Reprise du message précédent :

 
Enfin quelqu’un de normal sur ce topic

 
RIP le PEA

 
Quand on crée le compte gratuit on reçoit un mail donnant l'accès VIP gratuit pendant 7 jours.
Faudra que je teste une semaine où je serai peinard, j'ai regardé qq vidéos youtube d'analyse de patrimoine sur leur chaine, ça a vraiment l'air bien leur appli.
 

Le patrimoine commence surtout à décoller quand on devient un habitué du topic.
Je vous laisse deviner l'année:

Evolution de mon revenu salarial:

On devine facilement les cerises qui ont servi d'apport pour un appart à 200K€ (mais je ne suis pas parvenu à remonter avant 2013 pour mon patrimoine)  

J'ai 41 ans.
Le million pour 50 ans ? C'est possible  

Bonjour à tous,
 
1/ Votre situation familiale :
25ans, marié régime par défaut sans enfants
M. CDI ~2.7k/mois net avant impots
Mme CDI ~1.4k/mois net avant impots
 
2/ Votre situation patrimoniale (M. uniquement) :
Locataire
Capacité d'épargne : ~2k/mois  
Epargne actuelle : ~61k (+ créance de 10k)
   LA : 24k
   LEP : 10k
   LDDS : 12k
   AV : 12.5k
    - Linxea Suravenir 2 : 3.4k Amundi MSCI WORLD + 2.1k Fds Eur
    - Linxea Spirit 2 : 1k Amundi MSCI WORLD + 1k Fds Eur
    - BoursoVie : 2k Fds Eur
    - Abeille Vie : 1k Fds Eur
    - Lucya Cardif : 1k Fds Eur
   PEA (Bourso) : 1k (prise date 2018)
   Crypto : 2.5k
 
3/ Vos projets :
Premier enfant d'ici 5ans => déménagement (achat RP?) au cours de ses 3 premières années.
 
4/ Votre tempérament : Tant que j'ai de quoi vivre et faire face aux imprévus du quotidien, pas de crainte à voir mon épargne faire -10% en 1mois et si c'est le cas je louche.
 
J'étais de base + investi crypto, revendu il y a peu 80% pour remplir le LDDS en attendant de savoir quoi faire.
Je voudrais réallouer mon épargne de précau vers mon PEA pour tendre vers une allocation 60% actions (majoritairement etf world) et en répartissant les ordres sur plusieurs mois (3k/mois ?).
Est-ce que ça semble cohérent ? Un avis sur un transfert PEA avant tout ça vers Fortuneo ou Bourse Direct ?
 
Merci pour vos retours  

Bonjour   ,
 
Dans ma Cogip, j'ai un contrat de retraite supplémentaire (versement effectué par l'employeur que l'on peut compléter par versement volontaire: via le CET par exemple). C'est un PERO.
Je n'y connais pas grand chose à ce type de produit sachant que j'en ai 2 d'anciens employeurs qui continuent de m'envoyer des courriers de lettre d'information avec leur valorisation (un peu comme une AV).
 
1. Si je comprends bien, ces fonds sont disponibles uniquement en rente à l'âge de départ à la retraite?
2. Si je décède avant lâge de la retraite, les fonds sont "perdus"? mes héritiers toucheraient qqch?
3. Le contrat (celui de ma cogip actuelle) indique un contrat avec un terme en 2048: j'imagine que c'est la date de l'âge de départ à la retraite: mais si nouvelles réformes je risque d'être à la retraite + tard que 2048: du coup que se passerait t'il ?
4. Je suis étonné de la répartition de ce contrat qui est par défaut une gestion pilotée "équilibrée" sachant que je peux switcher à tout moment en gestion pilotée prudent ou a contrario en gestion pilotée dynamique. Je peux même switcher en gestion libre. Etonné car j'y vois dessus à peine 10% de fonds euro 55% UC support action et 35% UC support taux.  
 
Ca fait quand même très peu en F€ non? sachant que le profil prudent ramène à seulement 20% de F€.
Si je fais l'analogie avec une assurance vie un profil équilibré ou prudent on aurait + de F€ , non? genre 90% de F€ et 10% UC.
 
 
Peut être qu'on ne peut pas raisonner de la même manière avec un PERO et que je ne devrais pas me prendre la tête et rester sur cette répartition.
Lorsque j'ai appelé pour poser mes questions, je suis tombé sur quelqu'un qui m'invite à lire les infos sur le site.  

