Reprise du message précédent :
gg rampa

t'es généreux en kimouss en tout cas    
 
tu peux arrêter de bosser frer ? dès maintenant ?

Non, il faudrait 2 ou 3 millions.

car tu résides à Paris ?

si j'avais 1 million, j'arrêterais de bosser dès demain moi    
pas besoin d'attendre 2 ou 3....

Oui en bousie il faut moins.

tu lis dans mes pensées ouais    
 
 

Avec 1 million t'as pas assez pour arrêter de bosser ?!
Tu as train de vie qui fait que ?

@Laska: je crois que tu es un peu perdu parce que tu découvres plein de nouveaux concepts qui se collusions, tu analyses une idée, une autre, tu joues, tu testes un risque.

Cest normal et cest un cheminement que jai fait en arrivant ici. J'étais 50%cash 50% ai, j'ai ouvert des gp en pagaille pris des uc canailles, du world Hedge pas hedge en av, ouvert un bac à sable.... Parce que je cherchais un peu au pif.

Puis je me suis posé et me suis demandé ce que je voulais faire de mon pognon. J'ai décidé (arbitrairement) que je voulais préparer les études supérieures de mes gosses. Parce que ma rp est payé par mon job que jaime bien faire, que mme et moi on est posé etc etc.... du coup, cela a defini mon objectif à savoir "Pouvoir disposer 100k€ liquide x2, 100k en 2030, 100k en 2040".

De facto, cela a définit par rapport au point de départ un rendement recherché et donc une fourchette de risque "nécessaire" (en l'occurence "fort" ),, max et un minimal. J'ai ensuite defini le.temps que je voulais y passer par mois (le plus proche de 0). Puis une allocation qui permet de remplir ces critères (Ai se gère tout seul en cto et pee, surplus sur world en pea et av, avec 1.5/2 mois de salaire en fonds €/la/lds/cc). Si j'arrive à ces objectifs en avance, probable que je mettrais les fonds en safe sur du fonds euro / un truc équivalent en terme de risque/liquidité. Puis je définirais un nouvel objectif en fonction de ma situation et envies et besoin du moment et rezou.

Mon conseil : dépêches toi de ne rien faire. Mets ta cerise en fonds euros le temps de définir ton objectif.

un logement à Paris  

 
€1m tu peux générer 40k de rente par an, avec hypothèse de générer 5% en moyenne pour pas eroder le capital (attaquez pas les calculs, c'est fait à la louche).
 
Donc clairement, avec une RP payée, on peut vivre avec.  
 
Maintenant, la question c'est qu'en général, le train de vie qui a permis de générer ce capital est plus élevé... Donc avec €1m de patrimoine, veux-tu vraiment vivre avec €40k par an ?
 
C'est pour un autre topic du forum je sais mais ça me paraît pas évident comme réponse.

Pourtant le 19 et 20ème ça reste craignos par endroits, même comparés aux arrondissements voisins. Les prix me paraissent encore plus délirants là-bas compte tenu de cet environnement.
 

Intéressant merci. Dans le même style j'ai fait quelques comparaisons entre fonds € Afer / Suravenir Opp et un Lyxor Oblig € Corporate. D'une part car Nalo/Yomoni en ont toujours dans leur alloc' et d'autre part car je me prépare au malus généralisé si pas de % UC.  
J'ai l'impression que sur des périodes de 5 ans de 2000 à 2020, on a en gros les mêmes perf, mais sans aucune année négative pour le fonds € bien évidemment. Par conséquent j'ai du mal à comprendre le choix de Yomoni/Nalo, sauf si c'est un moyen de prélever plus de frais

C'est pas mal 40k/an mais c'est vrai que ça peut faire un peu short pour avoir un train de vie vraiment bien
Après en complétant avec un job à mi temps, ça pourrait le faire

L'autre jour je me demandais pourquoi un collègue de 40+ faisait son taf mais un peu en dilettante, sans prise de tête, horaires tranquille.
Puis je me suis dit qu'il avait dû atteindre le niveau de confort de StéphaneF
 

Si mes souvenirs sont bons si tu verses sur par exemple suropp tu ne peux pas arbriter vers rendement non? On est pas obligé de racheter puis reverser et répéter jusqu’à avoir quasi full €?

« Arbitrages : ce fonds est éligible aux opérations d’arbitrage. » (https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-avenir/#supports)

Mais pourquoi voudrais-tu arbitrer de Suravenir Opportunités vers Suravenir Rendement alors qu'il est historiquement moins rémunérateur ?

Ou alors tu voulais dire l'inverse ? Dans ce cas en effet il est impossible d'arbitrer de Rendement vers Opportunités.

Ah bah nickel au temps pour moi j’ai du confondre avec autre chose, juste à verser et arbitrer sur rendement...

Édit: nan l’idée ce serait de verser sur suropp + minimum d’UC demandé puis arbitrer les UC vers rendement pour avoir du 100% fonds€ car ma part de risque je la mets en PEA et pas en assurance vie...

Tu peux verser 50% SurOpp / 20 % Rendements / 30% UC (minimum pour les UC)
 
Et arbiter les UC vers Rendements

Parfait merci

Petite question de noob    
 
Bourso m'indique actuellement une PV de +15% sur mon ETF World sur le PEA. Alors certes, c'est pas 15% de 150 000€ mais, étant donné que je dois bien commencer quelque part, j'aimerais un peu sécuriser ce montant. J'ai bien lu la technique de louchage / ecremage, mais n'ayant pas vraiment de montant max concernant l'investissement sur cet ETF (Je verse ma petite somme / mois et j'oublie le reste)..  
 
