je me décide de changer de voiture, ensuite le reste servira pour acheter une autre maison dans probablement quelques années.
 
Pour l’instant le tout est sur un compte épargne avec rendement de 5%.
Quelle stratégie de placement me conseillez vous ?

bienvenue chef,
présentation  

Nah je suis pas nouveau

ok chef donc on est censé savoir par coeur que tu es résident fiscal USA et que tu trouvais le SP500 haut en 2018 ?

Tu es résident français ?
Jamais entendu parler d'un compte épargne avec rendement de 5%.  C'est quoi ?

 
C’est toujours plus haut que si c’était plus bas  

 
Il est basé aux US, en USD ça paye 5% en savings effectivement.

Elfamoso savings

J'ai un ami qui est en SASU et qui vient de monter une holding.
Je cite :

 
Je suis à la rue sur ces aspects-là, donc je suis incapable de le renseigner.
Avis aux spécialistes : c'est foutu pour lui ou il y a une issue ?

Ca aurait bien qu'il le précise parce que la réponse n'est pas du tout la même que s'il était résident français.
D'ailleurs on ne sait même pas si les 500k sont des USD ou des EUR.

500k USD
 
Pour simplifier la question, est-ce une bonne idée de placer environ la moitié en bourse, sur, disons le S&P500, avec un horizon de 3 à 4 ans pour le moment ? (en général l'horizon a tendance à s'étendre)

 
Si tu as besoin de 500k USD dans 3 à 4 ans, non ce n'est pas une bonne idée. Si tu veux un backtest ce genre de strat tu peux aller sur https://curvo.eu/backtest/, et jeter un coup d'oeil à la partie "Minimum investment horizon".

c'est quoi l'interet de ton site ?  

Je ne me suis jamais intéressé véritablement à la fiscalité Suisse. Quelqu'un pourrait me livrer une rapide comparaison avec les fiscalités US et FR ?
 
Merci  

Quel rapport avec les US?

 
Source
 
Vu que la question est tellement précise  

Il y a un topic fiscalité Suisse sinon

Je suis pas spécialiste mais il peut très bien garder sa SASU (gérant salarié) et avoir une holding à côté non ?  
Il n'a pas posé la question à son comptable ?

Les potes et leurs demandes de conseils en 3 lignes    
 
De quels contrats parle-t-il déjà ?
Il faudrait une vraie présentation de la situation pour pouvoir donner d'éventuels tips.
 
En passant TNS,  il va certainement devoir changer de mutuelle (à vérifier ceci dit, il y a peut-être des contrats salariés compatibles avec la loi Madelin ?).
 
Pour le reste, je ne vois pas trop le souci. Qu'est-ce que son "ancienneté" lui rapporte ?
 

La durée minimum d'investissement conseillé en bourse est en majorité de 8 ans.
Perso, si j'avais besoin des sommes dans 3 à 4 ans je ne mettrait pas en bourse.

Mail du responsable service client, il n'a pas l'air au courant du contrat ouvert, seulement que la souscription était en stand-by pour cause de livret de famille, les informations ne remontent/descendent pas bien chez av.com visiblement. Je leur ai envoyé le certificat d'adhésion pour leur mettre au parfum...  

Ce site a pas mal d'infos
https://taxsummaries.pwc.com/switzerland

Bonjour à tous
 
Est-ce qu'avec ce qui se passe actuellement (et ce qui peut arriver) au niveau politique, ca modifie votre façon de voir les choses et d'investir?
 
Je suis imposé à 41% et comme le RN et le NFP veulent retirer la flat tax, le RN veut instaurer un IFF et le NFP veut 14 tranches d'imposition, ca me ferait payer pas mal d'impôts en plus.
 
Je ne pense pas qu'un partie aura la majorité, ca risque donc de ne pas bouger jusqu'aux prochaines élections mais je me pose la question de si continuer à alimenter mon PEA peut être une bonne idée (j'ai prévu d'arriver au bout des 150'000€ autorisés fin 2025) parce que comme beaucoup de personnes, j'essaie d'optimiser la partie fiscalité.
 
Pour le moment, je ne vois pas d'autre alternative surtout que je ne pense pas (mais ne sait-on jamais) retirer de l'argent de mon PEA avant environ 2030 et il peut donc se passer plein de choses d'ici là.
 
Ceux qui ont des gros PEA ou CTO en personne physique, comment faites-vous?

Perso, j'ai toujours évité de payer la flat tax (JE NE L'AI JAMAIS PAYEE), vu qu'il y a moyen de payer moins cher. Et de plus elle peut disparaitre, ou être déclenchée par une vente forcée.
 
Et aussi, je purge régulièrement mes PV en AV et PEA. Il vaut mieux prendre les avantages quand ils sont encore là, quitte à perdre en perf.  
Le jour où   ou   arriveront, il n'y aura plus grand chose à taxer.