Ca s'est accéléré à partir des 600k à deux ici.    
Nous avons commencé à bossé en 1997. Les premiers 200k ont mis 10 ans à venir !
Le 1M encore 10 ans plus tard.  
 

 
Jolie et bravo.
 
C’est quoi tes points de compétences et d’expériences?
 
On se croirait dans un RPG  

-20k ici  

Personnellement je ne me fais momentanément pas chier sur les dépenses. Je ne suis pas très dépensier de nature, donc pour le moment c'est assez indolore parce que les revenus ont beaucoup augmenté.
Sur l'horizon de sortie, pour moi c'est "je n'ai plus besoin de travailler". Je continuerai de bosser tant que je n'ai pas le capital requis pour considérer ma retraite assurée. Sur les 3 prochaines années j'ai tout intérêt à continuer à bosser (cf la hausse de revenus mentionnée au dessus).

Oui tu dois faire ton DCA sur PEA avec le montant qui te va sur ETF world .  Perso, je me prendrai pas la tête de faire un transfert pour gagner quelques euros.  

Ca dépend de la vie

• J'ai épargné 100K à 30 ans environ, tout utilisé pour contribuer à l'achat de la RP.
• Ensuite pendant pres de 10 ans je n'ai rien épargné, je voyagais dans le monde entier pour le boulot, l'argent passait en voyages les weekends. Et dans des conneries "statutaires" de mode, qui me semblent ridicules aujourd'hui.
• Puis j'ai changé de job à 40 ans, je suis devenue sédentaire et j'ai doublé mon salaire (dont 1/3 en épargne salariée). J'épargne depuis comme un Picsou (à cause du salaire, de l'épargne salariée et parce que je suis devenue sédentaire). Je suis à 517k de patrimoine net, 2.5 ans après avoir changé de poste.

 
Grille de classification RH de ma COGIP:
 
coef de base: c'est lié au poste et au niveau. Parfois c'est revalorisé au niveau de la grille sans changement de niveau. Les syndicats parlent de "mesures sociales en faveur des bas salaires"    
 
On gagne des niveaux en négociant à l'entretiens annuel d'évaluation.2A -> 2B -> 3S (pourquoi un S et pas un A ? dunno lol ) -> 4A.
 
points d'expérience: incrémentation automatique de 2 points par an. Ca cappe à 50 je crois.
 
points de compétence: à négocier à l'entretiens annuel d'évaluation. On les perd tous quand on change de niveau, marrant non ?    
Heureusement on peut en remttre immédiatement pour éviter de perdre du salaire lorsqu'on passe un lvl  

Tiens on est au même niveau à quasiment le même age, avec 1 enfant (bientôt 2) mais il y a 7 ans on était 2 fois moins haut. Après on a 2 fois votre exposition action

C'est assez fou quand on y pense : pour faire 233% sur 13 ans il faut "seulement" +6.7%/an, et sans avoir à apporter du capital.

 
T'as pas oublié le monétaire ?  
Pas de LivretA, de fonds€ ni de fonds monétaire chez les Blanc ?

Quand j'ai rencontré madame, elle avait 2 fois mon patrimoine. Maintenant j'ai 3 fois le sien (qui n'a quasiment pas bougé)

Hello
 
J'ai un petit versement à faire de quelque k€ issue de ma prime annuelle.
J'hésite entre le fonds monétaire AXA PEA RÉGULARITÉ C ou bien le fonds euro de boursorama avec le taux bonifié.
 
Autrement, j'ai les AV Swiss Life (darjeling), Linxea Avenir (1er du nom) et Linxea Spirit (1er du nom également)
 
Mais il m'a semblé que l'av bourso était le meilleur deal en ce moment.  
 
Qu'en pensez-vous ?  
 
Merci  

Y'a pas toutes les composantes dans les courbes. Immo et actions, c'est important à suivre. Le reste...

C'est très difficile à estimer ça, le capital requis pour arrêter de bosser tranquille.    
 
Tu as une ébauche de calcul ?
 
Beaucoup de paramètres, d'hypothèses, d'incertitudes...
 
Perso, faute de suivi de budget, il me manque déjà la donnée la plus basique   : le budget annuel requis pour conserver mon train de vie.

