Reprise du message précédent :

 
 
Pour la connaissance générale :
https://www.amazon.fr/Random-Walk-D [...] 393358380/

Bitcoin existe depuis janvier 2009 quand même. Ca va bientôt faire 13 ans que le prix s'éloigne de plus en plus de la cave. Ce n'est pas juste une mode d'ado lancée l'année dernière hein ...

 
Dans la plupart des secteurs pro, il n’y a pas de gros argent à faire en restant salarié    

 
Tu parles sans doute de paris.
 
En province et salarié, bac+5 t’es content de finir entre 3 et 4k€ avant la retraite !

clairement pas de "gros argent", après le salaire mini d'un diplômé scientifique à la tête bien faite, c'est vite 3.5 -4 k € avant ses 40 ans.
ce qui permets tout de même d'avoir une vie convenable (2-4 enfants, logement >100m^2 en centre ville etc)

oui bien sûr on peut appliquer une petite décote en Province. Je dirais 3.5k à 40 ans, 4.5k vers 50 ans.
Après je dis pas que tout le monde y parvient, j'ai ajouté une tête bien faite, et 2-3 soft skills

Y'a pas qu'en France qu'il y a du travail aussi

 
Sur les gros salaires, il y a bien plus que 500€ de décote VS paris !
 
Les 500€, c’est pour les petits salaire (genre 2k au lieu de 2,5k), au delà, ça monte bien plus vite à paris !

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Ou juste plus chère sans valeur ajoutée    
Franchement ma mutuelle elle rembourse abusivement bien. Un collègue a fait plusieurs implants, il a eu 3€ de sa poche...

Dites, une ouverture de CTO chez Fortu, rapide chez vous ?
 
Il me semble que j'ai fait ça samedi dernier ("semble" car aucune confirmation ni mail, donc pas retrouvable) et toujours rien à ce jour.
 
Chez Bourso c'était immédiat de mémoire non ?
 
Juste savoir si le délai vous parait normal ou pas (déjà client là bas, évidemment).

bon comme je suis en Province, je dirais alors 3.5k nets à 30 ans , 4.5 k nets à Paris
puis 4.5k nets à 40 ans, et donc 5.5-6k à Paris  
 
(encore une fois, je ne parle pas de tout le monde, mais d'un personnel diplômé et reconnu comme un bon élément par la boîte)

C'est justement une différence majeure entre Paris et province.
Un mec lambda, pas forcément bon élément, peut monter assez haut à Paris sans trop de problème. J'en connais des pelles à 5k nets par mois qui sont tout sauf des lumières. Certains sont même nuls. Je suis moi-même à des années lumière de valoir ce que je suis payé

En province je pense que ça trie beaucoup plus à ce niveau de rémunération.

Sans doute.  
On peut imaginer que si on en trouve à l'intelligence limitée dans l'assurance (puisque c'est la sphère que tu peux observer) à 5k "à la pelle", si on stagne à 3.5k à Paris dans ce milieu c'est vraiment l'employé "fond de tiroir" (ce n'est pas péjoratif, il faut de tout pour faire un monde, chaque rouage est nécessaire à l'écosystème de l'entreprise).
 

Ivre, il ne précise pas s'il est déjà client fortu

Ivre, il lit très mal.
 
C'est précisé Un compte, une AV et un KYC tout neuf bien propre et bien rempli.

Ok, c'est juste sur ta formulation alors que ça m'a fait penser qu'il pourrait éventuellement y avoir des changements pour 2022 (comme ça a l'air de bouger assez souvent, ça ne m'aurait pas étonné).

En effet je venais juste de voir pour la fiscalité en sortie, et ça casse complètement l'intérêt du PER dans mon cas : je suis déjà propriétaire de ma RP, et pas loin d'atteindre la tranche des 30% (et de toute façon à l'âge de la retraite avec 2 parts c'est sûr que j'y serai). Donc pas de PER tant que je suis à un TMI de 11%, sinon la fiscalité de sortie sera plus importante que celle que j'économise à l'entrée.
 
Du coup, dans une optique long terme (complément de retraite sous forme de rente, ou équivalent), quel est le produit le plus indiqué dans mon cas pour investir mes dividendes ?

Un bête PEA avec ETF world
Pas de réduc d’impôts mais un produit simple, non bloqué, avec peu de frais.

Je n'ai aucune idée de la perte de performance. En revanche je suis confort avec mon aversion au risque de change. Le world c'est quasi 70% d'US, donc de $, je ne veux pas exposer ma poche actions comme ça. J'ai sous pondéré les US, que je hedge à moitié, sur pondéré la zone € et j'assume d'avoir quelques trous géographiques dans la raquette.
 
Je me souviens il y a quelques années du décrochage hyper violent du franc suisse, les politiques monétaires US / BCE pourraient diverger à l'avenir, je n'ai pas envie d'avoir trop de risque de change.

 
Et cela se respecte tout à fait. J'ai toujours une portion de mes actions US hedgées pour ma part, c'est un leger vent de face bien sûr mais dont le cout a fortement baissé depuis le COVID.
Les niveaux d'EUR/USD sont sous les équilibres long termes entre ces deux devises plutôt à 1.16-1.20 donc il n'y a rien de mal à vouloir hedger en partie son expositions actions SI une partie de son épargne a un horizon un peu plus court que 10 ans. A très long terme le hedge n'est pas très efficace.

