Reprise du message précédent :

Je rejoins l'avis de Lookoom là dessus. En dessous de 5 à 10, pas de grande nécessité d'aller voir des pros mis à part pour
 
i) De l'ingénierie patrimoniale
ii) Du financement
 

 
All-in PEL pour optimiser l'AAH

Ptdr t ki toi pour venir me briser les noix en MP avant de me poser des questions persos sur le topic comme si de rien n'était?

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Pourquoi pas cloturer mon livret a qui est plafonné et ne me rapporte rien et virer la somme sur le PEL qui est faiblement fourni ?
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Sire de Botcor ? Salle de bains ?

 
Je voulais juste avoir la suite de l'histoire moi  
Et par ailleurs, je ne t'es pas insulté cette fois ci

Ce n'est pas la bonne réponse à donner à un curé. Pendant des millénaires les mariages se sont fait sans amour.
 
Une meilleure réponse aurait été "Pour faire des enfants", car c'est le but du mariage religieux.    

 
Séparation de Biens
 
Non, vraiment, mets toi à TPMP

Pas tous manifestement, vu les questions de certains de nos intervenants phares souvent tt ou autres bénéficiaires d'aides diverses

Ce doit être la façon de fonctionner sur jv.com, pas étonnant

Oui mais cette perf à 0 n'existera que dans le cas où :
- tu fais un versement all-in
- tu ne verses plus jamais après ton all-in

Qui fait ça dans la vraie vie ? Personne.

C'est pas comme l'immo où tu es obligé de prendre un engagement risqué d'un gros montant quasiment du jour au lendemain lorsque tu signes chez ton notaire.

Dans la bourse tu peux verser progressivement donc tu n'as aucune raison de tout mettre d'un coup lorsque tu as un gros capital. Et encore, même si par décision complétement invraisemblable tu mets tout le gros capital d'un coup, tu peux toujours re-verser par la suite des petits montants régulièrement pour acheter au bottom du crash.

C'est plus une expérience de pensée qu'une réalité de regarder la perf en bourse entre 2 dates sans rien entre les 2.

edit : grillé par Oh_damned qui dit la même chose

De fait oui... après, tu touches l'AAH pleine ? Au regard des liens que j'ai postés, ça m'étonne que la CAF ne supprime pas un petit quelque chose sur le montant versé... parce qu'à part la règle des 3% (issue du RSA) dont j'ignore l'application sur l'AAH, le reste a l'air d'être très proche...

Ah ça, je ne dis pas le contraire et je lui dis même bravo. Mais je le hais c'est viscéral, j'y peux rien.

j'ai un patrimoine financier de 140000 euros et je touche l'aah à taux plein.
 
le fait est que l'on n'est pas obligé de déclarer son patrimoine à la caf quand on touche l'aah.

 
Bizarrement pas besoin de le faire là bas.  
Va comprendre  

Même pas en rêve  

 
Et toi, tu t'es marié pour les enfants ou par amour ?  

Pour l'IR

Pour le tarif famille au club Med

le patrimoine non mais les certains intérêts oui j'ai l'impression.
J'avais lu en tout cas qu'au RSA en l'absence de déclaration du patrimoine, t'es quasi certain de te faire prendre.

Bonjour à tous,
Je lurk depuis un bout de temps et y a un truc que je pige pas, mais d'abord présentation !
 
1/ Votre situation familiale : 32 ans, en concubinage, un enfant.
 
2/ Votre situation patrimoniale : locataire (pas d'achat de RP pour l'instant), pas de crédit, capacité d'épargne annuelle de 6k€.
Épargne actuelle : Livret A, LDDS et LEP plafonnés (43k€) J'ai également un PEL (ouvert en 2016 taux à 1,5%) avec 5k€.
J'ai très récemment ouvert 3 AV :
Linxea Avenir 2 : 4k€ gestion pilotée profil dynamique  
Linxea Spirit 2 : 2 k€ gestion pilotée profil équilibré
Boursorama : 4k€ full fonds euros
 
3/ Mes projets actuels sont de créer une bonne réserve pour un achat de RP à moyen/long terme (10 ans).
Je ne compte pas diminuer mon épargne placée sur livrets pour augmenter mes AV, j'alimenterai mes AV avec mes revenus.
4/ Mon tempérament : J'ai de l'épargne sécurisée avec mes livrets, je suis donc prêt à risquer ce que je met ailleurs, d'où mes choix de gestion pilotée dynamique et équilibré chez Linxea. Quand ça baisse ? J'achète, d'ailleurs coup de bol pour moi, mon AV Avenir ouverte en juillet est dans le vert !
 