Allez, un petit PS proposé par AFER.
5.4% de rendement garanti.
Protection partielle du capital.
Emetteur : Morgan Stanley
Indice : Euro Stoxx 50 dividendes non réinvestis (ce n'est pas idéal, comme déjà évoqué il y a quelques jours ici, mais déjà plus propre que les indices à la con avec decrement).
 
Ca ne me parait pas si naze. En gros 5.4% à peu près garantis sur au moins 3 ans.
Qu'en pensent nos experts PS ?
 

J'ai vu passer le chiffre de 3,5% de prélèvement pour conserver un capital investi en bourse. Ca donnerait revenu cible annuel / 3,5%.

Je ne comprends pas à quoi ça correspondrait exactement.

+1

 
Une obligation de l'emetteur paye actuellement 4%.
 
La protection digitale -50% hors dividendes coute assez peu cher sur une durée aussi longue, il est statistiquement très peu probable que ce niveau soit touché après 10 ans.
 
Le dividende sur Eurostoxx50 est d'environ 2/2.5% p.a.
 
Conclusion tu touches MOINS que obligation + dividende avec ce produit, car il y a des frais qui viennent se greffer à ce produit, sans toucher l'upside long terme de l'indice hors dividende.
 
Bilan, ce n'est pas un mauvais produit pour quelqu'un qui ne veut pas s'exposer à un fonds obligataire HY ou Actions à long terme mais qui a en fait le budget d'illiquidité pour ça. Bref, cela tasse la volatilité et est psychologiquement confortable mais évidemment que ce devrait être largement battu par un tracker Eurostoxx50 sur une période de 10 ans. Et que la protection -50% dans 10 ans hors dividende est assez inutile.

Tu peux retirer 3.5% de ton capital investi en bourse chaque année et conserver ton capital sur le long terme.

Je trouve ce chiffre un peu bas, instinctivement j'aurai dit 6 à 8%

Oui en gros (perf moyenne - taxe sur PV)/an = capital fixe.

 
Les performances des actions nettes de l'inflation sont de 5%.
 
Net de taxes 3.5% pour simplifier.
 
L'ordre de grandeur me semble être le bon. Je pense que vous oubliez l'inflation dans la photo

 
Presque le livret A

 
Société patriarcale

  Je comprends ton points mais alors c'est du capital réel fixe, alors que généralement on parle en nominal.

Je n'ai pas l'impression que cela réponde totalement à la question...

Pouvoir retirer de 0 à 3,5% de son capital investi et conserver son capital sur le long terme, soit.
Par contre, cela ne dit pas combien il faut pour vivre, ce qui aiderait à calculer le capital à investir pour que la somme nécessaire à vivre retirée représente 3,5% de ce capital.

Mince alors, au final il pas si indécent que ça le petit lookoom.

En contact régulier avec les équipes Blackrock dans le contexte de mes activités, petite nouvelle que je juge intéressante à partager.
 
Lancement en Europe de IWDS, nouveau tracker MSCI World accessible CTO uniquement, concurrent du IWDA bien connu.
 
Toujours à 20bps et cette fois ci en replication synthétique intégrale vs. IWDA qui est en réplication physique.
 
Le graphique ci-dessous est assez clair : en replication physique Luxembourg, 61bps de vent de face dont 20 de TER et 41 de taxes sur les dividendes.
Depuis l'Irlande (cf. le move Amundi recent), forte reduction du vent de face fiscal à 26bps d'où un all-in à 46bps.
 
Et en synthétique depuis l'Irlande, 13bps uniquement de friction sur le swap mais 0 vent de face de fiscalité. Bilan, un gain de 13bps p.a. par rapport à IWDA.
 
Pour le compte de mes clients, je réalise $160m de switch de IWDA vers IWDS et il me semblait normal de vous informer de cette petite nouveauté dans l'univers d'investissement accessible à tout le monde.
 

 
Bah non. Net d'inflation et net de taxes, le livret A est à -2% en ce moment.

cible sur 12 mois / 3,5%.

ISIN : IE000F9IDGB5
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf

 
Cocasse que Blackrock / Ishares se lance dans la réplication synthétique après avoir passé 10 ans à vanter les mérites de la réplication physique vs le synthétique.

 

 
Bon salaire en France dans un domaine proche de la finance.
Pas de cerises mais forte exposition aux actions (environ 60-70%).

On est pas à 3% d’inflation ?

 
Pas beaucoup d'ETF World swap based hors PEA et le fameux CW8 finalement, beaucoup plus cher. Mais oui je suis d'accord c'est cocasse.