Est ce que c'est bien de retirer la PV de 15%, la laisser sur le portefeuille en monétaire en cas de baisse afin de loucher. Ou je laisse tel quel étant donné le montant (<1000€) et je continue mes versements..  
 
Enfin, j'ai plus l'habitude de mettre en 500/1000€ par mois sur cet ETF, or la, j'ai versé un peu plus que d'habitude (2000€) sur l'ETF, du coup je me suis dis que c'était plus intelligent de faire 500 * 4 mois que 2000 * 1 mois. Le truc c'est que j'aurais toujours ce versement mensuel d'une partie de mon salaire.  
Est ce que je fais sur les 4 prochains mois (Mon % de salaire + les 500eur sur 4 mois) ou (500eur sur 4 mois sans toucher au % du salaire ?)  
 
Merci  

Sauf si tu as besoin des sous, mieux vaut laisser les PV latentes générer tranquillement de nouvelles PV latentes.

Non, dans ce cas au versement le mini d'UC est de 50%.

 
Exact my bad
 
Donc plutôt 50/50 avec une UC faible risque, et arbitrage vers le fonds € non booste

Hello,
 
depuis que ALT2 a divisé son plafond par 2, je me retrouve un peu coincé.
Ma strategie hors tracker world sur CTO etant de mettre des louches sur Spirit, 50% ALT2 50% SCPI.
 
On peut ouvrir plusieurs AV Spirica, en passant par des coutiers differents ?
Sinon, il y aurait un equivalent aillleurs, si possible toujours en AV ?
 
Merci les frer

 
De mémoire Steph intègre sa RP + patrimoine de Mme non ?
 
Si je fais cela, mon ménage est aussi largement millionaire voir plutôt proche des 1.5M€. Et j'ai... 33ans.
 
Pourtant je suis loin de pouvoir m'arrêter de bosser, souvent à cet actif est adossé un passif, y a de la marmaille, un train de vie, pour certains des crédits consos ou des sommes peu ou pas disponibles (PEE/PEA/PER etc.).
 
Bref, comme l'a dit Steph, il faut plutôt 2 ou 3M€ et dans l'idéal avec la RP déjà payée

 
Très bien je vais faire ça.  
 
Question calcul des PV:  
 - Les PV sont calculées par rapport à un montant investi (X part à Y euros) j'imagine. De la, c'est comparé à la nouvelle valeur des parts afin de réaliser la PV..  
 
Mais c'est pas plus intéressant du coup de racheter cette PV et de racheter des nouvelles parts avec ? Car la j'ai l'impression que le calcul est uniquement fait par rapport à mes investissements non ?  
 

Normal, c'est des FIA, pas des OPCVM  

"Bonjour,

Votre demande d'arbitrage sur le contrat PREDISSIME 9 a bien été enregistrée et sera traitée dans les meilleurs délais conformément à vos documents contractuels. Un courrier de confirmation vous sera envoyé dans les prochains jours par l'assureur, PREDICA.

Je prends date le 13  

Good job frèr.
C'est en grande partie le but de mon épargne. La sérénité de tout envoyer paître.

Moi je n'oserais pas encore. Pas une histoire d'argent, enfin si un peu quand même.
Plutôt peur de perdre un CDI, pour mes parents et grands parents c'est le graal absolu.
Pas trop envie de provoquer un décès chez ses derniers.

Tu prends en compte des impôts ?
Car calcul à la louche ou pas, 5% de 1m, ça fait 50k sur notre planète  

1.5m brut, StéphaneF parle en net  

Il faut également compenser le patrimoine de ton inflation, sinon tu perds en pouvoir d'achat chaque année

Oui enfin vu le prix de ton logement à moins d'aller dans une zone sinistrée tu ne gagnerais pas grand chose. Donc je suis pas convaincu que tu aies besoin de moins dans une zone attractive de province.

Le point c'est surtout que c'est un million pour 2 et que là ça ne suffit pas en effet même avec votre niveau de vie très raisonnable...
A moins d'accepter de décomposer, ce qui serait pas idiot vu que vous avez pas d'enfants...

1.000.000€ dont une RP à 500.000€ par exemple, ça ne permet pas d'arrêter de bosser pour moi.
On est confort mais faut que ça tombe tous les mois encore pour vivre bien.
Et puis, sans boulot, faudra se payer une mutuelle plein pot, etc ....  
Plus de participation, abondement etc.
Bref, on perd toujours plus que le simple salaire.
Jamais l'oublier !

On parle de 1M net de dettes.
Perso je suis à 1.4M net de dettes pour le couple, 2.2M brut pour le couple.
Je compte arrêter de bosser d'ici une dizaine d'années, vers 45 ans.

Tout a été dit.

1,12 M€ net aujourd'hui, mais :
C'est à deux
420 ke sont bloqués dans la RP
145 ke de nue propriété qui ne rapporte rien

Reste 500 ke quoi.
Insuffisant pour ne plus bosser.

Les frers, si une personne quitte sa cogip en cours d'année mais ne touche sa participation qu'en fin d'année, on est d'accord qu'il peut débloquer son PEE une première fois en quittant l'entreprise, et quand même se faire verser sa participation sur le PEE de l'ancienne cogip et débloquer ? Pas besoin d'attendre le versement de la participation pour tout débloquer d'un coup ?

Même plusieurs chez le même courtier, si tu préfères.

 
Il pourrait vendre sa RP en viager mais il doit être trop jeune pour que la rente soit intéressante  

Tu comptes la NP comme du patrimoine ?

Bah oui, elle m'appartient.