Pour en revenir au truc que je pige pas, ça concerne le ETF world dont il est souvent question ici.
Je ne suis pas un troll, je ne veux pas relancer de débats houleux.
Mais je ne comprends pas pourquoi si ce placement est si bon, pourquoi tout le monde ne met pas 100% de son épargne dessus.
 
Ce serait une idée pour mes AV de me positionner en gestion libre sur cet ETF ? A 100 % ?
 
Je vous remercie.

Ce serait absurde, pourquoi un handicapé qui ne peut pas travailler n'aurait pas le droit d'avoir de l'épargne ?
On est pas en Russie hein

1) Parce que malgré l'abondance de ressources, peu de personnes, surtout en France, s'intéressent ou se forment à la gestion de patrimoine. Si tu fais un sondage dans la rue sur la signification du mot ETF, on doit pas dépasser les 10% et encore je suis très généreux.
2) Parce qu'on apprécie gérer son portefeuille, pour le plaisir que cela procure ou parce qu'on pense sincèrement pouvoir superformer le marché
 

 
 
car c'est un placement risqué a court terme (d'ailleurs pour ton échéance de 10 ans ça reste risqué) mais quasiment pas a plus de 20 ou 30 ans d'échéance, ce sont les faits statistiques du passé qui ne présage pas du futur, même si on a raison d'être confiant. bref ça reste un placement avec risque de perte en capital, mais statistiquement et avec 120 ans de recul en bourse , c'est un investissement plus sur que l'immobilier ou autre même si en France on colle a la peau de la bourse une mauvaise image.
 
 
risque long terme du CAC ( donc plus risqué que le World)  quasiment aucun après 30 ans:  
https://www.amf-france.org/fr/espac [...] -actions-0
 
 
il faut évaluer ton risque être a 100% world pour achat RP dans 10 ans ça reste un risque cf les sources, de plus pour investir en ETF World le mieux en premier est le PEA ( fortuneo si possible) et surtout pas l'av avec ses frais impactant.

Petite question, vu que tout le monde parle des PEE, comment se passent les PS ?
 
Échéance Capital  PV
2023  6k   1k
2024  8k  3k
2025  5k  0
2026  5k  -1k
2027  5k  0
TOTAL 29k  3k
 
Si l'année prochaine je retire mes 6k, je paye 17.2% de 1k, ou 17.2% * 3k * (6/29)

 
L'ETF World c'est très bien pour la poche actions.
Mais tu ne veux pas d'un patrimoine 100 % actions si ?
Pour diversifier il faut un peu d'épargne de précaution (3 mois de dépenses sur livret A) + fonds euro + actions + immo (RP, SCPI, LMNP...)
 
 

17,2% de 1k

 
On a tous en nous un côté trader fou qui nous empêche de rester sur du 100% World      

Il n'a pas dit 100 % des actions sur le World, il a dit 100 % de son épargne.

150%, non?

Si on croit à fond au world  il faut du levier

 
Ok, c'est noté. En prenant Linxea et Bourso je me disais que les frais étaient faibles, mais pas sur tous les produits, je note.
 

Donc prochaine étape pour moi, ouvrir un PEA chez Fortunéo (j'en profite pour rouvrir une AV ou c'est une connerie d'en avoir de trop ?) et mettre du world dessus. D'ailleurs si je fais des versements réguliers dessus, y a moyen que ces versements soient directement affectés à cet ETF ou à chaque fois je dois passer un ordre ?
 
De l'immo avec mon épargne c'est possible ? Y a pas un montant minimum à mettre ?    
 

 
Je forçais un peu le trait   . D'ailleurs je parlais pas de 100% de mon épargne, mais 100% de mes AV (pour l'instant même pas 20% de mon épargne).
 
Merci pour les retours  

 
La base(je trouve) c'est 3 enveloppes.  
 
Les livrets: cette poche est blindé pour toi.  
Les AV: a toi de voir ce que tu mets dedans (FE, etf ...etc)
Le PEA: la poche action par excellence. Etf World fortement conseillé.  
 