Delta MSCI WORLD non hedgé / EUR hedgé sur 10 ans : 61%

 
Mail au service client   mais en principe, c'est rapide !
Ou alors inscription mal complétée ?
 

Ah bah j'ai raté ma vie alors T'aurais un contact pour moi ?

Ouverture d'une AV Spirica pour le dernier-né de la famille DePain: ça traine depuis des semaines, des dizaines d'échanges de mail, on me demande de re-remplir des papiers que j'ai déjà rempli 2 fois, il manque toujours un truc, j'en peux plus.
Il faut au moins 1 semaine entre 2 échanges, j'imagine les Josiannes qui courent dans les couloirs de la COGIP entre la photocopieuse, le FAX et l'agrafeuse, ça pue tellement la moquette orange sur les murs des années 80 ...
           
 
Quand en même temps je découvre la DEFI, les DEX et la puissance des smart contracts, y'a un vraiment gouffre avec le monde d'avant.
 

Oups  

moi en ce moment c'est pour un rachat partiel de ... 500€ sur un contrat "adulte".
Du coup je vais sans doute ne plus jamais y toucher avant un éventuel rachat total dans le futur...

 
Même expérience, également chez Spirica. J'ai voulu leur faire comprendre que je n'étais plus résident fiscal français, et que par conséquent il ne fallait pas me prélever les cotisations sociales en cas de sortie.
 
Bordel, j'ai cru leur demander la lune    
 
8 formulaires à remplir, aucun ne correspondant à ma demande (rien qui ne prévoyait une non-résidence fiscale), d'innombrables échanges... au final j’ai laissé tomber, j'ai vendu, payé la CSG / CRDS et demandé un remboursement au fisc.
 
Les impôts ont géré le truc (remboursé 6 mois après, mais remboursé).
 
PLUS JAMAIS D'ASSURANCE-VIE POUR MOI

Ah mais cela ne veut en rien dire que tu as raté ta vie.
Regarde le sourire de tes enfants au petit déjeuner et cela fait vraiment passer l'argent au second plan
 
Quel genre de contact désires tu ? Plutôt genre psy ou plutôt de type formation/coaching? Pas certain d'avoir ce qu'il faut, mais je peux essayer

 
Il s'agit de 10 ans durant lesquelles l'USD s'est globalement apprecié vs EUR.
 
Si l'on regarde 2000/2008 c'est une photo assez différente évidemment.
 
On oublie un peu vite que l'EURUSD est allé jusqu'à 1.60 (!)
 
Les cycles devises sont très longs et si son épargne est dans une optique de 5-10 ans avant achat immobilier OU que l'on estime qu'une portion de son épargne sera utilisée très probablement pour un projet x ou y, il n'est pas ridicule de hedger en partie. Malgré le cout du hedge qui était très élevé de 2015 à 2020 en raison des différences importantes des taux des banques centrales respectives.
 

 
Pareil j'ai un versement qui attend depuis 10j. Ca fait peur sur la capacite a recuperer le pognon, je vais surement arreter de la remplir

On connait tous les exigences lcb ft et kyc des defi et dex...  

oui bon ça pour moi c'est acté, il n'y aura plus de versement.
 
Et je crois que je vis un biais psycho qui me fais garder mes fonds € chéris (ALT v1 et v2, Suropp v1... ) parce qu'ils ne sont ou ne seront plus dispos très prochainement, alors j'ai le sentiment que ce serait "trop bête de les lâcher".
Alors qu'au fond, vivre sans la lourdeur AV m'irait sans doute aussi, même si objectivement aucun produit ne remplace le fonds €

 
Le LivretA fait bien le boulot en contrepartie d'une rémunération légèrement inférieure.
J'ai plusieurs AV qui arriveront bientôt à maturité, il va y avoir un chox de simplification de mon épargne.  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Et du coup, l'épargne de précaution va où ?

non mais le taux , si je prends le dernier connu, c'est 4x inférieur. Allez, en net un peu moins.
et capé assez bas.
ça ne remplace pas.
 
à la rigueur , il faudrait le voir comme une des briques qui remplacerait "au mieux" (Fonds € => petite partie livret A, le reste fonds oblig + SCI/SC/OPCI par exemple).
 
un peu de bitcoin pour faire plaisir à nos amis et ne pas verser dans le crime

J'hésite aussi à fermer mes AV. J'ai bien peur de ne plus jamais m'en servir.

Dans mon cas, sur des livrets (enfin des comptes "savings", vu que je ne suis plus en France). Je considère que l'objectif de l'épargne de précaution n'est pas d'avoir du rendement, mais simplement de pouvoir faire face en cas de période difficile. Et pour ça il faut que ce soit immédiatement disponible et sans délai, sans avoir à se battre avec une COGIP des années 90s.

Pour les autres poches de cash, au delà de l'épargne de précaution (6 mois de dépenses), là effectivement un bon fonds € sur une AV peut se justifier. J'ai pas beaucoup de cash, donc ça ne se justifie pas pour moi.

 
LivretA pour l'ultra-liquide.
Stacking de stable-coin a des rendements démentiels sur la DEFI (mais ptet qu'un beau jour "pouf" y'aura plus rien).

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Le stacking de stable coin n'a rien de "liquidité de précaution", il faut tout de même revenir sur Terre
J'en ai un peu, pour tester, et je trouve cela séduisant évidemment, mais le budget de risque est significatif, à différents niveaux. On en parle sur le topic Epargne en crypto dédié.