Après tu en as d'autres, genre cto mais les 3 du dessus sont indispensables.

J'intègre le M1 Gestion de Patrimoine de Caen cette année, c'est le deuxième de France derrière Clermont Ferrand... On fait beaucoup de juridique et de réglementation. Quand je parle de tracker world, je passe pour un ovni..  
 

Encore 3 ans à tirer sans faire réellement un truc intéressant donc  

 
 
J'ai lu la première page, très intéressante et avec beaucoup d'infos. Bravo à l'auteur de cette page (enfin à 98%, quel glandeur )
 
Je commence à me créer une épargne avec comme objectif d'avoir un apport suffisant pour un achat immobilier d'ici 2-3 ans idéalement.
 
Epargne de précaution faite sur mon livret A, j'ai entamé l'épargne pour l'apport toujours sur le livret A.
 
Je me pose la question du support adéquate pour optimiser le rendement. Vu le taux "élevé" du livret A, je me dis que même pour un projet sur 3 ans, ça semble être un bon support... Vous en pensez quoi ? Vous conseillez d'autres supports ?
J'ai lu qu'ouvrir un PEL serait peut-être intéressant en 2023 car le taux pourrait être supérieur aux 1% actuel.. Vous en pensez quoi ?
 
J'ai également reçu de la part de mon ancien employeur une partie de l'intéressement (petite somme, 800€). J'avais prévu de le laisser sur le PEE afin d'éviter l'IR même si les taux sont négatifs et le récupérer au moment d'acheter une RP... Sauf qu'en lisant la FP, je vois que les frais de garde pourraient rendre caduque ce que l'intéressement pourrait rapporter sur le PEE (si ça rapporte quelque chose...).. Vous conseillez de sortir l'argent sans passer par le PEE et payer l'IR ?
 
Je pense ouvrir une AV voire 2 comme recommandé en FP.  
Vu la situation actuelle, vous recommandez quelle AV ?
 
Merci

La réponse D :

@neckar : Si un CGP n'est pas au courant, comment veux tu que le gugus lambda le soit.
En France, on a, et je m'inclu(ais) dedans, absolument aucune culture financière. Ca doit être l'histoire socialiste/communiste qui veut ça...

 
 
Oui au niveau financier, le niveau de mes profs (pourtant des pros de la Gestion de patrimoine) était affligeant.
Et j’ai bien l’impression qu’aucun n’investissait en bourse ou immo à titre perso (leurs propos ne sentaient pas du tout le vécu, mais le code civil récité par cœur).
Mais au niveau fiscal et surtout juridique ça allait.
 
Donc en gros les meilleurs vendent des AV de merde avec UC de merde mais rédigent de belles clauses bénéficiaires.
Vaut mieux ouvrir son AV en ligne et faire rédiger la clause par son notaire…

en même temps c'est la sensation que m'avait donné mon unique entretien avec un CGP... il ne me proposait que les produits que je trouvais sur le net... avec 4-5% de frais d'entrée en plus (négociables, bien entendu, soyons fair-play !)

TMI ? si 11% et que tu as que des placements pourris sur ton PEE, on peut à la rigueur considérer les toucher et payer les 11%. Si 30%, c'est un crime de payer de l'IR dessus    
Place les sur un support à ta convenance (regarde les frais associés à chaque support). Les taux sont négatifs si tu veux les mettre sur un support monétaire, mais sur une somme bloquée 5 ans, on devrait accepter de prendre un peu de risques !
 
Exceptionnellement, t'as de la chance, tu tombes pile lors d'un cas de déblocage anticipé (avant la fin de l'année) sans payer d'impôts à condition de les dépenser, mais ça devrait pas être trop dur pour 800€.

 
Je pense aussi. Il y a encore peu on avait en france le plein emploi (ou tout du moins un taux de chomage faible) ainsi qu'une retraite garantie pour une majorité de travailleur.
Ajouter à cela une facilité d'accès à la propriété et un niveau de vie raisonnable même avec peu de diplome.
Aucune nécessité de se former et d'avoir une quelconque culture financière.
C'est complètement différent aux US par exemple ou tu es obligé de réfléchir à comment financer ta retraite et faire fructifier ton salaire.